Как взыскать долги по коммунальным платежам

Анализируем состояние должника

Провести анализ текущего состояния должника, его активов, показателей доходности и позиций на рынке необходимо для того, чтобы понимать — есть ли у него вообще активы для погашения задолженности.

Если анализ деятельности должника показал проблемы в бизнесе, то наилучшим выходом будет инициация процедуры банкротства с дальнейшим взысканием долга за счет реализации на торгах его имущества.

Кроме этого, понимание внутренних проблем компании-должника может сослужить хорошую службу при проведении переговоров с должником и поможет в поиске возможных выходов из сложившейся ситуации.

Какие бывают виды взыскания долгов – 3 основных вида

Кредиторы имеют право возвращать свои средства любыми способами – разумеется, в рамках закона. В свою очередь должник вправе предложить свой вариант расчета, если он не успевает вернуть деньги в условленный срок.

Теперь подробнее о самых распространённых способах взыскания долгов.

Вид 1. Досудебное взыскание

Процедура досудебного взыскания долгов позволяет кредитору вернуть свои средства без привлечения суда. Для этого заимодателю нужно убедить должника в том, что отдавать долг всё равно придётся, но лучше сделать это без привлечения третьих лиц.

Если возврат в назначенный срок по каким-либо причинам невозможен, стороны договариваются о переносе «часа икс» на более позднее время или договариваются о реструктуризации кредита. В этом случае изменяются условия кредитования.

На сайте есть отдельная статья «Досудебное взыскание долгов».

Вид 2. Судебное взыскание

Судебное разбирательство – весьма эффективный способ возврата средств при условии, что факт передачи денег документально подтверждён и доказан. В случае банковских кредитов с доказательствами проблем не возникнет, поскольку на руках у кредиторов – оформленный по всем правилам договор.

В случае частных займов главным доказательством выступает расписка, тоже составленная по всем правилам. Если такой расписки нет, шансы выиграть дело снижаются. Чтобы доказать факт долга, нужны свидетели или другие подтверждения передачи денег.

Доказательствами считаются:

интернет-переписка соответствующего содержания;
СМС-сообщения, подтверждающие факт долга;
аудио и видеозаписи.

Смотрите статьи «Взыскание долга по расписке» и «Как вернуть долг по расписке».

Результатом успешного для кредитора судебного разбирательства выступает исполнительный лист или приказ о принудительном возврате средств. У должника есть законное право опротестовать судебное решение в установленный период.

Правда, наличие исполнительного листа ещё не гарантирует стопроцентного возврата денег. Этот документ ещё нужно «обналичить». Исполнительный лист передают судебным приставам, а те выбирают наиболее целесообразный способ взыскания.

Например, они могут арестовать имущество должника, чтобы потом продать его с аукциона. Либо лист направляется по месту службы заемщика, и средства списываются с его зарплаты. Документ можно передать в пенсионный фонд, в образовательное учреждение или в банк должника, если у того имеются на счету средства.

Для более полного понимания сути вопроса читайте материал «Возврат долгов с физических лиц».

Вид 3. Внесудебное взыскание

Кредитор вправе переуступить долг третьим лицам – компаниям, которые профессионально занимаются возвратом задолженностей. Эти организации именуются коллекторскими агентствами. Действуют они на коммерческой основе и за свои услуги берут до 50% от имеющегося долга.

Передача процедуры взыскания третьим лицам особенно популярна у банковских учреждений. В кредитных договорах обычно есть пункт, который даёт право банкам прибегать к такому способу воздействия на должников в случае невыполнения последними взятых на себя обязательств.

К счастью для нерадивых плательщиков, полномочия взыскателей в последнее время строго ограничены законодательством. По сути, они имеют не больше прав, чем сотрудники так называемых call-центров банков. Их основная функция – информирование клиента о возникновении задолженности.

Взыскателям запрещено:

угрожать здоровью и имуществу граждан;
унижать достоинство должника;
обращаться к определённым категориям граждан – в частности, к матерям детей до 1,5 лет и беременным;
вводить должника в заблуждение по поводу долга;
беспокоить более трёх раз в неделю.

В цивилизованном обществе профессиональный коллектор – это не угрожающая фигура, а своего рода «долговой доктор», который помогает «пациентам» найти наиболее приемлемый выход из сложившейся ситуации.

Конечно, профессионалы имеют свои секреты и хитрости, помогающие им добиваться успеха, но человек с минимальной юридической грамотностью способен эффективно противостоять давлению взыскателей и защищать свои законные права.

В таблице недостатки и преимущества каждого из методов взыскания долга представлены в наглядном виде:

№	Метод взыскания	Преимущества	Недостатки
1	Досудебное	Кредитор не тратится на судебные издержки	Возврат не гарантирован
2	Судебное	Высокая вероятность возврата средств	Судебный процесс требует затрат времени и денег
3	Внесудебное (переуступка третьим лицам)	Мероприятиями по возврату долгов занимаются профессионалы	За свои услуги коллекторы берут до 50% от суммы долга

Больше информации по теме – в публикации «Взыскание дебиторской задолженности».

Судебное решение по долгам

Если все меры по досудебному принуждению оплаты долга исчерпаны, то требования о выплате будут рассматриваться судом. Есть два вида взыскания долга в суде: упрощенный порядок (судебный приказ) и решение по исковому заявлению. Рассмотрим эти процедуры подробнее.

Судебный приказ

Такой порядок предусматривает бесспорность требований, заемщик и кредитор даже не вызываются в суд. Так, кредитор может обратиться в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа, который имеет силу исполнительного листа. При этом к заявлению должны быть приобщены документы, подтверждающие обоснованность намерений возвратить долг.

При вынесении судебного приказа должник может подать заявление о его отмене в 10-дневный срок со дня получения копии. Если отмена произошла, то начинается судебное производство по иску, в общем порядке.

В настоящее время выдача судебных приказов возможна не только по кредитам, но и при взыскании задолженности по коммунальным услугам.

Исковое производство

Исковое производство заключается в подаче иска о взыскании в суд по месту жительства ответчика. При этом исковой порядок взыскания подразумевает самый длительный период решения вопроса, поскольку должны быть соблюдены все стадии гражданского судопроизводства: принятие дела, назначение беседы, назначение судебного заседания при надлежащем извещении сторон.

В случае уточнения исковых требований заседание чаще всего откладывается, как и из-за необходимости какой-либо из сторон ознакомиться с материалами дела, воспользоваться дополнительным временем для подготовки возражений и т.д.

С другой стороны, именно в таком судебном заседании ответчик чаще всего добивается снижения процентов, штрафов, неустоек, иногда довольно ощутимо.

После вынесения решения стороны вправе подать апелляционную жалобу в течение месяца со дня получения копии полного решения.

Досудебные способы взыскания

Если жилец долго не платит за квартиру, у обслуживающей организации или поставщика услуг непременно возникнет вопрос, как взыскать задолженность через суд. Однако обе стороны заинтересованы в досудебных мерах решения проблемы, в которые входят следующие этапы:

составление претензии на имя должника;
уведомление о долге и необходимости погашения;
заключение соглашения о реструктуризации долга;
предупреждение о возможности отключения газа, воды, электричества;
отключение коммунальных услуг за неуплату, если ее срок превысил 90 дней.

Претензия в адрес должника

Отправление претензии должнику в жилищно-коммунальных спорах не является обязательным этапом. Истец может инициировать судебный процесс, минуя эту досудебную меру. Но поскольку многие неплательщики просто не задумываются о последствиях своих деяний, зачастую напоминания о них бывает достаточно.

Для того чтобы мера возымела действие, нужно:

Изложить суть спора, предоставив полные данные о периоде и сумме задолженности.
Предложить оплатить коммунальные услуги добровольно.
Упомянуть возможность реструктуризации долга.
Перечислить последствия игнорирования претензии:
- судебный спор;
- расходы должника на представителя и прочие судебные издержки;
- исполнительное производство с перспективой описи имущества.

Претензия может выглядеть следующим образом.

Уведомление жильца о наличии долга

Уведомление о задолженности носит информативный характер. Этот документ обычно направляется через 3 месяца с момента образования долга. В уведомлении следует указать:

наименование и реквизиты управляющей организации;
данные неплательщика;
размер долга;
период его формирования;
сумму дополнительных начислений в виде штрафных санкций (пени);
сроки погашения;
время встречи для выяснения обстоятельств;
возможность получения субсидии;
последствия неуплаты, например, отключение услуг;
дату составления документа.

Уведомление можно вручить должнику лично под роспись или направить заказным письмом с уведомлением о вручении.

В случае стандартной задержки оплаты начисление пени за просрочку коммунальных платежей в 2018 году происходит в соответствии с ч. 14 ст. 155 ЖК РФ:

если платеж не проведен с 31 по 90 день после последней оплаты, за каждый день начисляется 1/300 от ставки рефинансирования (то есть 1/300 от 7,5%);
после 91 дня просрочки платежа процент составит 1/130 от ставки рефинансирования (1/130 от 7,5%).

Встреча с должником позволит выяснить, почему он не вносит плату за коммунальные услуги. Иногда это вызвано обстоятельствами, не зависящими от него лично, например, потерей дееспособности.

Договор о реструктуризации задолженности по ЖКХ

Если неуплата обусловлена уважительными причинами, с жильцом можно заключить соглашения о реструктуризации долга — разделении причитающейся суммы на несколько частей. Каждая из них погашается в определенный срок. Это позволяет выплатить весь долг в приемлемом для должника режиме.

После этого задолженность по платежам за жилую площадь, включая пени, будет считаться закрытой. Подписание такого соглашения — право управляющей организации, ведь она берет на себя ответное обязательство по бесперебойному обеспечению квартиры всеми ресурсами.

Какие методы используются

Главное – чтобы используемые варианты оставались законными. Служба безопасности банка – одна из первых структур, которая начинает заниматься возвратом долга. Иногда это целый отдел по взысканию долгов с клиентов.

Методы воздействия бывают разными:

беседы с родственниками, личные и через телефон;
звонки на предприятие, где гражданин работает;
рассылка письменных сообщений по домашнему адресу;
звонки с предупреждением о том, что требуется внести сумму;
беседы с сотрудниками банка, рассмотрение вопросов по реструктуризации долгов.

Подача заявления судебной инстанции – крайняя мера решения конфликта. Есть и методы психологического давления вроде унижения, ухудшения обстановки. Но они уже практически не относятся к законным.

В такой ситуации должники сами могут обратиться к правоохранительным органам, чтобы защитить свои права. Но от необходимости погасить задолженность даже такое поведение не освобождает.

Кроме того, взыскание предполагает применение следующих вариантов:

Наложение ареста на определенную часть вознаграждения за труд. Банк получает из налоговой службы сведения о том, где человек работает. После этого судебные приставы получают возможность арестовать счета.
Арест банковской карты. Это применяется как к зарплатным, так и к депозитным платежным средствам. Судебные приставы получают все деньги, которые должны прийти на этот счет.
Изъятие имущества. Актуальная мера для тех, у кого нет денег.

Можно ли вернуть долг без контракта

При возникновении долгов, возникающих при заключении соглашений гражданско-правового характера, к исковому заявлению прикладываются документы, доказывающие существование договоренностей и взаиморасчетов.

Но что делать, если задолженность возникла по договорным отношениям, а сам контракт отсутствует?

При нежелании контрагента добровольно выполнять свои обязательства, истребование происходит в судебном порядке.
В ходе рассмотрения дела, суд изучает доказательства обоснованности требований, изложенных в исковом заявлении. Если у истца нет договора (кредита, поставки, аренды, подряда и др.), ему необходимо предоставить другие материалы, которые могут иметь отношение к делу и доказывать факт исполнения договорных обязательств с его стороны и невыполнение их контрагентом.

Чем больше бумаг сможет предоставить пострадавшая сторона, тем больше шансов получить положительное решение в суде.

Наша команда поможет собрать необходимую доказательную базу и вернуть положенные законом средства, даже в сложных и запутанных ситуациях.

Имеем большую практику работы с коммерческими организациями, включая банкротов, используем комплексный подход воздействия на контрагентов. Добиваемся законного возврата долга законно, сохраняя репутацию и время. Консультацию можно получить заказав обратный звонок или позвонив нам самостоятельно по номеру телефона, указанному в разделе «Контакты».

Для заказа услуги или консультации, закажите обратный звонок или позвоните нам самостоятельно по номеру телефона, указанному в разделе «Контакты».

Процедура и очередность взыскания долга по решению суда

Процедура взыскания долга ФССП регламентирована законом №229-ФЗ «Об исполнительном производстве». Она включает в себя следующие этапы:

Возбуждение производства по делу. Основанием станет поданное взыскателем заявление, подкрепленное исполнительным листом или судебным приказом. Постановление о возбуждении исполпроизводства направляется как взыскателю, так и должнику, причем последнему отводится 5 дней на добровольное погашение требований.
Выявление имущества должника. Проводится ряд мероприятий, включающих запросы в государственные органы: Росреестр и ГИБДД. А также кредитные организации, налоговую и Пенсионный фонд. Это делается для выявления зарегистрированного на гражданина движимого и недвижимого имущества (автомобилей, квартир, домов и земельных участков) и денежных средств на счетах. В ПФР узнают информацию о месте работы и размере зарплаты неплательщика.
Принятие обеспечительных мер. В них входит запрет на пересечение гражданином границы РФ, арест средств на расчетных счетах (их блокировка) и ареста выявленного имущества. С этого момента продать недвижимость или автомобиль не получится по причине запрета на регистрационные действия.
Принудительное взыскание долгов. На этой стадии производится списание денег со счёта гражданина. При отсутствии достаточной суммы работодателю направляется исполнительный лист, предписывающий часть заработка должника отчислять в счет погашения долга. Размер удержаний из зарплаты прописан в статье 99 Закона №229-ФЗ, до 70%! Если доходов недостаточно, изымается и продается имущество должника.
Окончание исполнительного производства. Исполпроизводство оканчивается при полном удовлетворении требований взыскателя, отмене судебного решения или приказа, либо если взыскатель самостоятельно отозвал заявление (к примеру, вы смогли с ним договориться).
Возвращение исполдокумента заявителю. Происходит при невозможности взыскания, например, если будет установлено, что у вас нет никаких доходов и имущества — на основании п.4 ст .46 закона №229-ФЗ.

Важно понимать, что участие ФССП вовсе не означает, что вас незамедлительно арестуют, отнимут все имущество и зарплату. Приставы-исполнители неукоснительно соблюдают установленные законом нормы, а их действие или бездействие может быть обжаловано (у старшего судебного пристава, финансового омбудсмена или в Прокуратуре РФ) с применением мер вплоть до уголовного наказания.
Как не платить судебным приставам, читайте в специальном обзоре.
Мы решим вашу проблему с долгами

Бесплатная консультация юриста.

Очередность взыскания долгов приставами

В соответствии со ст. 111 ФЗ «Об исполнительном производстве», взыскание осуществляется в строго определенном порядке. Ниже представлена таблица очередности взыскания.

Наименование	Описание	Виды задолженностей
Первая очередь	Обладает безусловным преимущественным правом очередности	Компенсация морального и физического вреда, алименты, возмещение ущерба
Вторая очередь	Взыскивается после полного удовлетворения требований первой очереди	Наемным работникам, выплаты за право использования объектов интеллектуальной собственности
Третья очередь	Взносы в бюджет и внебюджетные фонды	По налогам, взносам
Четвертая очередь	Взыскателями могут быть физическим или юридические лица, государственные органы	По займам, кредитам, ЖКХ, прочим основаниям, не относящимся к указанным выше категориям

Важно! При получении исполнительного листа работодатель обязан уведомить об этом сотрудника, и лишь потом производить удержания из зарплаты.

Что делать, если вами занялись приставы

Для начала обратитесь сотруднику ФССП, который ведет дело, и возьмите копию постановления. Затем:

если производство возбуждено на основании судебного приказа, то направьте в суд возражение;
если вынесено постановление о возбуждении исполнительного производства, в котором есть ошибки– обжаловать в 10-дневный срок с даты, когда о нем стало известно.
вариант связаться с взыскателем и заключить соглашение о добровольном погашении — тогда исполпроизводство будет прекращено по требованию заявителя;
подать в ФССП ходатайство об установлении фиксированного размера отчислений в счет погашения исполпроизводства.

Как видите, вариантов немало. Главное, активно участвовать во всех процедурах, взаимодействовать с ответственными лицами и исполнителями — ведь от этого напрямую зависит размер задолженности и условия её погашения.

Через суд

Взыскание задолженности в судебном порядке возможно путем получения судебного приказа (приказное производство) или путем получения судебного решения (исковое производство).

Приказной порядок

Требования о взыскании задолженности по оплате жилого помещения и коммунальных услуг, услуг телефонной связи, о взыскании обязательных платежей и взносов с членов товарищества собственников жилья, сначала рассматриваются в приказном производстве.

Это наиболее простая судебная процедура:

Представитель ТСЖ подает мировому судье заявление о выдаче судебного приказа.
Мировой судья в течение 5 дней со дня получения заявления выносит судебный приказ о взыскании задолженности и направляет его должнику.
Должник может в течение 10 дней со дня получения судебного приказа направить мировому судье свои возражения — в этом случае судебный приказ будет отменен, а ТСЖ придется вновь обращаться в суд, но только уже в порядке более сложной процедуры — искового производства.
Если же должник не направит своих возражений либо не получит судебный приказ в почтовом отделении, то он автоматически вступит в законную силу и будет выдан ТСЖ для предъявления в службу судебных приставов.

Исковой порядок взыскания долга за коммунальные платежи

В случае отмены судебного приказа ТСЖ будет вынуждено обратиться в суд с исковым заявлением, на основании которого будет возбуждено исковое производство по взысканию задолженности. Будет проведено одно или несколько судебных заседаний, в ходе которых ТСЖ должно будет доказать:

период задолженности
сумму основного долга
периоды просрочки, за которые начислялись пени
сумму начисленных пеней
сумму понесенных судебных расходов по взысканию задолженности

В случае вынесения решения в пользу ТСЖ, суд взыщет с должника основной долг за ЖКХ, начисленные пени, судебные расходы. На основании судебного решения ТСЖ получает в суде исполнительный лист и предъявляет его для исполнения в службу судебных приставов.

Как составить иск

Исковое заявление составляется на основании ст. 131 ГПК РФ.

В документе указывается следующая информация:

наименование судебного учреждения;
данные обоих сторон с адресами их проживания – в случае с истцом здесь указывается юридический адрес компании;
описание требований истца;
доказательства наличия задолженности – описать в тексте и привести в качестве доказательства приложение документов;
ссылки на нормативы и акты, которыми руководствуется управляющая компания;
цена иска;
перечисляются документы, которые прикладываются к рассмотрению иска.

Судебная практика такова, что в большей степени случаев судья выносит решение о взыскании задолженности таким образом, что способ удовлетворяет требования и пожелания каждой стороны.

Зачастую это происходит вследствие подач жалобы со стороны ответчика. В этом случае судья принимает решение об обязательстве выплачивать долг частями, рассчитанными на основании доходов и наличия иждивенцев.

Госпошлина

Размер госпошлины определяется индивидуально в соответствии со статьей 333 НК РФ.

Здесь выделяют следующие данные, которые зависят от суммы задолженности:

если сумма иска не превышает 20 тыс. руб., оплачивается 4% от иска, но не менее 400 рублей;
если сумма иска не превышает 100 тыс. рублей, оплачивается 800 рублей и дополнительно 3 % суммы, свыше 20 тыс. руб.;
если сумма искового заявления до 200 000 рублей, придется заплатить 3 200 рублей и дополнительно 2% от суммы, свыше 100 тыс. руб.;
до 1 000 000 рублей – 5 200 рублей и 1 % суммы, свыше 200 тыс. руб.

Госпошлина, как правило, вписывается в обязательство для оплаты должником.

Мировое соглашение по уплате долгов за ЖКХ

ТСЖ и должник в ходе судебного разбирательства, а также и после вынесения судебного решения могут договориться о заключении мирового соглашения, в которое будут включены условия, выгодные для обеих сторон. Обычно в мировых соглашениях договариваются о реструктуризации задолженности, частичном или полном списании пеней. Мировое соглашение подлежит обязательному утверждению судом, в котором рассматривается дело о взыскании долга за ЖКХ.

В случае, если должник не будет исполнять утвержденное судом мировое соглашение, то ТСЖ имеет право получить в суде исполнительный лист и предъявить его для исполнения в службу судебных приставов.

Шаг №1. Подготовительные мероприятия

До оформления и передачи искового требования о взыскании задолженности в суд, нужно:

Провести анализ обстоятельства дел;
Определиться с правовой позицией;
Выработать план действий для принудительного взыскания задолженности.

На данном этапе №1 советуем осуществлять следующие процедуры.

Определитесь с порядком взыскания долга

Перед непосредственным взысканием узнайте, не находится ли должник в статусе банкрота, не инициировал ли он или против него дело о банкротстве. Т.к. с момента постановления арбитражем определения о признании обоснованным заявления о банкротстве и начале наблюдения (для юридических лиц) или реструктуризации задолженности (для частных граждан) наступают следующие последствия:

Прекращается начисление штрафов, пени, других неустоек, процентов и денежных санкций по обязательствам гражданина, помимо текущих платежей.
Период исполнения финансовых обязательств, образовавшихся до вынесения судебного постановления, считается наступившим.

Проверить должника или группу должников на банкротство можно с помощью интеграции с сервисом “Федресур” в программе для взыскания “БИТ.Управление задолженностью”.

Данная интеграция даст возможность:

отслеживать актуальную информацию по банкротству.
не упустить срок подать заявление на включение в реестр кредитора.
вовремя прекратить судебное дело и начать работать с конкурсным управляющим.

План действий кредитора, время на защиту имущественных интересов в случае банкротства должника определяются правовой природой требований к нему и процедуры, введенной в отношении должника.

В нашей статье мы рассказываем о том, как взыскать задолженность с должника, не имеющего статуса банкрота.

Осуществите мероприятия по досудебному взысканию задолженности

Попытка урегулировать конфликт в досудебном порядке, если спор возник в результате договоров и иных сделок, неосновательного обогащения, обязательна. Кроме того, иногда, если процедура досудебных разбирательств осуществлена правильно, она приносит желаемые результаты, и позволяет отказаться от дорогого и продолжительного разбирательства в суде.

Досудебное взыскание долга – подготовка и отправка претензии. Также с должником могут быть проведены переговоры. Важен метод отправки требования. Зачастую претензия отправляется получателю через курьерскую службу или по э-мейлу. Но впоследствии суд может решить, что данный порядок направления требования был ненадлежащим, и вернуть иск за несоблюдение должного порядка досудебного урегулирования спора

Направлять претензию необходимо по юридическому адресу организации (узнать адрес можно в выписке из ЕГРЮЛ на официальном портале ФНС РФ) заказным письмом с описью вложения через Почту РФ.

Узнайте актуальное финансовое состояние должника

Уточнив информацию о банкротстве и связанного с данным статусом изменения порядка судебного взыскания задолженности, узнайте иные аспекты бизнеса должника: сданная бухгалтерская отчетность за прошедший отчетный период, наличие/отсутствие отчетность за последний отчетный период, судебных разбирательств. Если финансовое положение дел должника крайне тяжелое, то, возможно, дешевле и легче отказаться от судебного взыскания задолженности, избавив себя от пустой траты времени и оплаты дополнительных судебных расходов.