Плюсы и минусы инвестиций в стартапы, выгодные направления

Кто из стартаперов получит одобрение?

Привлечение инвестиций

Какие показатели ценят финансисты при выборе стартапов:

Клиенты и продажи.
Огромный плюс, если ваше небольшое ЧП уже имеет свою клиентскую базу и есть продажи, спрос на товар или услуги. Спонсор хочет видеть цифры: какой заработок сейчас, и как он увеличится после использования дополнительных ресурсов.

Продемонстрируйте свою работу.
До того, как начать привлечение инвестиций в стартапы, человек должен разработать полную концепцию, пройти не один важный шаг в развитии идеи.
Расскажите обо всем спонсору, докажите, что любое начатое дело вы доводите до конца, не оставите затею на полпути

Надежность и трудолюбие – важные показатели для вкладчика.

Сплоченная команда.
Немалое внимание будет отведено команде стартапера. Вызывают доверие успешные карьеристы, профессионалы в выбранной отрасли, у которых за плечами не один успешный стартап.
Уделите этому внимание, ведь даже если есть хорошая, казалось бы, беспроигрышная идея, она не принесет успеха без привлечения правильных людей.

Эти три показателя – ваши козыри при поиске и привлечении инвестиций в стартап. А что способно оттолкнуть благодетелей от вашего проекта?

В какой стартап инвесторы не захотят делать инвестиции?

1. Негативный признак – это продажа проекта за «даром». По логике, успешный бизнес, который способен принести миллиарды на этапе становления, должен потребовать немало вложений. Если проект продают практически бесплатно, то большой прибыли можно не ожидать.
2. Команде стартаперов должно принадлежать больше 20% компании. Это гарантирует то, что они не бросят затею (ведь потеряют свои деньги, а весь труд окажется вложенным зря), даже в самых критических ситуациях будут искать выход.
3. Стартап должен стремительно развиваться, обрастать новыми идеями, быстро проходить все этапы становления и т.д. Нужно убедить вкладчика купить вашу затею, тогда он поверит, что вы сможете продать продукт или услугу потребителю без лишних трудностей.

Найти, кто сделает инвестиции в стартап – сложная работа любого начинающего предпринимателя, но все трудности забываются, как только компания действительно начинает приносить прибыль.

Государственное финансирование

Возможность получения субсидии начинающим предпринимателем направлена на стимулирование развития малого и среднего предпринимательства.

Государство предусматривает возможность выдачи денежных средств для целевого использования на безвозвратной основе тем, кто:

• Зарегистрирован как ИП не более 2 лет;
• Согласен на софинансирование и уже имеет, как минимум половину суммы, которая требуется для открытия проекта.

Чтобы получить субсидию, надо предоставить пакет документов. Затем защитить бизнес-проект перед комиссией, которая после этого примет решение в течение 60 дней. Размер субсидии варьируется в зависимости от региона, где вы её получаете.

Лучшие книги по инвестированию

Если вы хотите серьезно окунутся в мир инвестиций, то лучше обойтись без изобретения велосипеда – в первую очередь следует изучить чужой опыт. В этом поможет наша подборка книг про инвестиции.

Бенджамин Грэхем «Разумный инвестор». Просто классика о ценных бумагах. Одна из первых книг по инвестициям, по которой учился знаменитейший Уоррен Баффет.
Эсме Фаербер «Все об инвестировании». Очень грамотное и простое руководство для начинающих. В книге содержательно написано о всех видах и стратегиях инвестирования.
Уоррен Баффет. Эссе об инвестициях, корпоративных финансах и управлении компаниями. Знаменитое руководство величайшего инвестора всех времен и народов.
Ричард Ферри «Все о распределении активов». Must read для начинающего инвестора, написанный практиком. Все, что нужно знать о диверсификации и разумном распределении вложений.
Нассим Талеб “Черный Лебедь”

Книга не совсем про инвестирование, но понимание того, что описано в ней, очень важно для критического восприятия всей последующей информации на данную тему.

Риски и его цена

Но как же инвестору с высокой долей вероятности обнаружить перспективный проект? Я бы выделил в этом аспекте 2 фундаментальных пути. Для начала, можно искать стартапы на так называемых биржах стартапов. Вкладывать средства в них есть смысл, если вы сами активно интересуетесь финтех-технологиями, и можете при этом посветить время оценке того или иного проекта.

Видео

Каждый проект переживает несколько стадий: начало, подготовка, запуск, развитие. На каждые 4 стадии проекту понадобятся средства. Сумма вложений на ранней стадии в среднем составляет  порядка 25-100 тысяч USD. Но при этом никто вам не даст гарантий, что проект будет в последующем прибыльным. Инвесторы с опытом и деньгами сразу вкладываются в несколько проектов, тем самым диверсифицируясь. Есть некоторые признаки, указывающие на возможный успех проекта:

• Если у отечественного проекта есть зарубежный аналог с успешным опытом
• В команде должен быть человек, генерирующий идеи
• Команда проектов должна состоять из профильных профессионалов
• Качественно созданная презентация проекта, чёткий план развития и готовность команды тоже инвестировать средства в свой проект

Альтернативы

Для разработчика альтернатива — поработать в крутой компании. Вместо того чтобы идти наобум, устроиться на работу в компанию, которая занимается примерно тем же и изучить всю кухню изнутри. Например, такой совет дает создатель и до недавнего времени руководитель Alibaba Group Джек Ма. Сначала учись у успешных, а потом делай лучше, чем они.

Для инвестора прямая альтернатива инвестиций — купить акции или облигации готового бизнеса. Доходность меньше. О месте в управлении можно и не мечтать (основные пулы акций уже распроданы). Взамен — высокая ликвидность и хоть какие-то гарантии возврата.

Другая альтернатива инвестиций — P2P-кредитование. Просто даем денег под проценты, не связываясь с бизнесом как таковым. Вообще ни во что не вникаешь. Дал сумму и получил обратно с процентом.

Правила для инвесторов

Если есть цель заработать на стартапах, то стоит вкладываться сразу в несколько. Чем больше, тем выше вероятность того, что хоть один из них станет по-настоящему успешным. Это позволяет уравновесить доход и потери, которые будут непременно. Другое дело, что один удачный стартап способен покрыть убытки от нескольких неудачных.

Для инвестиций стоит выбирать проекты, которые можно назвать успешными уже на старте. Перспективность их определяется по количеству пользователей или по реальным доходам.

Для приложения важно количество скачиваний, для товара – число проданных единиц. Успешные предприниматели не останавливаются на достигнутом и создают стартапы за стартапами

Инвестиции в новые проекты фаундеров, имеющих положительный бизнес-опыт, скорее всего, будут выгодными. Отдавайте предпочтение более «крепкой» команде профессионалов, уже имеющей опыт создания успешных, работающих, стартапов

Успешные предприниматели не останавливаются на достигнутом и создают стартапы за стартапами. Инвестиции в новые проекты фаундеров, имеющих положительный бизнес-опыт, скорее всего, будут выгодными. Отдавайте предпочтение более «крепкой» команде профессионалов, уже имеющей опыт создания успешных, работающих, стартапов.

Работа со стартапами дает возможность непосредственного общения с командой, т.е. шанс изучить не только сам проект, но и людей, стоящих за ним. Это в свою очередь позволяет лучше понять суть и перспективность той или иной инновационной стартап идеи. Отдавайте предпочтение открытым, прозрачным проектам.

Стартап-проекты есть в самых разных сферах. Наиболее «выгодные» области для инвестирования – это высокие технологии, ИТ и интернет-проекты (интернет стартапы). К «свежим» идеям в этих отраслях стоит присмотреться особенно внимательно.

Имеет смысл инвестировать средства в несколько проектов сразу, если они из разных сфер бизнеса, не связанных между собой.

Вложить в стартап деньги может быть очень выгодным предприятием, которое, однако сопряжено с большим риском

Очень важно найти перспективный стартап. Перед принятием решения следует внимательно изучить все фактические данные по конкретному бизнес-плану и оценить его потенциал

Правильная оценка – ключ к удачному инвестированию в стартап, который может буквально озолотить своих вкладчиков за очень короткий срок.

Как начать инвестировать

Для того чтобы начать инвестировать, и вообще понять нужно ли вам это, сделайте следующее:

• Возьмите листок бумаги и разберитесь со своими финансовыми целями. Что вы хотите в этой жизни, что для вас приоритетно, поставьте перед собой цель.
• Поймите, что вам мешает в настоящий момент этих целей достичь. Посчитайте свои доходы и расходы. Если у вас есть долги и кредиты, которые нет возможности погасить в ближайшем будущем, то с инвестированием лучше пока повременить.

Открытие счета у брокера и начало инвестирования

Если вы поняли, что готовы инвестировать, рекомендую первым делом открыть брокерский счет (выбирайте тариф без абонентской платы), предварительно выбрав нормального брокера. Выбрать лицензированного брокера можно из списка участников торгов, на сайте Московской биржи.

Лично я пользуюсь услугами брокера Тинькофф инвестиции. Хороший тариф для начинающего инвестора, очень простое и понятное мобильное приложение, а также удобство работы с банковским счетом в этом же банке.

Также советую параллельно открыть Индивидуальный Инвестиционный счет. Совсем не обязательно совершать на нем какие либо действия т.к. у ИИС необходимый срок отсчета три года. Открытие счета вас ни к чему не обязывает и не будет вам ничего стоить.

Если вы новичок в инвестировании и пока обладаете малым количеством информации, то достаточно адекватный шаг после открытия счета, купить на минимальные суммы несколько базовых инструментов.

К примеру можно купить по одной:

• Акцию известной российской компании на несколько сотен рублей;
• Облигацию (например ОФЗ);
• ETF

Это будет ваш экспериментальный портфельчик, который позволит вам просто понять на какие кнопочки нажимать. Дальше вы будете следить, как ваши инструменты себя ведут

На самом деле даже не так важно, что вы будете покупать, это просто ваши  тестовые действия

Это нужно для того, чтобы дальнейшие знания, которые вы будете получать, были не сухой теорией, а подкреплялись практикой. Прежде чем вкидывать серьезные деньги на рынок нужно заполнить себя необходимой информацией и построить прочный фундамент.

Далее, набравшись необходимых знаний, постепенно формируйте свой инвестиционный портфель, в зависимости от горизонта инвестирования и своей склонности к риску.

Правила инвестирования в стартап

Чтобы понять, как инвестировать в старт ап, изначально необходимо быть уверенным, что проект, правильно расценен, имеется алгоритм выхода, и в случае плохого исхода — обязательства сведены к минимуму.

• Определить свои финансовые возможности. Бывает так, что человек хочет инвестировать в успешные стартапы, но ему тяжело найти средства для осуществления своего желания.

• Определить, почему стартап нуждается в инвестициях. Проект часто пытается взять финансы у вкладчиков, так как не имеет возможности спонсорства из традиционных источников например — кредит. Нужно понимать, почему бизнесмен не ищет более простого способа финансирования.

• Понять структуру бизнеса. С целью защиты ваших обязательств необходимо осознавать, что такое IRS и юридическая составляющая бизнес-плана и в случае его разрушения, можно понести не малые убытки.

  Так как стартапы проваливаются часто, нужно уберечься от финансовых потерь. Желательно создавать официальные бумаги и прописывать все моменты, чтобы впоследствии обезопасить себя.

Важно признать, что возврат может быть медленным. При инвестициях в стартапы и молодые проекты не исключено, что отдачи может не быть на протяжении долгого времени

Что такое финансовая биржа и брокеры

Финансовые инструменты или активы торгуются на бирже. Биржа это площадка которая сводит между собой покупателей и продавцов. На сегодняшний день эта площадка является электронной, никто там не стоит в яме, не галдит и не поднимает руки, как показывают в западных фильмах. Для работы на бирже нужен компьютер и выход в интернет.

Для того чтобы получить доступ к бирже и соответственно купить или продать активы нужен посредник — брокер. Также посредниками могут выступать другие профессиональные участники финансового рынка, например банки или инвестиционные компании.

Самостоятельно выйти на биржу нельзя, только через брокера. Существует внебиржевой рынок, когда участники сделки не хотят платить комиссию посреднику и совершают операцию напрямую между собой. Но это достаточно рискованная затея и начинающим инвесторам крайне не рекомендуется, т.к. можно нарваться на мошенников.

При банкротстве брокера, ваши активы никуда не исчезают, т.к. весь учет ведется в депозитарии  компании выпустившей акции (это не касается рынка Forex).

Брокерский счет — это счет для покупки и продажи ценных бумаг, открывается непосредственно у брокера. Счет можно открыть онлайн, либо посетив офис брокера.

Часто возникает путаница между брокерским счетом и Индивидуально Инвестиционным счетом. В чем разница читайте в нашей подробной статье про ИИС.

Получение гранта

Возможность получения гранта обычно предоставляется некоммерческим проектам. Но есть исключения для социального предпринимательства, то есть такого, которое решает социально значимые проблемы общества.

Подобные гранты выдают Общественная палата РФ, различные фонды (например, фонд «Наше будущее», который своей целью поставил помощь в развитии социального предпринимательства).

Так что, если идея стартапа имеет социальную значимость для общества, стоит рассмотреть такую возможность. Сначала изучите условия получения гранта от разных организаций, затем выберите ту, где взять денег на стартап легче всего.

Советы начинающим инвесторам

Если вы решили инвестировать средства в стартап проекты, то должны отдавать себе отчёт в собственных действия. В частности, начинающим инвесторам я могу дать несколько советов, которые реально могут помочь:

• Вложите небольшой процент от вашего капитала в стартап на раннем этапе (до 10%). За определённое время станет понятно, сможет ли стартап заинтересовать аудиторию и справится ли команда с реализацией задуманного.
• Даже не думайте вкладывать все средства в один конкретный стартап, как бы он не выглядел привлекательно.
• Начинайте с тех проектов, сфера применения которых вам максимально знакома.
• Вкладывайте средства только в те проекты, где задействована команда профессионалов в своём деле.

Предыдущая
Вложение денегПроблемы малого бизнеса. Можно ли их решить?
Следующая
Вложение денегЗаработок в такси. Есть ли смысл?

Во что можно вкладывать деньги

• Депозиты. Самый надежный вариант, но и наименее прибыльный. Отлично подходит для старта – вы не получите большого дохода, но защитите деньги от инфляции.
• Драгоценные металлы. Несмотря на временные падения, этот актив надежен и показывает неплохую прибыльность. Средняя доходность золота (с учетом инфляции) в период с 2003 по 2013 год составляла 7, 66%, серебра – 13,4%, платины – 12,7%.
• Недвижимость. Обладает высокой доходностью (до 65% за 3-5 лет) и дает возможность получать пассивный доход. Из недостатков – высокий порог входа и все же большая неликвидность, чем у тех же драгметаллов. Кроме того, цена на недвижимость сильно зависит от общей экономической ситуации в стране.
• Инвестиционные фонды. Существует много разновидностей этих организаций, но их суть одна – вы отдаете свои деньги под управление профессиональным финансистам, за что они взимают часть прибыли. Если вы вложите средства в надежную компанию, то можете рассчитывать на годовую доходность в 12-40% с сопоставимым уровнем риска.
• Бизнес и стартапы. Чем моложе стартап, тем больше прибыли вы можете получить. Если молодое предприятие не прогорит, что происходит в 80% случаев. Это точно вариант не для новичка. Но зато процент прибыли здесь не имеет потолка.
• Ценные бумаги. Этот вариант очень похож на предыдущий. Акции некоторых компаний могут расти на десятки и сотни процентов, но точно так же способны падать. Впрочем, можно воспользоваться низкодоходными, но более надежными государственными облигациями.
• Криптовалюты. Это совершенно новый финансовый инструмент, а потому очень непонятный и ненадежный, но все же сулящий фантастические прибыли. В некоторых случаях рост цены составлял более 1000% в месяц (как это произошло с биткоином в 2013 году). Правда, его падение было таким же громким и быстрым.

Естественно, вышеизложенное далеко не исчерпывает тех знаний, которыми нужно обладать начинающему инвестору. Поэтому есть смысл углубить свои познания при помощи специализированной литературы.

Этапы развития успешного стартапа

Стадия идеи (бизнес-план, финансовый прогноз, анализ рынка)

На этой стадии в процессе участвует только создатель будущего бизнеса-проекта (пусть это будет Федя, который живет в Москве). Ну, и парочка его единомышленников.

Стадия сооснователей

К идее подключаются кофаундеры (сооснователи). Чаще всего, это Федины родные и друзья. Они выполняют большую часть работы над проектом «забесплатно». И инвестируют в стартап раньше остальных и с минимальной выгодой для себя.

Итог двух первых этапов: создание минимально жизнеспособного продукта MVP.

Акселерация

Над проектом продолжают работать «свои» (как правило, не больше 4-5 человек). Продукт уже требует реальной проверки на соответствие требованиям рынка.

Посевная стадия

Привлекаются первые инвестиции: от бизнес-ангелов и в виде грантов. Формируется опционный пул, набираются сотрудники (их может быть больше 15).

На посевной стадии расходы на проект символические, а дохода нет вовсе. Зато уже готов прототип будущего продукта и проведены первые испытания на отзывы и реакцию покупателей.

Бизнес-ангелы инвестируют, в среднем, по $30 000 – 50 000 на один проект. В отличие от других инвесторов, деньги они дают быстро (в течение месяца с подачи заявки). В первую очередь, они оценивают команду и перспективность идеи.

Еще одна особенность посевной стадии – сотрудники. Они ориентируются не на зарплату, а на рост компании. В качестве поощрения получают опционы и часть акций.

Стартап стадия

У проекта появляются первые доходы, но и расходы увеличиваются многократно. Большая часть молодых компаний «выбывают из строя» именно на этом этапе!

Почему умирают крутые идеи?

1. Прекратилось финансирование
2. Не было модели монетизации
3. Среди акционеров возник конфликт
4. Команда не смогла реализовать первоначальную идею
5. Была неверно выбрана технологическая платформа

Стадия раннего роста

На этой стадии команда впервые проходит точку безубыточности. Наконец-то появляется первая прибыль!

К процессу подключаются венчурные капиталисты. Те, что привлекают инвестиции в собственные фонды и вкладывают их в перспективные активы. Размер инвестиций от венчурных капиталистов стартует со $100 000. Со стороны венчурного фонда стартап получает не только деньги, но и профессиональную поддержку и экспертизу.

На стадии раннего роста необходимая сумма финансирования составляет около $1 млн. Цель владельцев: увеличить капитализацию компании к моменту ее выхода на IPO, минимум, в десять раз.

Стадия расширения

Штат сотрудников расширяется до 100 и даже до 1000 человек. Компания фиксирует взрывной рост прибыли. На этом этапе к финансированию подключаются банки. Они готовят компанию к оформлению на IPO, получая от продажи акций свой процент.

Стадия выхода на IPO

Прибыль инвесторов фиксируется через продажу акций на бирже. После выхода на IPO любой может стать инвестором компании.

На этапе «выхода» удачный стартап часто покупается крупным игроком в той же отрасли для последующей интеграции в основной бизнес. Такой тип инвестора называется «стратегическим». В свое время Google купил проект YouTube, а Facebook приобрел стартап Instagram.

Каких правил стоит придерживаться онлайн-инвесторам

На начальном этапе инвестирования у новичка возникает множество вопросов. Его терзают сомнения, давит отсутствие опыта, страх потерять свои деньги – это вполне нормальные явления. Не стоит ставить на кон «все». Ведь в случае неудачи можно остаться буквально на улице. Не рекомендуется использовать в качестве инвестиций заемные средства, чтобы не усугублять положение.

Свод правил для инвестора:

• Не нужно тратить последние деньги на инвестиции в интернете – размер вкладов не должен негативно отражаться на семейном бюджете. Лучше использовать «свободные» деньги.
• Все логины и пароли от доступа к системам и счетам стоит хранить в надежном месте на накопителях (флешки, диски).
• Тщательно выбирать объект для вкладов среди проверенных организаций.
• Нельзя вкладывать все средства только в один проект – лучше равномерно распределить финансы по разным инвестиционным базам.
• Паника и жадность – главные бичи инвесторов всех времен.
• Не стоит бросаться на яркую рекламу и заманчивые предложения – в 99% из ста они оказываются пустышками.

Соблюдение личной безопасности в сети будет гарантом сохранения средств инвестора от посягательств злоумышленников. Вкладчик должен иметь определенную стратегию действий, чтобы иметь возможность минимизировать риски, которые обязательно будут. Наличие четкого плана повысит вероятность получения неплохого дохода.

Анит-топ для онлайн-инвестора – куда не стоит вкладывать деньги:

1. Лотерея. Возможность выиграть что-либо вообще ничтожна мала. Даже вернуть свои деньги будет непросто.
2. Казино. В этом случае может иметь место единоразовый, фрагментарный выигрыш для «затравки». Все дальнейшие попытки обязательно увенчаются провалом.
3. Карточные игры. Хотя некоторые карточные игры и признаны видом спорта, но от этого они не стали менее опасной и азартной затеей. Добиться успеха в этих играх могут только профессиональные игроки, которые сделали этот вид спорта своей основной деятельность. Пробиться новичкам здесь будет нереально.

Отдельно стоит сказать о финансовой пирамиде или хайпе. Такие инвестиционные проекты( если их можно так назвать)предлагают очень высокую прибыль(от 150 до 500% годовых) без лишних телодвижений со стороны вкладчика. Однако эти пирамиды позволяют заработать только их создателям и возможно первой волне клиентов, чтоб усыпить бдительность новых последователей.

Стоит отдавать себе отчет, что любая пирамида рано или поздно рушится, оставляя своих вкладчиков ни с чем. К тому же такой вид деятельности в России является вне закона, поэтому лучше держаться от таких предложений подальше, особенно новичкам, которым трудно успеть вскочить в «последний вагон» и все-таки «отбить» свои деньги у мошенников. Не нужно поддаваться на уговоры подозрительных компаний, обещающих баснословные доходы.

Несколько заблуждений начинающих онлайн-инвесторов:

• «Инвестиции – это очень большой риск, поэтому не стоит этим заниматься» .Риски есть всегда, ведь ни один банк мира не даст стопроцентную гарантию сохранности вкладов. Если подойти к вопросам вложений грамотно, то можно удачно заработать.
• «У меня нет необходимого образования!» Ну и что? Можно получить всю необходимую информацию на нужных ресурсах в течение нескольких дней
• «Чтобы стать инвестором, необходим большой стартовый капитал». Не обязательно! Можно начать дело и с парой сотен рублей в кармане. В этом деле главное желание, а не деньги!

Способы инвестирования в стартапы

Допустим, вы определились для себя со сферой инвестирования и даже выбрали конкретный проект, который по вашему мнению сможет принести внушительную прибыль. Следующим этапом будет решение, каким именно способом вы будете инвестировать деньги.

Есть несколько самых популярных способов.

Краудфандинг

Для новичков это самый лучший способ инвестирования. Существует множество подобных краудфандинговых платформ, на которых инвесторы могут внести средства одновременно в несколько понравившихся им проектов. Это позволит новичкам в принципе узнать, что такое инвестиции в стартап и понять принцип их работы и отдачи в будущем. Набравшись опыта, позже можно будет переходить уже в более дорогостоящие (и как следствие — прибыльные) проекты.

Что касается прибыли, то она будет возвращаться инвестору в виде процентов

Но важно понимать, что такой способ инвестирования является очень рискованным. Ведь на таких порталах мало какие проекты будут полноценно реализованы и приносить прибыль в будущем

Да и если за рубежом этот способ инвестирования крайне распространен, то у нас в РФ даже с точки зрения законодательства он никак еще не определен.

Бизнес-ангел

Так называют инвесторов, которые соглашаются вносить крупные суммы денег. Помимо этого, часто такие люди не только помогают деньгами, но и своими знаниями и опытом. Они принимают активное участие в развитии компании, так как сами заинтересованы в получении большой прибыли. Естественно, такие труды не остаются без оплаты. Бизнес ангелы получают большую долю в управлении проекта или же могут полностью выкупить его в будущем.

Если первый способ не требует наличия знаний и навыков в сфере бизнеса, то здесь этот фактор является обязательным.

Инвестиционные клубы

Инвестор регистрируется в подобных клубах, после чего перечисляет ему определенную сумму, заполнив подробную заявку. Далее система начинает поиск подходящего стартапа. Такой подход позволяет сэкономить массу времени на поиски подходящего проекта для инвестирования. К тому же, здесь могут регистрироваться и те люди, которые не обладают достаточными знаниями и опытом в поиске достойных кандидатов.

Но и здесь присутствуют свои риски. В частности — недобросовестность самого клуба. В таких высокодоходных сферах инвестирования встречаются и много мошенников, которые обманным путем забирают деньги своих вкладчиков.

Венчурные фонды

Такой тип инвестирования больше похож на пассивный. Вы просто оплачиваете определенную комиссию, ну а после за вас всю работу сделают высокоспециализированные специалисты. Опять же в России этот способ пока что плохо развит. Да и они будут устанавливать крайне жесткие условия для своих вкладчиков. К примеру, могут установить сумму минимального взноса в размере 500 000 долларов, которую смогут себе позволить далеко не все компании.