Что такое p2p-платформы и как они работают

Альтернатива кредитам и вкладам

— Почему к вам приходят заёмщики, понятно. Особенно если речь касается микропредприятий, с которыми банки по разным причинам работают неохотно, а получение господдержки — слишком длительная и сложная, с бюрократической точки зрения, процедура. Но почему вы интересны инвесторам?

— Потому что инвестиции на краудлендинговой платформе (не обязательно нашей) — это возможность получения хорошего дохода за короткий срок. Например, средняя ставка на Money Friends сейчас составляет 23–26 процентов годовых. Минимальная — 17 процентов, максимальная — 29. Средний срок заимствования — полгода. Кто-то из заёмщиков берёт деньги на три месяца, кто-то — на девять. С учётом дисконта на возможные потери (дефолты, просрочки и так далее) и налога с процентного дохода (например, НДФЛ) эффективная доходность для инвестора в реальности всё равно получается 18–20 процентов годовых. И это больше трёх процентов годовых по банковским депозитам на коротких вкладах. При этом мы помогаем инвесторам в решении проблем в случае их возникновения. Например, в судебных разбирательствах. Но поскольку у нас очень жёсткий андеррайтинг (оценка заёмщика), до судов дело доходит редко. К тому же инвестор всегда может воспользоваться такой опцией, как автоматическая цессия: продажа долга заёмщика платформе, которая будет осуществлять все процедуры взыскания долга с последующим его погашением перед инвестором.

— А на чём вы зарабатываете, если выплата по процентной ставке полностью уходит инвестору?

— Компания «Мани Френдс» зарабатывает на оказании услуг заёмщикам по привлечению инвестиций на платформе Money Friends. Эта плата взимается в виде комиссии — три процента от суммы займа. Давайте на совсем свежем примере: компания разместила утром предложение о привлечении инвестиций в виде займа на полтора миллиона рублей. К полудню деньги были собраны инвесторами и перечислены на счёт заёмщика в банке сразу после того, как заёмщик перечислил нам комиссию — 45 тысяч рублей. Деньги заёмщик возвращает не единовременно, а равными аннуитетными платежами в течение всего срока действия договора, заключённого между заёмщиком и инвестором в электронном виде и заверенного электронными подписями сторон. Всё просто. При этом важный нюанс: деньги инвесторов находятся на номинальном счёте, бенефициарами которого являются сами инвесторы. С этого счёта они могут быть либо направлены заёмщику по распоряжению инвестора, либо отозваны им на свой банковский счёт. Мы как оператор инвестиционной платформы не имеем права распоряжаться этими деньгами. Банк, который обслуживает номинальный счёт, строго соблюдает эти правила. Это ещё одна форма защиты инвестиций.

Таким образом, в 2020 году наш заработок составил чуть более шести миллионов рублей. Для бизнеса это немного. Но мы молоды и точно знаем, куда расти.

А что если я не хочу ломать голову?

Чтобы помочь инвесторам, краудлендинговые платформы предлагают несколько схем инвестирования:

Портфельное инвестирование — инвестиции разбиваются на мелкие суммы и распределяются на большое количество проектов. На некоторых краудлендинговых сервисах система самостоятельно распределяет вклад по займам, инвестор не участвует в процессе.
Простое автоинвестирование — инвестор задает системе параметры, по которым она будет распределять деньги по займам (например, стоп-факторы, инвестиционный порог, рейтинг надежности). Доходность портфеля отслеживается в личном кабинете.
Сложное автоинвестирование — инвестор задает системе несколько шаблонов с разными параметрами и выставляет приоритет. Например, чтобы крупные суммы шли в заявки с высокими рейтингами, а мелкие в заявки более низким рейтингом. Так деньги быстро распределятся, а риски сглаживаются.

Подводные камни P2P

Безопасность криптобирж и их клиентов во многом зависит от KYC – комплекса правил, направленных на верификацию личности. Отказ от анонимности позволяет торговым площадкам работать в соответствии с требованиями регуляторов. Большинство P2P-платформ также ориентированы на KYC-клиентов. Такой подход позволяет, при необходимости, связаться с участниками операции.

Как правило, криптобиржи просят покупателей и продавцов, которые работают на P2P-площадках, указывать свои платежные реквизиты. То есть если пользователь хочет, например, продавать стейблкоины за рубли и принимать оплату на карту, банковский пластик должен быть оформлен на его имя. На деле же продавцы нашли способ обходить правило. Вот как работает схема:

Продавец выставляет на P2P-платформе объявление на свое имя.
В момент, когда покупатель, например, создает заявку на продажу криптовалюты за рубли, ему приходит сообщение. В нем продавец может уведомить покупателя о том, что он готов продать токены с одним условием – оплату произведет третье лицо. Простыми словами, деньги на карту покупателя поступят не от продавца, а от другого человека.

Краудинвестинговые и краудлендинговые площадки России

Ситуация с краудинвестинговыми плащадками в России плачевная. И проблема кроется не столько в ненадежности заемщиков, сколько в ненадежности самого сервиса. Перечислю самые популярные русскоязычные сервисы, сразу оговорюсь, что работать с перечисленными ниже компаниями я пока не готов.

Проект StartTrack

Если верить тому, что написано на сайте площадки, то благодаря сервису 35 компаний уже смогли привлечь в сумме 729,9 млн рублей. Сервис предлагает два варианта инвестирования: дать деньги в кредит или поучаствовать в доле проекта. Большинство компаний предлагают именно второй вариант, поскольку в этом случае прибыль инвестора будет плавающей и зависеть от успеха самого проекта. Инвесторы же конечно предпочитают инвестиции под определенный процент. Условия инвестирования у площадки жесткие:

минимальная сумма вложения денег — 100 тыс. руб. для стартапов и от 1 млн, если речь идет о прямом инвестировании;
инвестор должен предоставить подтверждение дохода за год в сумме 3 млн рублей.

Цель таких требований — исключить микроинвестиции и сделать сервис посреднической площадкой между крупным бизнесом и серьезными инвесторами. Обещанный ориентировочный доход — 20-35% годовых, предлагаемых активных проектов не так уж и много (чуть менее 40). Интересно, что отрицательных отзывов о площадке в интернете нет.

SIMEX

Одна из крупнейших краудинвестинговых площадок в России, начавшая работу в 2015 году. Проект появился в бизнес-инкубаторе НИУ «Высшая школа экономики». Площадка помогла собрать деньги десяткам проектов, со списком которых можно познакомиться на сайте платформы. Некоторые проекты обещают прибыль до 60% годовых, сумма вклада — от 100 рублей. Варианты инвестирования:

получение дивидендов по купленным инвестдолям;
получение 1-15% с первичных покупок инвестдолей приглашенных новых инвесторов (партнерская программа);
доход от торговли инвестдолями на бирже SIMEX (на сайте есть раздел «Торги», где представлены котировки по определенному проекту);
1% от оборота Биржи SIMEX при условии инвестирования в долю «SMX».

И вот здесь начинается самое интересное. Во-первых, только тот момент, что краудинвестинговая площадка предлагает участвовать в торгах и партнерской программе, заставляет задуматься о целях её существования. Во-вторых, один из предлагаемых площадкой проектов — знаменитый проект SkyWay (транспортные системы нового поколения). Проект имеет британские корни и создан относительно давно Анатолием Юницким. Предполагает инвестирование в строительство воздушных рельсовых дорог в Китае. В инвесторской среде SkyWay считают финансовой пирамидой и небезосновательно.

Дальше еще интереснее… По отзывам тех, кто инвестировал деньги в проекты, основная проблема площадки — отсутствие оценки потенциальных проектов. Итог — мало какой проект в полной мере достигает цели, заложенные в бизнес-плане.

ShareInStock

Еще одна неоднозначная краудинвестинговая площадка, которая в конце 2016 года перестала выполнять обязательства перед клиентами. Позиционировала себя как биржа инновационных проектов (стартовала летом 2014 года). Предлагаемая доходность достигала 120% годовых (доли инновационных компаний и интернет-стартапов), минимальная инвестиция — 1 дол. США. Проектом занимались люди из команды ForexTrend, который к тому времени уже начал испытывать финансовые проблемы. Хороший пример того, что к подобным площадкам нужно относится как к хайпам со всеми вытекающими рисками.

SearchFunds

Краудинвестинговая площадка, которая называет себя онлайн-платформой для собственников малого и среднего бизнеса. В отличие от предыдущих проектов она выступает скорее посредником, «доской объявлений» для стартапов. Инвестиции могут быть необязательно коллективными.

Результаты прошлой деятельности

Важно не то, сколько времени вы посвящаете какому-либо делу, а то, насколько эффективно вы это время тратите

С точки зрения инвестирования это означает, что, даже если краудлендинговая платформа, по ее собственному заявлению, работает на рынке дольше своих конкурентов, следует обратить внимание на то, каких успехов добились ее пользователи. Например, сколько клиентов получили прибыль на свои инвестиции и какую? Изучите в Интернете отзывы инвесторов – если они не достигли высоких результатов, это может быть признаком того, что финансовые партнеры площадки не подвергаются тщательной проверке

Плюсы и минусы краудинвестинга

Разумеется, что основная цель любого инвестора — получать пассивную прибыль. Говоря об основных тонкостях финансовых операций, можно отметить, что такие вложения относятся одновременно, как к краткосрочным инвестициям, так и длительным. Перед началом сотрудничества стоит понимать риски и особенности работы «влитого капитала». Компании, в которые вы захотите вложиться, могут предложить вам долю после запуска либо же обязуется вернуть вам долг с процентами. Вместе с этим стоит детально рассмотреть основные преимущества, которые делают подобные инвестиции доступными для каждого.

Плюсы

Рассматривая положительные моменты, остановлюсь на супер-аспекте — возможность стать инвестором каждому, поскольку краудинвестинг предусматривает минимальные вложения. Например, в Британии имеется четко обозначенная сумма — всего 10 фунтов. Согласитесь, это посильная сумма вложения для обычных смертных.

Наряду с этим стоит выделить и такие аспекты:

Повышенная возможность диверсификации. Вам ничего не мешает вложиться в стартап по созданию кофейни в виде велосипеда, а также параллельно в пошив одежды для собак или производство новогодних гирлянд.
Постоянное увеличение рынка предложений.

И здесь, пожалуй, я уточню, что, даже не смотря на то, что глаза разбегаются из-за ассортимента предложений, стоит объективно и грамотно оценивать риск, потенциальную рентабельность и конкретный бизнес план компании для прогнозирования времени возврата вложенного капитала и расчёта потенциальной прибыли.

Важно: каждый инвестор не ограничен своей страной и может финансово со своей выгодой поддержать проекты в других государствах или материках. Но, к сожалению, есть и доля риска, а предупрежден — значит вооружен

Минусы

Это огромный риск, что тот или иной проект просто не запуститься, поскольку не соберет необходимого капитала

И здесь важно говорить о двух сценариях развития ситуации:

Если вы вкладывались напрямую в стартап, то вероятность возврата денег примерно такая же, как то, что вы встретите Санта Клауса возле своей домашней елки.
Если для сотрудничества вы выбрали специальные площадки, то риск заметно снижается.

Во-вторых, не всегда внешне привлекательный проект на самом деле является таким. Это может быть просто красиво упакованная очередная пирамида или грамотно составленная профанация мошенниками. Поэтому, перед тем, как все же выбрать для себя форму, очень похожую на портфельные инвестиции, подумайте и оцените все возможные варианты. Как правило, в поиске реально существующего и адекватного проекта помогут ответы на такие вопросы:

Что я и мои знакомые знают о проекте, его авторах?
Что известно о стартапе Google?
Кто еще из инвесторов собирается принимать в нем участие (разумеется, если информация не скрыта, но многие новички специально пиарят известные имена для привлечения других партнеров);
Финансовая оценка конкретного бизнес-плана.

Еще один существенный минус — отсутствие механизма законодательного регулирования и защиты инвесторов. К сожалению… Пока это так….

Вместе с этим обращу ваше внимание, что всегда имеется вероятность, что проект не пойдет на рынке и ваши вложения просто в нем застынут. Отечественная практика знает случаи, как положительного, так и отрицательного опыта, но если вспоминать классика, негативный — это тоже опыт

P2P сайты

На что обратить внимание при выборе P2P платформы и как больше узнать информации о выбранной P2P бирже?

Самый простой путь — изучение отзывов других инвесторов. Но тут не стоит забывать о Цене отзывы в интернете.
Другие способы — проверка сведений компании (дата регистрации сайта и длительность предоставления услуг); изучение лицензионного соглашения (стоит подробно прочесть о способах оповещения системы, о тарифах и удержании налогов); звонок по указанному номеру на платформе.

Если все в порядке, можно смело инвестировать деньги. При этом стоит всегда контролировать обновления портала и собственные денежные перемещения, не бросая все на самотек.

Еще рекомендуем для наглядного сравнения составить вот такую простую таблицу. Колонки можете добавлять на свое усмотрение, в зависимости от тех параметров которые для вас наиболее важны при выборе партнера.

Название	Доходность	Минимальная сумма, рублей	Кто работает с невозвратами
Loanberry	21%	1 000	Сервис, при покупке услуги Гарант
Город Денег	26%	50 000	Инвестор
МодульДеньги	30%	не ограничено	Сервис
Финам	15%	100 000	Сервис
Zaymigo	26%	50 000	Сервис
Penenza	20%	5 000	Сервис

P2P – это не только потребительские кредиты

В связи с тем, что самые большие (а также самые старые и самые известные) P2P платформы, Lending Club, Prosper и Zopa, работают на рынке потребительского кредитования, у большинства людей P2P кредитование ассоциируется именно с потребительскими займами. Однако за последние 3-5 лет в мире появились новые ниши P2P кредитования, которые по своим объемам иногда даже превосходят рынки, на которых работают, например, Prosper и Zopa. Вот некоторые такие ниши:

Ипотечные кредиты под залог жилой недвижимости – это также огромный рынок, однако после кризиса 2008 года он находится под серьезным регулированием. Несколько сервисов только начинают свою работу в таком сегменте, и это выглядит как многообещающая ниша.

Вам нужен кредит по самой низкой процентной ставке? Обращайтесь прямо сейчас.

Оформить выгодный денежный заем с нами вполне реально. Обращайтесь за помощью к специалистам, которые знают все о потребительском кредитовании. Несколько причин, по которым стоит выбрать нас:

Работаем с плохой кредитной историей;
Помогаем гражданам с неофициальным трудоустройством;
Имеем большой перечень банков-партнеров;
Оказываем помощь при оформлении ипотеки с господдержкой от 6,5 %;
Помогаем получить займы под залог недвижимости от 5,6 % годовых;
Гарантируем рефинансирование действующих кредитов на более выгодных условиях.

Почему нам доверяют? Во-первых, мы помогаем потенциальным заемщикам получить выгодное финансирование в крупнейших и надежных банках страны. Во-вторых, мы успешно решаем проблемы сложных заемщиков с испорченной историей. В третьих, мы объединяем все действующие обязательства в одно для облегчения кредитной нагрузки наших клиентов.

Подать заявку вы можете прямо сейчас и указать необходимые параметры. Специалисты проанализируют вашу платежеспособность и гарантированно предложат решение!

Список банков-партнеров и контрагентов

Условия получения кредита

Как это работает?

Зарегистрироваться на платформе может любой налоговый резидент РФ ― человек, находящийся в стране не менее 183 дней подряд, 18+, у которого есть ИП или ООО. В случае с ИП нужно загрузить скан паспорта, с ООО ― паспортные данные руководителя, устав, сведения о персональном составе органов управления, указать систему налогообложения, состав учредителей и сведения о бенефициарных владельцах. Вы сами выставляете в системе сумму займа, процентную ставку, срок возврата и объект залога, если вам необходимо более 300 000 рублей. Это могут быть права на песню, видео или право на вознаграждение с контента, который уже приносит доход.

Краудинвестинг в России

Краудинвестинг стартовал в России в 2012 году, первой такой инвестиционной площадкой стала Smartmarket.net. Однако в следующем году она уже была закрыта. Затем были открыты ещё две другие площадки, которые также вскоре закрылись. Всё это связано с тем, что законодательная база ещё в нашей стране недостаточно прописана и отработана.

В настоящий момент у нас действуют две площадки занимающиеся краудинвестингом — Venture Club и StartTrack.

StartTrack — это российская платформа, созданная в 2013 году, при поддержке Фонда Развития Интернет — инициатив. Эта площадка уже при создании, смогла привлечь 90 млн. руб. Площадка представляет предпринимателям и частным инвесторам инфраструктуру для заключения инвестиционных сделок — онлайн-платформу, аналитические услуги, также она проводит регулярные специализированные мероприятия для инвесторов и заинтересованных фирм. Данная площадка успешно используется в качестве альтернативы инвестиционным фондам и кредитным учреждением, здесь можно получить финансирование на хороших условиях.

Кроме того, данная платформа позволяет инвесторам формировать синдикаты для коллективного финансирования проектов и предприятий, что делает краудинвестинг еще более выгодным и позволяет ему успешно развиваться, наращивать свои объемы в нашей стране.

На данной платформе заключаются следующие виды инвестиционных сделок:

Купля-продажа акций, облигаций;
Купля-продажа долей в уставных капиталах различных компаний;
Заключение инвестиционных договоров по займам, в том числе конвертируемые займы.

На конец 2018 года на данной площадке аккредитовано около 7000 инвесторов и около 80 компаний уже смогли привлечь через неё финансирование, на общую сумму более 2 млрд. руб. В 2016 году компания запустила онлайн-сервис для коллективного кредитования российского бизнеса. С 2015 года в компании действует школа для венчурных начинающих инвесторов. Данная компания является наиболее крупной и самой известной в России на данный момент, среди организаций занимающихся краудинвестингом.

Заметим, что обе упомянутые действующие площадки, работают как с привлеченным финансированием, так и с заемным, то есть, как краудлендинговые фонды.

Стартом официального краудфандинга в России можно назвать июнь 2018 года, когда площадка StartTrack объявила о запуске проекта по акционерному краудинвестинга, то есть краудфандингу.

Такое инвестирование подразумевает, что заключая сделку, инвесторы получают право на владение акциями непубличных акционерных обществ. Краудфандинг имеет несколько более простую процедуру, чем краудинвестинг, при котором требуется личное присутствие участников. Заключение сделок краудфандинга происходит полностью онлайн, количество инвесторов не ограничено, минимальная сумма вложений составляет 100 000руб.

Здесь необходимо упомянуть и ещё одну особенность краудфандинга, в этой схеме финансирования принимает участие синдикатор, который называется лид-инвестором. Лид-инвестор проводит обычно собственный анализ бизнеса или проекта и выступает в интересах миноритарных акционеров в Совете директоров, а затем выполняет обязанности контроля за работой фирмы.

Рейтинг лучших сервисов P2P-кредитования

Число сервисов, предлагающих услуги на рынке person-to-person-кредитования, постепенно увеличивается. Подобрать подходящую платформу можно на тематических ресурсах в интернете.

Среди компаний, отличающихся надежностью и выгодными условиями, можно выделить:

«Город Денег» — сервис создан в 2012 г. Специализируется на кредитовании бизнеса. За время существования было выдано займов на 500 млн руб. Сервис занимается привлечением средств физических лиц и предпринимателей. Ставка по займам составляет 24-28% годовых. Минимальный размер инвестиции — 50 000 руб.
Penenza — краудлендинговый проект, где выдаются тендерные займы физическим и юридическим лицам. Платформа работает с 2015 г. и успела выдать кредитов на сумму более 17 млрд руб. Займы предоставляются непосредственно инвесторами, сервис выступает в роли агента. Сумма вложения — от 5000 руб.
«Поток» — сервис, созданный в 2015 г. под эгидой холдинга «Альфа-групп», быстро стал важным участником рынка P2P-кредитования. Займы выдают инвесторы, платформа проводит расчеты через номинальный счет и обеспечивает прием документов. Размер вложений — от 10 000 руб. Взыскать задолженность можно через суд.
StartTrack — проект, запущенный в 2012 г. при участии Фонда развития интернет-инициатив. По объему выданных кредитов занимает второе место, уступая порталу Penenza. Инвесторы имеют возможность входить в акционерный капитал компаний или осуществлять кредитование бизнеса. Минимальный размер инвестиций — 100 000 руб.
«Вдолг.ру» — старейшая платформа, основанная в 2011 г. Компания выступает в роли первичного заимодавца. Затем права требования переходят инвестору, который становится кредитором. При возникновении просрочки сервис участвует во взыскании задолженности согласно условиям агентского соглашения. Для решения споров стороны должны обращаться в третейский суд.
«Займиго» — сервис, занимающийся кредитованием частных лиц. Надежность площадки ниже, чем у ведущих игроков на рынке. Инвестировать можно начиная с 20 000 руб.
«Лонбери» — площадка, специализирующаяся на выдаче займов частным лицам. Размер минимального вклада — 1000 руб. Предполагаемая доходность для инвесторов — от 17% годовых.
«МодульДеньги» — проект, созданный в 2017 г. Сфера деятельности — тендерный краудлендинг. Инвесторами могут быть физические лица и компании. Займы можно получить для исполнения государственных контрактов. Владельцем сервиса является крупная финансово-кредитная компания «Модуль Банк».
«Финам» — платформа занимается кредитованием под залог недвижимости и автомобилей. Уровень дохода — от 14,5% годовых. Минимальный размер взноса — 100 000 руб. Для повышения надежности вложения распределяются по 50 отдельным займам.
Aktivo — проект, специализирующийся на инвестициях в сферу недвижимости. Привлеченные средства направляются на приобретение и сдачу в аренду помещения для коммерческой деятельности.

P2P-кредитование — доходный вид инвестиционной деятельности. Чтобы заниматься ею эффективно, потребуется уделять достаточное время для управления своим кредитным портфелем и изучению обстановки в сфере краудлендинга.

Кто пользуется услугами p2p

В 95% случаев P2P-кредитованием занимаются частные инвесторы. А в качестве заемщиков выступают граждане, которые по каким-либо причинам не могут взять кредит без отказа в банке (или их не устраивают предложенные финансовым учреждением условия).

Но отсюда исходят все риски. Вполне возможно, что за потребительским кредитом обратиться тот человек, которому банки попросту отказывают из-за низкого кредитного рейтинга или наличия просроченных задолженностей. То есть потенциальный риск невыплаты — высокий. Поэтому в P2P-кредитовании процентные ставки и условия, как правило, менее выгодные, чем предлагают местные банки.

Представители бизнеса в P2P участвуют как заемщики. И преимущественно это те компании, чья деятельность напрямую связана с IT.

Обзор краудфандинговых платформ

Boomstarter

Показатели этого проекта немного уступают Planeta, но вклад в развитие краудфандинга в России не менее значим. Проект появился в 2012 году, на платформе реализовано 1195 проектов.

Плюсы платформы:

Компания Boomstarter в 2012 году награждена премией «Стартап года».
Подходит для коммерческих проектов.

Платформа подходит не только артистам, разработчики приложений или онлайн-игр также могут успешно подавать заявки для реализации их проектов.

Planeta

В 2016 году являлась одной из крупнейших площадок краудфандинга, официально зарегистрирована с 2012 года.

Плюсы платформы:

Одной из первых начала кредитовать стартапы.
Является лауреатом премии Рунета в номинации «Краудфандинговая платформа» в 2014

Сегодня Planeta занимается продвижением множества проектов, от кинофильмов до бизнес-проектов. Одним из первых и успешных проектов, был альбом группы БИ-2 — «Spirit», вышедший осенью 2011 года. Фанаты группы поддержали исполнителей и собрали 1,25 млн рублей.

Обзор площадок

Краудлендинг развивается в России с 2012 года. Самые известные площадки мира сосредоточены в Великобритании и США. В России встречаются Р2Р, Р2В и В2В секторы. В р2р работают Займиго, Лонбери и Вдолг.ру. Каждую площадку надо анализировать на момент начала сотрудничества и на протяжении всего периода инвестирования.

LendingClub

Одна из самых первых и широко распространенных площадок — LendingClub. Начала работу в 2007 году в США. Сервис охватывает 50% американского рынка в сфере P2P-кредитования. Максимальная сумма займа – 40 000 долларов для частных лиц. Период кредитования от 3 до 5 лет. На 2020 год на сервисе зарегистрировано больше 3 млн участников и инвестировано 50 млрд долларов. Процентные ставки варьируются от 5 до 35%, в зависимости от личного рейтинга участника.

Целевая аудитория сайта — частное кредитование, но оформить заем здесь могут и бизнесмены. Им могут выдать от 5 000 до 500 000 долларов. На срок от 1 до 5 лет. К инвесторам предъявляют такие условия:

объем активов 250 тысяч долларов;
сумма инвестирования не более 10% от активов.

По оценкам LendingClub лидирующие позиции занимает рефинансирование текущих кредитов и задолженностей по кредитным картам. Доля такого кредитования достигает 80% от всех операций на p2p-площадке.

Российские площадки р2р

Российский сектор p2p-кредитования очень подвижен. Широкую популярность среди сервисов взаимного кредитования завоевал сервис WebMoney и несколько других онлайн-площадок. Условия для инвесторов:

Условия	Займиго	Лонбери	Вдолг.ру
Сумма вложения	До 1,5 млн руб.	От 1000 рублей	От 4 тыс. до 10 млн рублей
Минимальный срок	6 мес.	Не установлен	Не установлен
Процентная ставка	16% годовых	От 19,5% до 41,9%	До 30% годовых

Условия для заемщиков:

Условия	Займиго	Лонбери	Вдолг.ру
Максимальная сумма займа	30 000 рублей	В зависимости от рейтинга 150 000-500 000 рублей	До 500 000 рублей
Максимальный срок	30 дней	3 года	Не установлен
Процентная ставка	1% в день	Зависит от рейтинга от 12% до 40% годовых	От 15% годовых

Займ в Zaymigo

Сумма займа	70 000Р
Проц. ставка	От 0.49%
Срок займа	До 5 мес.
Кред. история	Любая
Возраст	От 18 лет
Решение	15 мин.

Кроме перечисленных сервисов заемщики и вкладчики могут сотрудничать с другими площадками: CredBerry, Модульденьги, Penenza, Поток и Финам. О том, работает сервис на текущий момент или нет, желательно уточнить по контактным данным, размещенным на сайте.

Преимущества и недостатки Р2Р кредитования для инвесторов

Платформы Р2Р кредитования набирают популярность среди россиян не только из-за того, что это новинка. Преимуществ инвестировать средства с перспективой получения высокого дохода действительно немало:

Самый важный плюс, который выгодно отличает площадки «социального» кредитования от всех остальных инвестиционных финансовых продуктов – высокая доходность. Из-за того, что получить деньги в долг может практически каждый, кому отказала легальная организация, кредиторы вправе поднимать процентные ставки за пользование деньгами, что делает Р2Р кредитование выгодным инвестиционным инструментом.
На платформах Р2Р нет таких высоких ограничений для минимальной суммы инвестиций, как в МФО – от полутора миллионов рублей. Нередко минимальная сумма начинается уже от 1000 рублей, а это значит, что даже небольшие накопления могут приносить доход.
Платформы 2Р2 предпочитают вести свою деятельность в онлайн-режиме, поэтому посещать стационарных офисов не нужно. Получать доход от своих финансов можно не покидая собственного дома, с помощью компьютера или смартфона.

Как и в случае с любыми инвестиционными продуктами, у Р2Р кредитования есть свои недостатки, которые могут перечеркнуть все преимущества:

— отсутствие гарантий возврата. Платформа, предоставляющая возможность инвестировать свои средства, не может повлиять на неблагонадежного заемщика. Из-за того, что средства, используемые в кредитовании являются личными средствами заемщиков, Р2Р платформа не несет никаких рисков, поэтому и не слишком заинтересована в возврате денег. Иногда есть дополнительная опция оформления страховки от невыплаты. Нередко стоимость страховки может достигать высоких сумм, но она сможет обезопасить от еще больших трат в будущем.

— налоговые отчисления. Существуют площадки, которые самостоятельно контролируют выплату налоговых отчислений с получения дохода и совершают оплаты за клиента. Но чаще всего контроль налогов физических лиц остается на совести их самих. Уклонение от выплат грозит штрафом и даже наказанием, а незнание законов не освобождает от ответственности.

— отсутствие досрочного возврата вложенных средств. Отдавая свои финансы для кредитования других людей, необходимо четко осознавать, что вернуть деньги в любой момент не получится. В лучшем случае получить средства обратно можно в конце срока договора, а в худшем – с просрочками или даже через суд.

— риск финансовых махинаций. Высокая доходность и спутанные условия работы организации являются прямыми признаками финансовой пирамиды, которая может в любой момент ликвидироваться. Вернуть свои деньги в этом случае будет очень сложно, а может даже невозможно.