Отрицательные стороны — стоит ли вкладывать деньги в инвестиционные монеты
Перед тем, как пустить весь бюджет в инвестиционное дело, нужно оценить имеющиеся риски. Недостатков достаточно мало, но в некоторых случаях они могут сыграть ключевую роль. В первую очередь стоит помнить следующие моменты:
- Нельзя быть уверенным, что покупка принесет гарантированную прибыль. Если цена на золото или серебро понизится, можно понести убытки.
- Долгосрочность. Как показывает практика, драгметаллы отличаются стабильностью и очень медленно набирают в цене. Это означает, что инвестировать в монеты нужно на длительный срок. Только тогда можно получить значительную прибыль. Исключением является только нестабильность рынка, сопровождающаяся резким перепадом цен.
- Политика банков. Все банки продают монеты по одной цене, а покупают их на несколько процентов дешевле. Эта разница выливается в определенные денежные потери инвесторов. Следовательно, для получения дохода нужно дождаться такого роста цены на металл, которое сможет перекрыть все издержки и приумножить капитал вкладчика.
По мнению профессионалов, инвестиции в серебряные монеты или золотые необходимо осуществлять тем, кто готов долгое время ждать выгодного момента для перепродажи.
Отличие инвестиционных монет от коллекционных
Самое важное различие — инвестиционная монета помогает получить прибыль. К примеру, вы купили несколько лет назад монету, номиналом 50 рублей, выпущенную специально к проведению Олимпийских игр в Сочи
Ее стоимость была 1000 рублей. Через несколько лет на рынке она может возрасти в несколько раз, но может и упасть. Инвестиционная твердая валюта — это тоже риск.
Во-вторых, вы создаете свой фонд сбережений и покупаете монетку с целью «провернуть» сумму, которую потратили на нее. Коллекционные же очень редко продаются и выводятся на рынок, разве что во внутренних кругах нумизматов. Их бережно хранят в альбомах, собирают и показывают грядущим поколениям.
Казалось бы, коллекционный вариант можно смело отнести к инвестиционным, но не всегда: как правило, ценитель вещи не захочет ее продавать, даже если ее первоначальная стоимость увеличилась в несколько раз. И еще: инвестиционные монеты могут быть различными по форме (да-да, квадратными или прямоугольными. Их же не надо носить в кошельке каждый день). Одной из таких является монета РФ, номиналом 100 рублей, выпущенная в 2011 году «Леопард».
Инвестиционные монеты купить
Именно такой внутренний порыв часто преследует начинающих инвесторов, поскольку срабатывают правила:
- Инвестиционные проекты, связанные с банком, всегда менее рискованные, нежели онлайн-конторы. Как правило, скам хоть и встречается, но намного реже.
- Элементарное желание заработать миллион. Согласитесь, только глупый откажется от этого, а еще более глупый его потратить.
- Инвестиции в золото или другие ценные металлы считаются одними из наиболее надежных.
Конечно, инфляция металл «съедает» меньше. Средний показатель инфляции кэша за год в России более 0,21%, а золота немного больше 0,35%. Разница на лицо. Покупая монеты, можно оставить их в банке на хранении, а хранить сбережения в валюте, особенно дома в духовке, морозилке, а то и вовсе под матрасом стали моветоном и достаточно опасным занятием. Теперь все хотят куда-то вложиться и получать пассивную прибыль.
Разумеется, что если вы приняли решение приобрести такую монету, надо понимать некоторые нюансы:
- Большая вероятность получения прибыли, но есть и риск «не отбить» потраченную сумму;
- Сделки лучше всего проводить через банки.
Могу сказать: при разумной доле риска и адекватной оценке финансовой фортуны можно скупать монеты и с других стран, например, популярные в США «Буффало» и Американский золотой орел, Британия (Великобритания), Архистратиг Михаил (Украина). А самой первой монетой в мире признан крюгерранд, выпущенный в ЮАР 50 лет назад.
Доступность покупки
Не надо иметь за плечами два диплома о высшем экономическом образовании, чтобы понять: купить подобные ювелирно-финансовые изделия просто. Помним, что экспертиза во время вторичной продажи, как правило, не проводится (конечно, ведь подделать монету сложно и даже на глаз можно определить ее подлинность).
Вы решили купить инвестиционную монету, — перенесите это на завтра, хотя порой финансовое желание диктует посыл: «Надо это сделать сейчас». Лучше помониторить показатели гос. и нац. банков и понять, в каком направлении движется цена. Ну и стоит понимать, что чаще всего покупка проводится только в государственных банках, а цена продажи свободная.
Поскольку во время продажи учитывается не номинал, а вес и вид металла, итоговая стоимость зависит от мировых показателей на золото, серебро, платину.
Отсутствие налогов на покупку монет
Желание сэкономить и не стать жертвой «налогового пресса» движет каждым из нас. По правилам РФ покупка инвестиционных монет не указывается в налоговой декларации. Но указывается ПРОДАЖА, точнее разница между затраченной суммой на покупку и тем, как вы ее продали другому клиенту — 13% налога на прибыль физического лица — вынь да положи во время завершения налогового года и заполнения декларации.
Платить налоги (иногда сомнительные) мало кто хочет, поэтому можно пользоваться вполне законной схемой — привлекать в сделку инвестиционные компании, не обязанных подавать сведения о своих клиентах в налоговые администрации. Или еще один вариант — подержать слитки или монеты на руках более 3-х лет — тогда отчитываться не надо.
Инвестиции в золото – плюсы и минусы 2022
Сделать вклад в золото на долгосрочный период – хороший способ вложения капитала. Однако, как и любой объект инвестирования, золото имеет свои преимущества и недостатки.
Плюсы инвестирования
- Высоколиквидный и надежный актив.
- Необязательно физическое владение золотом.
- Отсутствует налогообложение при покупке металла.
- Множество вариантов выгодных вложений в инвестиционное золото.
- Оптимальный способ сохранения капитала при экономическом кризисе.
Минусы инвестиций в драгоценный металл:
- Низкая прибыльность.
- Медленные темпы прироста капитала.
- Необходимость уплаты налога на прибыль при продаже золота.
- Вне зависимости от способов вложений, при самостоятельном инвестировании требуется соответствующая компетенция.
Инвестор может получить доходность в десятки процентов от владения драгоценным металлом, если будет инвестировать на срок от 5 лет при условии экономической стабильности в мире. В противном случае заработать удастся гораздо быстрее, так как золото – одно из самых популярных средств защиты от инфляции.
Плюсы и минусы инвестиций в золото
Вложение в золото своих средств популярно много веков. Этот инструмент рассматривают как классический способ сохранения и приумножения капитала.
Основные плюсы инвестирования в золото
- Широкий набор инструментов. Необязательно покупать «реальное» золото, можно приобрести лишь бумажное через ОМС, брокеров и т. д. Еще один плюс – доступны также альтернативные инструменты (например, акции золотодобывающих компаний), также зависящие существенно от цен на металл.
- Необязательны большие вложения. ОМС и некоторые другие инструменты позволяют начать делать инвестиции, имея свободные 10000 или 1000 рублей.
- Надежность. Наверное, это главный плюс золота. Оно уверенно чувствует себя при кризисе в экономике, падение фондовых рынках и других стрессовых ситуациях.
- Реальность актива. В отличие от криптовалют и многих других инструментов драгоценный металл вполне осязаем. Он имеет практическое применение в украшениях, различном оборудовании и т. д.
- Возможность начать инвестировать даже для новичков. Многие виды инвестиций (например, ОМС, ПИФы) не требуют специальных знаний. Этот плюс актуален для инвесторов, которые не хотят постоянно тратить время на управление активами и получения для этого соответствующих знаний.
Минусы у вложения средств в золото также имеются
- Совершенно не подходит для спекулятивных инвестиций. Высокий спред легко оставит инвестора без прибыли.
- Прибыль обычно доступна только в долгосрочной перспективе. Главный минус, останавливающий инвесторов – возможность падения цены актива в кратко- и среднесрочной перспективе.
- Возможность столкнутся со сложностью получения прибыли по ряду инструментов. Из-за высокого спреда по ОМС придется долго ждать, чтобы цена выросла достаточно для получения дохода. Аналогичная ситуация и с некоторыми другими видами вложений.
Доходность инвестиций: сколько можно заработать?
Каждого потенциального инвестора, естественно, интересует вопрос, выгодно или нет будет вложение средств в золото. Драгоценный металл не является предметом первой необходимости. Теоретически без него человек может вполне обойтись. Но уже несколько столетий купить золото на несколько лет обычно выгодно.
Современные государство часто лишь печатают ничем не обеспеченные купюры. Но золото способно приносить доход и популярно у консервативных инвесторов, вкладывающих деньги на длительный срок.
Оценивая, выгодно ли инвестировать в золото надо учитывать следующие моменты:
- Стоимость золота непостоянна. Она может как расти, так и падать.
- Цена золота устанавливается в долларах. Из-за этой особенности для России перспективы инвестиций в этот металл выглядят значительно лучше.
- Насколько выгодно будет вложить средства в золото будет зависеть от выбранного инструмента (ОМС, слитки и т. д.). Действия самого инвестора также окажут влияние на прибыль.
Для оценки доходности золота приведем несколько фактов:
- В 1968 году давали за унцию лишь 40 долларов, а в 2020 году – 1527 доллара.
- В начале 2008 года тройская унция стоила порядка 839 долларов, а в конце 2012 она уже уверенно колебалась возле отметок 1650-1750 долларов.
- В начале 2020 года котировки золота находились на уровне чуть ниже 1300 долларов, а в середине августа они уже стали колебаться около 1500 долларов.
Достижения, планы, перспективы
«Монетный аттракцион» – компания, которая с каждым годом наращивает финансовые обороты и производственные мощности. Сеть представительств компании развивается на территории Российской Федерации и за рубежом, появляются новые перспективные партнеры. Главным показателем эффективной работы является постоянное наращивание уровня доходов и расширение клиентской аудитории.
Дарья Шаоршадзе: «Мы начинали с одной точки по чеканке монет, а стали крупнейшим производителем в России не только оборудования по ручной чеканке монет, но и сувенирных автоматов по изготовлению жетонов и продаже готовых монет. Главное доказательство – это цифры. За 7 лет работы мы изготовили более 2 миллионов монет, и по нашим расчетам еще около 1 миллиона жетонов было изготовлено на автоматах. К слову, их установлено уже более тысячи. Наша монета есть у каждого десятого жителя России, а еще каждый десятый из них изготовил ее самостоятельно, и поэтому она ценна как память о том месте, где он был. Наши монеты и жетоны – это не только товар, но и эмоция».
«Монетный аттракцион» – это уже не просто компания по производству сувенирных монет – это всероссийский и международный бренд, свидетельствующий о высоком качестве продукции, обладающий высоким деловым реноме и уровнем партнерского доверия. В 2016 году монету, отчеканенную компанией, вручили Владимиру Путину.
Однако останавливаться на достигнутом в компании никто не собирается. Руководство ставит новые смелые цели, и сотрудники готовы поддержать и развить каждую позитивную инициативу.
Дарья Шаоршадзе: «Планы у компании, можно сказать, наполеоновские. На российском рынке мы занимаем, по нашим примерным подсчетам, около 80-85%. Представлены и на мировом рынке, но хотим там нарастить свою долю присутствия. У нас уже подготовлен сайт и алгоритм продвижения на европейском рынке, мы готовы составить конкуренцию европейским производителям сувенирных автоматов и оборудования для ручной чеканки монет. Сделать это сможем не только за счет преимущества в цене, но и благодаря некоторым техническим характеристикам оборудования.
Кризис, конечно, несколько снизил покупательскую способность, но, с другой стороны, многие компании ищут для своих сотрудников в кризисных условиях более дешевые сувениры и награды: наши монеты могут быть и совсем недорогими. Поэтому планируем еще более тесно работать с сегментом корпоративных сувениров и наградной атрибутики».
Как инвестировать в монеты
Вопрос простой. Скажу так, это не повод писать докторскую диссертацию или просить советов у «мега-экспертов» из своего подъезда — людей, которые знают все, начиная от причин мирового кризиса и заканчивая тем, когда «заработает» новая валюта. Могу сказать так, есть несколько важных правил, которые помогут принять ваше личное решение:
- Объективная оценка своих возможностей и реальной цены. На рынке существует негласное правило: деньги, взятые в долг и запущенные в инвестиции, прибыль не приносят.
- Делайте акцент на монеты с массой больше 4 грамм. Они дороже, но процентное соотношение металла и вложенной работы демонстрируют прирост цены.
- Рекомендую не лениться и вести контроль. Не то, что я поддерживаю правило, что деньги любят счет, скорее понимаю его так: деньги любят контроль и учет. Именно поэтому советую смотреть за волнами на внутреннем и мировом рынках.
- Изучайте смежные темы — рынок нумизматики, аукционы и т.д. Во-первых, это тренирует голову, во-вторых, вы понимаете, как может измениться цена и держите руку на финансовом пульсе событий. В-третьих, можете найти себе клиента на покупку в любой момент.
- Изучите все о монете и обязательно посмотрите ее в реале. Не ведитесь на сомнительные объявления, изучите характерные обязательные атрибуты и знаки.
Выбор инвестиционных монет
Занимаясь подбором, помните, это не шоппинг, а скорее хороший старт в будущее. Бизнес-ангелы будут вас сопровождать, если вы в меру рискуете и в меру оцениваете свои возможности. Поэтому, сначала стоит изучить год выпуска, количество выпущенных монет, узнать среднюю цену на рынке нумизматов и в банковской среде, проанализировать их.
Попробуйте купить две кардинально разные монеты, диверсифицируйте свои вложения, мониторя развитие цены сможете ощутить динамику рынка. Разумеется, что надо идти на покупку «подкованным», хотя бы представляя не только внешний вид, но и реальную стоимость. Порой выбор лучше проводить с экспертами-экономистами или нумизматами.
Изменение и колебание цен на монеты
Динамика рынка хоть и основывается на определенных правилах, но они тоже не всегда срабатывают. Выход новой монеты провоцирует падение цены на старый вариант с аналогичным изображением. Не редки сезонные колебания: осень и в период «после новогоднего» затишья. Если появляется аналогичная монета, но из дешевого металла, стоимость более дорогой — падает, но затем вновь возвращается. Наибольшую роль играет финансовая ситуация внутри государства, а также показатели мировой цены на металл: то есть, если доллар растет, а рубль падает, то и золото будет расти, а значит, инвестиционные монеты будут становиться дороже.
Поиск покупателя
Найти подходящего клиента можно на «белом» и «черном» рынке. Не думаю, что нравоучения касательно риска и опасностей последнего варианта будут актуальны, могу сказать: порой «черный» работает оперативней. Можно дать объявления на сайтах «купи–продай», но рациональней использовать специальные формы и аукционы, которые, в том числе, проводятся в онлайн-формате: не надо никуда ехать, все открыто в режиме реального времени. На таких сайтах имеется площадка для защиты сделок. Я бы посоветовала привлекать и нумизматов, некоторые получают удовольствие не только от создания коллекции, но и от процесса торга.
Оценка монеты
Комплексная оценка монеты проводится столько раз, сколько она продается, но, наиболее детальная во время покупки в банке. Точный вес, указание пробы и вида металла, наличие специальных защитных элементов на аверсе и реверсе, разумеется «правильный» рисунок. Люди, которые инвестируют в монеты, понимают и знают коллекции, выпущенные нацбанком. Да и столь положительным можно считать, что подделки хоть и есть, но не настолько часты — слишком сложна ювелирная работа, которая порой не окупает финальную стоимость сделки.
Перепродажа монеты по более выгодной цене
Чтобы заработать, разумно постоянно искать покупателя. Цена должна быть реальной запросу рынка. Рост может произойти моментально, а может и вовсе ваша потенциальная сделка «зависнуть» во времени. Думаю, что финансовая удача здесь тоже важна. Если в какой-то период цена упала, не спешите избавляться от «груза», все может измениться уже через несколько недель. Здесь главное выдержка и объективная оценка рынка, практически те же правила, которые позволяют выиграть в покер.
Ювелирные украшения как инвестиции
В последние годы в России наблюдается повышенный спрос на драгоценности в связи с нестабильностью национальной экономики
При этом важно понимать, что не каждое золотое украшение способно подорожать в цене, а массовое производство той или иной ювелирной драгоценности нельзя отнести к выгодным инвестициям
Как правило, основные причины сводятся к тому, что на украшения широкого потребления торговая наценка выше реальной стоимости драгметалла, а качество сырья, используемое в производстве, не всегда соответствует должным пропорциям благородного металла.
Следующие категории ювелирных украшений можно отнести к инвестиционной привлекательности вложений:
- Изделия с крупными драгоценными камнями. Вес чистого золота в таких украшениях начинается от одного карата.
- Ювелирные украшения с исторической ценностью. Требуются десятилетия для признания возможной ценности актива.
Увеличение капитала при покупке золотых украшений возможно. При этом стоит помнить о том, что вложения требуют от инвестора долгосрочного инвестирования (10–30 лет) и высокого порога входа (от 5 тысяч долл.).
Обезличенные металлические счета
Обезличенный металлический счет (ОМС) – это специальный вклад, на котором отражаются драгоценные металлы клиента. Как обычный банковский вклад открывается в определенной валюте (рубль, доллар, евро), так и функционирование ОМС ведется на базе одного драгоценного металла – золота, серебра, платины или палладия.
Золотой вклад в банке позволяет частным инвесторам приобретать драгоценный металл не в материальном виде. Инвестиции осуществляются виртуально. Достаточно посмотреть состояние своего ОМС, чтобы убедиться в наличии на счету купленного золота.
Если владелец счета захочет превратить в физический металл золото, которое есть пока только на бумажном носителе, то он имеет на это право. Однако процедура очень сложная, при самостоятельном хранении актива возникает много трудностей, о которых инвестору стоит подумать заранее.
После открытия ОМС возможны следующие операции:
- Покупка или продажа металла.
- Выдача металла в виде слитков (не все банки могут осуществить эту процедуру).
- Переводы по металлическим счетам.
Обратите внимание! Доходность ОМС заключается в положительной разнице между ценой покупки драгоценного металла и его стоимостью при продаже. Проценты за хранение актива не начисляются, в систему страхования вкладов обезличенные металлические счета не входят.
Золотые монеты для инвестиций
В связи со снижением покупательной способности российского рубля, рассмотрим вопрос о том, какие золотые монеты лучше купить для инвестиций.
Существует два вида золотых монет – инвестиционные и памятные. Любой из них считается оптимальным способом инвестирования в золото.
Инвестиционные монеты изготовлены из драгоценного металла высокой пробы (золото, серебро и т. д.) и выпущены Центральным банком. Они не обладают коллекционной ценностью, так как средний объем их выпуска равен нескольким тысячам штук.
Инвестиции в золотые монеты обеспечивают постоянный ежегодный прирост вложенных средств, однако незначительный ущерб монете существенно снижает ее стоимость.
К наиболее известным инвестиционным монетам относятся «Георгий Победоносец» (Россия), «Буффало» (США) и «Крюгерранд» (ЮАР).
Что касается памятных монет, то их покупка требует от инвестора определенных знаний, так как подобные монеты обладают исторической ценностью.
Особенность памятных золотых монет состоит в том, что их цена складывается из множества факторов: состояния, редкости и качества чеканки. Купить или продать такие монеты сложно.
Заработать на инвестиционных и памятных монетах можно только путем их продажи по более высокой цене. Самый безопасный способ для заключения сделки – обратиться в банк.
Основные подвохи и подводные камни
Фактически любые инвестиционные инструменты имеют подводные камни, золото не является исключением. Их надо обязательно учитывать, чтобы получить прибыль, а не убыток от вложения собственных средств.
Необходимо учитывать следующие подводные камни
- Длительные сроки хранения. Лучшие инвестиции в золото можно сделать в спокойное для рынка время. Если планируется разместить средства на несколько лет (а лучше – несколько десятков лет), то при наступлении кризиса будет хорошая прибыль. Но при продаже в спокойное время – в лучшем случае удастся покрыть инфляцию.
- Расходы на хранение, обслуживание и т. п. Если приобретать реальное золото в виде слитков, монет, то его надо правильно и бережно хранить. За обслуживание брокерских или других счетов с «бумажным» золотом могут быть предусмотрены комиссии. Из-за этого подводного камня доход ощутим только при значительном скачке стоимости.
- Большая разница между ценой покупки и продажи. Продавая золото по 3329 р. за грамм, купить обратно его банк предлагает уже по 3056 р., и такая ситуация не является исключением из правил.
Подвохи для инвесторов связаны в основном с налогообложением. Если владеть металлом меньше 3 лет, то придется платить НДФЛ. Есть ряд ситуаций, когда можно избежать налога, например, воспользовавшись правом на вычет. Но изучать все эти нюансы, собирать бумаги и интересоваться этими подвохами придется инвестору.
Вклад в золотые слитки
Еще один вариант как вложиться в золото, чтобы заработать, – это инвестиции в золотые слитки. По весу они бывают мерными и стандартными.
Масса мерных золотых слитков составляет от 1 до 1000 грамм драгоценного металла. Слиток весом от 11 до 13,3 кг считается стандартным.
Как лучше вложиться в золото:
- Купить слиток можно любого веса от 1 грамма.
- На золотом слитке должны быть указаны его масса, проба, тип и уникальный номер.
- Запрещено проводить любые действия со слитком без личного присутствия владельца металла.
- Погрешность при взвешивании не должна превышать 0,01 г.
- На каждый слиток золота обязан быть сертификат с данными актива и паспорт от изготовителя.
Перед тем как стать владельцем золотого слитка, необходимо обеспечить металлу безопасное хранение. Если повредить слиток или испортить документы, банк может не принять актив при продаже инвестором.
Внимание! Покупка слитка драгоценного металла у частного лица, не имеющего лицензии на проведение подобных сделок, запрещена законом.
Конкурентная среда и методы повышения экономической эффективности
Компания «Монетный аттракцион» – один из главных игроков в своем сегменте деятельности. Здесь не только готовы к конкуренции, но и стремятся развивать рыночную конъюнктуру, поскольку динамичное экономическое соперничество является одним из главных двигателей прогресса.
Дарья Шаоршадзе: «Так получилось, что «Монетный аттракцион» был в принципе основателем рынка ручной чеканки монет: кроме нашей компании, изначально не было никого. Затем ожидаемо появились десятки «предпринимателей», которые увидели успешность идеи и стали ее копировать. Но задержаться на рынке в итоге получилось у единиц. Мы стараемся не оглядываться на конкурентов и быть по-прежнему первыми во всем».
В качестве главного отличия от конкурентов Дарья называет преимущество по качеству всей продукции: за годы работы десятки миллионов рублей вложены в производство. Компания закупила самые современные металлообрабатывающие станки с ЧПУ и дорогие лазерные установки.
Дарья Шаоршадзе: «В отличие от конкурентов, мы практически все делаем сами, не закупаем у сторонних производителей, поэтому можем отследить качество продукции на каждом этапе и в итоге поручиться за него».
Кроме того, значительное внимание в компании уделяют постоянному повышению уровня сервиса и поддержки клиентов. Каждый сотрудник готов оказать клиенту всю необходимую помощь в решении любой проблемы, предоставить компетентную консультацию
Это касается и гарантийной поддержки, и маркетингового сопровождения бизнеса.
Сотрудники «Монетного аттракциона» понимают, что от клиента зависит эффективность бизнеса. Основа маркетинговой политики компании – сделать так, чтобы каждый заинтересовавшийся предлагаемым товаром человек стал не просто клиентом, а постоянным и лояльным клиентом.
Кроме того, компания занимается активным поиском новых технических решений и идей для разработки продукции – здесь постоянно ищут то, что может потребоваться клиентам не только в конкретный момент, но и в обозримом будущем. С этой целью проводятся маркетинговые исследования, изучается целевая аудитория, ее запросы, потребности и приоритеты.
«Монетный аттракцион» постоянно расширяет ассортимент, улучшает характеристики товаров и вводит в продажу новые продукты.
Дарья Шаоршадзе: «Главное – не стоять на месте и постоянно двигаться вперед. Например, когда мы поняли, что сувенирные монеты нравятся людям и многие хотят их купить, то разработали автомат по продаже монет, чтобы наши партнеры могли дистанционно продавать свои изготовленные монетки, не тратя время на переговоры с потенциальным клиентом. Автоматы ставят в проходимых местах, и каждый желающий может купить себе талисман на счастье с подковой или популярную данетку».