Как вложить деньги в золото в 2022 году?

Доходность инвестиций: сколько можно заработать?

Каждого потенциального инвестора, естественно, интересует вопрос, выгодно или нет будет вложение средств в золото. Драгоценный металл не является предметом первой необходимости. Теоретически без него человек может вполне обойтись. Но уже несколько столетий купить золото на несколько лет обычно выгодно.

Современные государство часто лишь печатают ничем не обеспеченные купюры. Но золото способно приносить доход и популярно у консервативных инвесторов, вкладывающих деньги на длительный срок.

Оценивая, выгодно ли инвестировать в золото надо учитывать следующие моменты:

  • Стоимость золота непостоянна. Она может как расти, так и падать.
  • Цена золота устанавливается в долларах. Из-за этой особенности для России перспективы инвестиций в этот металл выглядят значительно лучше.
  • Насколько выгодно будет вложить средства в золото будет зависеть от выбранного инструмента (ОМС, слитки и т. д.). Действия самого инвестора также окажут влияние на прибыль.

Для оценки доходности золота приведем несколько фактов:

  • В 1968 году давали за унцию лишь 40 долларов, а в 2022 году – 1827 доллара.
  • В начале 2008 года тройская унция стоила порядка 839 долларов, а в конце 2012 она уже уверенно колебалась возле отметок 1650-1750 долларов.
  • В начале 2019 года котировки золота находились на уровне чуть ниже 1300 долларов, а в середине августа они уже стали колебаться около 1500 долларов.

Временный порядок операций с наличной валютой

Общие положения, разъясняющие содержание введенных запретов и ключевые нюансы реализации установленных ограничений, изложены в Информации Банка России от 9 марта 2022 года «Банк России вводит временный порядок операций с наличной валютой». 

Чем обусловлено введение ограничений?

Установление временных особенностей осуществления операций с наличной валютой связано с введением антироссийских санкций после начала специальной военной операции на Украине. Действие санкций существенно ограничило поступление наличной валюты в страну, что, в частности, поставило под угрозу возможность снятия клиентами-физлицами своих средств с ранее открытых валютных счетов и вкладов. Для нивелирования этой угрозы и введены ограничения.

Каких операций с валютой касаются ограничения?

Временный порядок операций с наличной валютой касается покупки наличной валюты в кассах банка, выдачи средств с валютных вкладов и счетов граждан, открытых до 9 марта 2022 года, и снятия средств с валютных вкладов и счетов, открытых после указанной даты. Также сопутствующие ограничения затрагивают взимание банками комиссии при выдаче наличной иностранной валюты с валютных вкладов и счетов клиентов-физлиц.

На какой срок введены ограничения по операциям с наличной валютой?

Они введены сроком на полгода – с 9 марта по 9 сентября 2022 года. Однако некоторые требования постепенно смягчаются, о чем Банк России своевременно оповещает банки и их клиентов на своем официальном сайте.

Изменения на финансовом рынке в связи с санкциями коснулись и золота. Согласно решению президента, золотые слитки теперь могут достаться физлицам (то есть, гражданам) дешевле на 20% – просто не придётся платить НДС.

Стоит ли прикупить слиток-другой, если вдруг пылится мешок или даже несколько рублей в чулане? Или идея несовершенна? Metro проконсультировалось с экспертами. 

Андрей Маслов, аналитик ФГ «Финам», считает, что идея про покупку золота не так уж фантастична и отметать её не стоит. 

– В текущих экономических условиях золото выглядит достаточно хорошим вложением, – объяснил эксперт. – Заработать на чем-либо уже вряд ли можно, вопрос в том, как сохранить то, что было. Курс рубля продолжает падение, оборот иностранной валюты ограничен, купить её уже не выйдет. Ввиду этого покупка драгоценных металлов остаётся логичным действием для сохранения сбережений.

Алексей Вязовский, вице-президент компании «Золотой монетный дом», уверен, что золото нужно покупать не только сейчас, под влиянием ситуации, а регулярно.

– Просто выделить в своих ежемесячных и ежеквартальных доходах какой-то определённый процент и покупать золото. Сейчас есть предложения, доступные для любого кошелька, даже совсем маленькие трёхграммовые монеты 999 пробы (самая высокая проба. – Прим. ред.). Времена, когда жёлтый металл был доступен только олигархам, давно ушли.  

Однако Алёна Никитина, финансовый эксперт, отмечает, что золото имеет обыкновение расти в кризисные периоды – краткосрочно. Но если смотреть в долгосрочной перспективе, то всё не так однозначно. 

– Золото – это краткосрочный вариант. Оно всегда было инструментом, защищающим от рисков, – предостерегла от необдуманных покупок Алёна Никитина. – Когда всё падает, то золото растёт. А если смотреть в долгосрочной перспективе – на 15–20 лет, то оно не растёт, может и упасть, и стоять на месте. Если вы считаете, что текущий кризис будет только усиливаться, то нужно покупать золото, поскольку в сложные периоды оно растёт. А если, на ваш взгляд, кризис быстро разрешится, то лучше покупать акции,  поскольку при нормализации ситуации акции быстро вырастут, а золото упадёт

Все виды и способы инвестирования в золото

Давайте рассмотрим с вами все виды инвестирования в золото.

Золотые монеты

В 2001 годы был отменён налог на покупку золотых монет. После такого шага, инвестиционный климат вокруг такого вида стал куда более привлекательным. Но всё же, нужно учесть тот факт, что при продаже вам всё равно нужно будет уплатить налог в соответствии с налоговым законодательством. Однако, его ведь можно и не продавать?

Многие путают инвестирование в золотые монеты с нумизматикой. С последним это не имеет никакого отношения. Так как задача инвестора состоит в том чтобы приумножать свой капитал, ему нужно покупать золотые монеты. А вот если человеку просто нравятся памятные монеты, или так называемые “юбилейки”, то это уже больше относится к коллекционированию

Обратите внимание на картинку выше, это и есть инвестиционные золотые монеты

Монеты подобного рода дорожают от 11 до 17% в год. Всё зависит от типа монет, и от ваших знаний. Вы должны не просто пойти и купить “монетки”. Вы обязаны разобраться в том, во что вы вкладываете свои кровные.

Имейте ввиду, на рынке золотых монет существуют очень редкие экземпляры, которые уже давно присвоили себе знающие коллекционеры. И если вам попадётся что-то стоящее в руки, не факт что это что-то ценное, хотя на первый взгляд вам показалось иначе. Тут нужна консультация со специалистом, который разбирается в данном деле.

Обезличенные металлические счета

Обезличенный металлический счёт сравни банковскому депозиту. Это уже более привычный многим инструмент инвестирования в золото. Так же как и депозит в банке, в рублях, либо же в валюте, можно открыть счёт в обезличенном золоте.

Плюсов так же предостаточно. Нет никакого облагаемого налога. Нет комиссий за обслуживание в банке и так далее.

Таким образом, вы можете открыть счёт в банке в золоте, а не в валюте. ОМС (обезличенный металлический счёт) является одним из самых надёжных видов инвестирования в золото. Но, не самым прибыльным.

Золотые слитки

Следующий вид инвестирования — золотые слитки. Сегодня любой гражданин может позволить себе купить золотые слитки, ведь такую возможность предоставляют банки (хотя об этом не особо разглашают). После покупки, на руки вы получите специальный документ где будут указаны параметры золота, его вес. И помимо этого, вам так же должны будут выдать сертификат.

Необходимо учитывать, что если у вас будет утерян сертификат, то даже при наличии документов на золотые слитки, банк вправе вам отказать в его выдаче при такой просьбе. А так же, не нужно забывать про налог в 18%, если вы захотите забрать золотые слитки себе. Но, и тут у вас будет выбор. Вы можете их оставить на хранение в банке, и тогда и про налог можно будет забыть.

Акции золотодобывающих компаний

Не только акции, но и облигации, и фонды могут быть напрямую связаны с золотом. Это целый спектр ценных бумаг, который возможно изучить, при инвестировании в золотодобывающие компании.

При покупке российских акций золотодобытчиков или же иностранных эмитентов, вам нужно обратится к брокеру.

Золотые украшения

Золотые украшения — пожалуй самый необычный вид инвестирования в золото. В России в 80-е / 90-е годы, когда новые бизнесмены вставляли себе золотые зубы, лишь бы “куда-то вложить” свои средства, наверное они бы вас поняли как никто. Если вы не ювелир, это даже рискованно.

Но некоторые тем не менее продолжают сохранять таким образом свои деньги. А кто-то даже приумножает их. Тут всё зависит от вашего профессионализма.

И лишь те, кто владеет ломбардным бизнесом уверяют, что они зарабатывают на этом не малые деньги. Им можно верить, но это уже немного другое.

Плюсы и минусы инвестиций в золото

Плюсы
Стабильность — золото является тихой гаванью для любого инвестора
Ликвидность — им торговали раньше и будут торговать и впредь
Всеобщее признание — золото это магнит для любого человека
Ценность метала — универсальная золотая валюта является самым ценным металом на Земле

Минусы
Срок инвестирования — здесь точно не будет резких подъёмов цен
Доходность не самая высокая — есть инвестиции, где доходность гораздо выше
Высокий спрэд — с малым количеством средств вы не почувствуете ощутимый доход

Инвестиции в золото выгодно при соблюдении некоторых правил.

Облигации со структурным доходом

Правильные ответы на вопросы тестирования расположены ниже.

Можно ли в дату приобретения облигации, величина и (или) факт выплаты купонного дохода по которым зависит от изменения стоимости какого-либо актива (изменения значения какого-либо показателя) или наступления иного обстоятельства (облигаций со структурным доходом), точно рассчитать общий размер купонного дохода по такой облигации, который будет выплачен ее эмитентом?

Ответ: нет. Размер купонного дохода не может быть точно рассчитан, поскольку известен порядок расчета, но неизвестны точная рыночная стоимость активов и (или) точные значения финансовых показателей, от которых зависит величина купонного дохода.

Что из перечисленного не является риском по облигации со структурным доходом?

Ответ: риск получения убытков при погашении облигации со структурным доходом в виде разницы между номиналом облигации и суммой, выплаченной эмитентом при её погашении

Возможно ли точно определить, как повлияет изменение рыночной стоимости активов и (или) значений финансовых показателей, от которых зависит размер купонного дохода по облигации со структурным доходом, на цену продажи такой облигации инвестором на вторичном рынке?

Ответ: нет, точно определить невозможно поскольку на цену облигации со структурным доходом влияет значительное число факторов

Выберите верное утверждение относительно рыночной стоимости облигации со структурным доходом, который зависит от цены определенной акции.

Ответ: рыночная стоимость облигации со структурным доходом зависит от многих факторов, одним из которых является изменение цены соответствующей акции, но не определяется им напрямую

Кем и в какой момент устанавливается порядок определения сумм выплат по облигации со структурным доходом?

Ответ: Порядок устанавливается уполномоченным органом эмитента до даты начала размещения выпуска облигаций со структурным доходом.

Выберите правильное утверждение. Размер дохода инвестора по облигациям со структурным доходом…

Ответ: зависит от обстоятельств и значений, определяемых в отношении базовых активов, которыми могут быть акции, товары, валюты, процентные ставки и иные законодательно определенные показатели

Облигации со структурным доходом гарантируют их владельцам выплату …

Ответ: только номинальной стоимости при погашении ?

Вы приобрели облигацию со структурным доходом, по которой предусмотрен доход по фиксированной ставке купона и купонный доход (не является фиксированным).

Купонный доход по такой облигации зависит от цены акции компании А и выплачивается при погашении облигации при условии, что цена акции компании А на дату наблюдения выше первоначальной цены. Цена акции на дату наблюдения оказалась ниже первоначальной цены на 1%. При этом на дату выплаты купонного дохода цена акции была выше первоначальной цены на 5%.

Что будет выплачено при погашении облигации?

Ответ: доход по фиксированной ставке купона и её номинальная стоимость

Рост тарифов на покупку золота

Только я надумал переложить часть долларов в золото (через покупку GLDRUB_Tom), как выяснилось, что брокер Открытие (через кого я собственно и хотел осуществить золотые инвестиции) увеличил тарифы на операции с драг. металлами на бирже в 10 (десять) раз: c 0,08% до 0,8%. Неприятная новость, конечно. А что делать?

Я думал что скорее Тинькофф, у которого тоже есть доступ к торгам золота на Мосбирже, снизит тарифы. Которые, честно говоря, совсем сумасшедшие — 1,9% за сделку (на тарифе Инвестор). К слову, это более чем в 20 раз выше, чем до этого просил брокер Открытие (0,08%).

Такая аномалия на рынке не могла долго просуществовать. Рано или поздно, все кто хотел инвестировать в золото, узнали бы про альтернативный, но более дешевый вариант.  Произошел бы переток клиентов туда, где более выгодно. Я немного ошибся в прогнозах. Открытие инвестиции сами сделали шаг навстречу (а вернее шаг назад), уменьшив разрыв в тарифных планах с конкурентом. И причем сделали — это красиво.

Вроде бы повысили в десять раз комиссии, но в то же время их тариф все равно остается одним из самых выгодных на покупку драг. металлов.

Выгодно ли инвестировать в золото сейчас

Ещё с древних времён люди накапливали золото, и это считалось самым стабильных резервом. Так сказать, островок для тех, кто боится потрясений. Многое ли изменилось с тех пор? И выгодно ли инвестировать в золото сейчас?


Инфляция/золото (Россия) 2003-2018 г.

Данный график наглядно показывает, что по сравнению с инфляцией, золото растёт быстрее, значит, это не только инструмент для защиты накоплений, но и для приумножений. Конечно, в разное время происходили разные сдвиги (так называемые скачки). Это обуславливается рынком в целом, но нам нужно смотреть в долгосрочную перспективу.

Представьте, что в 1994 году, вам бы предложили купить золото на 1000 рублей (по нашему курсу). Тогда, за период с 1994 года по 2021 год, ваше состояние увеличилось бы с 1000 по 29845 руб. Мало того, наши расчёты показывают, что при таком подходе мы полностью исключили инфляцию. Что это значит? Это значит что 2984%, это был бы ваш чистый доход. Но, и тут всё относительно и не так гладко.

Политическая обстановка не только в стране, но и в мире, даже за такой не большой промежуток времени претерпевала сильное изменение. И да, тогда никто не знал куда вкладывать и что действительно может быть выгодно.

С 2014 года в России цена на золото росла очень медленно. Как будет дальше никто предсказать не может. Но вот до 2014 года всё было куда более интересно, и цена на золото повышалась до 25% в год.

Золото Форекс

Главное преимущество такого вида инвестирования заключается в возможности использовать «кредитное плечо», то есть вы можете торговать золотом в объемах, существенно превышающих ваш депозит. Если сделка проводится с использованием «кредитного плеча», не забывайте оставлять на балансе небольшой запас средств, иначе вы можете попасть на стоп-аут.

Начинающие инвесторы часто задают вопрос, выгодно ли вкладывать деньги в 2022 году в золото Форекс? Выгодно, если работать через проверенного брокера. В таком случае вам не придется платить налоги и беспокоиться о безопасности хранения золота.

Золото и доллар США

У золота и доллара США всегда были интересные отношения. В долгосрочной перспективе падение доллара означало рост цен на золото. В краткосрочной перспективе отношения могут разрушиться.

Отношение доллара США к ценам на золото является результатом Бреттон-Вудской системы.Международные расчеты производились в долларах, и правительство США обещало обменять их на фиксированное количество золота.Хотя в 1971 году Бреттон-Вудская система прекратила свое существование, США оставались мировой державой. Когда люди обсуждают золото, обычно следует разговор о долларе США.

Также важно помнить, что золото и валюты динамичны и имеют более одного входа.На цену золота влияют не только инфляция, доллар США и войны.Золото является глобальным товаром и поэтому отражает глобальные факторы, а не только настроения в одной экономике.Например, цена на золото снизилась в 2000 году, когда правительство Великобритании продало большую часть своих золотых запасов

Расстановка сил на планете

Если раннее сильная валюта была у стран с большими резервами, подкрепленная золотом и стабильная, то сейчас лидерство можно получить и за мощность экономики и умелую политику. В категорию сильнейших и богатейших входят США, Япония, Великобритания, Швейцария. Наращивают обороты и страны-производители — Китай, Германия. Есть также фактор наличия природных ресурсов, который есть у Бразилии, России, ОАЭ.

Каждый из параметров важен и влияет на расстановку сил на современном финансовом Олимпе. Стабильность валюте дает объем золотовалютных запасов страны. Так, крупнейшими представителями являются США, Германия, Италия, Франция. В этих странах не только самый большой процент доли золота в золотовалютном резерве, но и наибольший объем драгоценного металла по сравнению с другими странами. Такая подушка безопасности позволяет этим странам выживать во время кризисов и не идти ко дну в случае валютных скачков. По ВВП лидируют США, Китай, Япония, Бразилия, Германия и Франция.

Аномалии в ценах на золото?

Но это все в теории. На практике реальность немного другая.

К примеру, в котировках GLDRUB_Tom — наблюдается дисконт к справедливой цене золота процентов на 5-6% (как это проверить перед покупкой). В тоже время поведение котировок золотого фонда Тинькофф (который содержит внутри себя GLDRUB) в последнее время для меня остается загадкой.

Я серьезно рассматривал его к покупке, но меня смутила динамика.

Следите за руками:

  1. Фонд TGLD торгуется в долларах.
  2. В день, когда я хотел его приобрести (10 июня), мировые цены на золото немного подросли — в пределах полпроцента. Котировки GLDRUB_Tom, которым владеет фонд — тоже выросли примерно на полпроцента. Курс рубля окреп процентов на пять.
  3. А что сам фонд TGLD? Котировки за день улетели вверх почти на 7%. Хотя, наоборот, они должны были снижаться (так как рубль в тот день сильно укрепился).


Аномальный рост котировок фонда TGLD

На графике ниже поведение золотого фонда Тинькофф TGLD (в долларах) и тройской унции золота на мировых рынках (XAU)

Обратите внимание, что цены периодически могут двигаться в противоположные стороны

Цена золота и безрисковая доходность

Инвестиционный спрос на золото связан прежде всего с экономической конъюнктурой, а именно с реальными процентными ставками по госдолгу. При отсутствии возможности получить положительную безрисковую доходность инвесторы уходят в защитный актив (золото). Поэтому исторически при очень низкой реальной доходности, что бывает при двух комбинациях доходности и инфляции, цены на золото росли. При стабильной ситуации с доходностями золото не пользовалось спросом.

Высокие цены на золото связаны с конъюнктурой финансовых рынков, не позволяющих инвесторам заработать доходность больше уровня инфляции, что приводит к перетеканию средств в защитные активы (прежде всего в золото). При этом производство золота намного превышает постоянный спрос при существующих ценах, и изменение политики центральных банков на более жесткую приведет к перетоку инвесторов обратно из защитных активов в рисковые. Цена на золото при этом существенно упадет.

***

Помимо рассмотренных ограничений по операциям с наличной валютой, с 2 марта действует введенный Указом Президента РФ от 1 марта 2022 г. № 81 «О дополнительных временных мерах экономического характера по обеспечению финансовой стабильности Российской Федерации» запрет на вывоз из России наличной иностранной валюты и денежных инструментов в иностранной валюте в сумме, превышающей эквивалент $10 тыс. и рассчитанной по официальному курсу Банка России на дату вывоза.

В конечном итоге все эти ограничения, введение которых обусловлено недружественными и противоречащими международному праву действиями США и примкнувших к ним иностранных государств и международных организаций, связанными с введением ограничительных мер в отношении граждан РФ и российских юрлиц, имеют своей целью защиту национальных интересов России и обеспечение ее финансовой стабильности.

Материал актуален по состоянию на 13 апреля 2022 года. 

Прогнозы экспертов

Как уже говорилось выше, в последние годы цена на золото была искусственно завышена, поэтому, скорее всего, стоимость драгоценного металла в этом году будет снижаться. В первом квартале она закрепится на отметке 1050-1100 долларов за одну унцию, после чего цена начнет опускаться, и достигнет предела 900-1000 долларов. В связи с этим у многих инвесторов возникает вопрос, можно ли вкладывать деньги в золото?

Дело в том, что существует целый ряд факторов, которые могут вызывать постепенный рост цен:

  • Стоимость золота могут удерживать искусственным путем владельцы приисков, поскольку падение цен в дальнейшем может обернуться для них большими убытками;
  • Цены на этот благородный металл могут подняться за счет того, что некоторые страны начнут закупать его в национальный резерв;
  • Многие компании снизили в 2015 году добычу золота, поэтому на рынке может возникнуть его дефицит, что приведет к резкому росту цен.

Несмотря на все противоречивые прогнозы на вопрос, нужно ли вкладывать деньги в золото, эксперты отвечают положительно. Они считают, что это один из самых выгодных видов инвестиций. Вложения в ОМС или акции золотодобывающих компаний буквально через 2-3 года могут принести 10-15% прибыли, а если вы инвестируете свой капитал на 10 лет, его доходность составит 20-25%. Краткосрочные вложения в данный актив себя не оправдывают.

Система расчета

Сейчас экономика любой страны немыслима без международных связей, они прочно соединяют самые различные отрасли, ставя в зависимость друг от друга как компании, так и государства. На финансовом рынке все зависит от валют, ведь деньгами рассчитываются, их откладывают впрок, выделяют на специальные нужды. До 1971 года действовал “золотой стандарт”, который регулировал стоимость валют, благодаря тому, что все валюты менялись на доллары, а те — на золото. После этой даты в игру включилось ВВП (валовый внутренний продукт), то есть, роль стал играть объем производства и продаж. Это было вполне логичным решением, так как объемы золота, которые были в наличии, уже не покрывали запросов финансового рынка, перестав быть регулятором.

Такие перемены привели к появлению пустых, не подкрепленных металлом валют. Соотношения валют среди стран-лидеров перестали быть прозрачными, дав почву для многочисленных спекуляций на рынке. Страны с низким уровнем экономики вступили в борьбу, скупая иностранную валюту с помощью искусственного роста национальной валюты. Но система требует баланса, поэтому все операции, кажущиеся скрытыми и незначительными, всплыли после 2008 года, в виде инфляции в отдельных странах и кризиса в крупнейших экономических державах. В результате, мир заполнился долларами, а в подсчетах их ликвидности теперь очень сложно разобраться.

Использование золота в качестве валюты

Без золотого стандарта цена на золото свободно колеблется на рынке. Золото считается безопасной гаванью, и рост цен на золото часто является индикатором основных экономических проблем. Золото позволяет трейдерам и частным лицам инвестировать в товар, который часто может частично защитить их от финансовых потрясений. Как упоминалось выше, сбои произойдут при любой системе, даже при золотом стандарте.

Бывают моменты, когда владеть золотом выгодно, а в других случаях общая тенденция по золоту будет неясной или отрицательной. Несмотря на то, что официальных золотых стандартов больше нет, на золото по-прежнему влияют другие валюты. Поэтому торговать золотом нужно так же, как и другими валютами.

Переход на более сильную валюту может стать ключом к сохранению богатства. Например, немцы, которые держали обеспеченные золотом доллары США во время гиперинфляции Веймарской республики в Германии в 1920-х годах, стали скорее богатыми, чем бедными. Даже когда ни одна из стран не пользуется золотым стандартом, инвесторы все равно могут покупать золото. Покупая золото, инвесторы обменивают свою местную валюту на валюту многих самых успешных стран в истории. Римская империя Марка Аврелия, викторианская Англия и Америка Джорджа Вашингтона придерживались золотого стандарта.

Краткий обзор

Переход на более сильную валюту может стать ключом к сохранению богатства.

Покупая золото, люди могут защитить себя от времен глобальной экономической нестабильности. Тенденции и развороты происходят в любой валюте, и это верно и для золота. Золото – это активная инвестиция для хеджирования потенциальных рисков, связанных с бумажной валютой. Как только угроза материализуется, преимущество золота может уже исчезнуть. Таким образом, золото смотрит в будущее, и те, кто торгует им, тоже должны смотреть в будущее.

В системе свободного рынка золото следует рассматривать как валюту, такую ​​же как евро, японская иена и доллар США. Золото имеет давние отношения с долларом США, и в долгосрочной перспективе оно обычно движется в противоположном направлении. Когда на фондовом рынке наблюдается нестабильность, часто можно услышать разговоры о создании нового золотого стандарта. К сожалению, золотой стандарт – не безупречная система. Рассмотрение золота как валюты и торговля им как таковая могут снизить риски для бумажной валюты и экономики. Однако инвесторы должны знать, что золото ориентировано на будущее. Если подождать, пока разразится бедствие, цена на золото, возможно, уже поднялась слишком высоко, чтобы обеспечить защиту.

Факторы против золота

Низкая доходность

На какую доходность может рассчитывать долгосрочный инвестор? Обычно берется среднее значение исходя из исторических данных за много лет. Много лет — это не одно-два десятилетия, а намного больше.

И что там у нам по золоту?

Много это или мало? Нужно сравнить с другими классами активов за аналогичный период:

  • Акции давали 7.09% годовых;
  • Облигации приносили в среднем — 2.29% в год.

А чем это грозит инвестору?

На длительных сроках — даже небольшое уменьшение ожидаемой доходности, очень сильно может повлиять на конечный результат.  Инвестор может недополучить сотни тысяч и даже миллионов (в буквальном смысле).

Ювелирные изделия

Самый простой способ инвестирования в драгоценные металлы – это покупка ювелирных украшений. Все что вам нужно сделать, это выбрать какое-то изделие в магазине и оплатить его покупку. В таком случае не придется заполнять декларации или заключать договора. Но этот вид инвестиций имеет множество недостатков. В первую очередь, цена ювелирного изделия снижается на 25–35% сразу после того, как оно покидает прилавок магазина. Продать украшение по его первоначальной цене вы уже не сможете.

Кроме того, ювелирные украшения сделаны не из чистого золота. В основном на них стоит 585-я проба, а это значит, что в сплаве содержится только 58,5% чистого драгоценного металла. Поэтому перед тем как приобрести ювелирные украшения, подумайте, вкладывать ли деньги в золото с такой низкой ликвидностью или лучше рассмотреть другие варианты.

Естественно, можно приобрести эксклюзивные или антикварные украшения, стоимость которых с годами будет только увеличиваться. Но данный вариант вложения денег подходит только для очень богатых людей.

Стоит ли инвестировать деньги в золото

Конечно, каждый сам вправе решить, стоит или нет вкладывать в золото. Но для большинства людей ответ будет положительным. Особенно выгодным окажется вложение, если покупка золота была сделана в спокойное время. При продаже в кризис или просто при нестабильной экономической ситуации можно в этом случае получить хорошую прибыль.

Руководство по инвестированию с золотом предлагает отдавать под этот инструмент примерно 5-10% от портфеля. Это позволит в случае кризиса спокойно пройти через сложное время, без необходимости предпринимать резкие и необдуманные поступки до наступления достаточно светлого периода.

Иногда рекомендуют сразу инвестировать деньги в золото и серебро. Это допустимо для диверсификации портфеля, но надо учитывать, падения интереса к серебру в последнее время и другие, связанные с этим драгоценным металлом, моменты.

Золотые слитки

Золотые слитки можно купить в крупных банках, но не во всех. Обычно они предлагают золото 999,95-й пробы любого веса. К каждому слитку прилагается паспорт производителя, а также сертификат качества. Человек, который покупает слитки, должен предъявить удостоверение личности.

Выгоднее всего продавать золотые слитки, когда цена на этот драгоценный металл поднимается в 1,5 раза, иначе продажа принесет вам убытки. Покупают золотые слитки банки. Таких финансовых учреждений еще меньше, чем тех, которые их продают. Банки могут назначать цену на золото произвольно, поэтому разница между продажей и покупкой этого драгоценного металла порой достигает 40%. Перед тем как приобрести золотые слитки, банк отправляет их на экспертизу подлинности, которую оплачивает продавец. Если возникают какие-то сомнения в его качестве, золото могут изъять и отправить на более детальную экспертизу. Кроме банков, золотые слитки также покупают ювелиры и скупщики, которые имеют специальную лицензию. Чаще всего они предлагают цены, более привлекательные, чем в банках.

Прежде, чем купить золото

Чтобы принять решение, покупать ли золото или другой драгметалл в текущей ситуации, попробуйте сначала:

  1. точно определить сумму, которую вы можете и готовы вложить в драгоценный металл – это не должны быть последние деньги;
  2. решить, как хранить золото и какими будут расходы на хранение (например, стоимость сейфа или аренды банковской ячейки), не будут ли они чрезмерными и обесценивающими ваше решение;
  3. сравнить стоимость грамма золота в составе слитков и инвестиционных монет разной массы, продаваемых в различных банках и магазинах, выбрать оптимальное соотношение исходя из доступного вам объёма средств на покупку;
  4. правильно определить время покупки и продажи золота (если, конечно, планируете продавать). Закон Ротшильдов «Покупай дёшево, продавай дорого» актуален и здесь. Сейчас настало время, когда цена металла высока, и люди, планомерно покупавшие золото ранее, в период низких цен, могут зафиксировать хорошую рублёвую или валютную прибыль, если, конечно, пожелают продать своё золото.

В целом же многолетние графики цен говорят о том, что золото скорее подходит для многолетнего накопления и владения, чем для краткосрочных спекуляций.

Закрыть

Как получить максимальный доход с инвестиций в золото?

Ответ на вопрос, выгодно ли вкладывать деньги в золото в 2022 году, во многом зависит от экономической обстановки, сложившейся в стране и на мировом рынке. Поэтому перед тем как инвестировать средства в этот драгоценный металл, нужно тщательно изучить график роста цен и международную ситуацию. На стоимость золота могут оказывать влияние политические конфликты, уровень золотовалютных запасов государства, его экономическое состояние, а также различные законодательные проекты, которые касаются торговли драгоценными металлами.

Вкладывать ли деньги в золото? — Вся правда! Вкладывать ли деньги в золото? — Вся правда!

Чтобы успешно инвестировать средства, нужно знать, когда лучше вкладывать деньги в золото. Стоимость этого благородного металла начинает расти, когда в экономике происходят различные кризисные явления. По словам экспертов, его цена зависит от курса доллара. Если он поднимается, цена на золото падает и наоборот. Когда доллар начинает дешеветь, инвесторы активно скупают драгоценные металлы, поэтому их стоимость увеличивается. Чем сильнее рушиться экономика, тем больше появляется скупщиков и, соответственно, выше цена.

В последнее время золото побило многолетние рекорды по стоимости. Цены на этот драгоценный металл росли на протяжении десяти лет. По мнению экспертов, это был искусственный скачок. Золото скупали в огромных количествах, поэтому на сегодняшний день его мировой запас составляет более 180 тыс. тонн. Большая часть от всего этого количества – ювелирные украшения. На инвестиционные накопления приходится всего лишь 23%. На данный момент ажиотаж закончился, поэтому, чтобы получить прибыль с роста цен, нужно дождаться, пока они упадут.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Editor
Editor/ автор статьи

Давно интересуюсь темой. Мне нравится писать о том, в чём разбираюсь.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Бизнес журнал Мономах
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: