Основные виды угроз
Существует бесчисленное множество видов киберугроз. Мы постарались выделить основные из них.
Фишинг
Фишинг — это рассылка фальшивых писем от якобы надёжного источника. Например, вам приходит сообщение с требованием восстановить пароль от личного кабинета электронной почты и банковского приложения. Отправитель, на первый взгляд, надёжный, но при внимательном изучении оказывается, что имя и название просто очень похожи на оригинал.
Фишинговое письмо маскируется под официальное сообщение от Газпром
Целью таких писем является получение конфиденциальных данных. Например, номеров и пин-кодов к банковским картам или паролей к различным аккаунтам.
DDoS-атаки
DDoS-атака или «отказ в обслуживании» — это попытка мошенников нарушить работоспособность сервисов компании с помощью большого количества запросов к серверу или онлайн-ресурсу. Рост запросов блокирует интернет-канал жертвы и тормозит её бизнес-процессы.
Чаще всего таким атакам подвергаются компании, взаимодействующие с клиентами через онлайн: сайты, маркетплейсы, онлайн-школы, службы такси или доставки. Цели мошенников могут быть разные. Это требование «выкупа» для возможности восстановления работоспособности или, например, предоставление конкуренту преимущества.
В сентябре 2021 года сервисы «Яндекса» подверглись мощнейшей DDoS-атаке — до 21,8 млн запросов в секунду. Защитной инфраструктуре компании удалось отразить нападение. Мошенники использовали заражённую сеть из более чем 200 устройств.
Вирусы-вымогатели
Программы-вымогатели могут попасть к вам на компьютер с подозрительного сайта, из спам-письма или сообщения. Они зашифровывают файлы на устройстве, блокируют работу браузеров и ПК. Рекламный баннер может полностью перекрыть экран, требуя заплатить определённую сумму для разблокировки. Целью вымогателей становятся как компании, так и частные лица.
Вредоносное ПО
Под термином вредоносное программное обеспечение объединены все программы, причиняющие ущерб компьютеру и его владельцу. Они могут замедлять работу систем или, например, похищать данные.
Вредоносные ПО часто называют общим термином «вирусы», что не совсем верно. На самом деле их много.
- Ботнеты — сети заражённых компьютеров, подчиняющихся командам мошенников. Их используют для рассылки спама, установок шпионских программ или хищения учётных данных.
- Вирусы — программы, внедряющие свой код в различные приложения и мешающие их работе.
- «Трояны» — вредоносное ПО, которое маскируется под легитимную программу и используется для слежки и хищения данных.
- Бэкдоры — программки для удалённого подключения к компьютеру.
Социальная инженерия
Социальная инженерия — особый вид цифровой атаки, при которой мошенники используют не только технологии, но и психологические приёмы. Это могут быть сообщения от якобы друзей с просьбой занять деньги или фальшивый звонок из полиции или налоговых органов, сообщения якобы от сотрудников банка, пытающихся предотвратить кражу денег.
Злоумышленники, пользуясь доверчивостью людей, выманивают данные о счетах и паролях к ним или даже просят просто перевести средства по указанным данным.
В 2015 году мошенники похитили 46,7 млн＄у компании по производству сетевого оборудования из Сан-Хосе, Калифорния без всяких взломов или хитрых программ. Они всего лишь написали письмо в финансовый отдел компании с просьбой перевести средства на сторонний счёт. Этот случай считается одним из самых известных примеров социальной инженерии в мире.
***
Как показывает практика, компаниям в зависимости от их обеспеченности соответствующими ресурсами необходимо внедрять в организацию своих бизнес-процессов те или иные механизмы контроля. Эксперты рекомендуют представителям малого и среднего бизнеса, например, использовать горячую линию, при обращении через которую должна гарантироваться анонимность, а также тщательно разрабатывать локальные нормативные акты и заключать с сотрудниками соглашения о неразглашении и подписывать согласие на обработку персональных данных.
По словам Елены Федотовой, среди корпоративных мошенников 47% являются менеджерами среднего звена, 39% принадлежат к высшему руководящему составу и 14% – это младшие менеджеры
Компаниям важно обращать внимание в первую очередь, конечно, на деятельность топ-менеджмента, но при этом не забывать о рисках совершения правонарушений и «рядовыми» сотрудниками
Эксперты с сожалением отмечают, что мошенники становятся изобретательнее по мере развития информационных технологий и принципов бизнес-управления в России, поэтому организациям стоит внимательно относиться к минимизации рисков корпоративного мошенничества, в частности к комплаенс-контролю.
Вопрос-Ответ
Ответ: Первым делом проводят тщательный аудит финансовых и разрешительных документов компании или ИП. Тексты соглашений и договоров должны содержать указания на необоснованность взятых обязанностей, а также другие улики, подтверждающие наличие умысла нанести ущерб второй стороне. Доказать преднамеренность помогут фактические данные о наличии ресурсной/технической возможности выполнения условий договора, либо о наличии у данной компании опыта по проведению аналогичных сделок ранее.
Ответ: Во-первых, ответчик должен иметь статус ИП. Также это может быть руководитель или член управленческого совета компании, либо лицо, занимающее должность генерального или исполнительного директора.
Ответ: В судебной практике частичное выполнение обязательств по сделке чаще всего рассматривается не как свидетельство отсутствия умысла нанести ущерб, а как попытка убедить вторую сторону в добросовестном намерении выполнить свои обязанности в полной мере. Обычно доказательством такого поведения являются документы, подтверждающие, что виновные преднамеренно прекратили какие-либо действия по договору после выполнения части обязательств без уважительных причин.
Авторы:
Адвокат Алексей Краснов
Адвокат Александр Герасин
Связанная со статьей услуга: https://www.akrasnov.ru/uslugi/ugolovnye-dela/moshennichestvo
Информация подготовлена исходя из положений законодательства и судебной практики на 17.08.2019
Финансовые пирамиды и хайпы
Какой же это ТОП без финансовых пирамид? В интернете их принято называть хайп-проектами. Вот типичная пирамида от известного артиста и его друга – популярного певца Сергея Лазарева, называется она Crowdwiz . Удивлены? Персоны шоу-бизнеса часто создают хайпы, ведь их поклонники на доверии несут туда свои деньги. Правда, называют они их «компаниями».
Многие обзоры на нашем сайте посвящены разбору пирамид. Но что толку? Наши старания – капля в море. Люди по-прежнему несут туда деньги.
Что отличает пирамиду от инвестиционного проекта? Хайпы предлагают вложить деньги под очень высокие, неправдоподобные, просто фантастические проценты. Вы делаете депозит, а потом якобы выводите больше первоначальной суммы.
Какая бы легенда не была написана на сайтах подобных проектов — это выдумка. Реальной работы там не происходит, отсутствуют любые виды деятельности. Вам расскажут, что вклады идут в разработку инновационных технологий, стартапов, строительство, биржевые торги, криптовалюту и т. д. Важен ваш вклад, а профессионалы якобы сами сделают свое дело. Если друзей по реферальным ссылкам пригласите, будет еще лучше (как и делают адепты финансовых пирамид).
От реальных проектов пирамиды отличаются тем, что не ведут реальную деятельность, а лишь собирают и аккумулируют деньги вкладчиков, формируя финансовый пузырь. Пирамидчики легко вешают лапшу на уши, виртуозно играя на пороках ленивых людей. Многие жертвы даже встают на защиту таких лоховозок, но если у вас есть хоть доля скептицизма и логики, финансовые пирамиды вам не грозят.
Вы будете думать о том, как разработать свой бизнес, начать хотя бы с небольшого дела и развивать его, вкладывая свой труд и время. Только так строится настоящий бизнес. Нужно уяснить, что в интернете просто так денег никто не даст, особенно хайпы, где в плюсе буду единицы, а в минусе – большинство. Ведь скам пирамиды происходит внезапно.
Мошенническая схема №1. Отключение от SWIFT
Самая распространенная схема последних дней – запугивание отключением банков от системы SWIFT (СВИФТ). Евросоюз уже отключил семь российских банков от этой платежной системы. Мошенники рассказывают потенциальным жертвам, что теперь они потеряют все свои сбережения. Но есть шанс спасти деньги. Для этого, по словам преступников, надо их перевести на специальный «безопасный счет». Это обман. «Средства всех клиентов на счетах в российских банках сохранены и всегда будут доступны. Отключение некоторых банков от SWIFT на это никак не повлияет», – говорится в сообщении Банка России, размещенном в его официальном Telegram-канале.
Что делать? Не выполнять никаких действий со своими счетами по инструкции посторонних. Никаких особых защищенных счетов не существует. Если клиент банка выполнит указания мошенников, то его деньги уйдут на счет преступников.
Важно! SWIFT – это финансовый мессенджер, которым пользуются банки по всему миру. Его отключение создает неудобства для международной деятельности банков, но никак не влияет на операции внутри страны
SWIFT не связан со сбережениями людей.
Почему растет количество мошенников
Жертвами мошенников становятся люди на протяжении длительного периода времени. Данная категория противоправных деяний распространена по всему миру. Размер наказания предусматривается нормативными актами, изданными на уровне государства.
Говоря о том, по какой причине увеличивается количество совершаемых афер, стоит отметить, что большую роль в этом вопросе играет уровень жизни населения в стране. Чем богаче государство и обеспеченнее люди, тем меньше количество рассматриваемых преступлений. В странах, где высок уровень ВВП на человека, зарегистрировано меньшее количество совершения обмана. К их числу относят Данию, Швейцарию, Люксембург и прочие.
В нашей стране рост количества аферистов связан с кризисом в сфере экономики. Люди остались без рабочих мест, что подтолкнуло их идти на совершение противоправных деяний. Также причиной роста мошенничества является развитие технологий и оплата товаров и услуг, совершаемых при помощи денежных переводов. Выбирая сайт, на котором вы хотите приобрести вещь, нужно убедиться в том, что он безопасен.
Виды и способы мошенничества в предпринимательской деятельности
Кроме невыполнения условий контракта, существуют и другие преступные деяния, что являются мошенничеством в сфере предпринимательской деятельности:
- Превышение должностных полномочий, преднамеренное завышение функций организации ее руководителем. Сюда входит заключение сделок на сумму, превышающую ограничения для определенной должности.
- Подписание контрактов, которые противоречат нормам российского законодательства. Такие сделки признаются недействительными, а все полученное мошенниками по ним взыскивается государством или возвращается пострадавшей стороне.
- Приписывание услуг, которые по факту не были предоставлены или получены контрагентом. Традиционно для этого применяют поддельные расчетные документы.
- Выдача кредитов со скрытыми комиссиями, прописанными самым мелким, практически недоступным для чтения шрифтом.
- Оформление кредитов под залог имущества фирмы лицом, которое не имеет на это права. Такая сделка становится недействительной.
Как распознать финансовую пирамиду?
Прежде чем искать основные признаки аферы, необходимо понять причины появления финансовых пирамид. Предпосылками к созданию мошеннических схем считаются:
- рыночные механизмы экономики;
- отсутствие законодательства, которое регулирует деятельность таких структур (неудивительно, что большинство черных брокеров зарегистрированы в оффшорах, где отсутствует юридическая база);
- малые темпы инфляции;
- недостаточная финансовая грамотность населения.
Это самая благодатная почва для появления финансовых пирамид. Потенциальных инвесторов и трейдеров должны насторожить следующие признаки:
- агрессивная рекламная кампания;
- обещания фантастического заработка;
- негативные отзывы реальных клиентов;
- желание скрыть контактную информацию, сведения о руководстве компании, ее деятельности;
- процентные ставки выше средних по рынку;
- отсутствие лицензии на финансовую деятельность.
Любая честная компания, которая рассчитывает на долгосрочное сотрудничество с клиентами, предоставляет статистику об успехах и достижениях. Как правило, ознакомиться с ней можно непосредственно на сайте проекта. Если контора утаивает сведения, есть смысл задуматься о ее честности и легитимности работы. Например, брокерские организации указывают в статистике дневной торговый оборот, количество активных аккаунтов, срок работы на рынке и пр.
Мошеннические конторы стараются сохранить анонимность руководителей и членов команды проекта. Плюс к тому – у них чаще всего нет реальных офисов. Такие организации существуют исключительно в онлайне, поэтому при возникновении проблем добиться справедливости фактически нереально. На кого подавать в суд?
В финансовых пирамидах первоначальный взнос обычно бывает небольшим (до 500 долларов). Сделано это с определенным расчетом. Во-первых, аферисты не хотят отпугнуть потенциальных жертв большим порогом входа. Во-вторых, они надеются, что после потери средств обманутые клиенты не будут обращаться в полицию и суд. «Мыльный пузырь» лопнет тогда, когда негативных отзывов станет много и люди перестанут вкладывать свои средства.
Мошенническая схема №4. Псевдоброкеры
Обвал фондового рынка в последние дни оказался особенно чувствителен для частных инвесторов, не имеющих опыта работы с активами в условиях высокой волатильности. Они пребывают в панике и пытаются спасти свои деньги. Такими настроениями пользуются мошенники. Они предлагают «поправить финансовое положение» и вложиться в растущие валюты, нефть, драгметаллы и фьючерсы на них. Также в ход идет криптовалюта, которая «будет расти при любых условиях». Под видом брокеров аферисты размещают в соцсетях рекламу о выгодных инвестициях. Для инвестиций необходимо оставить заявку по форме. Далее с инвестором связывается представитель брокера, который убеждает скачать специальную программу для работы на бирже и перевести «на брокерский счет деньги». После того как преступник видит, что у жертвы заканчиваются деньги, «брокерский счет» обнуляется, а сам «брокер» перестает выходить на связь.
Что делать? Прежде чем доверить свои средства неизвестному брокеру, проверьте, находится ли он в реестрах Банка России: оказывать услуги на российском финансовом рынке могут только компании, имеющие лицензию регулятора. Сделать это можно на сайте Банка России в разделе «Реестры», «Список брокеров». Подробней о том, как отличить добропорядочную брокерскую компанию от мошенников, мы писали здесь.
Сравните доходность финансовых инструментов из рекламы брокера с доходностью этих инструментов у известных лицензионных брокеров. Если прибыль в разы больше – это повод сомневаться.
А также следите за новостной повесткой.
Высокая волатильность последних дней – не лучший момент для торговли на фондовом рынке. Риски для неопытных инвесторов слишком высоки.
Каков психологический портрет мошенников?
Мошенники — это самоуверенные авантюристы, манипуляторы с высоким эмоциональным интеллектом. Их сильно подпитывает потребность в адреналине, что присуще людям психопатического типа личности. Людей с такими же качествами много в обществе, но мошенников отличает мотивация использовать эти качества в корыстных целях. Особенность их психики в том, что количество психологических травм, полученных в детстве, у них больше. Из-за недостатка внимания и любви могут сформироваться неправильные убеждения, как например, «без лоха и жизнь плоха». Мошенники хорошо изображают некоторые чувства, будучи далекими от их искреннего проявления.
Способность к эмпатии у них отсутствует. Мошенники глухи к чужой боли, склонны к доминации над другими — им присуще то, что мы именуем бессердечностью.
Бесчувствие зарождается в нас, если кто-то проявляет его по отношению к нам: это может быть среда, модель воспитания родителей, друзья — что угодно из-за чего человек не способен испытывать искренние положительные чувства к другим.
Способность прочувствовать другого человека — это эмоциональный интеллект. У мошенников ЭИ высокий. Перед ними стоит выбор, как этим воспользоваться: проявить эмпатию, помочь кому-либо или воспользоваться состоянием человека. Наблюдая с детства за подобной моделью отношений, более вероятен последний вариант.
Как вычислить мошенника?
Первостепенная задача мошенника — завладеть вниманием жертвы. Если это происходит вживую, то для этого он нарушает личное пространство, привлекает внимание голосом, приближается, создает зрительный контакт, прикасается и тем самым ломает защитное пространство
Обычно, когда кто-то начинает врать, его голос становится выше на полтона, взгляд гуляет по сторонам — но профессионалы могут это все контролировать.
Важный сигнал — это запрос конфиденциальной информации: номера счетов, пароли, паспортные данные. Ни в коем случае не разглашайте их! Мошенники постоянно находятся в проактивном режиме, торопят вас за принятием каких-либо важных решений.
Нередко мошенники играют на людской жадности, когда заманивают большими и легкими деньгами. Для большего убеждения могут показывать фальшивые документы.
Часто гражданам звонят неизвестные и притворяются работниками банка, достаточно точно копируя речь и поведение настоящих офисных сотрудников. На вопросы настоящих банковских работников человек отвечает либо «да», либо «нет». Мошенники же требуют ответов развернутых, включающих персональную информацию. Они также запугивают клиента тем, что у него могут украсть деньги, просят сообщить коды, перевести деньги на другой счет, установить приложения.
Как защитить себя от мошенничества
Определить, что в отношении вас совершается преступление, и не стать жертвой можно при соблюдении условий:
Защищайте свою информацию
Нужно предпринять меры, чтобы избежать распространения своих конфиденциальных сведений.
Добавляйте данные в социальные сети с осторожностью. Чтобы уберечь себя и близких от мошенников, не выкладывайте фотографии с отпусков, не указывайте места работы, номера телефона и прочие личные данные.
Относитесь осторожно к платежным системам.
Позаботьтесь о том, чтобы ваши данные в электронном виде хранились в безопасности.
Спрашивайте документы, прежде чем пустить в квартиру медицинских работников, полицейских и прочих представителей госструктур
Особенно касается случаев, когда к вам пришли без приглашения.
Избегайте азартных игр и предсказаний будущего.
Относитесь внимательно к звонкам от посторонних людей.
Не доверяйте незнакомым.
При соблюдении перечисленных мер предосторожности вы можете практически полностью обезопасить от мошенников. Однако нужно помнить о том, что могут быть придуманы новые схемы обмана, поэтому всегда будьте внимательны
Реклама ставок на спорт
Услышать о ставках на спорт можно на пиратских сайтах, где вы смотрите фильмы и мультики. То и дело появляются баннеры с предложениями сделать ставку в процессе просмотра фильма. Бывает и так, что студия озвучки сама вставляет эту рекламу. Уже все знают про 1xBet, разные сервисы и блогеры не стесняются такое рекламировать, считая нормой.
У букмекерских контор денег много, но берут они их не в кредит, а с проигравших, которых всегда очень много. Есть и те, кто проиграл целое состояние. Ставки на спорт – это старый вид бизнеса с собственными методами обмана, отработанными десятилетиями. Тема обширна, может доходить вплоть до сговора со спортивными командами: кто сегодня проиграет, а кто выиграет.
Это манипуляция людьми, которые делают ставки. Есть и специальные прикормки «лохов», некая многоходовка, когда одна команда выигрывает много раз подряд, чтобы на нее начались массовые ставки. Потом происходит проигрыш, полный провал и слив денег. Такие манипуляции хорошо раскрыты в сериале «Острые козырьки».
Мы, как авторы блога о финансовой безопасности в интернете, против ставок. Мы категорически не рекомендуем ставить на спорт, если вы ничего об этом не знаете. Чтобы в этом деле зарабатывать, нужно знать специальные аккуратные и осторожные стратегии, которые, к тому же, регулярно обновляются. Перехитрить букмекеров сложно, но можно. Одной из таких методик даже можно обучиться.
Мошенническая схема №2. Снять наличные
Перебои с наличными в банкоматах, дефицит валюты в отделениях банках, новости о запрете Евросоюзом продавать евро в Россию подняли волну афер. Телефонные мошенники под видом сотрудников банков и финансовых организаций стали предлагать обналичить деньги с карт, в том числе и валютных. Деньги аферисты предлагают вывести через «спецсчета» и криптобиржу. Если потенциальная жертва соглашается, в ход вступает уже обкатанная схема: деньги надо перевести на «специальный счет», для чего необходимы данные карт, включая CVV-код на обороте и код из смс. Получив секретную информацию, мошенники обнуляют карточные счета.
Что делать? Прерывайте любые разговоры, связанные с данными вашей карты. Не проводите операции со своими счетами по телефонным просьбам третьих лиц, даже если они представляются «сотрудниками банка», в котором у вас есть карточный счет, даже если они правильно называют ваше имя, фамилию и паспортные данные. Настоящие сотрудники банка никогда не выспрашивают сведения и коды, связанные с картами клиентов. А при возникновении вопросов относительно снятия наличных с карты обратитесь в отделение банка или позвоните в банк по телефону, указанному на оборотной стороне карты или на официальном сайте банка.
Как это работает
Подобные приемы строятся на манипулировании и вызывании эмоций: любопытства, страха, тревоги за близких и на других. Именно поэтому они могут сбить с толку даже тех, кто привык действовать спокойно и рационально. Даже если вы знаете, что никому нельзя сообщать пароль, в ситуации растерянности или угрозы всё может пойти не по плану.
Раньше аферисты часто использовали СМС якобы от имени родственников, которые попали в беду, например устроили ДТП и причинили вред другим людям. Чтобы «замять дело», требовалось откупиться деньгами. Люди лично отдавали свои средства, думая, что на самом деле помогают близкому человеку.
Примерная схема действий выглядит так:
- Спровоцировать у человека сильные эмоции, например страх, что третьи лица получили доступ к его личным финансам. Мошенники рассчитывают, что под влиянием эмоций жертва не сможет критически оценить ситуацию.
- Вызвать доверие. Для этого мошенники могут представиться сотрудниками службы безопасности банка, Федеральной налоговой службы, Центрального банка. Иногда жертве звонят сразу несколько мошенников, представляясь сотрудниками нескольких учреждений. Например, после звонка из «службы безопасности банка» с сообщением о попытке перевода денег со счета следует звонок от якобы сотрудника Центрального банка, который должен оформить заморозку средств на едином депозите.
- Убедить человека, что время для решения проблемы ограничено. Как правило, аферисты утверждают, что для защиты средств нужно сообщить данные карты или оформить перевод в течение нескольких минут. При этом злоумышленники стараются оставаться с человеком на связи, чтобы у него не было времени спокойно обдумать ситуацию.
Если схема проходит гладко, то с большой вероятностью аферисты получат деньги своей жертвы: половина из тех, кто сталкивался с телефонными мошенниками, добровольно передавали личную информацию — данные карты, пароли, логины и другие сведения. Например, таким способом мошенники подтверждают дистанционную заявку на кредит, условия которого банки заранее рассчитывают для клиента, ― и за считанные минуты похищают заемные средства.
Телефонные жулики
В 2020 году волна обзвонов от псевдо-сотрудников банков захлестнула телефоны россиян и граждан СНГ. Если вы оставляете в интернете номер телефона, с вероятностью 90 % им воспользуются телефонные разводилы. Номера собирают с площадок объявлений, а бывает и такое, что базы выкупают у продавцов сим-карт. И начинается обзвон с предложением вложить ваши деньги в «никуда».
Мошенникам известно ваше имя, отчество, фамилия и адрес. Фальшивые сотрудники несуществующих банков пытаются выудить у вас данные банковской карты, для чего по телефону разыгрывается спектакль с несколькими действующими лицами.
Схема развода № 1
«Здравствуйте, вы Иван Васильевич Иванов из г. Саратов, проживающий в Ивановском переулке? На вас оформили кредит. Сейчас я соединю вас с сотрудником безопасности». Дальше включается и прерывается музыка, и мужчина с грамотно поставленным голосом просит сверить данные вашей банковской карты. Просят продиктовать номер карты, срок действия и код с обратной стороны.
Если вы не глупы, то данные карты и код из sms мошеннику не сообщите. Эти данные нельзя сообщать даже реальным сотрудникам банка, — об этом финансовые организации информируют в каждой смс-рассылке. Но многие сообщают, на чем схема развода заканчивается дальнейшим списанием средств.
Схема развода № 2
Если вы оказываетесь крепким орешком и упорно отказываетесь сказать аферистам реквизиты карты, в ход вступают угрозы. Начинают говорить, что, мол, раз вы данные не сообщаете, то мы заблокируем вам карту. Можно смело отправлять телефонного мошенника на три известные буквы, а лучше вообще не начинать с ним разговор.
А скажет он вот что: «У вас на карте займ, давайте я помогу исправить проблему. В вашем городе нечестные сотрудники банка взяли на вас кредит. Его нужно отменить. Сходите в ближайшее отделение Сбербанка, мы поможем вам снять кредит из банкомата. Просто делайте, как мы вам скажем, и все получится».
Человек идет и реально оформляет одалживает средства через Сбербанк онлайн, а потом переводит эти деньги мошенникам, чтобы они сняли с него этот кредит. Чаще всего так разводят пенсионеров, которые лишаются накоплений, а в придачу еще и попадают в долговую яму.
Никому не передавайте данные карты, не оформляйте кредиты под давлением из страха блокировки карты. Реальные сотрудники банка звонят крайне редко и не просят секретные данные.
Что делать, чтобы не попасться на уловки мошенников
Есть несколько правил, при соблюдении которых шансы обмануть вас снижаются:
- Не сообщайте никому ― даже представителю банка ― номера карт и счетов, логины и пароли, коды из СМС. При этом внимательно читайте текст сообщений от банка. Обычно они описывают действия, которые вы совершаете. Если СМС сообщают не о том, что вы запросили или сделали, не передавайте коды.
- Не совершайте никаких операций по счету ― платежей или переводов ― по просьбе сотрудников банка. Аферисты будут убеждать, что это нужно, чтобы «предотвратить мошеннические действия» и обезопасить ваши средства. Но помните: служба безопасности банка в случае необходимости самостоятельно предпримет меры, чтобы сохранить деньги клиента.
- Не доверяйте собеседнику, если он не может ответить на простые вопросы: по какому именно счету или карте какого банка «зафиксирована подозрительная активность». При этом злоумышленники могут обращаться по имени-отчеству, называть дату рождения и другую информацию о вас. Всё это ни в коем случае не указывает на то, что с вами общается представитель банка. Личные данные вы могли оставить в интернете: на досках бесплатных объявлений, при заполнении различных анкет и в других местах.
- Не помогайте мошенникам узнать о вас больше: если вам позвонили якобы из банка, в котором у вас нет счетов, не говорите об этом и не сообщайте, услугами каких банков пользуетесь.
- Если засомневались, прервите разговор и перезвоните в свой банк, чтобы уточнить информацию. Номера контакт-центра указаны на банковской карте или официальном сайте. Перескажите оператору ваш разговор с человеком, который представился сотрудником банка. Если от вашего имени была попытка сделать денежный перевод или оформить кредит, это обязательно отразится в информационной системе банка.
- Прежде чем что-то предпринять, сообщите о случившемся близким. Они помогут более спокойно оценить ситуацию и, возможно, укажут на признаки мошенничества, которые вы из-за стресса могли упустить.
