Кому выгоден Open Banking?
Преимущества Open Banking и API не ограничиваются исключительно потребителями. Они также распространяются и на поставщиков услуг. Ниже подробнее разберем выгоду использования открытого банкинга.
Для клиентов
Открытый банкинг дает свободу, которая выражена правом выбора международного поставщика услуг, представленных среди огромного количества. Это позволяет использовать только нужные банковские продукты, легко управлять личными финансами, а также принимать обоснованные решения по их управлению.
Для банков
Предоставляет возможность опережать конкурентов, позволяя им изучить соглашения об обмене данными с финансовыми технологиями и другими нефинансовыми учреждениями. Open Banking APIs помогает банкам повысить их привлекательность как юридического лица, тем самым позволяя им удовлетворять постоянно меняющиеся потребности как существующих, так и потенциальных клиентов.
Для Fintech
Открывают безграничные возможности для удовлетворения требований потребителей в отношении новых и более качественных услуг, таких как управление личными финансами, сравнение банковских счетов, а также доступ к кредитным услугам через единое приложение.
Преимущества API в банковском деле
В 2021 году 47% банков и кредитных союзов (КС) инвестировали в API или разработали их, по сравнению с 35% в 2019 году. Еще 25% планируют инвестировать в эту технологию к концу 2022 года. Так что же делает банковские API такими привлекательными?
API-интерфейсы играют важную роль и приносят значительные преимущества банкам в дальнейшем развитии и инновациях. В то время как банки могут сосредоточиться на развитии и совершенствовании своей основной банковской системы, различные финтех-стартапы и провайдеры могут создавать инструменты и приложения поверх базовой системы и предоставлять их банкам через API, что позволяет создавать целые экосистемы вокруг банков. Например, банки могут получать данные о поведении своих клиентов с помощью таких приложений и создавать более ориентированные на клиентов маркетинговые кампании. Голосовые системы клиентов позволяют банкам получать отзывы клиентов, точно указывая, какие предложения им нравятся и не нравятся. Внедряя системы PFM, банковские приложения могут предложить привлекательные возможности, такие как планирование и отслеживание расходов, расчет и достижение целей сбережений и т. д.
Не только банки могут извлечь выгоду из открытых AP, но и финтех-компании могут разрабатывать приложения на основе данных, которые они могут получить от банков. Использование API в открытом банкинге позволяет таким поставщикам платежных услуг, как Apple Pay, Stripe, Square, PayPal и Amazon, легко подключаться к банковским счетам клиентов.
Финтех-стартапы и компании разрабатывают решения » Купи сейчас, заплати потом » (BNPL), которые позволяют клиентам получить мини-займ всего за несколько минут. Использование API позволяет кредиторам ускорить процессы подачи заявок на кредит и повысить удовлетворенность клиентов.
Цифровой кошелек использует банковский API для привязки ваших платежных данных к подключенному банковскому счету.
Такие цифровые персональные помощники, как Alexa или Siri, могут быть интегрированы через открытый API, чтобы сделать покупки и денежные переводы удобными.
Что такое офшорный банкинг?
Широкое определение офшорного банка — это банк, расположенный в юрисдикции или стране, которая отличается от юрисдикции или страны, в которой проживает вкладчик или инвестор. Одним из многих преимуществ владения офшорным банковским счетом является то, что можно осуществлять международные транзакции и владелец или компания счета получает SWIFT и IBAN — счета. Кроме того, в такой стране зачастую действуют законы, которые обеспечивают существенную защиту активов и конфиденциальность для владельца банковского счета. Эти юрисдикции также часто позволяют ослабить ограничения в отношении офшорных банковских счетов.
Плюсы и минусы открытия или покупки готовых оффшоров
Понятие “оффшоры” уже стабильно вошло в нашу жизнь. Многие считают, что открытие такого рода компании является самым оптимальным вариантом. Плюсы и минусы открытия оффшора можно рассмотреть как с точки зрения регистрации новой компании, так и с точки зрения покупки уже готовой. Давайте рассмотрим обе ситуации.
Итак, в случае первоначальной регистрации оффшоров существуют следующие положительные и отрицательные стороны.
Положительные стороны
- открыть оффшор можно за 2-3 дня, при этом не надо ехать в страну юрисдикции;
- низкий процент налогов или полное отсутствие;
- отсутствие ограничений на вывоз/ввоз валюты;
- ведение бизнеса на международном рынке, как правило, ведет к ускорению темпов роста;
- полная закрытость информации о владельцах компании;
- минимальные затраты на открытие оффшорной компании;
- наличие доверенного управляющего;
- большой выбор форм ведения коммерческой деятельности.
Отрицательные стороны
сложность в оформлении кредитов на оффшорную компанию; сама по себе регистрация оффшора займет не более 2-3 дней, но вы не сможете начать деятельность пока не получите “на руки” оригиналы документов
Как правило, пересылка займет 2-3 недели; крупные солидные компании не особо доверяют оффшорам; в текущий период в странах Евросоюза имеется повышенное внимание к такого рода компаниям, но если вести легальную деятельность, никакие проверки не будут страшны
Таким образом, плюсов гораздо больше, чем минусов в случае с регистрацией новой фирмы в оффшоре.
Теперь предлагаю рассмотреть положительные и отрицательные стороны покупки уже готовых оффшоров. В данном вопросе сложно составить сравнительную таблицу, поэтому предлагаю рассматривать поэтапно.
Самый простой и быстрый способ стать владельцем оффшорной компании это купить уже готовую. Данного рода компании еще называют полочными и преимуществом является то, что все юридические аспекты уже пройдены, поэтому вам не придется ждать днями и неделями. Агент, оказывающий услуги, как правило, заранее регистрирует компанию, выбирает название и номинальных директоров. При совершении покупки готовой фирмы все бумаги просто переоформляются, что позволяет сократить сроки.
Помимо быстроты оформления есть еще момент длительности существования компании. На бумагах такого рода оффшор может существовать достаточно большое количество времени и не иметь никаких нареканий со стороны проверяющих органов, информация о том, когда вы стали владельцем скрыта абсолютно от всех, таким образом, можно купить готовый оффшор с уже положительной “наработанной годами” репутацией.
Но помимо положительных сторон покупки готовой компании, есть и негативные.
Исключать момент, что на уже готовом оффшоре нет долговых обязательств нельзя, даже если она существует всего лишь несколько дней. Проверить такого рода информацию тоже крайне сложно. Единственным гарантом может выступить только юридическая компания, организующая сделку купли-продажи оффшора.
Также еще один момент, который может оттолкнуть от покупки компании в оффшоре это уже имеющееся название, которое невозможно изменить. Для многих данный момент является принципиальным.
Ну и наконец, последним, но отнюдь не простым негативным моментом в покупке зарегистрированного оффшора является сделка с агентом, который как бы продает вам уже готовую оффшорную компанию, а на деле он не имеет ее в наличие. Сначала агент находит покупателя, потом регистрирует новую компанию на себя, а затем регистрирует ее на вас. Таким образом, самое главное преимущество — быстрота оформления, абсолютно теряется.
Вот основные плюсы и минусы регистрации оффшоров.
Как открыть банковский счет в Черногории
Наш подписчик Андрей, руководитель архитектурно-строительной компании Eco-build открыл счет в Будве — черногорском городе-курорте на Адриатическом море.
После 24 февраля счет в черногорском банке россиянину открыть непросто. Для начала надо понимать, что здесь банки не особо бьются за клиентов, как в России. В стране всего 15 разных банков. У большинства из них — иностранные корни, в том числе из стран ЕС, которые наложили санкции на Россию. Поэтому они и отказывают россиянам. Некоторые из банков отказывают тем, у кого нет черногорского ВНЖ, а некоторые — вообще всем русским, несмотря на вид на жительство и местный налоговый номер.
По состоянию на начало апреля без ВНЖ можно открыть счет на физическое лицо только в одном банке — Hipotekarna Banka.
В любом отделении надо взять анкету и записаться на открытие счета у охранника. Так, по крайней мере, это работает в Будве. По разным данным, очередь для иностранцев на открытие счета в разных отделениях в Hipotekarna сейчас доходит до месяца. При этом в разных городах все по-разному — кому-то удается заболтать сотрудников банка и открыть счет сразу. На самом деле счет открывают быстро, буквально за 15 минут. Но если все экспаты придут одновременно, работа банка по другим услугам и операциям встанет. Поэтому они искусственно растягивают очередь.
Есть лайфхак. В Черногории очень любят и заботятся о детях. Если подойти в банк с ребенком, то расположение охранника и персонала будет на вашей стороне и они могут назначить дату открытия счета пораньше или даже пропихнуть в очередь в этот же день. Это не гарантировано, но может помочь.
Анкету надо заполнить на английском языке, ничего не придумывая и описывая, для чего на самом деле вам понадобится счет. У банка есть свои правила, и угадать, какие операции являются запретными для открытия счета, не получится, поэтому лучше не врать. С заполненной анкетой приходите в банк в назначенное время, подходите к охраннику и показывайте анкету. Он по фамилии смотрит вас в своих записях и направляет в окошко к операционисту. Через 15–20 минут вы — счастливый обладатель мультивалютного счета.
Надо не забыть указать, что вам нужны «течный и девизный рачун» — текущий счет и счет для приема денег из других стран. И доступ к банковскому мобильному приложению — mHB Klik.
Желательно до похода в банк купить местную сим-карту и именно этот номер указать в анкете. Тогда вам с большей вероятностью будут приходить сообщения о состоянии счета и других активностях. Например, через три-четыре дня вам придет СМС о том, что выпущена карточка к счету. А еще через пять-шесть дней — о том, что можно получить доступ к мобильному приложению. После этого надо еще раз сходить в банк, уже не записываясь ни у кого, получить талончик и в общей очереди подождать получения карты и конверта с логином и паролем для входа в мобильное приложение.
Кстати, на талончике есть пометка «отправьте … на номер …», и тогда в тот момент, когда перед вами в очереди останется только три человека, система пришлет СМС-напоминание. Очень удобно: можно успеть выпить кофе в соседнем кафе.
Карту можно пополнять через кассира в отделении банка или через банкоматы. В банк приходят swift-переводы из России, из банка «Тинькофф» точно — проверено лично. Деньги поступают на «девизный», то есть валютный счет (евро и доллары), и оттуда их надо для использования перевести отдельным поручением на текущий счет. Это можно сделать через операциониста или в мобильном приложении.
Главный дисклеймер: сейчас ситуация меняется очень быстро. Возможно, через неделю счета начнут открывать и другие банки, а может быть, Hipotekarna перестанет открывать.
Мне тревожно. Как не сойти с ума в этой ситуации?
В первую очередь заботьтесь о себе: хорошо питайтесь, не забывайте пить воду, есть овощи и фрукты каждый день. Снимать тревогу очень хорошо помогает спорт и любая нагрузка: например, я делаю комплекс «Антистресс за 15 минут», который очень быстро снимает напряжение, стресс и тревожность.
Если у вас есть психолог, не отменяйте встречи с ним. Это сейчас самое лучшее вложение в свое психическое здоровье, какое только может быть. Если нет, поищите его на b17.ru, Ясно или Зигмунд.Онлайн.
Медитируйте и следите за дыханием. В стрессе дыхание становится поверхностным, а это еще больше вгоняет в стресс. Делайте глубокий вдох каждый раз, когда чувствуете, что замерли, запаниковали или залипли в новости. Глубокий вдох на 4 секунды, задержать дыхание на 7, выдохнуть на 9. Слушайте стук сердца и ориентируйтесь на него.
Гуляйте, ухаживайте за растениями, играйте с животными. Чем ближе вы сейчас к природе, тем лучше: это помогает заземлиться, замедлиться и успокоиться. Если рядом есть вода, ходите к ней каждый день хотя бы на 20 минут.
Не забрасывайте рутины. Забота о себе сейчас — это не эгоизм, а единственно возможный вариант себя сохранить. Вы гораздо нужнее этому миру, если у вас есть силы и вы можете что-то делать. Умывайтесь, чистите зубы, лежите в ванне, зажигайте свечи, нюхайте что-то приятное, мажьтесь кремом. Не забрасывайте творчество! Выделяйте на него каждый день хотя бы полчаса.
Не стройте долгосрочных планов, но наметьте план действий на ближайшие неделю-две. У вас должна быть опора внутренняя — на свой ресурс, который вы восполняете заботой о себе и творчеством, и внешняя — на работу, учебу, близких, заботу о других. Если вам совсем плохо, станьте волонтером. Помощь другим — это доказано исследованиями — помогает сохранить психику даже в таких критических условиях, как сейчас.
Пройдите курс «Я в безопасности» от Нетологии — он бесплатный и помогает справиться с тревогой и тяжелыми эмоциями, неизбежно накрывающими во время кризиса.
Хорошие советы по сохранению ментального здоровья есть .
Берегите себя, не поддавайтесь панике, проверяйте источники, которые читаете. Подписывайтесь на мой канал, в нем я спокойно и структурированно рассказываю о том, что происходит и как это скажется на фрилансерах, слежу за новостями и даю советы.
Эта статья будет пополняться.
Как открыть банковский счет в Беларуси
Иван Герасименко, автор популярного телеграм-канала @idubeguedu без труда открыл банковский счет в банке «МТБанке» в Минске.
В субботу побывал в солнечном Минске, где за пару мгновений открыл счета в местном банке и получил на руки две карты Visa. Туда поехал на «Ласточке» — ходит дважды в день в 6:20 и 16:00, в пути 7 часов, цена 2200 рублей за эконом и 4500 за бизнес. Обратно вернулся в тот же день на самолете — Аэрофлот и Белавиа летают много и не только в Москву за 3000-6000 рублей в одну сторону.
В Беларуси я выбрал МТБанк, который точно открыт в выходные. Предварительно оставил заявку через их бота: @MTBankSupportBot. Ссылка на него есть и на сайте банка.
В выходные у МТБанка работают два отделения: ул. Петра Мстиславца, 11 (м. Восток) и пр-т Партизанский, 150а (м. Могилёвская). Оба работают с 10:00 до 18:00. Оба находятся в торговых центрах.
Мне первое отделение показалось удобнее по локации (20 минут от ЖД-вокзала на метро или 30 минут на такси от аэропорта), плюс там ТЦ современнее. Вдруг вам надо будет закупиться в закрытых в России магазинах, типа Зары, Бершки, Ойши и т.д.
В отделении электронная очередь, двигается быстро. Для открытия счета требуется только российский паспорт. Заводить местную сим-карту не надо.
Я открыл два счета: в евро и долларах. На каждый из них выдается отдельная карта. В тот день в отделении были только карты Visa, а Mastercard закончились.
- Обслуживание стоит 1 рубль на три года, считай бесплатно. Эта акция закончилась, но они тут же запустили вполне созразмерное предложение: валютная карта на 3 года за 30 белорусских рублей (это 900 рублей). Что как бы тоже почти бесплатно. Можно не спешить, акция «бессрочная».
- Карты моментальные, неименные. Выдаются в отделении. Формально заявку через бота можно и не оставлять, просто если это не сделать, то не попадёте в халявную акцию и потратите больше времени в отделении на оформление этого всего.
- Карты активируются через 10-15 минут после выдачи. В смс приходит пин-код. После этого вы идёте в банкомат и выполняете любую операцию по каждой из карт. Всё, ваши карты готовы к использованию!
- Пополнить счёт можно там же в отделении, операционной кассе или банкомате. Если у вас рубли, то готовьтесь, что кросс-курс накинет 10-20% сверху: сначала рубли переводят в белорусские рубли, а потом их в евро или доллар. Так получилось, что 1000 рублей это $10. Что как бы тоже не больно.
- Из России на карты банков Беларуси можно переводить с карты на карту через сервисы, например, «Киви». Там конвертация вообще приближена к текущему биржевому курсу, но есть небольшая комиссия за пополнение.
В интернете в банк можно войти как в браузере, так и через мобильное приложение «Мой банк». Их новое приложение Moby российские номера пока не поддерживает. Впрочем и в старом всё понятно и наглядно.
Карты Visa и Mastercard белорусских банков принимают во всём мире оффлайн, онлайн, в разных сервисах и магазинах. Их можно привязать к Эппл, Гугл и другим -пэй. В России ими воспользоваться нельзя.
Я без проблем подвязал белорусскую карту к «Ютубу», и моя семейная подписка вновь активна. Даже не надо было менять страну и всё такое. Привет прослушивание видео в фоне и возможность сохранять в оффлайн! «Ютуб» снял с долларовой карты российские рубли (299 рублей). Конвертация прошла по курсу 81 рубль за $1.
Тайланд
В Тайланде никакого регулирования open API пока не прорабатывается, но участники рынка активно изучают международный опыт, видя своей задачей трансформацию собственных устаревших систем. Главным будущим драйвером инновационного развития отрасли (и open API в этом контексте) должно стать развитие в сегменте банковского обслуживания предприятий МСБ. Цифровизация в этом сегменте должна стимулировать использование различных банковских продуктов микро-предпринимателями, многие из которых сейчас не имеют даже банковских счетов.
До конца года в стране должно быть принято регулирование в сфере защиты личных данных, аналогичное GDPR.
Помогает ли офшор защитить интеллектуальную собственность?
Предприниматели часто говорят, что зарегистрировали компанию в офшоре ради защиты интеллектуальной собственности. Но согласны ли с ними юристы?
Российские законы, так же как иностранные, защищают все объекты интеллектуальной собственности: изобретения, промышленные образцы, программы для ЭВМ, базы данных и иные объекты авторского права, говорит Вероника Попеленская, старший юрист и патентный поверенный адвокатского бюро «Андрей Городисский и партнёры». И даже если компания зарегистрирована за рубежом, отстаивать свои права в случае нарушений всё равно придётся в России.
Если права на объекты интеллектуальной собственности нарушены, претензии рассматриваются в стране, где произошли злоупотребления, вне зависимости от юрисдикции правообладателя. «Практика российских судов в рассмотрении споров в сфере интеллектуальной собственности достаточно развита и полнообъёмна», — считает Попеленская.
Иностранная юрисдикция может оказаться полезной не столько в суде, сколько на стадии, когда интеллектуальные права только регистрируются.
Если стартап построен на технологиях и нацелен на международный рынок, то защита интеллектуальной собственности становится одним из самых важных аспектов его запуска, говорит Масютина. Иностранная компания как владелец НМА может сократить издержки: во многих странах нерезиденты вынуждены работать с национальными патентными органами через многочисленных посредников, а это долго и дорого. Поэтому разумнее сразу зарегистрировать иностранную компанию на рынке, на котором планируется распространять продукт, и регистрировать патенты и права самостоятельно, считает Масютина.
Альфа-банк
Расчёты в рублях и снятие наличных: без ограничений. Но банк предупреждает, что из-за повышенного спроса не всегда успевает доставлять наличные в банкоматы и отделения, поэтому рекомендует заказывать крупные суммы заранее.
Расчёты в валюте: без ограничений с российскими и зарубежными контрагентами.
Платежи корпоративными картами: с 10 марта 2022 года платить картами Visa и Mastercard можно только в России. Банк продлил срок действия всех карт Visa и Mastercard до конца 2028 года, вне зависимости от того, какая дата указана на карте.
Эквайринг: без ограничений, кроме платежей через Apple Pay, Google Pay — они скоро перестанут работать.
Оффшорные зоны для бизнеса и жизни
Оффшором зачастую называют страну с низкими налогами и защитой личной информации. Оффшорной юрисдикцией в таком случаем вы можете считать не только классический офшор, но и мидшор и даже оншор.
Для иностранцев, открывающих компании, во многих юрисдикциях предлагают налоговые льготы.
В статьях портала оффшорной индустрии Internationalwealth.info. мы рассказываем о налоговых гаванях не только с точки зрения преимуществ налогообложения, но и с точки зрения недостатков и достоинств при проживании и налогообложении доходов физических лиц.
Каждый оншор, мидшор и офшор предлагает свой неповторимый стиль привлечения иностранных инвестиций и инвесторов для постоянного проживания.
Хотите узнать сильные стороны корпоративного и трастового законодательства, чтобы определить, какие юрисдикции наилучшим образом подходят для регистрации компаний, трастов, холдингов, фондов?
Найти вариант личного или корпоративного счета недорого + качественно?
Узнать, какие страны с территориальным налогообложением не входят в списки оффшорных зон стран СНГ?
Вам остается или получить мгновенную личную консультацию, или изучить все страны по очереди
Легально ли открыть оффшорную компанию за границей?
Регистрация иностранных и офшорных компаний – легальная процедура. Вы можете владеть компаниями в любом государстве. Число компаний не ограничено.
Единственное требование: следовать законодательству стран регистрации и проживания. Например, если вы открыли заграничную компанию будучи резидентом РФ, то потребуется задекларировать Контролируемую иностранную компанию (КИК).
Как открыть иностранный и оффшорный банковский счет?
Иностранный счет – первый шаг к диверсификации рисков и защите ваших активов. Вы выводите средства из непредсказуемой банковской системы своей страны и распределяете активы по разным местам. Теперь, даже если что-то случится с одним счетом, вы сохраните часть средств.
Чтобы открыть счет, определите цель: инвестиции, накопления, ежедневные траты; географию; обороты и валюту. После проконсультируйтесь с экспертами портала. Они подскажут, какие банки вам подойдут.
Далее важнейший этап: подготовка документов и подача заявки. Документ должны быть в идеальном порядке. Только в этом случае банк будет готов к сотрудничеству. Поэтому те, кто любит получать предсказуемый результат, обращаются к нам за помощью в подготовке документов и налаживании контакта с банком.
Как открыть иностранный счет удаленно?
Сегодня открыть счет можно удаленно через Интернет. Потребуется подготовить документы: паспорт, доказательство адреса проживания, корпоративные документы для бизнеса.
Подать заявку в банк можно через сайт банка (редко для иностранных клиентов) или через посредника. Посредник проверит документы, подскажет, как вести себя с банком, представит вас в финансовом учреждении. Услуги посредника облегчают знакомство и ускоряют процесс.
После отправки документов ждут решение банка. Если все в порядке, он откроет счет, и вы сможете перевести на него деньги.
Второе гражданство – это законно?
Паспорт позволяет жить на территории страны, путешествовать без визы в соседние страны, инвестировать на приоритетных условиях. Не все страны позволяют своим гражданам владеть более, чем 1 паспортом. Однако есть государства, которые позволяют людям быть гражданами нескольких стран.
Если ваша страна позволяет это, то второе гражданство – законно. В России второе гражданство разрешено.Второе гражданство можно получить при помощи натурализации, постоянно проживая на территории будущей родины. Другой путь – выбрать страну, которая предлагает гражданство в обмен на инвестиции: в бизнес, государственные фонды, недвижимость.
Где получить второе гражданство за инвестиции?
На данный момент в мире существует несколько стран, предлагающих второе гражданство за инвестиции. Среди них: Антигуа и Барбуда, Доминика, Сент-Люсия, Мальта, Кипр, Сент-Китс и Невис, Гренада, Черногория, Турция, Вануату и другие.
В зависимости от страны можно вложить деньги в специальный фонд, в бизнес или в местную недвижимость. Суммы меняются от 100 000 долларов до 2,5 миллионов евро.
