Самые масштабные финансовые пирамиды в мире

Виды

Финансовые пирамиды бывают одноуровневыми и многоуровневыми.

Одноуровневую часто называют по имени основателя. В центре круга организатор, который контролирует всех участников схемы. Доход первых вкладчиков образуется за счет вкладов последующих. Со временем число членов этой системы растет, растут и обязательства организатора по выплате процентов. Но неизбежно наступает момент, когда при росте обязательств число вкладчиков снижается или прекращается вовсе.

Наступает конец игры. В выигрыше – организатор и ближайший к нему круг людей. Остальные теряют все свои деньги.

Многоуровневая система не только основана на вступительном взносе каждого участника, но и на его обязательствах пригласить еще несколько членов. То есть доход зависит от количества привлеченных людей. Понятно, что такая схема даже с математической точки зрения не может просуществовать долго.

Когда именно наступит крах, знает только организатор. Он видит снижение темпов поступления доходов и количества новых участников. В этом случае, как правило, проект прекращает свое существование, а его идейный вдохновитель пропадает со всеми собранными деньгами.

Какие бывают виды пирамид

Что это финансовая пирамида – возможность заработать или злокачественное образование, разрушающее финансовое благополучие многих вкладчиков. Здесь все зависит от того, в какой период были сделаны вклады. Пока отток денежных средств не превышает приток у вкладчиков, которые в первых рядах начали закладывать денежную пирамиду, есть реальный шанс получать прибыль.

Рассмотрим самые распространенные виды финансовых пирамид:

Одноуровневые финансовые пирамиды. Этот вид пирамиды построен по принципу самостоятельного развития основания без дополнительного стимулирования новых инвесторов. Эта пирамида графически представлена как денежная схема Понци. В центре схемы расположен организатор, который распределяет денежные поступления и обеспечивает выплаты инвесторам. Все инвесторы связаны с организатором напрямую. Чем выше популярность компании, тем больше появляется желающих инвестировать в нее свои средства. Схема Понци, как и пирамида, быстро позволяет получить прибыль тем, кто первыми вложил деньги в проект.
Многоуровневые финансовые пирамиды являются высокодоходными проектами, для осуществления которых, каждому инвестору нужно не только вложить в него собственные средства, но и привести с собой двоих клиентов. Без вливания новых средств выплаты невозможно обеспечить в должном объеме. Используя математический расчет можно просчитать, что в многоуровневой финансовой пирамиде, рассчитанной на участие в ней всех жителей нашей страны, необходимо построить 10 уровней пирамиды.
Модель матричной пирамиды это такой вид маркетинга, который дает каждому участнику возможность развиваться в пределах собственной матрицы, постепенно поднимаясь по уровням вверх пирамиды.

МММ

Крупнейшая финансовая пирамида создана Сергеем Мавроди и его родственниками — братом и супругой. В начале 90-х частная компания МММ обещала своим вкладчикам дивиденды в размере 1000%. Несколько миллионов граждан вложили свои средства в МММ. В рекламных кампаниях принимали участие звезды. Еженедельно открывалось одно новое представительство МММ.

Пирамида была успешна в течение 5 лет – за это время Мавроди привлек около $2 млрд. Среди вкладчиков есть счастливчики, которые смогли заработать. Они размещали свои сбережения на короткий срок и выводили их с процентами.

В 2003 году МММ распалась, а Мавроди 4,5 года провел в тюрьме.

Американская система страхования

Официально разрешенная финансовая пирамида, введенная Рузвельтом в годы Великой Депрессии. По ней пенсия выплачивается за счет отчислений работающего населения. Подразумевалось, что пенсионеров всегда будет меньше, чем трудоспособного населения. Здесь очень явно просматривались основные принципы всех пирамид. Старые вкладчики получают деньги за счет притока новых.

Однако некоторые экономисты предрекаю начала краха системы в 2018 году, когда на пенсию начнет выходит поколение беби-бума, начавшегося в 60-х годах прошлого века. По нему количество пенсионеров превысит количество работающих, и платить пенсии будет просто нечем.

Разница между сетевым маркетингом и пирамидой

Есть мнение, что эти два понятия означают одно и тоже. Если взглянуть на них поверхностно, то они определенно имеют сходство. Однако не надо путать финансовую пирамиду с сетевым маркетингом (МЛМ бизнесом).

Второе понятие представляет собой способ продвижения продукции, является законным. Доход складывается из количества товара, который участник сумел продать.

Люди ничего не получают, если сидят дома и не реализовывают продукцию. При этом регистрация бесплатная или стоит не более 500 рублей.

Чтобы не спутать одно с другим, необходимо искать признаки, написанные в предыдущей главе. Если присутствует несколько пунктов, то это финансовая пирамида.

Как росла «пирамида»

Для привлечения средств населения аферист открывает компанию «Тандем», которая входит в концерн «Тибет». Частным инвесторам Дрямов обещал выплачивать ежемесячно до 26–30%.

Друзья махинатора рассказывали, что он, увлеченный экстрасенсорикой, обладал даром воздействовать на людей и прекрасно применял его на практике.

Что больше подействовало на «наивных инвесторов» – гипноз махинатора или агрессивная реклама – спорить сложно. Но деньги полились рекой.

Рис. 2. Реклама концерна на ТВ

После первой рекламы «Тибета», вышедшей на экраны телевизоров под новый 1994 г., справляться с потоком наличности стало затруднительно. Вкладчикам организатор схемы объяснял невероятную доходность личным «ноу-хау». Тем временем, деньги сначала вкладывались в московскую недвижимость – сказалось риэлтерское образование Дрямова.

В дальнейшем для создания видимости финансовой деятельности средства направлялись в:

благотворительные фонды;
беспроцентные займы;
совместные предприятия.

Часть средств была перечислена на счета в Таллине, Киеве, Великобритании. Начиная со второго полугодия 1993 г., до 95% денег из кассы забирались руководством пирамиды:

Дрямовым – генеральный директор;
Зайцевым – его заместитель;
главным бухгалтером Доброхотовой;
Ермаковым – один из руководителей;
Дрямовыми Сергеем и Андреем – братья Владимира;
старшим кассиром Пантелюшиной.

Тем не менее, «Тибетом», по данным газеты «Коммерсантъ», были приобретены:

акции совхоза «Дмитровский» в Тверской обл.;
пакет акций ОРС (отдела рабочего снабжения) – склада ТНП;
пионерский лагерь «Березка»;
автохозяйство на 150 машин;
нежилые и складские помещения;
магазины;
паи и аренда земли;
паи на строительство и пр.

Учитывая объем привлеченных средств, инвестиции в реальные проекты выглядели мизерными, которые не могли обеспечить обещанную доходность. К тому же, в самом концерне начались «закулисные игры». Дрямов скрывал информацию даже от высшего руководства фирмы. Прибыль инвесторам выплачивалась, соответственно, из новых вкладов.

Примеры финансовых пирамид

Вряд ли в России найдется человек, который никогда не слышал бы о финансовой пирамиде МММ. Первая, колоссальная по размаху мошенническая схема появилась в середине 90-х годов и рухнула в 1997 году. «Главных секретов» у нее было несколько: всеобщий страх населения перед будущим, первопроходство «инвесторов», желание жить лучше, как рассказывает Леня Голубков по телевизору. И все это на фоне тотальной финансовой безграмотности населения.

Несмотря на то, что этот «колосс» рухнул и прихватил с собой деньги сотен тысяч людей, даже попытка воссоздания МММ почти увенчалась успехом. Первыми инвесторами МММ-2 стали люди, которые осознавали суть финансовой пирамиды и использовали ее для заработка.

Современные самые известные финансовые пирамиды не афишируют свою суть, но действуют аналогичными методами. Конечно, их объемы финансов и масштабы уступают МММ, но их владельцам на безбедную и беззаботную жизнь вполне хватает. По словам Николая Павлова, в наши дни они, как правило, маскируются под брокерские агентства по типу «Форекс», микрофинансовые организации и кассы-взаимопомощи.

Куда делись деньги МММ

Фактически заслуженного наказания махинатор Мавроди не понес, а вкладчики потеряли миллиарды. Ни по одному заявлению ущерб возмещен не был. А сам аферист вел довольно скромную, порой затворническую жизнь. Логически возникает вопрос, а куда же делись деньги «МММ»? Существует несколько версий, которые всплыли во время рассмотрения уголовного дела:

В момент первого ареста из головного офиса было вывезено 17 машин купюр. Конфискацией занимались «люди в черном».
Часть денег Мавроди успел вложить в акции «Роснефти», «Газпрома», «Сургутнефтегаза», «Норильского никеля», «УАЗа». Однако наложить арест на эти акции так и не удалось, несмотря на неоднократные требования. По оценкам приставов, новым владельцам эти бумаги приносят ежегодно прибыль не менее 200 млрд руб.
Часть средств выведена на зарубежные счета – точная сумма не указывается.
145 млрд руб. (30 тонн купюр) в 1995 году было снято со счетов «Национального пенсионного банка» (бывший банк «Эдельвейс», до этого «МММ-банк»). Дальнейшая судьба этой суммы остается неизвестной.

А на вопрос судьи, что лично для себя вынес Мавроди из бизнеса, аферист ответил:

«Послушайте! Какой бизнес?! При такого рода деяниях уже совершенно другой уровень мотивации. Не деньги. Обеспеченным человеком я был и до всей этой истории. Так что ввязываться во все это ради каких-то там денег совершенно не стоило»

Рис. 9. В заключении Сергей Мавроди писал книги, в том числе о собственной пирамиде

Но даже эта история ничему не научила желающих быстро заработать. В 2011 году появилась новый проект «МММ-2011», который позже был переименован в «МММ-2012». Пирамида работала только виртуально в Сети и была быстро прикрыта за мошенничество.

Материал в тему! Осторожно, мошенники: продажа лжеинвестиций

В 2016 году он открыл филиалы в Гане, Нигерии и ЮАР, Японии, Таиланде, Китае. Кроме этого, знающие по работе в Думе Мавроди люди рассказывали о планах гениального афериста сделать интернет-валюту. Возможно, виртуальные деньги – это тоже плод деятельности программиста-комбинатора. Но мы этого никогда не узнаем, Сергей Мавроди скончался в марте 2018 года на 63-м году жизни.

Подробно о судьбе финансовой пирамиды «МММ» смотрите в документальном фильме «Деньги»:

Компания Южных морей: первая финансовая пирамида, обманувшая самого Ньютона

В начале XVIII столетия на одном из Богом забытых островков Океании британские моряки обнаружили некого Александра Селкирка — матроса, чудом выжившего после кораблекрушения. Он не только стал прообразом Робинзона Крузо, но и живым доказательством, что где-то есть сказочные острова, кишащие сокровищами. Распространяющимися слухами воспользовался лорд-казначей Британской империи Роберт Харли, основавший Компанию Южных морей, которой якобы было известно расположение райских островов.

Для того чтобы получить средства на разработку несметных сокровищ дальних земель, Харли начал продавать акции своего предприятия. Несмотря на то, что Компания Южных морей решительно ничего не предпринимала, «золотая лихорадка» среди европейцев была очень сильна. Люди относили ушлому мошеннику деньги в таком количестве, что он был «вынужден» поднять стоимость одной акции до 550 фунтов стерлингов. В те времена это было огромной суммой — так, доктор Ватсон из знаменитого романа о сыщике вполне себе жил на ежемесячную пенсию в 3 фунта.

Американская система страхования

Объекты декора

Банальный пример. Если добавите на арену фигурку из эпоксидной смолы, то пройдя по нему, муравей, может, получить химический ожог. Это происходит, потому что отвердитель не безопасный для кожи человека, а мурашам и подобно, поэтому рекомендую заказывать у проверенных поставщиков, которые ответят на любой вопрос.

Как-то читал, что если смешать гипс и клей ПВА, то будет выделяться аммиак, который так же является ядом. А ведь поделку легко сделать из большей гадости.

Идём дальше… Гипс. Чистый гипс – это безопасно, вместе с тем это редкость. Намного чаще в гипс добавляют ингредиенты для улучшения свойств. Свойства гипса улучшаются, но это полезно для строительства или лепки. При этом, гипс или алебастр становится не пригодным для жилья муравьёв.

???? Самые известные в России финансовые пирамиды

Среди наиболее знаменитых финансовых пирамид известны следующие:

МММ – компания была зарегистрирована в 1993 году, а в 1994 году выпустила более миллиона акций. Компания покупала акции обратно по более высокой цене, нежели продавало. Число вкладчиков постоянно росло. Вскоре основатель МММ Сергей Мавроди был арестован, а сама компания признана банкротом.
Властилина – финансовая пирамида, действовавшая в России с 1992 по 1994 годы. Работала по типичной схеме, когда организаторы получают деньги с новых вкладчиков, часть средств отдавая тем участникам, кто вложился раньше, для поддержания видимости честной деятельности. Пирамида обманула вкладчиков на сумму более 500 млрд руб.
Чара – российский банк, основанный в 1993 году. С самого начала осуществлял банковские операции, не имея лицензии (хотя впоследствии получил ее), принимал вклады под высокий процент и одновременно выводил средства за границу. В последние годы деятельности, начиная с 1994 года, превратился в классическую финансовую пирамиду.
Кэшбери – один из наиболее громких российских примеров последних лет. Компания была признана финансовой пирамидой в 2018 году. Не вела никакой реальной деятельности, но обещала вкладчикам доходность до 600%. От действий Кэшбери пострадало несколько десятков тысяч человек.

Самая известная финансовая пирамида Чарльза Понци

Чарльз Понци – основатель одной из первых в мире финансовых пирамид

Одна из самых известных финансовых пирамид создана

Чарльзом Понци

. Он предлагал спекулятивный заработок на рынке марок. Обусловлен доход был разницей в стоимости почтового купона. В США его можно было обменять на 6 марок, а вот в Европе только на одну.

Достаточно было запустить слух в СМИ о том, что эта разница позволяет заработать огромные деньги всего за 3 месяца, чтобы начать заработок на доверчивых инвесторах. Вкладчики, желающие приумножить свой капитал в послевоенные годы, слепо доверяли организатору одной из первых финансовых пирамид.
Люди верили в эту легенду, пока один из друзей Чарльза, занявший ему 200 долларов для старта дела, не заявил о праве доли в созданной организации. И после этого начался суд, в ходе которого Понци стал обвиняемым.
О том, что начато судебное разбирательство, быстро узнали вкладчики, пожелавшие вернуть свои деньги. И тут-то обман вскрылся. Вернуть удалось только 8 миллионов долларов, хотя инвесторы пожелали забрать 10. Остальное, видимо, было потрачено. По итогу создателю крупнейшей финансовой пирамиды присудили 5 лет тюрьмы. Умер Чарльз Понци в конце 40-х годов прошлого столетия.

Типы финансовых пирамид — как выявить мошенников

2.1. Одноуровневые пирамиды

Одноуровневые финансовые пирамиды еще называют «схемой Понци» (впервые именно он реализовал этот подход давным-давно). Главная идея здесь в том, что вы кладете деньги под высокие проценты. Откуда берутся деньги? Чаще всего в качестве деятельности могут называть инвестиционные проекты или торговля на Форексе. При этом реально как-то проверить их деятельность и реальные результаты нельзя. Можно получить лишь их мнимые отчеты.

Хотя на Форексе и вправду можно заработать всего за день 10%. Возможно, даже за следующий день так же получится быть в плюсе. Однако стабильно получать подобную прибыль невозможно.

В таких организациях первоначальные выплаты идут либо за счёт организаторов, либо за счёт новых вкладчиков. Таким образом, пирамида быстро разрастается, приобретая положительные отзывы. Ведь выплаты действительно есть. Откуда доход? Так вот красивый отчет о работе компании.

С выплатами у такой компании могут возникнуть и вовсе благоприятные времена. Ведь многие вкладчики реинвестируют свой доход и не выводят прибыль. Даже проценты многие не снимают. Так было с fx-trend и mmcis, которые просуществовали не один год. Конец наступает в том момент, когда приток новых инвесторов заканчивается, а старые начинают требовать свои деньги назад.

Самым главным признаком, что это пирамида является высокий стабильный процент прибыльности. Невозможно зарабатывать каждый месяц так много денег стабильно. Однако, нам пытаются внушить обратное и неопытные люди ведутся.

Срок жизни одноуровневых пирамид может составлять до 2 лет. В редких случаях бывает больше.

Так действовали МММ, Хопер-инвест.

Самой крупной финансовой пирамидой считается афера Мэдоффа из США. Организация называлась «Madoff Investment Securities» (LLC). Более 10 лет привлекал деньги вкладчиков и выплачивал проценты до 15% годовых. Во время кризиса 2008 года пузырь лопнул. Новых вкладчиков не было и вся афера раскрылась. Общая сумма ущерба составила 17 млрд долларов.

Примечание

Зачастую такие организации называют «хайпами» (hayp).

2.2. Многоуровневые пирамиды

Доход идет от привлечения новых участников. За вступление в какую-то сомнительную организацию берут взнос. Как правило, небольшой, чтобы привлечь как можно больше слоев населения. Аргументов сделать взнос может быть множество. Например, вы становитесь уникальным владельцем какой-то продукции, информации и прочее, которую можно продать.

Чтобы получать прибыль необходимо либо продавать товар, либо же просто привлекать новых участников и с их взноса Вам будет «капать» вознаграждение.

Срок жизни таких пирамид меньше и редко превышает 6 месяцев.

Как успешный бизнес стал финансовой пирамидой

Недостатка в клиентах Мейдофф не испытывал. Большие обороты в компании и руководство NASDAQ сделали его миллионером и легендой Уолл-стрит.

«Я сумел заработать для себя, сумею заработать и для вас,» – принцип, на котором строился успех мошенника. Но на тот момент речи об афере еще не шло.

Идея создать пирамиду появилась только в начале 90-х. На принятие такого решения повлияло 2 фактора:

Паника на бирже в 1987 году после падения индекса Доу-Джонса, вследствие чего Бернард вынужден был искать новые пути заработка.
Предложение крупных инвесторов на фоне неразберихи на рынке преумножить их средства.

Отказать клиентам он не смог. Ведь на тот момент бытовало мнение, что «…если Бернард говорил, что он чего-то не смог сделать, следовало понимать, что этого не может сделать никто». Единственной возможностью обеспечить на тот момент высокую доходность был обман. И он на него пошел.

Деньги клиентов не инвестировались, а просто перечислялись на личные счета афериста, открытые в банке Chase Manhattan Bank. Тем временем Мейдофф объявил, что придумал новую схему инвестирования, сложную для понимания, но обеспечивающая высокую доходность.

Рис. 3. Клиенты афериста

Ключом к успеху стала его репутация. Так как аферист был вхож в кабинеты первых лиц государства, активно занимался благотворительной и общественной деятельностью, в том числе финансированием предвыборных кампаний известных политиков-демократов, никто не усомнился в честности финансиста. Обещанные 12–13% прибыли он выплачивал за счет притока новых средств. А желающих вложить деньги в инвест-фонд Мейдоффа становилось все больше.

Кстати, стать клиентом Madoff Securities было довольно сложно. Отбор проводился по критериям, разработанным самим аферистом. А некоторые финансово-инвестиционные фонды из Европы были убеждены, что имеют эксклюзивные права. Сам мошенник надеялся, что когда ситуация на фондовом рынке улучшится, он вложит средства клиентов в прибыльные акции и вернется к честной деятельности.

Но финансовая пирамида оказалась невероятно прибыльной схемой, и отказаться от нее он уже не смог.

Материал в тему! Мошенник Лу Перлман заработал на преступной схеме 300 млн $, и был приговорен к 25 годам тюрьмы.

Бостонская пирамида

Итальянец Чарльз Понци создал первую финансовую пирамиду в начале двадцатого века. Идея простой бизнес-схемы стремительного обогащения пришла к нему благодаря одному случаю. Однажды Понци получил конверт, в котором, помимо письма, лежал обменный купон. Поменяв его на марки, купон отправляли обратно. Его стоимость в Европе составляла одну марку, а в Америке в шесть раз дороже.

Чарльз Понци создал собственную компанию и привлек инвесторов. Бизнесмен предложил жителям Бостона зарабатывать на разнице между покупкой и продажей товаров из других стран. По его схеме каждый вкладчик получал 150% от вложенной суммы через полтора месяца. Люди поспешили скупать бумаги. Понци подогревал интерес к своему предприятию заказными статьями в прессе.

На самом деле, Чарльз Понци организовал выплаты старым участникам деньгами новых вкладчиков. К середине лета 1920 года Понци получал благодаря векселям до четверти миллиона долларов в день. Вскоре афера итальянца была раскрыта. Компанию ликвидировали, деньги частично вернули вкладчикам, а Чарльза Понци посадили в тюрьму на 5 лет.

Паразиты

Паразитов разделяют на внешних и внутренних. Внешних паразитов можно увидеть. Они похожи на белые капельки на теле муравьёв. При этом очень цепко хватаются за мурашей и не дают собратьям счистить. Это не сам клещ, это личинки, которые питаются гемолимфой муравья. Представьте, что вас облепили пиявки, которые высасывают кровь. Оторвать их никто не может.

Клещи, как и плесень, заводятся при переувлажнении, так что снизьте влажность формикария. Если не помогло, значит заказывайте гипоасписа. Это хищный клещ, он намного крупнее паразитов. Быстро перебьёт клещей и затем, будет питаться остатками пищи муравьев. На муравьях паразитировать не будут.

Все шутят, что главный минус этого избавителя в том, что от него избавиться ещё сложнее.

Суть идеи

Японская пирамида L&G (Ladies & Gentlemen) является детищем предпринимателя Кадзуцуги Нами. Он обещал вкладчикам выгодный проект: 9% ежеквартальных дивидендов на каждый инвестированный миллион йен.

По сведениям Mainichi Japan, деньги от населения компания стала принимать в 2001 г. По среднегодовому курсу соответствующего периода эта сумма равнялась 24 млн руб.

Поначалу организация занималась продажей футонов (японских матрацев), других постельных принадлежностей, продуктов питания. Фактически, она существовала на рынке с 1987 г., такой долгий срок стабильной работы сделал ее особенно привлекательной в глазах заинтересованных людей.

Первые успехи в привлечении капитала повлекли за собой решение об эмиссии собственной электронной валюты, Enten. Название явилось комбинацией наименования японской йены и слова, обозначающего небеса, («божественные деньги»).

На заметку! Доверие инвесторов Нами сумел завоевать путем объявления для вкладов принципа несгораемости. Он обещал, что потраченные деньги в электронном выражении будут ежегодно восстанавливаться на счетах участников.

В мероприятиях по раскрутке компании задействовались популярные личности, например, певец Такаси Хосокава. К слову, гражданский суд Японии в 2008 г. предъявлял обвинения в мошенничестве и ему, но артист отказался нести ответственность за содержание рекламных роликов L&G.

Скриншот авторской страницы Такаси Хосокава на сайте агентства

Справочно! За мошенничество китайский аферист Ван Фэн был казнен в 2007 г. На пирамиде «Муравьиные фермы» он обманул более 1 млн соотечественников.