Жажда наживы. как распознать финансовую пирамиду и избежать обмана

Суть схемы

Целевой аудиторией мошенников были потенциальные инвесторы. Им предлагали несколько схем вложения финансов:

• операции с криптовалютой;
• сделки с недвижимостью;
• инвестиции в микрозаймы и кредитование бизнеса;
• биржевые торги.

Рис. 3. Тарифные планы

Материал в тему! Сайты-лохотроны по заработку в интернете.

При этом клиентам сулили бешеную прибыль до 600% годовых, размер которой зависел от выбранной схемы и начисленных бонусов за привлечение новых инвесторов:

• вклады для выдачи микрозаймов физ. лицам – от 1 000 руб. с доходностью до 200%;
• займы среднему и малому бизнесу – от 200 000 руб. с прибылью до 265%;
• инвестиции в криптовалюту – до 600%.

Рис. 4. «Площадка взаимного кредитования» – девиз работы ресурса

Взять заем можно было на сервисе под 1,2–2,2% в сутки.

Именно финансирование заемщиков под высокий процент позиционировалось как гарантия выплаты прибыли инвесторам. Однако на практике микрокредиты не выдавались, никакая финансовая деятельность компанией не велась.

Фактически, все вложенные клиентами средства переводились на зарубежные счета или карточки физических лиц. Прибыль же первым вкладчикам выплачивалась за счет инвестиций последующих.

«…каждый заемщик и инвестор действуют на свое усмотрение…» – так хитро завуалировали мошенники информацию о снятии с себя ответственности за процесс взаимодействия между вкладчиками и кредиторами.

Признаки финансовой пирамиды

Банк России называет несколько признаков финансовых пирамид, и практически всем им соответствует деятельность «Кэшбэри».

Сверхвысокая доходность

Обещанная прибыль в 600% годовых – нереальный показатель, который не может показать ни одна легальная в России и даже в мире инвестиционная компания. Обоснования высоких процентов доходом от микрозаймов не выдерживают критики. Учитывая, что средняя сумма вклада составляла 500 тыс. руб., а желающих заработать «по-быстрому» становилось все больше, становится понятным, что обеспечить сверхдоход на протяжении длительного времени основатели схемы не могли.

Гарантии прибыли

Любые инвестиции сопряжены с риском. Но чем выше обещанная доходность, тем рискованнее мероприятие. Для создания иллюзии безопасности в «Кэшбэри» был создан страховой гарантийный фонд. Но, фактически, структура существовала только виртуально. Компания не предоставляла никаких финансовых отчетов о своей деятельности и не раскрывала подробностей, каким способом будут погашаться долги в случае краха.

А предупреждение о том, что каждый инвестор несет личную ответственность за свои действия, должны были насторожить вкладчиков. Но, как обычно, мало кто читает условия договора, написанные «мелким шрифтом».

Маскировка

Однозначно, организаторы «Кэшбэри» не называли свою компанию финансовой пирамидой. А признаки сетевого маркетинга, основанного на расширении структуры за счет привлечения новых клиентов, оправдывали распространенностью подобной деятельности и в других структурах. Артур Варданян часто приводил в пример акции стоматологий «Приведи друга», очень похожие на признаки пирамиды. И, тем не менее, государство не запрещает работать клиникам, привлекая таким способом новых клиентов.

Рис. 5. Вкладчики, которые надеются на возрождение «Кэшбэри»

С точки зрения адептов «Кэшбэри», пирамидой можно назвать работу любой экономической структуры (банков, магазинов) и даже государство с налогами.

Но умалчивалось о том, что, в отличие от легальных банков, Cashbery не ведет никакой хозяйственной деятельности, а прибыль «партнерам» выплачивается исключительно за счет подпитки новыми вкладами.

Агрессивная реклама

Без грамотной PR-компании мошенническая организация не сможет долго «удержаться на плаву». Ведь именно за счет подпитки «свежей кровью» осуществляются выплаты. Поэтому «Кэшбэри» вела агрессивную политику в части рекламы. Они использовали для продвижения соцсети, мессенджеры, предлагали клиентам реферальные программы, проводили вебинары. Баннеры с лицом Артура Варданяна и призывами «Вклады» или «Инвестиции» можно было встретить в московском метрополитене, маршрутках и автобусах.

Интересная закономерность! Чем активнее финансовая пирамида рекламирует свою деятельность, тем ближе ее крах.

Не последнюю роль сыграли звезды и блоггеры, активно рекламирующие «Кэшбэри». Гимн компании исполнил Николай Басков. Были сняты ролики с участием Ольги Бузовой, Валерием Меладзе, Анфисы Чеховой.

Рис. 6. Реклама сверхприбыли в «Кэшбэри»

Отсутствие лицензии

Пожалуй, это один из главных факторов, который должен заставить вкладчиков насторожиться. В реестре ЦБ ООО «Кэшбэри» никогда не числилась.

Справочно! Проверить право организации работать на финансовом рынке России можно на официальном сайте Центробанка.

Агитаторы оправдывались, что в группу входили компании «Сардоник» и «Хризолит», имеющие разрешение ЦБ. Но данные организации были исключены из реестра 17.09.2018 , и клиенты сотрудничали непосредственно с «Кэшбэри», а не с другими организациями.

В адрес Cashbery Limited было направлено официальное уведомление от английского ведомства о принудительной ликвидации.

Читайте подробно о .

Исторические факты

Первую в истории пирамиду создал Д. Ло. Тогда еще такого термина не существовало, поэтому организация носила название «Миссисипская компания». Она привлекала новых инвесторов для колонизации территории Франции, находящейся на р. Миссисипи. Распространение акций происходило не в узком кругу, а были доступны всем. Успех был колоссален, но все же пришел крах. Выплаты миллионам акционеров стали невозможны.

Россия

Была создана в 1993 г. Сергеем Мавроди. Акции она начала продавать в феврале 1994 г. всем желающим. Хотя организация и платила налоги, все же была признана мошеннической. От нее пострадало по разным источникам 10-15 млн вкладчиков.

Другие страны

Понятие «финансовая пирамида» использовалось англичанами в 70-х гг. XX в. для обозначения мошенничества. Однако первая инвестиционная компания появилась задолго до этого, в 1919 г. в США. Основателем был Чарльз Понци. Он создал первую одноуровневую мошенническую схему. Предприниматель предлагал скупать купоны из других стран за векселя. При этом обещал 50 % чистого дохода уже через 1,5 месяца. Вскоре выяснилось, что в обороте 27 тыс. купонов, вместо обещанных 160 млн. Мошеннические действия были раскрыты, а вкладчики вернули 37 % сбережений. Зарубежная компания Понци привлекла $ 50 млн.

Финансовая пирамида ГКО (государственные краткосрочные облигации).

Когда речь заходит о финансовых пирамидах, наше воображение рисует «светлый» образ Сергея Мавроди. АО «МММ» в 1994 году за 6 месяцев своей работы аккумулировало в своих офисах треть бюджета страны. Мало кто знает, что Мавроди «просвещал» Беллу Ильиничну Златкис в области «пирамидостроения». Златкис в те годы занимала пост руководителя департамента ценных бумаг и финансового рынка при Министерстве финансов РФ.

Результатом «консультаций» стало создание государственной пирамиды ГКО (государственные краткосрочные облигации).

Эти ценные бумаги имели бездокументарную форму и продавались с дисконтом к номиналу. Облигации имели срок обращения от 3 месяцев до одного года. Особой популярностью пользовались ценные бумаги со сроком обращения 90 дней. Доходность ГКО доходила до 140 процентов годовых! Это абсолютный мировой рекорд доходности облигаций.

Финансовая пирамида ГКО, продолжение…

Система ГКО «высасывала» деньги банков, иностранных инвесторов и крупных российских чиновников. Руководители предприятий и заводов годами не платили сотрудникам зарплату. Все «сэкономленные» деньги они прокручивали на рынке ГКО.

Деньги, которые поступали от продажи гособлигаций, шли на погашение бюджетного дефицита и на выплату процентов держателям бумаг. Они не вкладывались в развитие реального сектора экономики. Внешний и внутренний долг государства рос стремительными темпами.

Государственная финансовая пирамида существовала пять лет. Семнадцатого августа 1998 года Правительство России объявило дефолт по своим обязательствам.
Финансовый рейтинг России опустился на уровень беднейших африканских стран. Курс доллара вырос в четыре раза. Цены на товары в магазинах резко выросли. Банковская система обрушилась. Разорилось огромное количество предприятий и организаций. Безработица приобрела массовый характер. Большая часть экономически активного населения РФ оказалось за чертой бедности.

Итоги ГКО

Мавроди обманул семнадцать миллионов вкладчиков в 1994 году. Финансовая пирамида Правительства РФ и чиновников Центрального банка «кинула» всю страну целиком. Власть имущие и крупные иностранные инвесторы успели вовремя «соскочить», так как они обладали инсайдерской информацией. Всё в этой жизни повторяется. Правительство современной России опять заговорило о создании системы ГКО-ОФЗ. Создание новой долговой пирамиды приведёт к очередной финансовой катастрофе. Если взглянуть на данную ситуацию со стороны, не предвзято, можно ли дать этому наше определение — финансовая пирамида?

Но это всё пока предположения (или всё-таки финансовая пирамида — это реалии?!)

Финансовая пирамида, ты способен её различить? Читаем. Думаем. Делаем выводы.

Легенды 90-х

Ниже представлен рейтинг финансовых пирамид, в результате деятельности которых пострадали тысячи людей в 1990-х годах.

• «Русский Дом Селенга». Первая пирамида на территории распавшегося СССР. Начав работать в 1992 году, организация втянула примерно 2,5 тыс. человек, которые суммарно потеряли 3 трлн руб.
• «МММ». Самая крупная пирамида Сергея Мавроди, от которой пострадало больше всего россиян. Работала по классической схеме. В итоге следствие утверждает, что жертвами стали 10 тыс. человек, хотя косвенные оценки позволяют причислить к категории потерпевших от финансовой организации свыше десяти миллионов.
• «Хопер-инвест». Волгоградская компания появилась в 1992 году. Мошеннический бизнес прикрывался деятельностью по продаже овощей и фруктов в ларьках. Но в итоге 4 млн человек потеряли 2,6 трлн руб.
• «Чара». Этот банк начал принимать у людей деньги под высокие проценты в 1993 году. Суммы сразу выводились за рубеж. К моменту закрытия пирамида задолжала 131 млрд руб.
• «Тибет». Открытое в 1991 году в Дубне предприятие специализировалось на сборе лекарственных трав. Но потом компания выросла и собирала деньги с людей по стране. 200 тыс. человек потеряли 17 млрд рублей.

Билет «МММ» / Flickr

История финансовых пирамид в мире

Несмотря на бытующее мнение о том, что у истоков первой финансовой пирамиды стоял некий уроженец Шотландии Джон Ло, изобретателями финансовой пирамиды, скорее, являются предприимчивые американцы. Классическая схема ФП впервые была использована при продаже мифических земельных участков в штатах.

Основатель пирамиды «IndiaOrganization» («Организация Индии») – Джон Ло, о котором писалось выше, также использовал американский материк в качестве «приманки» для инвесторов, обещая доверчивым гражданам, что все привлеченные денежные средства будут направлены на освоение берегов Миссисипи.

Первое в истории открытое акционерное общество, созданное шотландцем, продавало всем желающим «право на прибыль» после освоения земель вдоль реки Миссисипи. Количество желающих принять участие в проекте «инвесторов» было так велико, что акции «Миссисипской компании» в кратчайшее время выросли в цене в 40 раз – с 500 до 20000 лир.

Ажиотаж вокруг ценных бумаг поддерживался при помощи рекламы и публикаций заказных статей в авторитетных газетах. В результате к концу 1719 года «мыльный пузырь» лопнул, оставив десятки тысяч граждан без сбережений.

Впервые термин «финансовая пирамида» был применен для обозначения обманных махинаций в 70-х гг. прошлого века в Англии. Несмотря на большое количество разных определений и признаков ФП, их суть можно передать следующим образом:

• Понятие финансовых пирамид – мошенническая схема, в которой доход первых инвесторов выплачивается за счет следующих участников «проекта»;
• Главный признак финансовых пирамид – организаторы ничего не производят и не продают, в некоторых случаях осуществляется реализация товара, но он или очень низкого качества/неликвид, или его стоимость сильно завышена.

С момента появления первых мошеннических схем прошло более 2-х веков. За это время их жертвами стали миллионы людей, а многие «проекты» аферистов привели к трагическим событиям, так, например, в Албании в 1997 г. правительству пришлось применить силу, чтобы успокоить обманутых вкладчиков.

В США история возникновения финансовых пирамид неразрывно связана с именем Чарли Понци – итальянским эмигрантом, который в 1919-1920 гг. активно занимался продажей векселей, обещая своим клиентам огромные доходы. Имя предприимчивого итальянца и сегодня используется для обозначения одноуровневых пирамид – схема Понци.

Финансовая пирамида — Концерн Тибет.

Владимир Дрямов был очень деятельным человеком. За свою жизнь он сменил множество занятий. Дрямов занимался экстрасенсорикой и оккультными науками, торговал книгами в переходе, был риелтором и массажистом. Дрямов организовывал творческие вечера известных артистов, собирал лечебные травы и торговал на рынке.

Кипучая энергия Владимира заставляла его постоянно экспериментировать и искать новые формы заработка. В 1993 году он создал АОЗТ «Тандем». Эта организация, т.е. финансовая пирамида, стала работать под маркой «Концерн Тибет».
Финансовая пирамида привлекала вклады граждан по договорам займа, обещая им выплачивать 30 процентов от суммы «вклада» каждый месяц. Народные массы жаждали лёгких денег, поэтому Дрямова завалили наличностью. Деньги он вкладывал в московскую недвижимость и акции российских компаний. Тибет купил несколько московских многоэтажек целиком.

Финансовая пирамида Тибет, продолжение…

В 1994 году рухнула финансовая пирамида Сергея Мавроди. Представители Центрального банка начали делать негативные высказывания в прессе относительно «пирамидальных» схем. Вкладчики Тибета заволновались. Они захотели получить обратно все свои деньги. Дрямов отказался отдавать вклады, так как деньги были вложены в «долгосрочные проекты».

Вкладчики обратились в правоохранительные органы. На Дрямова завели уголовное дело. В тюрьму Владимиру не хотелось, поэтому он скрылся в неизвестном направлении. Управление Тибетом он передал в руки своего брата Сергея. Тот выплатил вкладчикам 50000000 рублей. Основная часть активов Тибета была продана и ушла мимо карманов вкладчиков.

В общей сложности Тибет должен был выплатить своим клиентам 5000000000 рублей.

Итоги Тибета

Согласно последним данным финансовая пирамида Тибет имеет в своём активе около 100000 пострадавших человек. Обманутые вкладчики создали оргкомитет. Группа вкладчиков во главе с Владимиром Ворониным разгромила два офиса Тибета, вынеся оттуда деньги и оргтехнику.
В ходе этих действий пострадали два милиционера и журналист. Было возбуждено несколько уголовных дел. В 1997 году Владимир Дрямов был арестован в Греции и экстрадирован в Россию. Суд признал его виновным, и основатель пирамиды уехал «отдыхать» в колонию на девять лет.

Финансовая пирамида — Банк Чара.

Банк «Чара» был создан в 1992 году. Он стал детищем Марины Францевой и Владимира Радчука. Оба создателя банка были выходцами из богемных кругов Москвы. Созданная кредитная организация с большим трудом получила лицензию Банка России. Дальше всё пошло по стандартному пути — финансовая пирамида по традиционной схеме.

Своим клиентам банк «Чара» предлагал размещать вклады под 180 процентов годовых. Деньги в «Чаре» держали Никита Михалков, Наталья Гундарева, Людмила Гурченко, Алла Пугачёва и другие известные люди.

Деньги потекли в «Чару» рекой. На бывшего библиотечного работника Марину Францеву «свалилось» огромное богатство. От большого количества денег у неё «поехала крыша». Францева тратила на личные нужды сотни тысяч долларов.

Финансовая пирамида «Чара», продолжение…

В сейфе Владимира Радчука всегда лежало несколько миллионов долларов наличными. Большая часть денег вкладчиков упаковывалась в большие мешки и увозилась в неизвестном направлении. Часть средств вкладывалась в московскую недвижимость и ценные бумаги. Также банк выдавал кредиты московским киностудиям.

Кредитная организация финансировала съёмки фильма «Ярмак», «Орёл или Решка» и других кинокартин.

Все пирамиды рано или поздно рушатся. В конце концов и финансовая пирамида «Чара» не избежала этой участи. В 1994 году банк прекратил выплаты своим клиентам.
Владимир Радчук устроил пресс-конференцию и заявил, что через четыре месяца выплаты возобновятся. Всю вину за задержку выплат основатель «Чары» возложил на Центральный банк, который якобы ограничил выдачу наличных денежных средств.

На следующий день представители ЦБ опровергли эту информацию. Они заявили, что никаких ограничений не вводилось и деньги у «Чары» есть. Чиновники ЦБ РФ рекомендовали клиентам «Чары» обратиться в суд.

Итоги «Чары»

Примерно через месяц Владимир Радчук погиб при невыясненных обстоятельствах в собственной квартире. Марина Францева покинула Россию в 1995 году, после смерти мужа в банке она не появлялась. С 1994 по 1996 год банком руководил Эльдар Садыков, который активно разворовывал деньги вкладчиков и продавал активы «Чары». В 1996 году у банка была отозвана лицензия, а Францеву объявили в федеральный розыск. В 1997 году мошенницу задержали и посадили в СИЗО. Банк «кинул» своих клиентов на миллиарды рублей. От деятельности «чарующей» кредитной организации пострадали десятки тысяч вкладчиков.

Государство против обмана

В Российской Федерации надзор за рынками финансов централизован. С 2013 года Банк России принял статус мегарегулятора для упрощения координации борьбы с мошенниками.

В 2014 году провели структурную реформу — в ЦБ РФ создали департамент, который мониторит и оперативно реагирует на недобросовестные финансовые практики.

С 2017 года формируют территориальные подразделения департамента. В стране 7 главных управлений Банка России. Там созданы центры по борьбе с нелегальной финансовой деятельностью, которые накапливают информацию и анализируют, выявляя нарушителей в регионах.

В Банке России налажены коммуникационные каналы для прямой связи с потребителями финансовых услуг. Каждый вправе обратиться в контактный центр, чтобы сообщить о подозрениях или свершившемся факте мошенничества. Ежегодно обрабатывается свыше 300 тыс. обращений.

Потребители могут самостоятельно проверить легальность деятельности той или иной организации. Нужно зайти на сайт Банка России — там выложен справочник с перечнем компаний с признаками финансовой пирамиды. В каталоге более 2 тыс. организаций. Достаточно ввести в специальное поле корректное название интересующей фирмы и увидеть, признали ее подозрительной или нет.

Фасад Банка России / Flickr

Еще одна мера, направленная на защиту россиян от мошенников, это закон о внесудебной блокировке сайтов с рекламой финансовых пирамид, подписанный в июле 2021 года президентом Владимиром Путиным.

Доказанные нарушения подпадают под статью 172.2 УК РФ. За организацию финансовой пирамиды в случае получения прибыли свыше 1,5 млн руб. суд назначает наказание в виде:

• штрафа до 1 млн руб., в размере зарплаты или суммы дохода осужденного за 2 года;
• принудительных работ на 4 года;
• лишения свободы на 4 года.

Несмотря на то, что для ликвидации каждой мошеннической организации требуются месяцы работы, положительные результаты очевидны.

План действий, когда вложились

Бывают ситуации, когда люди уже вложили деньги и только потом поняли, что это пирамида. Необходимо успокоиться, трезво оценить ситуацию и предпринять следующие действия:

• Обратиться в офис, куда передавались деньги или к человеку, пригласившему в проект. Намного больше шансов вернуть вклад, если имеются доказательства передачи денежных средств.
• Когда отказываются возвращать деньги, нужно предупредить, что обратитесь в Прокуратуру или суд.
• Если это не принесло результата, необходимо писать заявление в правоохранительные органы. Следствию помогут следующие материалы по делу: адрес и полное наименование фирмы, Ф.И.О. учредителей, приметы, что обещали, какую деятельность ведут и т.д. Чем больше улик, тем выше шансы найти мошенников. Дополнительно рекомендуется заручиться поддержкой опытных адвокатов.

Чем раньше напишете заявление, тем лучше. Если с этим затянуть, то высока вероятность, что мошенники скроются и их уже не найдут.

От угрозы вложить средства в финансовую пирамиду не застрахован никто. В большей степени риску подвержены студенты, пенсионеры, которые нуждаются в легких деньгах. Чтобы лучше понимать устройство мошеннических схем, посмотрите документальные фильмы на ютубе, прочитайте специальную литературу.

Пирамиды России

Мы уже рассказали про историю «МММ». Но для полноты картины необходимо заметить, что в начале 90-х финансовых пирамид в России было много. По оценкам экспертов – около 1,8 тыс. Конечно, почти все из них были несравнимы с «МММ», и следов в истории не оставили. Но о кое-каких вспомнить можно.

Предприятие «Властелина» было открыто в 1992 году в Подольске бывшей кассиршей из парикмахерской с неполным средним образованием Валентиной Соловьевой и вскоре начало принимать вклады от граждан. В частности, вкладчик, предоставивший сумму, равную половине стоимости нового легкового автомобиля российского производства, мог рассчитывать на получение транспортного средства в месячный срок.

В 1994 году предприятие начало принимать деньги на депозитные вклады (в том числе валютные), а также вклады на квартиры. Примерно в то же время начались перебои с выплатами, а ни один из договоров по квартирам не был выполнен вовсе. В 1995 году Соловьева была задержана и заключена под стражу. Пострадавшими по делу были признаны 16 тыс. клиентов, лишившихся в целом 536,7 млрд руб. и 2,6 млн долларов.

Компания «Русский дом Селенга» была создана в 1992 году в Волгограде Сергеем Грузиным и Александром Саломадиным. В течение года на территории страны компанией было открыто 73 филиала и 800 агентств. По информации компании, средства, полученные от граждан, направлялись, в частности, на развитие компании «РДС‑авиа», сети супермаркетов «Русская торговля», а также издательств печатной продукции, автотранспортных предприятий и туристических фирм. В 1994 году у компании начались проблемы с выплатами по вкладам. В 1996 году Грузин и Саломадин были арестованы, в 2000 году приговорены к девяти годам лишения свободы каждый, но в 2001 году были освобождены условно‑досрочно. По данным правоохранительных органов, обманутыми оказались 2,4 млн человек, а общая сумма полученных от них денег составила более 2,8 трлн неденоминированных рублей.

А еще были концерн «Тибет», компания «Хопер-инвест» да и много других «лохотронов». Сейчас их названия и «подвиги» уже никто и не помнит, а вот «МММ» – на слуху. По крайней мере, у людей старшего поколения.

Почему? Причин много. Во-первых, масштабы деятельности. Во-вторых, все происходило в Москве. Кадры о митингах обманутых вкладчиков у центрального офиса «МММ» на Варшавке и у Белого дома показывали все центральные телеканалы страны (тогда это было можно). В-третьих, прекрасная по креативу рекламная кампания на телевидении. Незабвенный Леня Голубков с его фразами типа «вот купил жене сапоги» попали, как говорится, «в десятку». В стране, жившей в полной нищете, покупка женских сапог простым мужиком, воспринималась как чудо. И запомнилась навсегда.

Первая финансовая пирамида

История развития финансовых пирамид насчитывает более трех столетий. В XVIII веке в Англии и Франции при покровительстве правящих династий стали появляться торговые компании, чья деятельность по внешним признакам была весьма схожа с пирамидальными схемами.

Идея создания английской «Компании Южных морей» принадлежала Роберту Харли, назначенному в 1711 г. на должность британского лорд-казначея.

Ее задача – привлечь в оскудевший бюджет колоссальную по тем временам сумму в размере тридцати миллионов фунтов стерлингов для погашения государственных обязательств перед держателями британских облигаций.

Фото 1. Акция «Компании Южных морей»

Харли предложил английской королеве Анне отказаться от выплат по облигациям и предложить их владельцам «выгодный» обмен имевшихся у них на руках ценных бумаг на акции вновь созданной компании.

Официальной целью создаваемой компании была провозглашена деятельность по освоению новых земель Южной Америки и поиску золота и других драгоценных металлов.

В прессе появились даже заметки, изображавшие коренное население далекого континента в облачении, украшенном изделиями из золота и драгоценных камней.

Уловка оказалась столь удачной, что уже через год к государству «перетекла» львиная доля находившихся в обороте облигаций (более восьмидесяти процентов).

Небывалый спрос на акции «Компании Южных морей» способствовал десятикратному росту их курсовой стоимости к 1720 г.

Компания просуществовала до 1721 г., после чего благополучно обанкротилась, блестяще выполнив миссию, ради которой она и создавалась. Бюджет был спасен от разорения, чего, разумеется, нельзя было сказать о частных вкладчиках…

Среди пострадавших от мошеннических действий оказались и такие известные деятели тогдашней Британии, как Исаак Ньютон (потерял свыше 20 тысяч фунтов стерлингов) и писатель Джонатан Свифт.

Финансовые пирамиды 21 века

Общественное партнерство «Альтернатива»

12 декабря 2008 года Октябрьский федеральный суд
Санкт-Петербурга вынес приговор всему руководящему составу финансовой
пирамиды «Альтернатива» во главе с председателем правления Дмитрием
Щербаковым.

На скамье подсудимых, помимо Щербакова, оказались также
Алексей Харитонов, Виталий Семенов и Анна Хомченко. Подсудимые признаны
виновными в мошенничестве в особо крупном размере и осуждены: Щербаков —
к 8 годам, Харитонов — к 7 годам и 1 месяцу, Семенов — к 7 годам, а
Хомченко — к 4 годам лишения свободы в колонии общего режима.

В ходе суда выяснились любопытные подробности. В потребительском
обществе «Альтернатива» был единственный штатный сотрудник —
председатель правления Дмитрий Щербаков. Остальные были оформлены как
рядовые пайщики, и даже официальной зарплаты в компании не получали —
деньги (проценты со сделок и иные выплаты) выдавали им под видом «займов
на личные нужды».

Общественное партнерство «Альтернатива» действовало на
ниве приобретения автомобилей и жилья для своих «пайщиков» с обещанием
значительной скидки. Однако большая часть обещаний осталась
невыполненной. Пик деятельности компании пришелся на 2004 — начало 2005
года. Официально потерпевшими от деятельности «Альтернативы» признаны
113 человек, а сумма долга перед вкладчиками составляет не менее 35
миллионов рублей. Однако, по некоторым данным, на самом деле
пострадавших значительно больше. Щербаков, Харитонов и Семенов ранее уже
привлекались к уголовной ответственности.

Бизнес-клуб “РуБин”

Питерский финансовый проект — открытый холдинг для
деловых людей “РуБин” на протяжении нескольких месяцев активно привлекал
инвестиции граждан России под гарантированные 25-50-80% годовых с
ежемесячными выплатами.

Бизнес-клуб “РуБин” действовал в
Санкт-Петербурге (привлекла в свои сети 20000-50000 человек), Чувашии
(около 200 человек), Ульяновске и других городах России (около трехсот
городов).

Основные офисы бизнес-клуба
«Рубин» (договоры также заключались от имени ЗАО «САН»)
находились в Петербурге, региональные представительства функционировали
более чем в 300 населенных пунктах России, а также в Белоруссии,
Украине, Латвии, Литве, Эстонии, Германии, Люксембурге, Голландии,
Великобритании, США.

В начале 2008 года финансовая пирамида “РуБин” рухнула. 
От действий “РуБина” пострадало более 200 тыс. человек (по другим —
около 500 тысяч), а сумма ущерба составила несколько десятков млрд.
рублей. Возбуждено уголовное дело по признакам состава преступления,
предусмотренного ч. 4 ст. 159 (Мошенничество) УК РФ.

Руководитель «проекта» Александр Польщенко объявлен в федеральный
розыск, ищет его и ИНТЕРПОЛ. Гендиректор «РуБина» Александр Федин
арестован.

Как установило следствие, в 2004 году Польщенко
зарегистрировал в Санкт-Петербурге ООО САН (договоры же в ряде случаев
заключались от имени ЗАО САН), уставный капитал которого
составлял 10 тысяч рублей. Эта фирма, как выяснили следователи,
организовала инвестиционный проект бизнес-клуб «Рубин», вкладчикам
которого предлагали доход в 25-50 процентов годовых.

Также
см.

Задержан руководитель финансовой пирамиды «Рубин» (в новом окне

«Золотая
лига»

Пирамида «Золотая лига» (ООО «ЗЛ») начиналась с
маленького ювелирного магазина с одноимённым названием, расположенного в
одном из торговых комплексов столицы. Дела у магазина шли ни шатко ни
валко, однако в середине 2006 года в ювелирную лавку пошёл поток
посетителей. В длинной очереди к кассе визитёры вели между собой
оживлённые разговоры об инвестициях, экзотическом государстве Перу и
таинственных золотых приисках…

Подробнее смотри
Золотой
лохотрон (откроется в новом окне)

Ссылки по теме:

МММ в новых реалиях
Схема, по которой сотни москвичей расстались со своими деньгами
 

Причины возникновения ФП

Изучая основные причины возникновения финансовых пирамид, аналитики сделали вывод, что подобные мошеннические схемы начинают активно развиваться, когда в обществе созданы для этого все необходимые условия. К ним относятся благоприятная экономическая и политическая обстановка, а также отсутствие соответствующего законодательства.

Главным движущим фактором, обеспечивающим бесперебойную работу нестабильных финансовых схем, можно назвать алчность – желание простого, быстрого и большого заработка. Причем как со стороны организаторов пирамиды, так и в рядах будущих «обманутых вкладчиков».

При этом основатели точно знают, что финансовая пирамида – это мошенничество, финальный этап которого предсказуем и закономерен. Тем не менее ни возможные трудности с законом, ни общественный резонанс – ограничителями для любителей легкой наживы не являются.

Помимо жадности создателей ФП, появлению подобных мошеннических схем послужили следующие причины:

• Рыночная экономика в стране;
• Низкий уровень инфляции;
• Наличие «пробелов» в законодательстве государства;
• Свободные денежные средства на руках у населения;
• Возможность покупки и продажи ценных бумаг не только на бирже, но и на открытом рынке;
• Низкий уровень экономической грамотности населения.