Финансовая пирамида: история, виды, признаки

Виды финансовых пирамид

Первые финансовые пирамиды возникали еще в начале XX века. С тех пор их методы работы с клиентами постоянно совершенствуются. Однако все подобные схемы можно условно разделить на 3 разных вида:

  • одноуровневые — участники могут рассчитывать на доход, пока в пирамиду вкладывают новые участники;
  • многоуровневые — чтобы рассчитывать на получение дохода, участник должен сам привлекать новых членов;
  • матричные — получение дохода зависит от реализации сложной схемы с привлечением новых клиентов, перехода на более высокий уровень.

Так как для финансовых пирамид деятельность в России уголовно наказуема, они постоянно находят новые схемы привлечения денег от доверчивых граждан. Вся работа таких схем сейчас осуществляется через интернет, часто вообще без личного контакта с людьми. Даже если у пирамиды есть офис, там будет сидеть несколько менеджеров, не имеющих представления о направлениях деятельности компании.

Когда возникнут первые проблемы с выплатой денег, офис мгновенно закрывается, а руководство прекращает контакты через социальные сети, мессенджеры, электронную почту. И сбегает с собранными средствами за рубежи нашей Родины.

В чем отличие пирамиды от сетевого маркетинга

Компании, которые занимаются сетевым маркетингом, тоже можно считать пирамидами. Однако основная цель их работы заключается в распространении каких-либо товаров через участников схемы. У членов компании сетевого маркетинга есть возможность повлиять на свой заработок. Но чем больше новых членов привлекается к таким схемам, тем больше проблем возникнет с распространением товаров.

Финансовая пирамида привлекает деньги граждан под обещание высокого дохода
Получить доход в такой схеме можно только за счет вкладов новых участников. Пирамида привлекает новых участников за счет агрессивной рекламы, воздействия «сарафанного радио». При этом проверить какие-либо показатели работы компании невозможно.

Организаторов компаний сетевого маркетинга практически невозможно привлечь к ответственности. Формально, каждый участник схемы не просто отдает свои деньги под обещание дохода, а приобретает товар. Даже если эта продукция будет заведомо плохого качества и не найдет своего покупателя, отдать ее обратно и вернуть вложенные средства не получится.

Признаки финансовой пирамиды

Чем больше интереса граждане проявляют к инвестициям, тем больше появляется финансовых пирамид. Злоумышленники размещают рекламу с громкими заголовками и обещают потенциальным клиентам баснословную прибыль: 100-200-300% годовых. Быстро разбогатеть хочется многим. Не разобравшись в принципах работы компании, люди перечисляют деньги по указанным реквизитам и привлекают к проекту родных и знакомых: за это организаторы обещают дополнительный процент. А спустя пару месяцев вкладчики понимают: их обманули.

ПРИМЕР:

Одна из самых известных финансовых пирамид за последние годы — Финико, созданная в Казани в 2019 году. По словам основателей, это была система «автоматической генерации прибыли». Принцип работы описывали следующим образом: полученные от клиентов деньги компания вкладывает в инвестиционные инструменты, а потом щедро делится доходом. Особый акцент делали на криптовалюте. В рекламе говорилось о 5% прибыли ежедневно. Первым клиентам дивиденды действительно выплачивали. Но в 2021 году выплаты прекратились. Граждане начали подавать жалобы. Центробанк после проверки выявил у компании признаки финансовой пирамиды. На сегодняшний день количество заявлений от потерпевших превышает 5 тысяч. Общую сумму ущерба оценивают более чем в 5 млрд рублей.

Главный признак финансовой пирамиды — отсутствие лицензии Банка России. У всех брокеров, инвестиционных компаний, МФО должно быть разрешение, выданное госрегулятором. Проверить это очень просто. Зайдите на сайт Центробанка, откройте страницу с реестром, куда входят все официальные финансовые учреждения. Не нашли компании в списке? Значит, вас хотят обмануть мошенники!

СПРАВКА:

У Финико не было даже юридического лица. Деньги с граждан собирали под честное слово, и ни у кого не возникло подозрений.

Перечислим дополнительные признаки финансовой пирамиды:

  • обещание высокой доходности, превышающей ставку ЦБ РФ в несколько раз (закон вообще запрещает брокерам и инвестиционным компаниям гарантировать прибыль);
  • агрессивная реклама в интернете;
  • отсутствие реальной хозяйственной деятельности;
  • призывы приводить в проект родственников, друзей, знакомых.

Преступники знают, чем привлечь граждан. Людям сулят легкий доход, не требующий никаких усилий с их стороны. Некоторые даже берут кредиты в расчете на быстрое обогащение. Но вместо того, чтобы приумножить капитал, вкладчики теряют все сбережения.

Отличия финансовых пирамид от легальных проектов

Основное отличие финансовых пирамид от высокоэффективных инвестиционных проектов, способных действительно генерировать высокую прибыль (некоторые стартапы, новые высокотехнологичные проекты и тому подобные), кроется в принципах их создания.

В классической финансовой пирамиде прибыль будет создаваться исключительно за счет привлечения средств новых вкладчиков (типичный пример – финансовые пирамиды Мавроди «МММ» и «МММ-2011»).

Это «доходность, высосанная из пальца». Аккумулированные средства в другие проекты финансовыми пирамидами не инвестируются.

Какого-либо внятного продукта финансовые пирамиды предложить не могут. Они ничего не производят и никакой полезной деятельности не осуществляют.

Длительность пребывания финансовой пирамиды на рынке обусловлена лишь одним: насколько грамотно проведена ее рекламная кампания и насколько долго эта кампания способна поддерживать интерес вкладчиков.

В эффективном инвестиционном проекте прибыль создается посредством реинвестирования средств в другие — более прибыльные — проекты.

Эффективное вложение средств обеспечивает стабильный рост активов компании независимо от объема инвестированных средств. В этом случае привлечение средств вкладчиков служит дополнительным «ускорителем» роста компании.

Часто такие программы имеют разветвленную сферу своих финансовых интересов, что наряду с другими факторами обеспечивает дополнительную финансовую защиту вкладчиков.

Кроме того, профессиональные высокодоходные проекты не гонятся за высокими процентными ставками доходности. Они никогда не гарантируют стабильную прибыль. Рынок есть рынок – доходность любых реальных проектов носит изменчивый характер…

Признаки

Наверное, самая важная часть статьи. Рассмотрим признаки, по которым можно распознать пирамиду:

  1. Агрессивная рекламная кампания в СМИ, интернете, на улице, в рассылках и т. д. Часто проводятся массовые мероприятия по вербовке новых членов: вебинары, семинары. Будьте осторожны, посещая такие собрания. Ведущие часто владеют специальными психологическими приемами, легко входят в доверие, убеждают, торопят с принятием решения и морально подавляют своей активностью.
  2. Гарантия сверхприбылей от 100 % годовых. Иногда она обещается в день или месяц. Ни один профессиональный инвестор не может гарантировать получение дохода от вложений. Все, что свыше 25 – 30 % годовых считается высокорискованными инвестициями.
  3. Небольшой срок существования компании. Пирамиды долго не задерживаются на рынке, поэтому, если это молодой, но многообещающий проект, стоит как минимум насторожиться.
  4. Отсутствие фирмы по указанному адресу, нет информации о руководителе, отказ в предоставлении регистрационных и разрешающих документов. Часто такие компании регистрируются в офшорах.
  5. Выдвижение в качестве условия привлечение новых вкладчиков.
  6. Иногда мошенники прикрываются вложениями в разработку и продажу какого-то инновационного, по их словам, товара. Только ленивый не знает о чудо-средствах для похудения, продления жизни, лечения суставов и прочих препаратах и аппаратах. На деле это низкокачественный продукт, который на рынке стоит копейки.
  7. Призывы вложиться в систему здесь и сейчас. Ни один настоящий инвестор не станет торопить сделать выбор. Денежные вопросы должны решаться с холодной головой.
  8. Отказ рассказать подробнее или размытость информации о том, за счет чего вкладчики получают доход на свои вложения. При этом отсутствием красноречия такие люди, как правило, не страдают. Не дайте себя заговорить не по делу.

Не все перечисленные признаки могут присутствовать. Но наличие даже одного из них – это повод насторожиться и еще раз хорошо все обдумать.

Интересный факт, но во вполне законном бизнесе может со временем образоваться финансовая пирамида. Например, когда предприятие не может погасить взятые на себя обязательства. Берет новые кредиты, чтобы вернуть старые. Но производимая продукция не обеспечивает покрытие возросших расходов. Дело может дойти до банкротства.

Как работает финансовая пирамида

Финансовая пирамида представляет собой систему, где каждый предыдущий участник получает доход от денежных взносов новых вкладчиков.

Обычно финансовая пирамида обещает высокую доходность, которую невозможно поддерживать длительное время. Соответственно, погашение обязательств перед всеми участниками заранее становится невозможным. В итоге пирамида рушится.

Пример работы финансовой пирамиды

1 шаг. Появляется организация, которая активно привлекает капитал для какого-то проекта. Каждому вкладчику обещают 30% в месяц от инвестиций.

2 шаг. Первые «инвесторы» вносят свои средства, и через месяц эти клиенты получают доход в размере 30%. Они считают, что всё законно, и рассказывают о феноменальной доходности всем.

3 шаг. Появляются новые вкладчики и тоже получают 30% прибыли. Проходит некоторое время. Новые вкладчики приносят деньги, а старые возвращают свои средства (если, конечно, захотят).

4 шаг. Наступает кульминация всей пирамиды. Желающих вернуть свои деньги становится больше, чем можно привлечь. Компания не может исполнить в полном объеме требования. Ведь денег на возврат нет, потому что привлеченные средства уходили на зарплату сотрудникам и владельцам фирмы, на рекламную кампанию, на возврат денег старым вкладчикам и т. д. В таком случае организации проще объявить себя банкротом и прекратить свою деятельность. Все участники, которые не успели вернуть свои средства, полностью их теряют.

Как не спутать с сетевым маркетингом

В отдельный вопрос вынесу информацию о том, чем отличается финансовая пирамида от сетевого маркетинга. Многие считают их синонимами, но это не так. Вспомним такие популярные у нас в стране компании, как Фаберлик, Эйвон или Амвей. Они благополучно существуют уже несколько десятков лет и дают возможность заработать тысячам людей по всему миру.

Отличительные признаки сетевого маркетинга:

  1. Сетевой маркетинг – это прямой канал продвижения товара от производителя к потребителю, минуя посредников (оптовые базы, магазины). Таким образом удается значительно снизить себестоимость продукции.
  2. Наличие реального товара для реализации, который приносит пользу человеку, его купившему.
  3. Доход рассчитывается от товарооборота. Чем большему количеству людей вы смогли продать товар, тем большую прибыль получаете. Никаких условий и ограничений для заработка нет.
  4. Регистрация участников, как правило, бесплатная.
  5. Прибыль продавца зависит от его способностей в маркетинге: реклама себя и товара, выгодные каналы сбыта и др. Сетевика кормят ноги и умение продавать.

Часто пирамиды маскируются под сетевой маркетинг

Здесь важно еще раз проанализировать признаки того и другого и сделать правильные выводы

Что такое финансовая пирамида?

В египетской философии в такой форме всегда хоронили представителей династии фараонов, а говоря о том, что такое финансовый ее вид, часто отождествляют это понятие тоже с завершением жизни, но определенного инвестиционного проекта. Сегодня подобные инвестиционные проекты во многих странах запрещены законом, но при этом все равно появляются на рынке.

Вместе с этим, никто же не принуждает инвестора принять участие и выбрать один из хайп проектов, о которых я уже писала, и он добровольно решает рискнуть, попробовать свои силы в такой авантюре. Хотелось бы сразу уточнить, что, в 99% случаев, инвестор самостоятельно и добровольно принимает решение стать участником системы без какого-либо влияния.

 
Финансовые пирамиды приобретают популярность в тех странах, где наблюдается переход от одного вида экономики к другому или катастрофическая инфляция.

В чем разница между бизнесом и финансовой пирамидой.

  Вот такая предыстория. Ну а теперь конкретно по теме. Существует множество признаков, как отличить финансовую пирамиду от бизнеса. Я, прежде всего, остановлюсь на тех из них, которые приводят в качестве доводов пиарщики пирамид.

1)    В бизнесе непременно присутствует продукт или услуга, от продажи которых, бизнес  получает прибыль и существует. В финансовой пирамиде продукт или услуга отсутствует и прибыль (или проценты) своим членам выплачивается только за счет вновь привлеченных  новых людей. Здесь и кроется главное различие. Но пиарщикам пирамид то ли по неграмотности, но скорее всего по злому умыслу (попросту обманывая людей), приводят совершенно не верные, необоснованные ничем доводы, что у них не пирамида, а гениальная финансовая структура, в которой деньги берутся из воздуха.

2)   » Бизнес тоже может грохнуться и многие бизнесы банкротятся.» Да, это действительно так. Но начиная бизнес, человек может рассчитывать на успех. По мировой статистике, сегодня до 10% открывающихся бизнесов успешно существуют более 5 лет. Не хочу хвастать, но я занимаюсь производственными бизнесами около 30 лет, и все они успешны. В отличие от бизнеса, финансовая пирамида с самого своего рождения обречена на смерть. В любом случае структура, живущая только от роста числа клиентов, обречена на гибель. Как бы «гениально» не перераспределялись ее денежные средства. В конце концов, даже рост населения не будет покрывать ее потребность в новых членах. Более детально я расскажу об этом в следующей статье.

3)    «Любой бизнес, так же, как и пирамида, может существовать только от привлечения новых клиентов, новых вливаний.» Безусловно, любой бизнес без клиентов обречен. И борьба за клиентов и привлечение новых клиентов – это основная забота бизнеса. Но, в отличие от пирамид, бизнес может благополучно существовать даже с определенным постоянным числом клиентов.  Число клиентов должно обеспечивать границу выживаемости бизнеса. Т.е. бизнесу не требуется привлекать все население земного шара для обеспечения своего существования.  А  увеличение количества клиентов  будет увеличивать его прибыль. Пирамида, я это не устаю повторять, живет только от новых поступлений. Как только приток вкладчиков прекращается, финансовую пирамиду ждет неминуемый крах.

                      Что еще отличает финансовую пирамиду от бизнеса.

4)     Многое в успешности бизнеса зависит от самого предпринимателя, от его действий. В пирамиде же ничего от человека не зависит. Внеси деньги и пригласи как можно больше народу. А когда это все накроется, и сколько приглашенных тобой людей останутся без денег, знают (и то не всегда) только организаторы пирамиды.            

5)    Как правило, бизнес исправно платит налоги. И поэтому он легально существует. Платит ли налоги финансовая пирамида? Это для меня большой вопрос. Ну а если платит, то существенная часть ваших, уважаемые вкладчики, денег должна уйти на их уплату. Ну а если не платит, то вероятность закрытия этой лавочки очень ускоряется. Но закон нарушают не только создатели пирамид. Закон нарушают и вкладчики, пока получающие деньги. Большинство из них наверняка не платят налоги с получаемых доходов. А штрафы за неуплату налогов могут во много раз превысить те суммы, которые вы получаете от пирамид.

6)    Бизнес должен быть зарегистрирован в определенном месте, иметь свои реквизиты, телефоны, адрес. Особенно,  финансово-кредитный бизнес. Практически во всех странах такой бизнес должен иметь лицензию на право деятельности, получить массу всевозможных разрешений. Он должен гарантировать свою деятельность наличием собственного капитала. А какие лицензии и разрешения на право деятельности имеют финансовые пирамиды? Вы догадались. В большинстве случаев никаких. Объясняют это доверчивым вкладчикам тем, что не хотят иметь дело с бюрократическими государственными структурами. В лучшем случае они регистрируются в офшорах, и проверить такую регистрацию  вкладчики, конечно, никакой возможности не имеют.

                                                     Отличия в рекламе.

    Очень сильно отличается рекламная компания бизнесов и пирамид. Бизнес рекламирует свои изделия или услуги. Рекламная компания может быть назойливой, даже агрессивной.  Финансовые пирамиды  рекламируют, прежде всего, свою ничем не обоснованную, гениальность, призывают к решению вопросов финансовой независимости. Ну и, конечно, что только они могут решить вопрос вашей финансовой свободы. Для рекламы современных пирамид характерен уход от конкретных вопросов, очень громкие обещания, не имеющие под собой никакой основы. Хотя бы научились рекламе у МММ. Но уровень исполнителей не тот.

План действий, когда вложились

Бывают ситуации, когда люди уже вложили деньги и только потом поняли, что это пирамида. Необходимо успокоиться, трезво оценить ситуацию и предпринять следующие действия:

  • Обратиться в офис, куда передавались деньги или к человеку, пригласившему в проект. Намного больше шансов вернуть вклад, если имеются доказательства передачи денежных средств.
  • Когда отказываются возвращать деньги, нужно предупредить, что обратитесь в Прокуратуру или суд.
  • Если это не принесло результата, необходимо писать заявление в правоохранительные органы. Следствию помогут следующие материалы по делу: адрес и полное наименование фирмы, Ф.И.О. учредителей, приметы, что обещали, какую деятельность ведут и т.д. Чем больше улик, тем выше шансы найти мошенников. Дополнительно рекомендуется заручиться поддержкой опытных адвокатов.

Чем раньше напишете заявление, тем лучше. Если с этим затянуть, то высока вероятность, что мошенники скроются и их уже не найдут.

От угрозы вложить средства в финансовую пирамиду не застрахован никто. В большей степени риску подвержены студенты, пенсионеры, которые нуждаются в легких деньгах. Чтобы лучше понимать устройство мошеннических схем, посмотрите документальные фильмы на ютубе, прочитайте специальную литературу.

Что делать, когда деньги уже вложены в сомнительный проект

Вы инвестировали некую сумму в проект, но впоследствии заподозрили неладное? Попробуйте быстрее вывести деньги, не дожидаясь обещанных процентов. Вам отказывают? Жалуйтесь в Центробанк: он сразу инициирует проверку учреждения. Рекомендуем внимательно читать договор на предмет дополнительных услуг, комиссии за досрочный вывод средств и штрафа за внеплановое расторжение соглашения.

Еще один вариант проверить компанию на честность — запросить уставные документы: ИНН, приказ о назначении генерального директора. На портале ФНС введите идентификационный номер налогоплательщика в поисковую строку. Система выдаст результат, действительно ли такая компания зарегистрирована в России. Дополнительно там будут указаны виды деятельности, разрешенные для учреждения. Эти 2 простых шага помогут защитить свои сбережения. Но не забывайте: даже законные инвестиционные стратегии сопряжены с риском. Всегда есть вероятность как приумножить капитал, так и потерять накопления.

Финансовые пирамиды в 21 веке (пирамиды нового типа)

Если сегодня какой-нибудь Василий Петрович повесит в подъезде объявление, что он принимает деньги в долг под 1000% годовых, то к нему тут же возникнут вопросы у прокуратуры.

Поэтому современные Мавроди действуют умнее. Для начала они придумывают какой-нибудь «мега-крутой-инновационный продукт». Например, новую компьютерную программу, которая должна перевернуть весь мир информационных технологий в ближайшие пару лет. Или инновационный струнный транспорт, который должен перевернуть вообще весь мир в ближайшие десять лет.

Далее выпускаются акции-доли этого нового предприятия. И всем желающим предлагается покупать доли за копейки сейчас, потому что через пару лет эти самые доли будут стоить в тысячи раз дороже.

То есть, суть точно такая же, как и в классической финансовой пирамиде. Только сейчас у организаторов появляется хорошее «прикрытие» для отъема денег у населения, и чтобы наши внутренние органы не возбуждались раньше времени.

Чаще всего люди должны платить какую-то определенную абонентскую плату каждый месяц, чтобы оставаться в структуре. Вы платите каждый месяц «наверх», и вам кто-то платит каждый месяц «снизу». Перестали платить – выпали из структуры и потеряли деньги.

Рекомендации для возможных вкладчиков в финансовую пирамиду

Сразу стоит оговориться, что попытка заработать на финансовой пирамиде равносильна тому, что играть в азартные игры с шулером. Шанс, конечно же, у вас есть, но такие схемы изначально создаются для обогащения организаторов схемы, а уж никак не рядовых участников.

Вот небольшая памятка для тех, кто решил проверить свою удачу на прочность и попробовать заработать на инвестициях в финансовую пирамиду.

  1. Нужно инвестировать только «лишние» деньги, то есть те, которые вам не страшно потерять. Примерно такое же правило действует, когда даешь в долг близким друзьям или родственникам. Если же вы еле-еле сводите концы с концами, то любые инвестиции вам противопоказаны. Это справедливо для любых инвестиций, как в пирамиды, так и финансовые организации.
  2. Существуют специализированные сайты, на которых собрана информация о фин. пирамидах: статус, процент по вкладу, «время работы». Там можно самостоятельно выбрать, куда можно «вбухать в никуда» свои кровные.
  3. Если после всех наших предостережений вы все-таки решились бросить вызов мошенникам и показать, что тоже «не пальцем деланный», то не стоит вкладываться в старые пирамиды, ведь они могут «кануть в лету» в любой момент. Хотя нет никаких гарантий, что созданная буквально вчера пирамида завтра не прекратит свое жалкое существование.

Признаки финансовых пирамид

Вкладчиков должны настораживать следующие признаки:

  1. Отсутствие лицензии Центробанка на брокерскую или инвестиционную деятельность.
  2. Гарантия дохода. Учитывая нестабильность рынка ценных бумаг, никто не может гарантировать вкладчику получение прибыли.
  3. Обещание высокой доходности. Как правило, обещания в несколько раз превосходят ставки по вкладам.
  4. Агрессивные рекламные кампании в СМИ и интернете.
  5. Отсутствует информация о доходах, расходах и активах компании.
  6. Участники получают выплаты из тех средств, которые были внесены новыми вкладчиками.
  7. Сфера деятельности компании не ясна.
  8. Организация не владеет каким-либо дорогостоящим имуществом.

Среди других признаков финансовых пирамид следует отметить такие:

  • все деньги компании лежат в иностранных банках;
  • выплаты никак не связаны с официальными доходами;
  • ничего неизвестно о руководителе компании;
  • при общении с клиентами сотрудники используют такие термины как «стокс», «форекс», «фьючерс», «трейдинг» и т. д.;
  • отсутствует устав и офис.

Как распознать финансовую пирамиду

Как и любое явление, финансовая пирамида имеет определенные особенности, по которым ее можно заметить и вовремя обойти стороной. Поскольку схема работы понятна и довольно примитивна, вычленить ее из рекламной мишуры можно

Но для этого необходимо обращать внимание на детали

Основные признаки

Важно вовремя заметить основные проявления финансовой пирамиды. Распознать финансовую пирамиду можно по следующим признакам:

  1. Отсутствие товара для продажи как такового – не нужно якобы делать ничего, чтобы получать деньги.
  2. Неизвестно, кто руководитель – организатор скрывает свое имя или использует подставное, чтобы в случае необходимости остаться неизвестным.
  3. Непонятная схема работы – организатор скрывает или вуалирует, как и когда получать выплаты, что делать для их увеличения и так далее.
  4. Необходимость инвестировать в проект довольно большую сумму денег – собственно, это и есть те деньги, на которые «живет» пирамида.
  5. Обещание большой доходности вплоть до возврата вложений за несколько недель – стоит помнить, что высокие проценты по вкладам бывают только у мошенников.
  6. Гарантированность инвестиционного дохода – это невозможно просто потому, что рынок изменчив, и даже при низкой доходности можно проиграть часть средств.
  7. Подразумевается привлечение новых и новых участников в пирамиду как самими участниками, так и посредством рекламы.
  8. Проект рекламируется как супер-инновационный, идеальный и вообще такой, который обеспечит волшебную доходность.
  9. При этом реклама может быть не очень качественной, агрессивной и навязчивой. А вложения в имидж будут минимальными – офиса, например, не будет вообще или он будет дешевым.

Кроме того, пирамида может подразумевать перевложение средств или новые взносы. А ещё она может иметь какой-то товар, за счет чего маскироваться под сетевой маркетинг. Но такой товар не будет пользоваться спросом или станет реализоваться по завышенной цене.

Как не попасть в финансовую пирамиду

Каждая инвестиция требует внимательности, чтобы быть успешной. В частности, стоит аккуратно относиться к компании, в которую планируется вложиться. Чтобы быть хотя бы частично уверенным, что объект вложений – не финансовая пирамида, стоит внимательно его рассмотреть. Опираясь на выше изложенные особенности, можно сделать вывод – честная фирма или не очень. В целом надо ответить на несколько вопросов:

  1. Достаточно ли прозрачна деятельность компании? Понятно ли, за счет чего получается прибыль?
  2. Реальны ли инвестиционные проекты, в которые вкладывается фирма? Существуют ли они?
  3. Как давно существует компания? Сколько у нее довольных вкладчиков? Есть ли обманутые?
  4. Насколько реальны обещания фирмы? Гарантирует ли она доходность? Обязуется ли выплатить взнос, если что-то пойдет не так до его растраты?
  5. За что платят вкладчикам? За привлечение людей или за что-то ещё?
  6. Насколько много нужно заплатить, чтобы стать инвестором? Высок ли минимальный взнос?

Естественно, это далеко не полный перечень вопросов. Но его достаточно, чтобы составить изначальное представление о фирме.

После тщательного анализа стоит также почитать все, что известно о компании, исключая рекламные материалы и отзывы людей (как правило, вкладчики искренне верят в успех фирмы – это защитная реакция). И только если вообще ничего не вызывает сомнений – вкладываться.

Что делать, если уже вложил деньги в схему

Главное – не паниковать. Сделанное уже сделано, и тут ничего не изменишь

Важно сразу же узнать о том, можно ли забрать средства до того, как пирамида рухнет. Но стоит помнить – возможно, будут учинены различные препятствия, из-за которых получить кровные получится не сразу

Важно, чтобы вы имели на руках хоть какие-то документы, подтверждающие передачу денег потенциальным мошенникам. Если они есть – это хорошо

Опираясь на них, можно потребовать деньги обратно.

В случае, если финансы возвращать отказываются – необходимо обращаться в правоохранительные органы. Но сначала уведомить об этом мошенников – возможно, они испугаются и сразу же вернут вклад. Финансовые пирамиды боятся разоблачения, за счет чего быстро выплачивают деньги тем, кто готов сдать их властям.

Помните, что важно очень внимательно отнестись к анализу того, куда вкладывать деньги. На поверку многие интересные проекты могут оказаться обычной финансовой пирамидой, которая сулит только убытки

Лучше не гнаться за огромной доходностью, которая часто оказывается обычной приманкой для тех, кто хочет заработать побольше. А обратиться к более устойчивым и честным способам инвестирования. Например, к ПИФам или чему-то подобному.

Метод зарабатывания денег держится в секрете

Цель любого бизнеса — получить прибыль. Магазины покупают дешевле, а продают дороже, банки и финансовые организации получают прибыль от инвестиций. При этом они не скрывают, куда вкладывают деньги — это доступная информация.

Если вы спрашиваете, как компания получает прибыль, а сотрудник или не знает, или говорит, что не знает, или утверждает, что это коммерческая тайна, то это еще один повод сомневаться. Может быть, вам попался некомпетентный стажер, а может быть, вас хотят обмануть.

Бывает, что метод заработка очевиден: средства новых вкладчиков — это проценты по вкладам старых. То есть компания растет и богатеет за счет привлечения «свежих» денег, никуда не вкладывая и не занимаясь финансовой деятельностью. Вы никогда не окажетесь на вершине этой пирамиды, поэтому никаких процентов, а тем более сверхприбыли не получите. Уходите.

Как вернуть деньги из финансовой пирамиды

Первое, что нужно предпринять, если вы потеряли деньги в финансовой пирамиде — отнести заявление в полицию. Таким образом вы фиксируете факт правонарушения, которое совершили владельцы компании по отношению к вкладчику.

Поднимите все документы: заключенный договор, чеки и справки о переводе средств, переписку с сотрудниками, записи телефонных разговоров. Это может пригодиться для доказательств в суде.

Обратитесь в Фонд защиты прав вкладчиков и акционеров. Организация выплачивает компенсации пострадавшим от действий мошенников. Частному вкладчику обанкротившейся финансовой пирамиды выплатят не более 25 тыс. рублей, для ветеранов и инвалидов ВОВ сумма выше, но и она ограничена 250 тыс. рублями. В фонд за получением компенсации можно обратиться один раз.

Вывод:

Всегда стоит помнить, что единственный человек, который получит гарантированный и высокий доход в финансовой пирамиде — это её основатель. Остальные участники могут рассчитывать только на свое везение и интуицию, чтобы вовремя вывести из сомнительной схемы свои деньги. Других гарантий возврата средств не существует. Чтобы не оказаться в числе пострадавших, всегда перед подписанием договора тщательно изучайте не только сам инвестиционный инструмент, но и компанию, которая вам его предлагает.

Вокруг компании царит таинственная атмосфера

У вершины финансовой пирамиды одна задача — быстрее получить ваши деньги. Поэтому они сделают все, чтобы затуманить разум.

Самые популярные сценарии «раскрутки» вкладчика выглядят так:

«Это уникальная компания: у нее длинная история, отличная репутация, ей доверяют звезды шоу-бизнеса и политики, ее корни — в самом Сингапуре»

Вам назовут известные имена, впечатляющие числа и экзотические места, чтобы вы поверили и раскошелились:

«Компания разрабатывает уникальный продукт. Вы, как вкладчик, сможете им воспользоваться, нужно только внести деньги»

Вам расскажут как минимум о марсоходе или скатерти-самобранке, при этом закидают непонятными техническими терминами, чтобы вы точно растерялись и поверили:

«Попасть в ряды вкладчиков может не каждый. Это элитарный клуб. Но только сегодня и только сейчас для вас сделают исключение»

Вам точно назовут дату, до которой это «выгодное сотрудничество» будет актуально. Так делают специально — в психологии продаж это называют ограничением, чтобы клиент боялся опоздать с покупкой или заключением договора.

Остерегаться мошенников и беречь деньги легче, если знать и эти правила:

  1. Верить нельзя никому.
  2. Нагреть могут даже родственники.
  3. Быть параноиком не стыдно.

Как это работает

В большинстве случаев учредители финансовой пирамиды пытаются выставить ее крупной инвестиционной компанией. Для этого регистрируется коммерческая организация, которая привлекает инвестиции для финансирования проекта с высокой доходностью. Так же вкладчикам могут обещать, что их деньги будут вложены в ценные бумаги.

Причем на первых порах такие предприятия действительно могут вести реальную деятельность. Однако получаемых доходов не хватает для обещанных выплат, а основную прибыль компания получает из денег, внесенных новичками.

В некоторых компаниях выплаты возможны лишь в тех случаях, если вкладчиком будут привлечены новые люди. Но рано или поздно приток участников в финансовую пирамиду останавливается. Соответственно, выплаты прекращаются, а большинство вкладчиков теряют деньги.

Финансовые пирамиды 90-х гг. в России

МММ

Сергей Мавроди основал крупнейшую пирамиду XX века, число участников в которой превысило 15 миллионов. АООТ «МММ» с 1992 года принимала денежные вклады в обмен на свои акции. Обещали доход под 200% в месяц. В 1994 году из-за налогового конфликта курс бумаг упал, компания обанкротилась. Сумма задолженности составила 5 млрд рублей.

Властилина

В 1992 в Московской области появилось предприятие «Властилина». Его основала Валентина Соловьёва, которая принимала вклады под большие проценты и занималась продажей машин и квартир по низким ценам.

Соловьёва сделала новым сотрудником компании предложение. Она попросила сдать ей по 3 млн 900 тысяч рублей и взамен пообещала автомобиль «Москвич», который тогда стоил 8 млн рублей. Валентина выполнила договорённости, а слава о «Властилине» разлетелась по всей стране. Туда вкладывались даже известные личности: Алла Пугачёва, Филипп Киркоров, Александр Розенбаум, Юрий Лоза, Лолита и другие.

Перебои с выплатами начались в 1994, а приговор Соловьёвой вынесли в 1999. Сумма ущерба составила 537 млрд неденоминированных рублей и $2,5 млн.

Русский дом Селенга

В 1992 году в Волгограде появилась компания «Русский дом Селенга», открывшая за год 70 филиалов по всей стране. Деньги возвращались в виде выплат по вкладам, были привлечены на открытие сети супермаркетов и туристических фирм.

В 1996 году создатели пирамиды – Сергей Грузин и Александр Саломадин – были арестованы. Они получили от вкладчиков почти 3 триллиона рублей, растратили треть на содержание компании, и обманули 2,5 миллиона человек.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Editor
Editor/ автор статьи

Давно интересуюсь темой. Мне нравится писать о том, в чём разбираюсь.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Бизнес журнал Мономах
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: