Финансовая пирамида: понятие, признаки, ответственность

По принципу Понци

Данный тип финансовой пирамиды в своё время перевернул мир. Именно к нему относится печально известная организация МММ. Впервые компанию этого вида создал Чарльз Понци, в честь которого она и получила такое название. Такую финансовую пирамиду характеризует обещание организаторов выплачивать вкладчикам огромные проценты.

Как правило, сначала искать людей очень трудно, но если это получается, то создатели возмещают обещанные средства из своих активов. Поэтому первые вкладчики выигрывают. После того как инвесторы получили свои первые проценты, они сразу разносят слух о том, что можно легко заработать деньги, не делая абсолютно ничего. Здесь начинает действовать принцип снежного кома. Тогда и наступает момент, когда проценты выплачиваются уже привлечёнными средствами.

Финансовая пирамида по принципу Пинци может просуществовать долгое время — до тех пор, пока организаторы в состоянии покрывать выплаты. Когда они понимают, что проценты отдавать уже не с чего, создатели исчезают. Обычно они бросают всё и уезжают за границу. Все полученные деньги организаторы оставляют у себя и несколько лет не появляются в свете. Обманутым вкладчикам ничего не остаётся, как смириться и продолжать жить.

Претензия Кронина

В 2009 интервью с Говардом Стерном , Рич Кронин , бывший солист группы LFO , сказал , что он только получил часть денег , причитающихся ему от рекордных продаж. Кронин утверждал, что Перлман «хотел всех трахнуть» и несколько раз пытался его соблазнить. (Кронин был совершеннолетним).

Другой участник группы LFO Брэд Фишетти, однако, продолжал называть Лу Перлмана своим другом, выразив сожаление по поводу его ареста, заключения и смерти. Ник Картер , когда его спросили, правда ли это утверждение, предположил, что горечь могла быть мотивирующим фактором для утверждения. В интервью, проведенном Orlando Sentinel , бывший член NSYNC Лэнс Басс , отвечая на вопрос о заявлении, заявил, что Перлман никогда не вел себя с ними ненадлежащим образом.

Крупнейшие финансовые пирамиды России

«МММ». Крупнейшую финансовую пирамиду в России основал предприниматель Сергей Мавроди. Секретом успеха стали как продуманная рекламная кампания, так и неискушенность граждан в вопросах инвестиций. Схема работы была следующая: вкладчики добровольно жертвовали деньги АО «МММ», а взамен получали билеты, стоимость которых Мавроди устанавливал лично. Когда предпринимателя арестовали за неуплату налогов, котировки уже в 127 раз превышали начальный уровень. Сразу после ареста Мавроди приостановил работу «МММ». Буквально за несколько дней пирамида рухнула, вкладчики остались ни с чем.

Учет владельцев бумаг никто не вел. Впоследствии это затруднило подсчет реального количества потерпевших. Сам Мавроди в одном из интервью признал, что число пострадавших составило около 15 миллионов человек. После резкого обесценивания бумаг по стране прошла волна самоубийств: с жизнью покончило 50 человек.

«Хопер-инвест». Классическая многоуровневая пирамида: чтобы получить доход, каждый новый вкладчик должен был привлечь новых участников. Первым клиентам действительно выплачивали прибыль. Число граждан, желающих разбогатеть, увеличивалось с каждым днем. Организаторы сразу конвертировали рубли в валюту и переводили на заграничные счета. За полтора года работы компания открыла филиалы в 74 городах, а количество участников превысило четыре миллиона человек.

Каждого вкладчика объявляли соучредителем организации, что позволяло обойти закон. Пирамида существовала параллельно с «МММ» и рухнула сразу после ликвидации компании, принадлежавшей Мавроди. Выплаты участникам были прекращены. После долгих судебных разбирательств компенсацию получили лишь 500 тысяч обманутых вкладчиков. Остальных признали кредиторами 5-й очереди, и более трех миллионов человек до сих пор ждут выплат.

«Кэшбери». Организация, зарегистрированная в 2011 году, сначала выдавала населению микрозаймы под 1000% годовых. Затем организаторы открыли новое направление и предложили гражданам открывать депозиты по ставке до 600% годовых. Окончательная доходность зависела от количества приглашенных рефералов. Все транзакции проводили в режиме онлайн, через личные кабинеты. Когда Банк России признал «Кэшбери» финансовой пирамидой, доступ к аккаунтам оказался закрыт, и вкладчики не смогли вывести свои деньги.

«Финико». Компания основана в 2019 году. Схема работы следующая: клиент открывает счет, а организаторы якобы вкладывают деньги в различные инвестиционные инструменты на бирже. Обещанная доходность — 20–30% в месяц. Участникам обещали бонусы за привлечение новых вкладчиков. Впоследствии выяснилось: у компании не было ни лицензии, ни даже оформленного юридического лица. В МВД зарегистрировано более трех тысяч заявлений от потерпевших, общая сумма ущерба, по данным правоохранительных органов, составила свыше одного миллиарда рублей.

Европейский Королевский Клуб

В 1992 году была создана организация одноименная организация (European Kings Club). Создатели организации Дамара Бертгес и Ханс Гунтер позиционировали свое детище, как противопоставление крупным европейским банкам с целью оказания содействия в развитии малого и среднего бизнеса.

Людям было предложено было покупать некие доходные письма, которые, по сути являлись акциями. Стоимость письма составляла 1400 швейцарских марок, обещанная доходность – 200 марок в месяц. Получалось полное удвоение вложенных средств по истечению года.

Преступная схема была раскрыта только через 2 года. Общая сумма потерь среди вкладчиков превысила астрономическую сумму в 1 миллиард долларов. Организаторы пирамиды отделались весьма небольшие сроками: Дамара Бертгес получила 7 лет тюрьмы, а Ханс Гунтер и вовсе отделался 5 тюремным заключением.

Финансовая пирамида МЛМ

Смысл МЛМ-пирамиды заключается в следующем: каждый новый член структуры вносит какую-то начальную сумму. Эти деньги распределяются между тем, кто привел нового члена пирамиды и цепочкой тех, кто приводил пригласившего, если можно так выразиться.

Если новый член пирамиды приводит следующих участников, то часть их денег станет его доходом. Такая цепочка действует на всех уровнях.

Рис. 1. Упрощенная схема МЛМ-пирамиды.

Стоит отметить, что мошенническая схема, построенная по схеме МЛМ, в 100% случаев обречена. Как вы уже поняли, в МЛМ-пирамиде имеет место геометрическая прогрессия. Но, так как мы имеем дело не просто с числами, а с людьми, то количество уровней конечно – попросту не хватит людей для создания нового уровня. То есть, самые последние уровни остаются без прибыли. В итоге, верхние уровни, накопившие ощутимое количество денег, скрываются, а сама пирамида разваливается.

Ярким примером пирамиды такого вида является небезызвестное АО «МММ», основанная в 1989 году Сергеем Мавроди. До 1994 года она занималась торговой деятельностью. С 1994 года АО «МММ» превращается в классическую финансовую пирамиду МЛМ, количество участников которой достигло, по разным оценкам, от 2 до 15 млн. человек.

Тем не менее, не все МЛМ-пирамиды являются мошенничеством. Множество компаний используют в своем бизнесе эту схему. Например, к ним относится большинство сетевых компаний, таких как Avon, Oriflame и др.

Ранние годы

Лу Перлман родился и вырос в Промывка, Нью-Йорк, единственный ребенок Еврейский родители Хай Перлман, которая руководила химчисткой, и Рини Перлман, помощница школьной столовой. Он был двоюродным братом музыканта Арт Гарфанкель. Дом Перлмана в Mitchell Gardens Apartments находился напротив Флашинг аэропорт, где он и друг детства Алан Гросс будут смотреть дирижабли взлет и посадка. По его автобиография, Группы, бренды и миллиарды, именно в этот период он использовал свое положение в школьной газете, чтобы заработать свидетельства и впервые прокатиться на дирижабле. Это оспаривается Гроссом, который утверждает, что был школьным репортером, и позволил Перлману присоединиться к нему.

Слава и богатство Гарфанкеля помогли Перлману заинтересоваться музыкальным бизнесом

В подростковом возрасте он руководил группой, но когда успех в музыке оказался недостижимым, он обратил свое внимание на авиация. В течение первого года обучения в Куинс Колледж, Перлман написал бизнес-план за классный проект на основе идеи вертолетного такси в г

Нью-Йорк. К концу 1970-х он начал бизнес на основе своего бизнес-плана, начав с одного вертолета. Он убедил немецкого бизнесмена Теодора Вюлленкемпера обучить его игре на дирижаблях и впоследствии провел некоторое время на предприятиях Вюлленкемпера в Западная Германия узнавая о дирижаблях.

Наказание

Следствие над мошенником длилось полгода. В июне 2009 года Бернард Мейдофф признан виновным по всем 11 пунктам обвинения, в том числе в мошенничестве, лжесвидетельстве, отмывании денег. За организацию финансовой пирамиды ему назначили наказание в виде лишения свободы на 150 лет – максимальный срок в Америке.

Рис. 6. Задержание мошенника

В 2019 году аферисту исполнилось 81 год. Он прекрасно понимает, что никакие обстоятельства не изменят его судьбу. Но Бернард на нее и не сетует. Он даже за решеткой дает платные консультации по поводу инвестирования средств, а также организовал собственный «мини-бизнес» по продаже горячего шоколада в колонии.

И это более лояльное наказание, так как другие участники, прямо или косвенно причастные к афере, поплатились куда серьезнее:

1. Старший сын Марк, проходивший по делу свидетелем, в 2009 г. получил обвинение в незаконной покупке недвижимости на сумму 66 млн $. В декабре 2010 года его нашли повешенным в собственной квартире.
2. Младший Эндрю скончался в возрасте 48 лет от рака в 2014 году.
3. Тьерри де ла Вильюше – французский аристократ, активно привлекающий деньги европейской элиты в бизнес Мейдоффа, после раскрытия аферы покончил с собой – он выпил повышенную дозу снотворного и вскрыл себе вены.

Кстати, после раскрытия финансовой пирамиды МММ жизнь самоубийством покончили 50 человек.

Рис. 7. Кадр из фильма «Лжец. Великий и Ужасный»

Остается непонятным, почему сам Бернард отделался только тюремным сроком. Ведь он играл в опасную игру неимоверной сложности и втянул в свою аферу сильнейших мира сего. И об этом открытым текстом говорится в книге Гарри Маркополуса, а также в фильме «Лжец. Великий и Ужасный», снятом НВО в 2017 году по мотивам книги журналистки Дианы Энрикес.

Что такое финансовая пирамида и как она работает

По своей сути финансовая пирамида это такой же бизнес, как и любой другой, со своими доходами и затратами. Принципиальное отличие — в источнике дохода. Обычно бизнес получает прибыль за счёт продажи товаров или услуг, и чем больше удаётся продать, тем лучше результат. Финансовая пирамида простыми словами это бизнес, который существует только за счёт денежных взносов новых клиентов. Они оплачивают доходы участников первого уровня и сами привлекают новых людей, чтобы заработать. Рано или поздно поток свежих денег в пирамиду заканчивается и вся система рушится.

Финансовая пирамида в Интернете может выглядеть как инвестиционный проект с вполне привычной для нас легендой: доверительное управление на финансовых рынках, инвестирование в крутых трейдеров, современный IT-бизнес и многое другое. Однако по сути перед нами будет хайп (HYIP — инвестиционный проект с нереально высокой доходностью). И они встречаются буквально на каждом шагу, начинающий инвестор без подсказок опытных коллег почти наверняка сначала наткнётся именно на такую пирамиду.

Именно с денег новичков идёт выплата прибыли всем участникам более высокого уровня, которые сделали свой взнос раньше. Можно сказать, что основной принцип финансовой пирамиды — нижний слой «кормит» верхний, и так может продолжаться довольно долго, но не вечно, что доказывается математически:

Взято с Википедии, схема финансовой пирамиды

На картинке вы видите, как работает финансовая пирамида — схематически показан рост количества участников пирамиды, необходимый для её функционирования, в виде геометрической прогрессии. Если на первом уровне 6 человек, а на втором уже нужно 36, чтобы вернуть вклады и получить сотню-другую процентов прибыли (обещанные «золотые горы»), то дальше требуемое количество участников растет невероятно быстро! На 13 уровне для поддержания схемы уже нужно 13 миллиардов участников, такого населения нет на планете в принципе Так что финансовая пирамида как бизнес-модель всегда обречена на неизбежный провал в будущем (кстати, очень напоминает торговую стратегию Мартингейл) с неприятными последствиями для большинства её участников.

Стоит сказать, что обычный бизнес тоже может превратиться в подобие пирамиды, если доходы от продажи товаров и услуг не перекрывают затраты. Приходится брать кредиты, и если ситуация не улучшается, за счёт новых кредитов приходится отдавать старые, и так по кругу. Даже некоторые страны так живут… Однако, кредиты берутся под залог и в случае проблем кредитор получит компенсацию, а вот в пирамидах возврат вложений не гарантируется (де-факто, обещать конечно могут что угодно) и поэтому большинство участников просто теряют деньги.

️ ️

Второй человек Франции

Как бы то ни было, но даже полный контроль над кредитной системой и внешнеторговой деятельностью казался Джону Ло недостаточным. Вскоре, как уже бывало, он предложил герцогу Орлеанскому выкупить весь государственный долг за право сбора налогов. Впечатленный предыдущими успехами шотландца, регент передал это право Ло, назначив его Генеральным Контролером финансов Франции. Впрочем, не исключено и то, что выкуп долга как раз был навязан Ло регентом в обмен на влияние. Такую догадку можно сделать исходя из того, что подобная сверхнагрузка послужила одной из главных причин падения великой империи Джона Ло.

Держателям государственных долговых обязательств было предложено обменять их на акции Индийской компании по номиналу. Но сделать это было необходимо через банк, с предварительным обменом на бумажные деньги. С учетом невероятно возросшего курса этих акций, такая сделка была очень выгодна, и все кредиторы немедленно ринулись в банк. Однако Ло не учел влияния спекулянтов, немедленно выкупивших все доступные к продаже акции, что снова многократно повысило их стоимость. В итоге многие бывшие кредиторы уже не могли приобрести обещанные им акции. Слишком большое количество бумажных денег, не обеспеченных золотом, товарами или кредитными обязательствами, единовременно оказались в обороте. Это, в свою очередь, резко усилило неизвестный ранее эффект, то есть гиперинфляцию.

Кратко

У финансовой пирамиды нет лицензии Банка России

Ее наличие можно проверить на официальном сайте контролирующего органа.
Мошенники часто копируют популярные сервисы и приложения, поэтому важно пользоваться только официальным сайтом и приложением брокера.
При любых сомнениях во время разговора с представителем компании следует повесить трубку и перезвонить по официальному номеру телефона брокера.. Данный справочный и аналитический материал подготовлен компанией ООО «Ньютон Инвестиции» исключительно в информационных целях

Оценки, прогнозы в отношении финансовых инструментов, изменении их стоимости являются выражением мнения, сформированного в результате аналитических исследований сотрудников ООО «Ньютон Инвестиции», не являются и не могут толковаться в качестве гарантий или обещаний получения дохода от инвестирования в упомянутые финансовые инструменты. Не является рекламой ценных бумаг. Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией и предложением финансовых инструментов. Несмотря на всю тщательность подготовки информационных материалов, ООО «Ньютон Инвестиции» не гарантирует и не несет ответственности за их точность, полноту и достоверность.

Данный справочный и аналитический материал подготовлен компанией ООО «Ньютон Инвестиции» исключительно в информационных целях. Оценки, прогнозы в отношении финансовых инструментов, изменении их стоимости являются выражением мнения, сформированного в результате аналитических исследований сотрудников ООО «Ньютон Инвестиции», не являются и не могут толковаться в качестве гарантий или обещаний получения дохода от инвестирования в упомянутые финансовые инструменты. Не является рекламой ценных бумаг. Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией и предложением финансовых инструментов. Несмотря на всю тщательность подготовки информационных материалов, ООО «Ньютон Инвестиции» не гарантирует и не несет ответственности за их точность, полноту и достоверность.

Схема Понци

В 2006 году следователи обнаружили, что Перлман совершил давнюю схему Понци, которая выманила у инвесторов более 300 миллионов долларов. Более 20 лет Перлман призывал людей и банки инвестировать в Trans Continental Airlines Travel Services Inc. и Trans Continental Airlines Inc., которые существовали только на бумаге. Перлман использовал фальсифицированный Федеральная корпорация страхования вкладов, AIG и Lloyd’s of London документы, чтобы завоевать доверие инвесторов к его программе под названием «Инвестиционный сберегательный счет сотрудников», и он использовал поддельные финансовые отчеты, созданные фиктивной бухгалтерской фирмой Cohen and Siegel, чтобы получить банковские ссуды.

Расследование

В феврале 2007 года регулирующие органы Флориды объявили, что Трансконтинентальная сберегательная программа Перлмана действительно была массовым мошенничеством, и государство вступило во владение компанией. Большая часть из не менее 95 миллионов долларов, полученных от инвесторов, пропала. Окружной судья округа Ориндж Рене Рош приказал Перлману и двум его коллегам, Роберту Фишетти и Майклу Крюделлу, вернуть в Соединенные Штаты «любые активы, вывезенные за границу, полученные в результате незаконных операций».

После бегства официальных лиц, во время которого его, как сообщается, видели в Израиле и Германии, Перлман был арестован в Индонезии 14 июня 2007 года после того, как его заметила пара туристов из Германии.Он жил в туристическом отеле в Нуса Дуа на Бали. Перлмана видели в Орландо в конце января 2007 года, в начале февраля в Германии, включая появление на немецком телевидении 1 февраля. Сообщается, что его видели в России, Беларуси, Израиле, Испании, Панаме и Бразилии. В начале февраля адвокат из Флориды получил письмо от Перлмана, отправленное с Бали.27 июня 2007 года большое федеральное жюри предъявило Перлману обвинение. В частности, Перлману было предъявлено обвинение по трем пунктам банковское мошенничество, одно количество почтовое мошенничество и одно количество телеграфное мошенничество.

Осуждение и приговор

За пять дней до вынесения приговора Перлман запросил телефон и подключение к Интернету два дня в неделю, чтобы продолжать продвигать группы. Окружной судья США Дж. Кендалл Шарп отклонил запрос. 21 мая 2008 года Шарп приговорил Перлмана к 25 годам тюремного заключения по обвинению в заговоре, отмывании денег и предоставлении ложных сведений во время процедуры банкротства. Перлман мог сократить срок тюремного заключения на один месяц за каждый миллион долларов, который он помог восстановить управляющему банкротством. Он также приказал платить индивидуальным инвесторам перед учреждениями при распределении любых возможных активов.

Банкротство

Перлман и его компании были вынуждены объявить о банкротстве в марте 2007 года. Попечители и кредиторы продали с аукциона активы и личные вещи Перлмана через eBay и традиционный аукцион банкротства.Станция Черч-стрит, исторический вокзал в центре Орландо, который Перлман купил в 2002 году, был продан на аукционе банкротства в апреле 2007 года за 34 миллиона долларов. Некоторые вещи Перлмана, в том числе его диплом об окончании колледжа, были куплены А.В. Клуб журналист и кинокритик Натан Рабин во время аукциона eBay.

Муравьиные фермы Вана Фэна

Идея самой необычной пирамиды принадлежит бизнесмену из Китая Вану Фэну. Абсолютно любой желающий мог стать инвестором в его компании всего за $1500. Каждому вкладчику вручали коробку с особыми муравьями. Насекомым требовались специальные условия содержания. По прошествии 3 месяцев приезжали представители компании, чтобы забрать насекомых назад. Затем муравьев перерабатывали для создания афродизиаков и лекарств от артрита. Это была официальная версия для вкладчиков.

Через 1 год и 2 месяца вкладчики получали 32% годовых, а именно около $450. Пирамида была очень популярна, о ней говорили в СМИ.

Прежде чем муравьиные фермы Фэна потерпели крах, оборот его фирмы составлял уже почти $2 млрд. Бизнесмена арестовали и приговорили к смертной казни.

Как распознать финансовую пирамиду

Как и любое явление, финансовая пирамида имеет определенные особенности, по которым ее можно заметить и вовремя обойти стороной. Поскольку схема работы понятна и довольно примитивна, вычленить ее из рекламной мишуры можно

Но для этого необходимо обращать внимание на детали

Основные признаки

Важно вовремя заметить основные проявления финансовой пирамиды. Распознать финансовую пирамиду можно по следующим признакам:

1. Отсутствие товара для продажи как такового – не нужно якобы делать ничего, чтобы получать деньги.
2. Неизвестно, кто руководитель – организатор скрывает свое имя или использует подставное, чтобы в случае необходимости остаться неизвестным.
3. Непонятная схема работы – организатор скрывает или вуалирует, как и когда получать выплаты, что делать для их увеличения и так далее.
4. Необходимость инвестировать в проект довольно большую сумму денег – собственно, это и есть те деньги, на которые «живет» пирамида.
5. Обещание большой доходности вплоть до возврата вложений за несколько недель – стоит помнить, что высокие проценты по вкладам бывают только у мошенников.
6. Гарантированность инвестиционного дохода – это невозможно просто потому, что рынок изменчив, и даже при низкой доходности можно проиграть часть средств.
7. Подразумевается привлечение новых и новых участников в пирамиду как самими участниками, так и посредством рекламы.
8. Проект рекламируется как супер-инновационный, идеальный и вообще такой, который обеспечит волшебную доходность.
9. При этом реклама может быть не очень качественной, агрессивной и навязчивой. А вложения в имидж будут минимальными – офиса, например, не будет вообще или он будет дешевым.

Кроме того, пирамида может подразумевать перевложение средств или новые взносы. А ещё она может иметь какой-то товар, за счет чего маскироваться под сетевой маркетинг. Но такой товар не будет пользоваться спросом или станет реализоваться по завышенной цене.

Как не попасть в финансовую пирамиду

Каждая инвестиция требует внимательности, чтобы быть успешной. В частности, стоит аккуратно относиться к компании, в которую планируется вложиться. Чтобы быть хотя бы частично уверенным, что объект вложений – не финансовая пирамида, стоит внимательно его рассмотреть. Опираясь на выше изложенные особенности, можно сделать вывод – честная фирма или не очень. В целом надо ответить на несколько вопросов:

1. Достаточно ли прозрачна деятельность компании? Понятно ли, за счет чего получается прибыль?
2. Реальны ли инвестиционные проекты, в которые вкладывается фирма? Существуют ли они?
3. Как давно существует компания? Сколько у нее довольных вкладчиков? Есть ли обманутые?
4. Насколько реальны обещания фирмы? Гарантирует ли она доходность? Обязуется ли выплатить взнос, если что-то пойдет не так до его растраты?
5. За что платят вкладчикам? За привлечение людей или за что-то ещё?
6. Насколько много нужно заплатить, чтобы стать инвестором? Высок ли минимальный взнос?

Естественно, это далеко не полный перечень вопросов. Но его достаточно, чтобы составить изначальное представление о фирме.

После тщательного анализа стоит также почитать все, что известно о компании, исключая рекламные материалы и отзывы людей (как правило, вкладчики искренне верят в успех фирмы – это защитная реакция). И только если вообще ничего не вызывает сомнений – вкладываться.

Что делать, если уже вложил деньги в схему

Главное – не паниковать. Сделанное уже сделано, и тут ничего не изменишь

Важно сразу же узнать о том, можно ли забрать средства до того, как пирамида рухнет. Но стоит помнить – возможно, будут учинены различные препятствия, из-за которых получить кровные получится не сразу

Важно, чтобы вы имели на руках хоть какие-то документы, подтверждающие передачу денег потенциальным мошенникам. Если они есть – это хорошо

Опираясь на них, можно потребовать деньги обратно.

В случае, если финансы возвращать отказываются – необходимо обращаться в правоохранительные органы. Но сначала уведомить об этом мошенников – возможно, они испугаются и сразу же вернут вклад. Финансовые пирамиды боятся разоблачения, за счет чего быстро выплачивают деньги тем, кто готов сдать их властям.

Помните, что важно очень внимательно отнестись к анализу того, куда вкладывать деньги. На поверку многие интересные проекты могут оказаться обычной финансовой пирамидой, которая сулит только убытки

Лучше не гнаться за огромной доходностью, которая часто оказывается обычной приманкой для тех, кто хочет заработать побольше. А обратиться к более устойчивым и честным способам инвестирования. Например, к ПИФам или чему-то подобному.

Исторические факты

Первую в истории пирамиду создал Д. Ло. Тогда еще такого термина не существовало, поэтому организация носила название «Миссисипская компания». Она привлекала новых инвесторов для колонизации территории Франции, находящейся на р. Миссисипи. Распространение акций происходило не в узком кругу, а были доступны всем. Успех был колоссален, но все же пришел крах. Выплаты миллионам акционеров стали невозможны.

Россия

Была создана в 1993 г. Сергеем Мавроди. Акции она начала продавать в феврале 1994 г. всем желающим. Хотя организация и платила налоги, все же была признана мошеннической. От нее пострадало по разным источникам 10-15 млн вкладчиков.

Другие страны

Понятие «финансовая пирамида» использовалось англичанами в 70-х гг. XX в. для обозначения мошенничества. Однако первая инвестиционная компания появилась задолго до этого, в 1919 г. в США. Основателем был Чарльз Понци. Он создал первую одноуровневую мошенническую схему. Предприниматель предлагал скупать купоны из других стран за векселя. При этом обещал 50 % чистого дохода уже через 1,5 месяца. Вскоре выяснилось, что в обороте 27 тыс. купонов, вместо обещанных 160 млн. Мошеннические действия были раскрыты, а вкладчики вернули 37 % сбережений. Зарубежная компания Понци привлекла $ 50 млн.

Обвинения в домогательствах

В интервью 2009 г. Говард Стерн, Рич Кронин, бывший солист группы LFO, сказал, что получил лишь небольшую часть причитающихся ему денег от продаж пластинок. Кронин утверждал, что Перлман «хотел всех трахнуть» и несколько раз пытался его соблазнить. Кронин также утверждал, что за теми, кто действительно услужил Перлману, ухаживали.

Соучастник группы LFO Брэд Фишетти, который продолжал называть Лу Перлмана своим другом, выразил сожаление в связи с известиями о его аресте, заключении и смерти.Ник Картер, когда его спросили, правдивы ли утверждения, не подтвердил это и намекнул, что горечь может быть мотивирующим фактором для сексуальных сплетен. В интервью, проведенном Орландо Сентинел, бывший *NSYNC член Лэнс Басс Когда его спросили об обвинениях, он заявил, что Перлман никогда не вел себя с ними ненадлежащим образом.

Механизм пирамид

Схема работы аферистов не меняется на протяжении нескольких веков. При помощи рекламной кампании организаторы предприятия «по отъёму» денег обывателей привлекают к себе первых вкладчиков, обещая им практически фантастическую, гарантированную прибыль и выполняют обязательства, выплатив деньги этим первым клиентам за счёт получения взносов от новых привлечённых вкладчиков.

Получение прибыли по такой «цепочке» осуществляется ровно до тех пор, пока не заканчивается самый ценный ресурс – новые вклады. Когда поток из денег вкладчиков иссякает, люди перестают получать доход. При этом «львиная доля» полученных денег оседает в карманах организаторов, расходующих их на собственные нужды. Нередко аферисты платят взятки в размере нескольких миллионов рублей крупным чиновникам, пытаются привлечь их вступить в ряды своих вкладчиков на самых выгодных для них условиях.

Организаторы пирамидальных компаний не гнушаются грязными психологическими приёмами для привлечения новой клиентуры. Привлекают знаменитостей для рекламных кампаний, используют созвучные с известными фирмаминазвания, а все разумные доводы против их деятельности ловкие менеджеры называют клеветой, прикрываясь специализированными, малопонятными терминами, рассказывая об эксклюзивных товарах или уникальных видах деятельности, в которые вкладывает деньги организация (без предоставления отчётности, разумеется).

Этапы пирамидальной схемы:

1. Привлечение первых инвесторов благодаря обещаниям высокого дохода (на этом этапе проводится рекламная кампания, убедительно рассказывающая о новом методе получения гарантированной прибыли).
2. Выполнение обязательств перед инвесторами (люди получают большой доход).
3. Привлечение новых вкладчиков (за счёт рекламной кампании и пула довольных клиентов, получивших прибыль).
4. Увеличение стоимости взносов (реальная стоимость ценных бумаг или продукта непомерно раздута), при этом продолжается выкачивание денежных средств граждан (пик деятельности).
5. Постепенное прекращение потока новых поступлений (спровоцировать спад можно чем угодно: отказом от крупной выплаты, новостьюо том, что дела у компании идут не очень ит.п).
6. Крах учреждения, полное прекращение выплат. 

По оценкам экспертов «жизнь» такой организации от момента создания до финансового краха составляет около двух лет. За это время некая группа людей обогащается, в то время как других вкладчиков настигает финансовая катастрофа, порой невиданной силы и масштаба, а вернуть деньги практически невозможно.Отчисления аферистами не учитываются и найти украденные миллионы очень сложно.

Пошаговый механизм построения площадки для афериста

Главное – найти идею, которая будет принята широкими слоями населения и на первом уровне обеспечить вкладчиков, обещанными выплатами.

Рассмотрим, как построена обычная финансовая пирамида:

1. Открывается компания «Пчелка». Идея – развитие пчеловодства. Подтверждение – выведен новый вид пчелы, которая собирает в 10 раз больше меда, чем обычная пчела.
2. Привлечение инвесторов, гарантии, которые позволят получить 1 % ежедневной прибыли от размера вклада.
3. Выплата инвесторам заявленной суммы, что обеспечит высокий уровень доверия компании «Пчелка» и вере в силу супер пчелы.
4. За счет привлечения новых участников и постоянных вложений новых привлекаемых происходят все последующие выплаты вкладчикам.
5. Как только количество вкладчиков станет таким, что компания не сможет их обеспечить выплатами – компания закрывается, а организаторы вместе со своими золотыми пчелками улетают в теплые края.

В этой схеме источником постоянных поступлений новых средств и толчком к росту и развитию являются деньги новых вкладчиков. Как только желающих вкладывать свои средства в компанию «Пчелка» не останется, выплаты вкладчикам остановятся и компания исчезнет.

На чем зарабатывают в 2019 году

Интересная информация про действующие финансовые МММ пирамиды:

В этой системе один человек представляет собой одну ячейку, постепенно человек моет развиться до десятника, сотника, тысячника, миллионника. Современные пирамиды ммм работают с криптовалютами.

Современные финансовые пирамиды обычно связаны с интернетом. На сервисах Forex Trend и Panteon Finance многие начинали свои поиски заработка в сети. Проверить добросовестность компаний можно на Вебинвесте.

Любая схема финансовой пирамиды построена на том, что деньги от одних людей перетекают в карманы других людей. Каждый решает для себя сам, финансовая пирамида это что – возможность обогатиться за счет других или удачный бизнес проект. Вступая в общество, следует четко понимать, что деньги легко можно заработать, но, так же легко, можно и потерять.

Итоги деятельности финансовых пирамид в России

Пример МММ показывает, что такой продукт как финансовая пирамида, по сути, являющаяся банальным мошенничеством – практически неистребим. Человек всегда будет желать большего. В том числе и в материальном плане. А значит, всегда будет гнаться за быстрым и легким заработком, теряя голову от предвкушения.

Стоит ли говорить о новых схемах, продуманных сценариях или уникальных продуктах как о необходимых составляющих финансовых пирамид, обеспечивающих правдоподобность прибыли? Стоит ли мошенникам снимать дорогие офисы, одеваться в классические костюмы и сыпать финансовыми терминами, чтобы повысить доверие «вкладчиков»?