Инвестиции для начинающих с чего начать инвестировать

Кто такой инвестор

Американцы всегда улыбаются, в России по улицам ходят медведи, а инвестором может стать только бизнесмен с миллионным капиталом. Все это — чистейшей воды стереотипы, которые современный человек давно не должен брать в расчет.

Человек, купивший акции компании на 1000 рублей, уже инвестор! Он вложил свои деньги в инвестиционный актив, и его цель — увеличить начальный капитал. То есть вместо 1000 рублей получить 10 000, 100 000, 1 000 000 рублей и тд.

Любое финансовое вложение — это инвестиции. Другой вопрос, насколько тот или иной инструмент доходный. Банковский депозит не может принести инвестору сверхприбыль, которую способны обеспечить, например, успешные инвестиционные фонды или инновационные интернет-проекты.

Одно точно: инвестировать нужно в разные инструменты, а в какие именно — каждый инвестор решает для себя сам. Эта свобода одновременно и сладкая, и горькая. Сейчас на рынке столько предложений, что даже опытный инвестор не сразу сориентируется. Именно поэтому искусству инвестирования, как и любому другому, нужно учиться.

Каковы особенности инвестирования в интернете

Конечно, перед тем как приступить к рассмотрению вопроса, куда инвестировать деньги в Интернете, следует более подробно рассмотреть и все особенности подобного вида инвестирования. Интернет для активных и предприимчивых людей — это не только способ поиска информации, инструмент для общения, это еще и довольно неплохой способ заработать, причем, самыми разными способами.

Способов интернет-заработка на сегодняшний день так много, что здесь рассказать о них, конечно, не представляется возможным. В данной статье будут описаны максимально подробно вопросы, касающиеся инвестиций в интернете.

Факт! Заработать на инвестициях в Интернете более, чем реально, причем, не потребуется даже для этого далеко ходить. Все, что потребуется, это персональный компьютер и, собственно говоря, подключение к Интернету. В Сети уже имеется весьма богатый выбор инструментов для того, чтобы выгодно инвестировать в Интернете, и тем самым зарабатывать в пассивном режиме.

Под пассивным доходом подразумевается получение прибыли при полном отсутствии какой-либо деятельности со стороны получателя. Разумеется, именно такой вариант инвестиций и является заветным для всех инвесторов.

Даже малые инвестиции в Интернете позволят:

• Получать стабильную прибыль без каких-либо трудовых вложений.
• Обрести уверенность в своем завтрашнем дне.
• Тратить свое свободное время по личному усмотрению.

Последнее особенно важно. Ведь каждому взрослому человеку ясно, что время — самый ценный и невосполнимый ресурс

Если тратить жизнь лишь на работу и на заботу о насущном хлебе, то можно считать, что годы отняты впустую. При этом нет обычно возможности заниматься любимыми делами, общаться с близкими и друзьями, путешествовать и саморазвиваться… одним словом, жить полноценно.

Но при этом крайне важно знать, что средства в первый же попавшийся проект вкладывать не стоит. Почти всегда он для новичков оказывается провальным

К различного рода инвестициям в интернет-проекты следует относиться с пониманием и грамотно подходить к решению данного вопроса. Не следует думать, что без всяких усилий вы будете получать сразу большую прибыль.

На самом деле, здесь работает правило: чем больше было приложено усилий в пассивный доход сегодня, тем больше он будет денег приносить завтра. Таким образом, чтобы надежно сделать свои капиталовложения в Интернете, следует провести тщательнейший анализ проектов.

Если вы думаете о том, куда инвестировать в Интернете, то следует быть внутренне готовым и к определенным рискам. В конце концов, от неудач не застрахован никто.

Чем опасны данные виды инвестиций

Ключевой фактор риска — потеря средств, как полная, так и частичная. В какой-то степени выражение «инвестиции — это лотерея» — целиком и полностью себя оправдывает

Говоря о ключевых рисках, характерных для инструментов, что описаны выше, стоит обратить внимание на таких:

• отсутствие персонального опыта, как результат, перекладываете ответственность на других, но человеческий фактор никто не отменял;
• с появлением новых инструментов, например, криптовалюты, некоторые до того «отточенные» методы перестали быть настолько эффективными;
• в некоторых случаях нет никакого договора — вы просто перечисляете деньги и все, и вернуть их назад практически невозможно.

Ключевые виды опасностей стоит обозначить в виде таблицы.

Базовые риски инвестирования

Риски вложения средств	Характеристика
Экономические	Зависит от политики государства
Социальные	Базируются на ситуации в обществе, риске забастовок, ограничений, военных конфликтов
Правовые	Изменения в законодательстве
Экологические	Риски техногенных катастроф, перепрофилирование предприятий
Отраслевые	Ситуация в определенной сфере
Системные	Касается рынка в целом, цикличности, угрозы дефолта
Рыночные	Изменение ситуации, котировок

Оценивая опасность вложений, всегда нужно комплексно сопоставлять доходность и макро и микро-риски. Но не все так плохо, как может показаться на первый взгляд.

Дополнительные вложения и средняя доходность

В большинстве случаев отели и другая коммерческая недвижимость обязательно потребуют дополнительных вложений – как в само здание, так и в управление, в организацию потока туристов и т.д. Объем затрат будет зависеть от состояния приобретаемого объекта и ряда индивидуальных факторов, включая сезонность, наличие ресторана, персонала и др. Оформление же сделки добавит к цене около 10-11%.

Что касается доходности, то сегодня средним показателем по Европе, при привлечении управляющей компании, считается 5%. Хотя на конечную цифру будет влиять огромное количество факторов: уровень отеля, его площадь, популярность, наличие персонала и т.д. Хорошим показателем считается 7% годовых. Довести доходность до 10% можно при полностью самостоятельном и эффективном управлении бизнесом. А увеличить эту цифру еще больше можно, привлекая банковское финансирование в случае наличия дешевых банковских средств в стране. Так, эксперты португальского рынка недвижимости отмечают, что инвестор, вложив в бизнес €1 млн, как правило, работает с €2 млн.

Стратегии создания капитала — с какой суммы начинать инвестировать

Теперь непосредственно к стратегии пополнения счёта. Если у вас отсутствует какая-то внушительная стартовая сумма денег, то ничего страшного нет. Регулярные откладывания чем-то даже лучше, поскольку позволяют покупать равными порциями ценные бумаги на разных стадиях цикла на бирже. Когда-то покупка будет выше средней, когда-то ниже. В среднем получается, что вход в ценные бумаги осуществляется по средним ценам.

Например, можно сделать простые правила:

• Откладывать 10% от зарплаты на инвестиции;
• Откладывать фиксированную сумму. Например, 5-10 тыс. рублей на брокерский счёт;

Такая простая стратегия накопления денег позволит накопить существенные сумму со временем. Вообще инвестиции приносят существенную прибыль лишь спустя время.

Все дивиденды по акциям и купоны по облигациям нужно реинвестировать. Так значительно ускоряется процесс накопления крупной суммы.

Средства с биржи нельзя снимать (хотя бы какое-то время), иначе теряется смысл копить. Инвестиции — это долгосрочные вложения, которые принесут пользу на сроках от 5-10 лет.

Конечно, кому-то может повезти: он вложит крупные деньги на дне рынка и заработает за полгода 100-300%. Возможно, после такого резкого скачка можно частично зафиксировать прибыль. Но так везёт лишь единицам. Большинство наоборот, покупает когда рынок уже дорогой, а потом ждут долгое время, чтобы выйти хотя бы в ноль.

Опытные инвесторы рекомендуют откладывать больше денег в начале, чтобы быстрее скопить денежные средства. Это спорный момент, поскольку многим хочется жить сейчас. Есть даже теория среднего потребления, чтобы всю жизнь в среднем потреблять одну и ту же сумму с учётом инфляции.

Стратегия: диверсификация

Сначала я была более консервативна и осторожна, мне хотелось попробовать, как это всё устроено, поэтому свой портфель распределила так:

• 60% облигации
• 30% акции
• 10% другое

Вначале основу моего портфеля составляли облигации. Позже я изменила стратегию, и теперь больше половины — это акции. Акции — ценные бумаги, выпущенные компанией — доля владения компанией. При покупке акций вы становитесь совладельцем бизнеса и получаете часть прибыли в виде дивидендов. Облигации — долговые ценные бумаги государства или компаний. Другими словами, вы даёте государству или какой-либо компании в долг под проценты. У облигаций обычно не очень высокая доходность, но она гарантирована: регулярность выпуска и размер купона, срок возврата долга жёстко зафиксированы.При составлении портфеля я старалась подбирать компании разных сфер из расчёта, что, если просядет какая-то отрасль, другая поддержит портфель. Образно говоря, я придерживаюсь принципа не складывать все яйца в одну корзину. Это, на мой взгляд, одно из самых основных правил для инвесторов. Риски при таком раскладе не слишком большие.

К моменту открытия брокерского счёта героиня уже знала, как работает рынок ценных бумаг. Например, что портфель нужно диверсифицировать или что облигации — самый надёжный и предсказуемый инструмент. Поэтому и сделки совершались осознанно.

Андрей Бессонов
руководитель направления «МТС Инвестиции» в МТС Банке

Акции

Акции — это доля в бизнесе какой-то компании. Начинающим инвесторам акции могут показаться сложным инструментом. Чтобы торговать ими на бирже, нужно открыть брокерский счёт в брокерской фирме или банке, имеющем дополнительную брокерскую лицензию.

Доход можно получить двумя способами: через дивиденды (это часть прибыли, которую акционерное общество распределяет по акциям) и от продажи акций по цене большей, чем цена приобретения. Другими словами, акциями можно торговать, получая доход за счёт колебаний цен. Инвесторам-новичкам лучше обратиться к посреднику — надёжному брокеру. Он удерживает комиссию за каждую сделку купли-продажи ценных бумаг. Некоторые брокеры берут плату за ведение брокерского счёта и за хранение ценных бумаг клиента.

Важно! Доход по акциям облагается налогом (13%). Его можно легально снизить, если открыть индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС)

Вопрос о том, как им пользоваться, какие типы есть у ИИС, заслуживает отдельного рассказа, об ИИС есть статьи и на нашем сайте.

Инвестирование в акции выгодно, так как:

• позволяет снизить риск за счёт пассивного дохода на дивидендах или использовать высокорисковые методы торговли ценными бумагами с возможностью повысить прибыль;
• порог входа небольшой — около 10 тыс. руб., акции некоторых компаний стоят менее 1000 руб.;
• при торговле (трейдинге) потолок дохода почти не ограничен. Такой способ вложения денег требует знаний. Даже если обращаться к посреднику, нужно понимать принцип биржевой торговли, разбираться в диверсификации портфеля.

Недостатки акций:

• за год реально получить несколько сотен процентов прибыли, но так же легко всё потерять;
• доходные в момент покупки акции могут упасть в цене, что сложно спрогнозировать.

Дивиденды не обязаны платить даже успешные компании с прибылью в балансе — Совет директоров может решить направить всю прибыль на развитие АО. История прошлых выплат дивидендов не гарантирует, что политика по выплатам не изменится в будущем

Акция считается одним из самых высокорисковых инструментов, поэтому начинать инвестировать с них надо очень осторожно

Непрофессиональным инвесторам категорически не рекомендуется покупать (или продавать) ценные бумаги в кредит («с использованием финансового плеча»). Иначе говоря, если вы уверены, что акция Х, которая сейчас стоит 1000 руб., через месяц будет стоить 1100 руб., то всегда будет соблазн купить побольше ценных бумаг Х. Допустим, у вас есть 100 тыс. руб., а брокер предлагает взять у него в долг ещё 500 тыс. Подставить, так сказать, дружеское плечо. Если ваш расчёт правильный, то всё хорошо. А вот если нет… Через месяц у вас будет пакет акций, который вы купили за 600 тыс., но с текущей рыночной стоимостью его стоимость упала до 520 тыс. руб. После принудительной продажи ценных бумаг ваш «добрый» брокер заберет всю выручку в счёт оплаты долга с процентами. Итог операции: у вас не будет ни акций, ни денег. Если бы вы изначально играли на свои деньги, то легко выдержали краткосрочное падение курса и дождались бы роста акций и дивидендов.

Инструменты инвестирования начинающего инвестора

Инвестиционные инструменты представляют собой совокупность различных финансовых институтов. К ним относят:

• акции и облигации;
• драгоценные металлы и финансы;
• недвижимое имущество;
• инвестиционные фонды;
• банковские вклады и депозиты.

Выбор подходящего инструмента начинается с изучения рынка, выбора более подходящей среды. Нельзя точно сказать, какой именно вид деятельности заинтересует определенного человека, ведь здесь играет роль множество факторов. К ним относят:

1. Стартовый капитал.
2. Знания в области маркетинга, предпринимательства.
3. Обстановку на финансовом рынке.
4. Ожидания насчет прибыли и сроков получения дохода.

Также нельзя исключать и факт места жительства начинающего инвестора. К примеру, в Москве или другом крупном городе России, Украины есть масса вариантов для молодого предпринимателя, который хочет вложить свои деньги. В небольших городах чаще ограничиваются привычными и понятными вложениями: недвижимость, акции и ценные бумаги, банковский депозит.

Научиться инвестированию с нуля, а потом развивать этот навык и зарабатывать нельзя, если не изучить детально особенности финансового рынка. Грамотно созданный портфель инвестиций, как правило, включает в себя как минимум несколько разных финансовых инструментов.

Коллективные способы инвестирования

Суть коллективных инвестиций – основание паевого фонда с привлечением денег инвесторов для вложения в коммерческие проекты с последующим получением прибыли в равных долях. Организационной работой по перераспределению средств занимается управляющая компания.

Западный капитал сконцентрирован в группе фондов REIT, в России порядка 30% рынка инвестируют ЗПИНФ – закрытые паевые фонды недвижимости. 

Еще один вариант – создание агентств по поиску инвесторов и получение процентов с каждой сделки. Можно одновременно участвовать в нескольких проектах, внося денежные средства в качестве пайщика.

Присмотритесь к «голубым фишкам»

«Голубые фишки» – это акции самых крупных и стабильных компаний фондового рынка, которые регулярно платят дивиденды.

Примеры российских «голубых фишек»:

• «Сбербанк»
• «Лукойл»
• «Газпром»
• МТС
• «Магнит»
• «Роснефть»
• «НОВАТЭК»
• «Норильский Никель»

Примеры «голубых фишек» США:

• Apple
• Coca-Cola
• IBM
• Johnson & Johnson
• McDonald’s
• Microsoft
• Pfizer

Эти компании хороши тем, что растут из-за фундаментальных бизнес-процессов, а не из-за спекуляций или новостного ажиотажа. Они не увеличиваются в цене резко, но уверенно переживают кризисы благодаря своим резервам и показывают рост в долгосрочной перспективе.

«доход неизбежен»

Владимир Лекомцев, 52 года, инвестор. Любит путешествовать, прожил десять лет в Испании. Лето и осень нравится проводить в Петербурге, а зиму — на испанских островах. Единственная дочь живет в Барселоне.

Возвращение в Россию у Владимира произошло спонтанно. «Сейчас в моей жизни процесс переосмысления. И этот возврат связан, прежде всего, с тем, что появилось желание больше времени проводить здесь. Я не склонен категорично говорить, что «вернулся полностью» или «уехал полностью», — нет», — говорит он.

«Однажды я спросил себя: а где же дом? Ведь должен быть дом, куда возвращаться», — продолжает Владимир. Но сегодня для него такого понятия уже нет: «Я комфортно чувствую себя и в Испании, и здесь. Ведь любые путешествия дают прекрасную возможность для понимания других людей».

Инвестиция: трое апартаментов по 37 кв. м

«Прежде всего — это инвестиции. Не буду лукавить, коммерческий интерес в этом, безусловно, есть. Но также это и хобби, поскольку мне нравится этим заниматься. Это увлекает, это здорово — сделать что-то необычное, чтобы нравилось людям. В целом это называется гостеприимство: миллион мелочей, которые должны находиться в концепции любого отельера. С моей точки зрения, когда ты посвящаешь себя увлечению, доход неизбежен. Скажем так: он все равно придет.

Такой формат недвижимости уникален и очень интересен для гостя. Почему? Смотрите. Это намного экономичнее для гостей, когда у тебя есть собственная кухня. Это как опция: хотите — пользуйтесь ею, хотите — нет.

Немного теории

Для начала хочется сказать, что инвесторами не рождаются. Даже самые зубастые «акулы финансового рынка» когда то были уязвимыми мальками и, в большинстве своем, не раз теряли свой капитал.

В то же время, образ инвестора давно перестал ассоциироваться с кожаной сумкой, набитой миллионным капиталом. Человек, купивший акции компании за тысячу рублей – уже инвестор.

Приведу простое определение этому понятию. Инвестор – это тот, кто вложил свои деньги в определенный инструмент в надежде их приумножить в будущем.

Любое финансовое вложение с целью его увеличения – это инвестиция. Другой вопрос: насколько эти инвестиции будут доходными.

Инвестиционные инструменты различаются сроками окупаемости, степенью доходности, уровнем риска и т.п. В инвестиционном портфеле опытного инвестора всегда присутствует несколько разных активов: так повышается эффективность портфеля и снижаются риски.

Популярные финансовые инструменты:

• Ценные бумаги.
• Банковский депозит.
• ПИФ.
• Доверительное управление.
• Форекс.
• Недвижимость.
• Драгоценные металлы.
• Стартапы.
• МФО.
• Криптовалюта.
• Антиквариат, искусство.
• Собственный бизнес.
• Сайты и др.

Кто-то покупает коллекционные вина, редкие автомобили, ценные арт-объекты, стоимость на которые в будущем будет расти. Выбор всегда за инвестором.

Выгодно ли инвестировать в недвижимость в Турции

Рынок недвижимости играет важную роль в росте турецкой экономики. В развитии этого сектора заинтересованы на государственном уровне. За последние 10 лет рынок недвижимости и строительства обеспечил примерно 8,4% ВВП. Почти половина от общего объёма инвестиций – это вложения иностранных граждан.

Иностранцы уже много лет активно покупают турецкое жильё. За последние три года объём сделок, совершённых иностранными гражданами, вырос почти на 25 тысяч.

Динамика роста продаж турецкой недвижимости иностранцам

И это неудивительно. Высокий интерес к Турецкой Республике со стороны иностранцев обусловлен тем, что инвестировать в местное жильё действительно выгодно. Среди ключевых преимуществ страны в плане инвестиций можно назвать:

• Отсутствие НДС при покупке недвижимости;
• Налог на куплю-продажу всего 4%;
• Предоставление рабочей визы иностранцам на длительный срок;
• Возможность получить гражданство по упрощённой схеме при покупке от $250 тыс.

Конечно, нельзя забывать о прекрасном климате, активном социальном и экономическом развитии, о высоком уровне жизни, доступной стоимости жизни, демократичных ценах на жильё и прочих важных преимуществах этой страны. Всё это в совокупности позволяет однозначно сказать, что инвестировать в турецкую недвижимость выгодно и надёжно.

Портфолио сокрома (презентация)

Управляющая компания Сокрома – пример успешного отельного бизнеса в Санкт-Петербурге. За 6 лет работы мы вышли на среднегодовую заполняемость объектов 85%. Опыт здесь крайне важен. Он дается дорого, но продается по адекватной цене. Работа с УК обходится в 30% от прибыли. При этом вы избавляетесь от хлопот по самостоятельному управлению, а чистая прибыль объекта растет.

Часто предлагаем наши проекты инвест отелей с долевым участием. Доходность объектов 13-41%. Чем выгоднее предложение, тем больше желающих. И тем быстрее доли разбирают. Если вам интересен такой формат, свяжитесь с нами.

И немного инсайдерской информации. Ниже показан уровень сервиса, который предоставляем в каждом из отелей, апарт-отелей или апартаментов

Это преимущество, которое важно в бизнесе посуточной аренды жилья

Мы повышаем стандарты отельного бизнеса в России, развиваем гостеприимство и доводим сервис до совершенства. Продвигаем франшизу по регионам, чтобы помочь отельерам продвигать их бизнес. У нас много решений, которые позволяют выстоять даже в самый серьезный кризис.

Постоянно тестируем и внедряем новые методы управления объектами. И это работает ведь наши клиенты экономят и зарабатывают миллионы рублей! Если хотите так же, давайте сотрудничать и продвигать зарабатывать вместе.

Три работающие модели инвестирования

Выбор бизнес-модели для определенного гостиничного объекта зависит от цели инвестора.

Я выделяю три основные модели.

Модель с быстрой окупаемостью

Она предполагает, что инвестор вкладывает средства в строительство недорогих отелей или покупает советские здания и делает реконструкцию. Отель этот может быть на 80, 100, максимум 150 номеров. Такие гостиницы могут достичь окупаемости через четыре-пять лет. Главные недостатки такой модели – необходимость в жестком менеджменте. То есть экономить нужно на всем. Это приводит к быстрой изнашиваемости отеля и оборудования. И, как следствие, снижению продажной стоимости.

Наш совет. Если вы хотите не только быстро получить дивиденды от своих вложений, но и продлить их действие – закупите хорошие материалы для ремонта, простую, но крепкую мебель и надежное оборудование. Поверьте, на самом деле разница между качественными перегородками, дверями, кроватями не такая существенная и определенно не стоит репутационных и повторных финансовых затрат.

Модель с большей окупаемостью и лучшей капитализацией

Такие отели, как правило, требуют лучшей инфраструктуры, более качественной мебели, ремонта. В совокупности на тот же объем инвестиций получится меньше номеров и, соответственно, доходность будет меньше. Но такие отели однозначно будут держать свою продажную стоимость. А с правильным и эффективным управлением, она будет с годами только расти.

Не так давно мы реализовали строительство отеля и после двух лет успешного управления смогли его продать зарубежному инвестору на 50% дороже изначальной стоимости. Таким образом, его рентабельность с учетом того, что два года объект успешно работал, была почти 70%. Этот опыт мы внесли в работающий кейс и делимся им на профессиональных семинарах и конференциях.

Наш совет. Качественные мебель и ремонт – это не все составляющие успеха

Обратите внимание на персонал. Если в первое время у вас нет оборотных средств на его полноценное обучение, организовывайте ежедневные утренние собрания и приближайте их к своим ценностям и философии гостеприимства

Модель с большой капитализацией

Инвестор вкладывает в очень дорогие объекты: пятизвездочные отели или огромные загородные комплексы. Основная цель этой модели – сохранение инвестиций в одном объекте недвижимости, фиксирование рентабельности и доходности на уровне железных 5-6% годовых и положительный имидж стабильно развивающегося объекта.

Наш совет

Обратите внимание на систему лояльности гостей. Они должны помнить, что у вас им комфортнее и выгоднее, чем у других

Принцип Парето актуален и в гостиничном бизнесе – 20% ваших постоянных гостей приносят 80% дохода, а 80% обычных клиентов приносят 20%.  

Заключительная пятерка европейских городов, интересных для инвесторов отелей

 Закрывают список лучших города Германии, Италии, Ирландии, Австрии:

• Мюнхен – «горячая точка» в сфере гостиничной недвижимости, богатая рыночными предложениями с интересными инвестиционными возможностями – пансионаты, отели, отдельные квартиры с обслуживанием, номера и апартаменты;
• Флоренция – аудиторско-консалтинговые компании отмечают увеличение вложений в гостиничный сектор этого итальянского города, притом что туризм и авиасообщение с другими странами восстановлены не в полном объеме, выгодные предложения в историческом центре привлекают инвесторов и гарантируют быструю окупаемость;
• Дублин – рынок гостиничной недвижимости в этом городе после пандемии развивается в хорошем темпе, согласно отчету компании PwC, осуществляющей консалтинг и аудит, столица Ирландии является главным городом для инвестирования в отельный бизнес;
• Вена – благодаря государственной инициативе Австрии для поддержки доходов гостиниц в период восстановления рынка (снижение НДС на 50%), наблюдается активный рост вложений в гостиничный бизнес, связанный еще и с предоставленной возможностью перепрофилирования отелей, их реконструкции, значительно расширяющих область использования;
• Гамбург – высокое качество жизни и привлекательность Ганзейского города для туристов, стабильность экономических показателей делают инвестиции в отельный бизнес желанными для многих участников рынка, благодаря постоянному притоку туристов растет спрос и правильно подобранные рентабельные объекты быстро начинают приносить ощутимый доход.

Недвижимость

Выгодная инвестиция, если инвестировать в стране со стабильной экономикой. Если экономику трясет, то можно потерять деньги. Например, недавняя девальвация рубля — с 30 рублей за доллар до 60. Цены на недвижимость в рублях не выросли, а в перерасчете на доллар — упали. Те, кто вложил в недвижимость до девальвации, потеряли часть вложенных денег.

Инвестировать можно в новостройки, вторичное жилье, коммерческие помещения. Если вы покупаете квартиру, чтобы жить — это не инвестиция, это сохранение денег — другая цель и другой подход.

Основной доход от инвестиций в недвижимость — аренда помещения и удорожание объекта. Например, 2-5% годовых чистой прибыли принесет небольшой отель в развитом городе.

Получить большую прибыль можно на проектах добавленной стоимости — девелопменте или редевелопменте. Они могут принести до 18% годовых чистой доходности. Минус — есть риск потери своих денег, если проект не удастся.

Если хотите получать прибыль от инвестиций в недвижимость сразу, купите готовый арендный бизнес — доход будет с первого месяца работы. Оптимальный вариант для инвестирования — вложить 75% капитала в арендный бизнес, 25% — в проекты добавленной стоимости.

Кредитование

Кредиторы предоставляют краткосрочные кредиты людям, которые обычно не могут получить их в банках. Это ссуды с высокими процентными ставками, потому что они рассчитаны на очень короткий период. Чтобы завершить свою первую сделку, вы можете обратиться к такому кредитору. Если у вас есть выгодный вариант, но вам не хватает денег, такой выход может быть лучшим.

Вы сами тоже можете стать кредитором, но вам понадобится капитал. Скорее всего, это не будет первый способ заработать деньги на недвижимости, но по мере того как вы создадите свою сеть, капитал и солидный портфель сделок, вы можете предоставить промежуточные кредиты и получить большую прибыль.

Даже при ограниченном капитале, если вы можете распознать выгодные сделки, предоставить небольшую сумму и обеспечить успех, вы, вероятно, найдете инвесторов, которые вступят в дело без особых затруднений. Процентные ставки здесь имеют смысл. Там больше риска, но и вознаграждение больше. Это может быть способом сохранить деньги ликвидными и быстро получить хорошую прибыль без необходимости годами ждать материализации доходов.

«сейчас выгоднее не копить деньги»

Олег Куприянов, 42 года, экономист. Работает руководителем экономического подразделения в крупном агрохолдинге.

«Поскольку я финансист, то примерно представляю, где сейчас инвестиции интереснее», — говорит Олег. «Я торговал на бирже — валютой и фьючерсами на драгоценные металлы», — объясняет он. В современных условиях Олег считает выгодным держать средства в квадратных метрах. С этой целью приобрел два апартамента в YE’S Marata.

Что интересно: формат апартаментов Олег «подсмотрел» в США. Во время учебы он жил месяц в подобных апартаментах в центре Чикаго. «Мне понравился стиль, как все было организовано, удобство», — рассказал Олег о своих впечатлениях.

Инвестиция: двое апартаментов 40 и 49 кв. м

«В данном случае ты и не в отеле, но и не сам по себе. Ты среди людей, которых видишь чаще, чем обычно, есть возможность познакомиться, наладить новые контакты.

Мой первый апартамент — инвестиционное вложение, как способ сохранения денег и получения дохода. Второй — возможность жить здесь самому, в центре города. Готовый объект под ключ — более практично, чем покупать огороженный воздух на десятом этаже. В апарт-отеле YE’S больше гарантии, что объект будет под контролем, в нормальном состоянии, и доход обеспечен.

Также ГК «Пионер» строит сейчас YE’S Technopark в Москве, я работал в этом районе и смотрел этот объект. Расположение шикарное. Близко к центру, всего две остановки до Кольцевой линии. И рядом офисы многих крупных компаний — «Райффайзен», «Альфа», «МТС». Вариант удачный.

Сейчас выгоднее не копить деньги, а вкладывать. С точки зрения доходности апартаменты будут популярнее классических квартир в аренду. Вариант самостоятельной сдачи квартиры сопряжен со сложностями. Когда люди слушают рассказы на тему «Купили несколько квартир и сдают…» — это красиво звучит со стороны, но требует достаточно много времени и денег.

И еще неизвестно, как арендаторы будут относиться к имуществу, как будут платить. Такая «сказка» уже уходит в прошлое. Люди все больше понимают, что управление недвижимостью надо отдать в руки профессионалам. Ведь мы сегодня экономим время и силы там, где это возможно. И если кто-то может сделать вашу работу дешевле, чем стоит ваше время, то отдайте ее другому».

Готовый бизнес или просто здание?

В этом вопросе также очень важно понимание того, имеет покупатель навыки в ведения отельного бизнеса – или нет. Если инвестор хорошо ориентируется в отельной среде, или он сотрудничает с надежной управляющей компанией, то можно приобрести пустое здание, провести в нем капитальный ремонт – и в результате получить отель, соответствующий всем пожеланиям и эстетическим предпочтениям владельца

В большинстве случаев, этот путь окажется дешевле в плане начальных инвестиций, но потребует времени на ремонт, закупку оборудования, получение соответствующих разрешений, раскрутку отеля и т.п.

При решении покупать «только стены» очень важно найти действительно подходящий объект, расположенный в туристически привлекательном месте, максимально использовать все существующие на рынке возможности по привлечению государственных дотаций, выгодных банковских средств. При запуске отеля «с нуля» собственнику просто необходим четко проработанный бизнес-план

При условии покупки готового бизнеса, начальные инвестиции будут гораздо выше, но и прибыль (если это ликвидный отель) будет получена сразу. Безусловно, цена готового бизнеса будет относительно высокой, поскольку хорошие действующие отели дешево не продаются.

Купить ценные бумаги и забыть не получится

За брокерским счетом нужно постоянно следить. Хотя бы раз в 1 месяц заглядывать туда и читать новости.
Дело в том, что у компаний очень часто случают корпоративные события — это прямой и обратный сплит. Прямой — это когда одна акция из-за высокой стоимости превращается в несколько.

Обратный — когда происходит «объединение акций» и из нескольких акций появляется одна. К примеру, в 2021 году был сплит акций компании General Electric — 1 акцию за 8 штук. Допустим, у вас число акций, которое не кратно 8. Нужно было продать часть акций или докупить.

Вы не следили за брокерским счетом и сообщениями брокера. В итоге, если у вас было 3 акции данной компании, то они просто пропали с баланса. Некоторые брокеры(например, Тинькофф) в таком случае компенсируют стоимость, а некоторые нет.

Все будет зависеть от брокера и от депозитария, который делает сплит. В итоге без контроля за брокерским счетом можно на ровном месте потерять часть капитала.

Поэтому за инвестициями нужно следить. Купить и забыть не получится, ну разве что, если купить только ОФЗ.

Как купить акции дистанционно

Купить можно через интернет-витрину ценных бумаг. Вся процедура проходит онлайн, а отслеживать состояние активов можно через специальный личный кабинет.

Перейдите в карточку компании, например, «Газпрома» и нажмите на кнопку «Купить».

Заполните заявку на брокерский счёт. Он оформляется бесплатно через брокера «Тинькофф Инвестиции». Для этого нужен паспорт.

Когда счёт будет готов, брокер даст вам доступы в личный кабинет и мобильное приложение, где можно начать торговать. Перед этим пополните счёт с банковской карты.

За каждую операцию брокер берёт комиссию (от 0,025% от общей суммы сделки).

Попробуйте робота Right – сервис, который помогает выбирать акции и облигации. Инвестируйте как профи – без опыта и специальных знаний   

Читайте: Как правильно диверсифицировать портфель

Заключение

Как видите, видов пассивного дохода большое множество. Некоторые из них очень простые в понимании и дешевые для входа, некоторые немного сложнее и более дорогие. Не нужно ограничивать себя одним инструментом и не нужно пытаться вписаться в слишком большое их количество.

Главное не «сидеть» вечно в активе, который зарабатывает меньше инфляции (вроде кеш под подушкой или деньги на депозите), а учиться инвестировать свои деньги в доходные (и пассивные) инструменты. И тогда, в один прекрасный день, ваш пассивный доход начнет зарабатывать больше, чем активный, и вы сможете всю оставшуюся жизнь заниматься тем, что приносит вам радость!