Дебетовая и кредитные карты тинькофф банка

Где можно снимать наличные деньги с дебетовой карты банка Тиньков

Везде. И без комиссии. Если конечно сумма снятия более 3 000 рублей. Вот тут прикол. Зная про эту фишку, многие банки ввели в своих банкоматах лимит на снятие с карт других банков. Где-то 4 000 рублей, где-то 7 000, но это нехило портит жизнь, когда нужно снять сразу большую сумму.

На постоянной основе я лишь в одном банкомате города Рязани не смог снять деньги с этой карты. Это был банкомат какого-то рязанского унылого банка, который вполне может лишиться лицензии, когда у тетенек из центробанка начнется постотпускная осенняя депрессия.

Иногда бывают “сбои” у банкоматов сбербанка. На самом деле это большой косяк. В один прекрасный день, затариваясь в одном магазине на весьма крупную сумму, выяснилось, что они не принимают карты. Владелец так и сказал: ставя эквайринг, я плачу по 2.5% за каждую операцию, так что мы работаем за наличку. Банкомат сбербанка был недалеко, но снимать деньги отказался. Я попробовал 3 разных банкомата в тот день и 2 карты (свою и супруги), снять деньги не удалось. Обратившись в тех поддержку Тинькофф банка, мне пояснили, что с их стороны все хорошо, сбой у сбера, так что идите на хрен.

Обновление от 31.01.2019:

Все так же, но теперь у меня в городе аж 5 банкоматов Тинькофф. И это круто. Снимать можно и по 300 000 за раз. Кстати, сами банкоматы очень отличаются от остальных. Они гораздо прикольнее на вид и работают шустрее. Кстати, Олег Юрьевич рассказывал о них в своей книжке, а я писал отзыв о книге Олега Тинькова “Революция”. Но их очень долго обслуживают. Т.е. если он сломался, то стоять будет месяц сломанный. Еще деньги из них инкассаторы вынимают по полдня. Я один раз стоял 30 минут и ждал. Просто лень было ехать в другой…

Недостатки

Карта для подростков от Tinkoff имеет ряд недостатков:

• нельзя выпустить дополнительную карточку, в том числе, виртуальную, что было бы удобно для безопасной оплаты покупок через дистанционные сервисы;
• кэшбэк начисляется только за каждые полные 100 ₽ стоимости покупки. Все, что меньше или не кратно данной величине, из расчетов убирается;
• партнеров премиальной программе не так много. Больше всего возможностей по получению кэшбэка в оффлайн магазинах у жителей Москвы и Санкт-Петербурга;
• 6% на остаток по карте начисляют лишь тем, кто подключил сервис Tinkoff PRO (PREMIUM или PRIVATE). В остальных случаях ставка снижается до 4%. Стоимость подписки — от 199 ₽ в месяц;
• уведомления о совершаемых операциях платные. Тариф — 59 ₽ в месяц ($1 или 1 €);
• максимальная сумма для начисления процентов ограничена 300000 ₽.

Условия дебетовой карты Тинькофф

Рассмотрим по пунктам все условия дебетовой карты Tinkoff Black Platinum. Это самая универсальная и лучшая карта.

2.1. Процент на остаток по карте

Процент на остаток 7,0% по карте. Ранее он был значительно выше (14%, 12%, 10%, 8%, 7%, 6%). В зависимости от ключевой ставки ЦБ, Тинькофф периодически корректирует эту ставку.

Для того, чтобы получать 7,0% необходимо совершить с начала периода операций на сумму от 3000 рублей (абсолютно любые покупки). Как только условие выполнено, Ваши деньги начинают лежать под процент. Если не совершать никаких трат, то процент будет равен нулю.

Максимальная сумма, на которую начисляют процент 300 тыс. рублей. Если на карте лежит больше, то на эту сумму ставка будет меньше в 2 раза. Например, если сумма на карте 400 тысяч рублей, то на 300 тысяч — 7,0%, а на 100 тысяч в два раза меньше.

Есть вариант использования накопительного счета, как способ держания денег свыше 300 тыс. рублей и с той же процентной ставкой там 6%. Сумма на этом счете не ограничена.

Подводя итог, процент на остаток по карте действительно солидный. В этом плане у Тинькофф есть лишь несколько конкурентов.

2.2. Кэшбэк на все покупки от 1%

Солидный кэшбэк на все покупки от 1%. Например, Вы оплачиваете продукты, одежду, билеты картой Тинькофф. В конце Вашего расчетного периода Вам вернут 1% от всех покупок.

Каждый квартал есть возможность выбрать 3 категории повышенного кэшбэка (5%). Категории у каждого пользователя свои и меняются каждый квартал. Например, это могут быть «Цветы», «Животные», «ЖД Билеты», «Спорт», «АЗС», «Кино».

2.3. Как рассчитывается кэшбэк у Тинькофф

Например, Вы покупаете что-то на сумму 99.9 рублей. На такую покупку кэшбэк не будет начисляться, поскольку сумма возврата менее 1 рублей. Кэшбэк у дебетовой карты Тинькофф начисляются только на суммы кратные 100 рублям.

Например, на покупку 500 и 599 рублей начислят одинаковый размер кэшбэка в 5 рублей.

Примечание 1

Есть бонусные предложения от отдельных магазинов/сервисов. При активации предложения можно получить скидку 30%. Например, я несколько раз так активировал предложение от Бургер Кинга.

Примечание 2

Максимальная сумма кэшбэка в месяц 3000 рублей. Но спецпредложения учитываются отдельно и с учетом их, возврат может быть больше. К примеру по обычным платежам 1000 рублей, а по спецпредложению 5000 рублей, то в сумме будет 6000 рублей.

2.4. Бесплатное обслуживание карты

Обслуживание карты стоит 99 рублей, но можно ее легко сделать бесплатной. Для этого надо соблюсти одно из следующих условий:

• Иметь на карте сумму не менее 30 тыс. рублей в течении всего месяца. Если хотя бы один раз в месяц в конце дня сумма будет менее 30 тыс., то условие не выполнено
• Иметь вклад в Тинькофф банке на сумму от 50 тыс. рублей

Лично я придерживаюсь первого варианта и ни разу не платил 99 рублей за обслуживание.

2.5. Снятие денег в любом банкомате без комиссии

Дебетовая карта Тинькофф позволяет снимать деньги без комиссии в любом банкомате мира. Минимальная сумма снятия 3000 рублей, иначе будет взиматься комиссия 2% (но не менее 90 рублей).

Также есть максимальной лимит на снятие в месяц 100 тыс. рублей. Если месячный лимит на снятие 100 тыс. рублей превышен, то будет взиматься комиссия за снятие (2%). Информация о лимитах есть в интернет-банке. Правда его можно попросить увеличить в индивидуальном порядке, позвонив оператору.

Через банкоматы Тинькофф можно снимать 500 тыс. рублей в день.

В качестве альтернативного варианта снятия, можно бесплатно отправить деньги на свой счет в другом банке и снять их там (например, через счет Сбербанка).

2.6. Удобные варианты пополнения карты

Карту можно максимально пополнять в месяц на сумму 300 тыс. рублей через партнеров (МТС, Мегафон, Связной и т.д.) или переводом с карт других банков. Переводы на сумму превышающие 300 тыс. рублей в расчетный период (месяц) будут облагаться комиссией.

Если переводы делаются внутри банка Тинькофф, то это ограничение отсутствует. К примеру, Вам переводит другой клиент Тинькофф сумму в размере 100 тыс. рублей, то эта сумма не учитывается в лимите пополнения 300 тыс. рублей.

Помимо этого можно переводить деньги напрямую на свой счет Тинькофф с других банков на любую сумму (это операция будет без комиссии).

2.7. Прочие условия

• Бесплатные межбанковские переводы. Можно ежедневно переводить суммы до 800 тыс. рублей без комиссии на свои счета в других банках.
• Между клиентами банка Тинькофф не действуют никакие ограничения и лимиты по переводам.
• СМС-обслуживание 59 руб/месяц.
• Есть интернет банк (самый крупный в мире). Есть приложения для Andorid и IOS
• Перевод на карту другого банка бесплатен на сумму до 20 тыс. рублей в месяц. За суммы свыше будет браться комиссия.

Как получить карту Tinkoff Black

Три шага отделяют от обладания платежной карточкой Tinkoff Black, если вы остановили свой выбор на одной из них (рублевой или валютной):

Шаг 1. Оформите заявку на сайте банка. Для этого введите Ф. И. О., свой номер телефона, адрес электронной почты и дату рождения. На указанный номер телефона придет СМС с кодом подтверждения заявки. Далее потребуется ввести паспортные данные.

Шаг 2. Банк в течение 2 минут примет решение о выдаче карты. Сотрудники перезвонят, если потребуется уточнить указанную вами информацию. 1 200 человек в колл-центре решают вопросы оперативно.

Шаг 3. Через 1-2 дня курьер доставит выбранную карту и договор по указанному вами адресу (на дом или на работу) в удобное время. 1 800 человек развозят их по всей России.

После получения карточки ее необходимо активировать. Сделать это можно на официальном сайте. Достаточно ввести ее номер. В результате активации вам сообщат ПИН-код, его обязательно надо запомнить (не советую записывать в доступных местах, например, в телефоне или блокноте).

Банк рекомендует поставить свою личную подпись шариковой ручкой на обратной стороне пластиковой карты. Без нее карточка недействительна, и могут возникнуть сложности при оплате товаров и услуг.

Кредитные карты Tinkoff

В банке Тинькофф кредитные карты делятся на несколько видов:

• Путешественникам.
• Для покупок.
• Автомобилистам.
• Игровые.
• Для онлайн-магазинов.
• Социальные.

Карты позволяют копить баллы, мили, бонусы, оплачивать игры, совершать покупки. От разновидности карты зависит тариф по годовому обслуживанию.

Сравним тарифы и условия карт «Для покупок»:

Наименование карты	Годовое обслуживание	Лимит	Комиссия за выдачу наличных	Бонусы	Акции
Перекресток	990 руб.	700 тыс. руб.	390 р.	-5 баллов за 10 руб. при обслуживании в сети Перекресток; -2 балла за 10 руб. в аптеках/кафе/АЗС; -1 балл за остальные покупки	8 тыс. баллов за первую покупку по карте
Азбука вкуса	590 руб.	300 тыс. руб.	390 руб.	-5 бонусов за один рубль в сети Азбука Вкуса; -2 бонуса за один рубль в кафе/АЗС; -1 бонус за другие покупки; -30 бонусов за один рубль по спец.предложениям; -100 бонусов рано одному рублю	подарок после активации карты в мобильном приложении «Вкусомании»
Юлмарт	990 руб.	700 тыс. руб.	990 руб.	— 3% за приобретение товара в сети Юлмарт; -2% в кафе/аптеки/АЗС; -1% на все остальное; (один балл эквивалентен одному рублю)
Нашествие	590руб.		290 руб+2,9%	-10% на территории фестиваля; -1% за прочие покупки.	Скидка 10% при приобретении электронных билетов на фестиваль Нашествие
LetoCard PlanetaCard AuraCard Avroracard	99руб.	300 тыс.руб.	До 100тыс. руб. — бесплатно	-5% от суммы товара из ТРЦ Лето/Планета/ТЦ Аура/Аврора Молл; -1% за любые другие покупки
Малина	990 руб.	700тыс.руб.	390руб.	-20 баллов за каждые 100 рублей	-8 тыс. баллов за первую покупку
Рандеву	990 руб.	700 тыс.руб.	390 руб.	-10% в магазинах Рандеву; -2% в магазинах одежды; -1% за любые покупки

Акции, бонусы перекрывают стоимость обслуживания карты.

Например, карта сети «Рандеву» начисляет 8000 баллов в подарок и, дополнительно за каждую покупку в сети, возвращается 10%. Балл приравнивается к одному рублю.

Тарифы и условия Тинькофф Платинум

Безусловно, кредитная карта «Tinkoff Platinum» является наиболее востребованной и популярной. Это классический карточный продукт, включающий в себя беспроцентный период и бонусные баллы за покупки. До 30% начисляется за покупки по спецпредложениям, 1% за все остальные.

Обменять накопленные баллы можно заплатив по счету в кафе/ресторане, купив железнодорожные билеты, обменять на деньги. Пользователям карты мобильное приложение и интернет-банк предоставляется бесплатно.

Обслуживание карты обойдется в 590 рублей, а процентная ставка колеблется в диапазоне от 15 до 29,9% годовых. Исключение составляют операции обналичивания в банкоматах, кассах (% ставка от 29 до 49,9).

Кредитные карты путешественникам

Тем, кто часто путешествует, совершает перелеты, банк выпустил карты, которые позволяют накапливать мили для будущих перелетов.

Начисление милей производится за покупки, оформленные через Тинькофф Путешествие:

• Возврат в размере 10% во время бронирования автомобилей, отелей на сайтах Rentalcards.com, Booking.com;
• 5% за железнодорожные и авиабилеты;
• 2% за прочие покупки.

Мили начисляются автоматически. Потратить их можно следующим способом:

• Обменять мили на рубли по курсу одна миля равна одному рублю.
• Приобрести билет в любой кассе/через интернет в любой авиакомпании.

Стоимость обслуживания, лимит, уровень максимального вознаграждения в месяц зависят от уровня карты.

Сравним две карты ALL Airlines обычную и премиум класса:

	Обычная карта	Black Edition (премиум класс)
Кредитный лимит	700 тыс. рублей	2 млн. рублей
Годовое обслуживание (в рублях)	1890	1490
Максимальный уровень вознаграждения (в милях)	6000	30000
Бонусы за первую покупку по карте	5 тыс. миль за приобретения на сумму от 300 тыс. рублей за первые 3 месяца	10 тыс. миль за приобретения на сумму от 500 тыс.рублей за первые 3 месяца

Премиальные уровня карты отличаются от обычных еще и дополнительными бонусами, бесплатными опциями:

• Личный менеджер.
• Бесплатный автоконсьерж.
• Бесплатная страховка семьи (до 5 человек).

Страховое покрытие составляет 100 тыс. долларов, действует на территории любого государства. Включены в страховку травмы при катаниях на сноуборде, горных лыжах, коньках, велосипедах, животных, развлечения на воде.

Бесплатное двухразовое посещение бизнес-залов Lounge Key в любом аэропорту мира.

Кредитная карта S7Тинькофф также позволяет накапливать мили за любые покупки, но обменять их возможно на билеты авиарейсов Альянса Ван Верлд и S7 Airlines, а также с билетом экономкласса совершить перелет бизнес-классом.

Программа S7 Приорити позволяет обменивать мили на авиабилеты 15 компаний.

Преимущества универсальной карты Связной Банк в дебетовом режиме использования

Одно из важнейших преимуществ универсальной карты Связной – это возможность получения ежемесячного дохода с собственных средств на картсчёте. Причём есть 2 варианта.

Вариант 1. На счёт вашей карты сразу начинают капать из расчета 3% годовых при среднемесячном остатке на нём от 10 000 рублей. То есть средняя величина остатка (положительного) собственных средств на карточке не должна быть менее 10 тыс. рублей (в интернете шутники предлагают варианты подержать сутки на карте 300 тыс. или 2 суток по 150 тыс. – вот вам и средняя десятка).

Вариант 2. Перевод части собственных средств на счет SAFE 2.0, где ваши денежки будут ежемесячно обрастать процентами – до 9% годовых. Ставка по проценту за текущий месяц будет зависеть от сумм, потраченных по карте за предыдущий месяц (на покупки):

• менее 10 000 рублей — 8% годовых;
• от 10 000 до 29 999,99 рублей включительно — 8% + 0,5% годовых;
• от 30 000 рублей и выше — 8% + 1% годовых.

Счёт SAFE (в Связном это вклад «Связной Банк SAFE 2.0» со сроком действия 366 дней) новая фишка банков, которая значительно безопасней карточного счёта, т.к. с него нельзя снять наличку или расплатиться за товары/услуги.

Деньги переводятся на счет SAFE 2.0 со счёта карты и обратно из интернет-банка QBank или по вашему распоряжению в отделении банка (можно и через кассу в «Связном» по 20-значному номеру счета при наличии паспорта), таким образом при компрометации карты (краже её реквизитов: номера, кода проверки подлинности CVC2 и др) или при её краже/потери (не дай бог, что и ПИН-код ко всему прочему по ней узнают) злоумышленник не сможет добраться до денег на SAFE-счёте.

Условие накопления – неснижаемый остаток 1000 рублей, что согласитесь, намного приятнее, чем минимальные 10000 при 3% (вариант 1). Вариант 2 возможен только для карт «Связной Банк», оформленных с 03.03.2014.

Ещё одна значимая приятность – возможность получения денег (собственных средств) без комиссии в банкомате любого банка, если сумма снятия превышает 3000 руб.,  при условии подключения услуги «Плюс» (300 руб. в год). Без этой услуги банк с вас удержит 100 руб. с каждой операции съёма (и с ней, если сумма менее 3000 руб.).

В своих банкоматах можно снимать свои средства бесплатно в любом случае. Универсальная карта  Связной так и напрашивается на сравнение с похожим и неординарным продуктом от Тинькофф банка: карты Тинькофф Блэк, где сумму от 3000 рублей можно снимать в любом банкомате мира без комиссии (это, правда, чисто дебетовая карта).

Банк устанавливает лимиты на съём денег – 350 тыс. в месяц и не более 100 тыс. в день, но может быть установлен и индивидуальный лимит от 10 тыс. в день, насколько вы «понравитесь» банку.

Основные преимущества платежных инструментов

Тинькофф ориентирован на современный банковский сервис. Его ответственные специалисты постоянно работают в направлении обновления предложений с добавлением выгодных новых опций и усовершенствования действующих. Настоящие или потенциальные держатели карт имеют возможность получения:

• кэшбэка в размере до 30% за совершенные покупки;
• начислений на остаток средств по годовой ставке до 6%;
• заработной платы на карточку;
• бесплатной услуги обслуживания в течение первого года использования.

Карта Тинькофф Блэк, условия по которой предусматривают предоставление возможности держателям решать ряд финансовых вопросов без переплат на комиссионные и другие удержания, допускает снимать на таких же условиях наличные средства в банкомате. При использовании для обналичивания банкоматов сторонних банков, выгоднее снимать сумму от 3000 рублей. При соблюдении этого условия к операции не будет применена комиссия.

Владельцы карты могут пополнять карточный счет переводом с другой карты, в банкомате, а также в пунктах приема платежей «Связного», «Евросети» или в других точках у партнеров Тинькофф. С дебетовой карточки можно переводить средства в другие банки на карточные и расчетные счета. За подобные транзакции не оплачивается комиссия вне зависимости от объема проведенной операции. Все эти услуги можно оформить на официальном сайте банковской организации.

Возможность оформления овердрафта

Сервис овердрафта актуален только для отдельных клиентов, которым доступно к активации такое предложение в личном кабинете. Для его подключения необходимо нажать на кнопку «Подробнее» в предложении, ознакомиться с условиями его предоставления и нажать на кнопку «Подать заявку». Этим действием пользователь подтверждает свое согласие с условиями овердрафта.

Банк рассматривает заявку не более минуты, на протяжении которой система автоматически анализирует финансовые возможности клиента и его потребительское поведение. На основании этих данных устанавливается размер овердрафта. Его средства становятся доступными как только закончатся личные средства на карте. Их нужно вернуть на счет после окончания расчетного периода. За каждый день пользования заемными средствами взимаются проценты.

В личном кабинете можно полностью управлять своими счетами

Получение дополнительных карт

К основной карте можно оформить пять дополнительных карточек. Стоимость годового обслуживания с них не взимается. Держателю основного продукта придется оплачивать только за свою карту при условии, что он не выполнил требования банка, достаточные для предоставления бесплатного сервиса. Выпуск и перевыпуск, вне зависимости от причины, дополнительных карт бесплатен. Их можно оформить для несовершеннолетних и пенсионеров, а также для других членов семьи.

Оперативность оформления

Дистанционное обслуживание позволяет провести процедуру регистрации новых клиентов в оперативном режиме. Заявка рассматривается несколько минут. Скорость обусловлена автоматизацией процесса анализа клиента. Программный сервис сравнивает поданные данные заявителем с регламентируемыми требованиями к нему со стороны банка. После оценки и анализа выдается решение по заявке.

Участие в программе лояльности

Банковские инструменты Тинькофф находятся в списке лидеров по самым выгодным предложениям по стоимости обслуживания и кэшбэку. Сумма возврата средств за совершенные покупки начисляется один раз в месяц. Держателю карты предоставляется право моментального ее использования. Она может быть потрачена для оплаты последующих приобретений.

Рассчитывать на максимальный кэшбэк держатели карточного продукта могут при оформлении покупок у компаний-партнеров. Финансовая компания тесно сотрудничает с международными лидерами в своей области, с торговыми сетями и ретейлерами.

В проведении операций через сторонние торговые точки за каждый потраченные 100 рублей начисляется 1% возвратной скидки. Клиент имеет право выбрать три категории товаров или услуг для проведения в будущем периоде оплаты, по которым будет начисляться максимальный кэшбэк в 5%.

Проценты на остаток по дебетовой карте Tinkoff Black

Я бы сказал, что они есть. Но у меня получается мизер. Потому что карта постоянно в ходу и редко там задерживаются долго суммы, которые могли бы дать увесистые показатели по этому направлению. Обычно это не более 100 рублей. Капитализация процентов у них происходит ежесуточно, поэтому сегодня там может лежать 200 000 рублей, а завтра 800 рублей. Получается, что ежесуточно сумма на вашей карте просчитывается, к ней прибавляется 7/365 процентов, которые в конце месяца складываются и вносятся вам на счет.

Пробовали использовать карточку жены (тоже Tinkoff Black) в качестве копилки с процентами, но забили, ибо есть дурацкое условие – ежемесячно тратить с нее не менее 3 000 рублей, чтобы % все время шел в полном объеме. Мы про это все время забывали, поэтому ее карта валяется особо без дела.

Когда я заключал с банком договор, сумма была в размере 8%, потом снизили, теперь 7%. На мой вопрос “почему?” сослались на “условия рынка”. Ну что-то не могу сказать, что я этому был рад.

Минусы и подводные камни карты Тинькофф Блэк

Начнем с недостатков. Посмотрим, насколько они серьезные и можно ли их обойти.

Обналичивание

Согласно тарифу, с карты Black можно без комиссии снимать от 3 тыс. руб., если это сторонний банк. Этот недостаток можно легко обойти. Первый вариант – находите банкомат Тинькофф и снимаете деньги в любом объеме до 500 тыс./месяц. Второй способ – в любом банкомате обналичивайте от 3000, например, 3100.

Есть ежемесячное ограничение в размере 500 тыс., а в чужих банкоматах – в 5 раз меньше. Дальше комиссия в 2%. Однако это уже внушительная сумма, и вряд ли, есть много россиян, которые в состоянии ежемесячно обналичивать такую крупную сумму. А в крупных городах вообще нет смысла так много снимать. Если есть возможность для безналичных расчетов, то зачем использовать наличные?

Кэшбэк при пользовании картой Tinkoff Black

Стандартный кэшбэк – 1%. Однако он теряет силу при:

• Оплате услуг ЖКХ и мобильной связи;
• Пополнении электронных кошельков
• Платежах в онлайн банке

А ведь это достаточно ощутимые, в финансовом плане, операции. Кроме того, при возврате сумма округляется не в пользу клиента. Т.е. при сумме, скажем, 220, учитывается 200 руб. Справедливее было бы округление по правилам математики. Например, 199 руб. брать как 200, а не как 100. Так делает сейчас Тинькофф.

О повышенном кэшбэке в 15% также много негативных отзывов. Да, владелец карты может сам выбирать категории и раз в месяц их менять. Но пользователи жалуются, что пользы от этого почти никакой. Список предлагает сам Тинькофф и редко в нем бывают полезные категории типа «супермаркеты», «транспорт» и пр.

А для кэшбэка в 30% предлагаются и вовсе экзотические товары и услуги, которые могут понадобиться ограниченному кругу пользователей. Это партнерские предложения и в них можно найти стоящие товары. Просто нужно их постоянно мониторить. Для этого требуется время и желание, а оно есть не у всех держателей карты Блэк.

Обслуживание карты Тинькофф Блэк

Обслуживание условно-бесплатное. Ежемесячная оплата – 99 руб. Сделать карту бесплатной будет сложновато. Надо оформлять кредит либо держать на вкладе/счете сумму от 50 тыс. руб. И если первый вариант более или менее приемлемый, то второй – на усмотрение пользователя.

Минус тарифа – вы лишаетесь процентов на остаток, если у вас на карте остаток до 100 тыс. тут уже надо выбирать, что вам важнее, не платить за обслуживание карты или не иметь пассивный доход. Другой вариант – перейти на этот тариф и держать на карте от 100 тыс. Тогда и платы за обслуживание избежите, и проценты получите!

Проценты на остаток при использовании Tinkoff Black

Если такое выражение: «деньги делают деньги». Тинькофф предлагает проценты на остаток. Но они небольшие: 4% годовых без подписки Тинькофф и 7% с нею. А теперь сравните эти данные с инфляцией в РФ за 2020 год. Если верить информации Росстат, она составила 4,9%!

Получается, что с подпиской вы только покроете инфляцию, а без неё – просто потеряете деньги. Если искать положительный нюанс в этом, то, хотя бы, 4% из 4,9 вернете! Как говорится, это лучше, чем ничего.

Также отметим, что сумма остатка не должна превышать 300 тыс. и ежемесячно владелец Блэк должен тратить от 3 тыс. руб. Положительный момент – проценты не годовые, а ежемесячные.

Уведомления

СМС сообщения платные. Каждый месяц банк будет снимать со счета 59 руб. Однако СМС- сообщения разрешается отключать.

Мультивалютность карты Тинькофф Блэк

С 2018 г. к карте Блэк разрешается привязывать через мобильный/онлайн банк до 30 денежных единиц, не заключая с банком отдельного соглашения. Но вот с обналичиванием валюты большие проблемы даже в крупных российских городах. Мало того, что сеть банкоматов Тинькофф небольшая, еще и не каждый из них выдает валюту в нужном объеме.

Поэтому придется искать партнерские банкоматы либо кассы партнерских банков, выдающие валюту.

10 несомненных плюсов Тинькофф Блэк

Tinkoff Black существует уже несколько лет и не теряет своей популярности. Выгодность Тинькофф Блэк уже проверили сотни тысяч клиентов. Этот продукт отлично подходит в качестве основной расчетной карточки для клиентов с различными оборотами и потребностями. Но перед тем, как решить, стоит ли оформлять или нет пластик надо узнать о его плюсах.

Где можно получить бонус за оформление карты?
Отвечает автор телеграмм-канала «Заработай на банках!.
2000 рублей за кредитку Альфа-банка «Год без %».15% кэшбэк на ВСЕ и вечно бесплатное обслуживание по кредитке Газпромбанка.3000 рублей за бесплатную кредитную карту Ренессанс Кредит.Бесплатное обслуживание НАВСЕГДА по кредитке Открытие «120 дней без %».Бесплатное обслуживание и 3000 миль по кредитке Тинькофф All Airlines.3000 рублей за вечно бесплатную Тинькофф Платинум.500 рублей и 10% годовых за Тинькофф Блэк.1000 рублей и кэшбэк 5% на ВСЕ за дебетовую «My Life».1000 рублей за дебетовую Тинькофф Drive.50 000 руб. от Альфа-Инвестиции. Другие БОНУСЫ БАНКОВ И БРОКЕРОВ

Несомненные плюсы карточек Тинькофф Блэк

1. Возможность бесплатного обслуживания. Это преимущество карты доступно при выполнении простых условий или перейдя на специальный тариф (читай ниже).
2. Выбор платежной системы МИР. Это даст дополнительный кэшбэк по программе «Привет, МИР».
3. Без дополнительной платы можно выпустить до 5 дополнительных карт. Этот плюс позволяет легко дать доступ к деньгам на счете близким или повысить безопасность средств, особенно при зарубежных поездках. Основную карточку можно хранить дома, а постоянно пользоваться «допками», которые при малейшем подозрении можно заблокировать и не остаться без денег.
4. Начисление процентов на остаток. Данный плюс предусматривает ежедневное начисление процентов на фактический остаток, но выплачивают их раз в месяц. Базовая ставка по процентам на остаток – 4%, но с подписками PRO и PREMIUM выше..
5. Кэшбэк за покупки. Он выплачивается реальными деньгами, а не фантиками или баллами как у других банков. Размер кэшбэка может составлять 1-5% в ежемесячных категориях, а по спецпредложениям банка – до 30%.
6. Благодаря этому плюсу не надо тратить время на поиске подходящего устройства или платить комиссию, если срочно потребовалась наличка. Правило действует по всему миру.
7. Бесплатные межбанковские переводы. Этот плюс позволяет любые суммы переводить по реквизитам счета и не платить комиссии, что очень удобно при необходимости вывести крупную сумму. Лимит на 1 сутки в целях безопасности установлен на уровне 800 тыс. р., но его можно поднять по звонку в поддержку.
8. Удобное получение. Курьер привезет карту и все документы, домой или на работу. Благодаря этому плюсу клиент экономит время. Доставка пластика осуществляется по всей России.
9. Бесплатные переводы по номеру карты. Перечислить деньги родственникам, вернуть долг знакомому и т. д. часто удобней мгновенным переводом по номеру карточки. Наличие данного плюса позволяет клиенту не тратить свои средства при осуществлении таких операций. Лимит на бесплатные переводы составляет 20 тыс. р. за 1 месяц.
10. Карту можно сделать мультивалютной. При поездках за границу удобней рассчитываться с долларовых и других счетов в иностранной валюте, чтобы не тратиться на конвертацию по невыгодному курсу. Перейдя на мультивалютную карточку, клиент Тинькофф может самостоятельно менять счет для оплаты в интернет-банке или приложении. Плюс приятной особенностью Тинькофф Блэк будет кэшбэк при покупках в валюте.
11. Удобное пополнение различными способами. Клиент всегда может пополнить карточку Тинькофф переводом с другого пластика. Плюс банк предлагает также бесплатно вносить деньги через партнеров, собственные банкоматы, межбанковскими переводами и тд.

Мнения клиентов о дебетовых картах банка

Многие перед принятием окончательного решения по поводу дебетовой карты Тинькофф предпочитают ознакомиться с отзывами пользователей подобных карт, и тут встречают абсолютно противоположные мнения. Так кому же подойдет дебетовый носитель Тинькоффа?

Во-первых, следует незамедлительно оформлять заявку на карту Тинькофф тем, кто может и любит много тратить. В таком случае повышенный кэшбэк и проценты, поступающие на счет, окупят себя. Согласно мнению некоторых клиентов, при незначительных тратах польза от подобных пластиковых носителей ничем не отличается от оферт других банков.

Во-вторых, клиенты предупреждают, что могут возникнуть некоторые трудности с переводами и пополнениями, так как комиссией не облагаются только определенные суммы.

Еще один нюанс, подмеченный держателями дебетовых карт, заключается в необходимости оплаты обслуживания, если к концу месяца на счету останется меньше положенной суммы. В таком случае, клиентам, не ориентированным на получение большого кэшбэка, достаточно поменять тариф по начисляемым процентам и вместо них можно получить бесплатное обслуживание.

Недовольство может вызвать незаметный пункт в договоре, а именно разрешение предоставления информации третьим лицам. Подписывая договор, нужно учесть, что пользователь дает право банку предоставлять личную информацию сервисам Тинькоффа, страховой, партнерам банка и коллекторским организациям. В таком случае, если впоследствии планируется взять кредит в Тинькофф, нужно быть готовым, что малейшая просрочка будет сопровождена множеством звонков не только самому клиенту, но и его окружению. Этому опыту особенно подвержены владельцы кредитной карты Тинькофф Платинум.

Многие клиенты недовольны тем фактом, что при умеренном использовании карты, банк снижает лимиты на бесплатные пополнения и снятию средств. В основном это затрагивает тех, кто редко оплачивает покупки пластиком. Так что заказывать карту исключительно для перечислений между своими счетами и выплаты кредита — не выгодно.

Решение об оформлении подобной дебетовой карточкой должно быть взвешенным и обдуманным. Банк может поменять условия обслуживания в любой момент, если клиент не пользуется картой по назначению. Но наряду с этим у нее масса преимуществ, которая сыграет на руку тем, кто не мыслит жизни без пластикового носителя.

Похожие

• 4 способа активировать карту Сбербанка
• Как взять доверительный платеж на Мегафоне
• Рефинансирование ипотеки: особенности, преимущества, недостатки, выгодные предложения
• Как активировать карту Магнит: все способы
• Как позвонить в Тинькофф банк оператору бесплатно
• Как отключить копилку в Сбербанк Онлайн
• Как подключить Мобильный банк Сбербанка через телефон
• Кредиты гражданам СНГ в России: условия и требования банков
• Бизнес идеи 2020, которых пока еще нет в России: Топ 15
• Все способы увеличить кредитный лимит по карте Сбербанка

Выводы: мой отзыв о карте Тинькофф Black Metal

Почему Тинькофф Black Metal? Вот мои отзывы и советы.
Я был клиентом более десяти банков, но почему-то все эти карты либо ушли, либо стали в лучшем случае вторыми или третьими у меня в кошельке. Кто-то закрывается, кто-то меняет условия. Иногда с плохим обслуживанием миришься, когда условия шикарные (так было 3-4 года назад в некоторых банках), но сейчас, на мой взгляд, обслуживание выходит на первое место. Потому что условия теперь – особенно в премиальных картах – плюс-минус похожие.

Дебетовая Тинькофф Блэк стала моей основной картой, как и у большей части моих друзей и знакомых. А Тинькофф Блэк Металл (премиальная), по идее, это апгрейд Блэк — как Macbook Air и MacBook Pro. Оба хороши, но второй создан для более обширных задач.

Теперь парочку советов от меня:

1. Ехать в поездку за границу желательно на стыке двух месяцев, чтобы воспользоваться четырьмя проходами в бизнес-зал (например, 2 в ноябре и 2 в декабре).
2. В страховку надо ЗАРАНЕЕ включить людей, с кем вы путешествуете. Без вас у них этой страховки не будет.
3. Проверяйте перед покупками, с какими магазинами сотрудничает Тинькофф. Я хотел купить ноутбук в Мвидео, но купил в Технопарке — цена была одинаковая, но второй магазин начислял +5% кэшбека! Неплохо.

И еще несколько моментов, которые вам могут быть интересны:

— Если пользоваться картой от 6 месяцев, и после уже вернуться обратно на обычный тариф, металлическую карту можно оставить бесплатно и привязать к ней базовый тариф (она действительно прикольная). До 6 месяцев металлическую можно «выкупить» за 5000 рублей.

— Компенсация за проход в бизнес-зал приходит в течение 5 дней. Вы проходите, у вас списывают деньги и потом они возвращаются.

— Условия в 3 миллиона рублей на счету учитываются по всем счетам в Тинькофф: и брокерский, и вклады, и ИИС, и обычные счета.

Буду дальше пользоваться картой и добавлять при необходимости информацию в статью! Вот сейчас (осенью 2022 года) обновил ее! И вы тоже – оставляйте комментарии внизу: довольны ли вы Тинькофф и его премиум тарифом? Или может я что-то упустил?

Копирование материалов разрешено только с обязательным указанием прямой, активной и открытой к индексации гиперссылки на howtrip.ru.

Ищем тур со скидкой: