Как правильно пользоваться картой «Cash back» — хитрости и полезные советы для клиентов банка
Чтобы в полной мере воспользоваться всеми «плюшками» и привилегиями дебетовой карты «Кэшбэк», необходимо знать некоторые её особенности и тонкости обращения.
Воспользуйтесь моими советами, они помогут повысить эффективность использования этого карточного продукта.
Совет 1. Открывайте карту в начале месяца
Условиями оговаривается ежемесячная сумма, которую необходимо потратить на покупки, чтобы получить кэшбэк. Величина лимита зависит от выбранного тарифа. Составляет она 20-30 тыс.руб.
Разумеется, чем раньше вы начнёте покупать, тем больше потратите. Открывайте карту с первых чисел месяца. Так вы выиграете время и сможете достичь заявленного лимита.
Совет 2. Успейте потратить необходимые 20 000 рублей до 25 числа отчетного месяца
Старайтесь уложиться в минимальный расходный лимит ежемесячно до 25-го числа. В противном случае велика вероятность холдирования потраченных сумм после этой даты.
Такие оплаты не попадают в расчёт кэшбэка. В Альфа-Банке средства клиента могут находиться в резерве до 9 дней.
Совет 3. Совершайте покупки в магазинах-партнерах банка
Совершать покупки по карте выгоднее в компаниях-партнерах Альфа-Банка. Там выше процент возврата.
К партнерам по продукту «Кэшбэк» относятся автозапраки, рестораны, кафе и прочие общепитовские заведения.
Однако не советую злоупотреблять покупками в партнерских торговых точках. В условиях по карте не прописано, какой объем бонусных операций в месяц допустим. Но нередко банк отказывает в возврате средств, если расходы в таких категориях значительно превышают траты по другим операциям.
Я прочитала множество отзывов по рассматриваемой нами карте, касающихся возврата кэшбэка. Мнения расходятся.
Кто-то говорит, что финучреждение перестает начислять кэшбэк, если бонусные операции составляют 50% от всего количества операций за месяц. Кто-то сталкивался с отказом в выплатах уже при объеме в 30%.
Особенности получения бонусов
Узнать, какой процент и за какие расходы возвращается, можно в нашей статье. Главное правило, которое должны запомнить владельцы Cashback, это расходный лимит. Общая сумма оплат безналичным способом должна превышать 20 тысяч рублей. При этом бонусы за некоторые услуги не начисляются. О них речь пойдет далее
Поэтому важно контролировать состояние счета и внимательно подсчитывать, сколько и за какой период было потрачено денег
За какие траты начисляются
Наибольшее количество бонусов можно заработать на автозаправках (например, кэшбэк на АЗС Альфа). Покупая бензин или дизельное топливо, можно накопить круглую сумму. При этом стоит учесть, что картой должны совершаться и другие покупки. Иначе все бонусы сгорают.
На сайте компании указано, что возврат начисляется по всем расходным операциям. Однако есть некоторые ограничения. По этим оплатам банк не начисляет кэшбек. К ним относятся предпринимательские расходы (налоги), платежи в гипермаркетах Metro и Selgros, оплата мобильным операторам, покупки драгоценных металлов, оплата услуг, связанных с игровыми рисками (казино, лотереи).
Также бонусы не начисляются за операции, которые могут быть квалифицированы как мошенничество. Также не стоит заказывать получение наличных — подобные операции также не предусматривают cash back.
Когда возвращаются на карту
В течение месяца кэшбэк в Альфа банке накапливается, потом проводится подсчет расходов и зачисление бонусных рублей на счет. Согласно правилам финансовой компании, деньги должны начисляться на счет клиента не позднее последнего дня месяца, следующего за отчетным. Например, бонусы за август должны поступить на счет не позже 30 сентября. И сроки не зависят от того, какой размер кэшбэка — 3 тысячи рублей или 10 тысяч рублей. Есть ли другие условия, стоит уточнить у менеджера банка.
Получая карточку в отделении банка, стоит удостовериться, что она относится к серии Cashback. Цвет пластика — черный, обязательно наличие пометки «Cashback» в верхнем правом углу с лицевой стороны. Обладателям кредитки стоит помнить, что до конца месяца кредитный лимит, который был потрачен, лучше вернуть на карту. Иначе придется оплатить проценты.
Для дебетовых карт наиболее выгодным будет пакету услуг Комфорт, Максимум. Сумма возвратных средств при пакете Максимум составляет 5 тысяч рублей ежемесячно. Таким образом, за год активным клиентам будет возвращаться порядка 60 тысяч рублей.
Комиссии, обязательные платежи, переводы, пополнения
Как не платить за СМС-оповещения
По умолчанию, при получении карты, СМС-оповещения отключены. Учитывая бесплатное готовое обслуживание, карта получается полностью бесплатной.
Тем не менее, есть возможность получать бесплатные PUSH-уведомления, чтобы знать, какие операции и на какие суммы (покупки, пополнения) происходят по данной карте.
Для этого перейдите в свой профиль, нажав на имя на главном экране.
Затем перейдите в Настройки.
И в разделе «PUSH-УВЕДОМЛЕНИЯ» включите «Операции по карте».
В первое время кроме операций по карте через PUSH они присылают свои рекламные предложения — я даже задумался об отключении этих уведомлений (как СПАМ). Но затем всё нормализовалось, рекламные уведомления стали редкими.
Можно ли оплачивать штрих-коды (QR) для Сбербанка
На присылаемых квитанциях для оплаты коммунальных платежей может быть написано «Штрих-код для Сбербанка». На самом деле, данный штрих-код представляет собой платёжную информацию, и квитанцию можно оплатить в любом приложении или банкомате, поддерживающих оплату по штрих-коду.
В приложении Альфа-Банк можно оплатить коммунальные квитанции по штрих-коду.
Иногда при попытке просканировать штрих-код у меня возникают ошибки, что штрих-код неверный. На самом деле, нужно просто продолжать попытки. Ещё один вариант — сделать несколько чётких фотографий штрих-кода и при оплате вместо камеры выбрать импорт файлов.
Чтобы оплатить по QR коду, перейдите в раздел «Платежи» и выберите «Оплата по QR».
Как пополнить альфа-карту без комиссии
Многие банки за денежный перевод берут комиссию. Можно снять наличные с одной карты и пополнить альфа-карту в банкомате, но есть более удобный способ.
Приложение Альфа-Банк позволяет напрямую зачислить деньги с другой карты, при этом никакая комиссия Альфа-Банком не берётся. Но комиссия может быть на стороне другого банка, например, если вы переводите деньги с кредитной карты. При переводе с дебетовой карты Сбербанка никаких комиссий не было.
Для начала пополнения альфа-карты на главном экране найдите пункт «Быстрое пополнение».
Введите реквизиты карты с которой вы хотите перевести деньги на альфа-карту и сумму зачисления.
Перевод приходит мгновенно.
Перевод по номеру телефона — на самом деле берут комиссию
Разобрался, смотрите «Как включить Систему Быстрых Платежей (СБП) и не платить комиссию за переводы».
В описании тарифа Альфа-карты, а также на экране отправки перевод по номеру телефона сказано, что такие переводы выполняются без комиссии — это не так. Посмотрите на данный скриншот — сделан перевод по номеру телефона и сразу списана комиссия:
На этом скриншоте сразу два перевода, за один из них была списана комиссия (перевод по номеру телефона), а за другой — комиссия была списана на следующий день (перевод по номеру карты):
Ещё один перевод по номеру телефона и снова списана комиссия:
Вывод — за все переводы, как по номеру телефона, так и по номеру карты, берут комиссии. Информация в описаниях тарифов, а также в самом приложении не соответствует действительности!
Система Быстрых Платежей (СБП) привязана к номеру телефона, поэтому при переводе возникают следующие дилеммы:
- в какой банк отправить перевод, если получатель является клиентом нескольких банков?
- на какую именно карту зачислить перевод, если у получателя несколько в одном банке?
Как выбрать карту для приёма платежей СБП
Откройте мобильное приложение Альфа-Банк, кликните на своё имя.
Кликните «Настройки».
Пролистните вниз до раздела «Платежи и переводы».
Найдите пункт «Переводы по номеру телефона».
В выпадающем меню «Счёт для получения переводов» выберите счёт, на который вы хотите получать переводы из Системы быстрых платежей.
Как выбрать Альфа-Банк для СБП (Системы Быстрых Платежей)
Чтобы начать получать переводы по Системе Быстрых Платежей на карточку в Альфа-Банке, откройте мобильное приложение Альфа-Банк, кликните на своё имя.
Кликните «Настройки».
Пролистните вниз до раздела «Платежи и переводы».
Найдите пункт «Переводы по номеру телефона».
Включите «Сделать основным банком в СПБ».
Как оформить карту МИР Альфа-банка онлайн
Здесь действует достаточно простая схема оформления карты. Какие шаги потребуется выполнить:
- Вначале нужно заполнить онлайн-заявку на официальном сайте банка.
- Затем необходимо дождаться уведомления о выпуске карты.
- Последний шаг — это получение готового пластика выбранным способом.
СПРАВКА. Лица, работающие в организации, являющейся участницей зарплатного проекта от Альфа-банка, могут получить такую карту у работодателя без посещения банка.
Кто может заказать карту МИР в Альфа-банке?
В Альфа-банке заказать карту МИР может абсолютно любое физическое лицо, соответствующее набору стандартных параметров.
Требования к держателю
Какие требования предъявляются к потенциальному держателю пластика МИР:
- достижение возраста совершеннолетия,
- российское гражданство,
- наличие прописки на территории где есть отделение этого банка.
Какие документы нужны для оформления карты?
Для оформления пластика также потребуется подготовить некоторые документы. что входит в этот список:
- паспорт гражданина РФ,
- любой второй документ на выбор, подтверждающий личность заявителя (это может быть военный билет, водительские права, полис ОМС и т.д.).
→ Оформить онлайн-заявку на карту МИР Альфа-Банка
Онлайн-заявка на карту МИР от Альфа-банк на официальном сайте
Как уже было сказано выше, самый первый шаг при оформлении карты МИР это подача онлайн-заявки. Здесь нужно выполнить следующую последовательность действий:
Как узнать решение по заявке?
О принятом решении сотрудники банка сообщат заявителю по телефону или через уведомление в SMS сообщениях. Также можно самостоятельно позвонить в Альфа-банк для уточнения такой информации.
Как и когда доставят карту?
Срок изготовления карты МИР займет от 1 до 4 дней. При этом способ ее получения клиент выбирает сам. Возможен вариант доставки карты по месту проживания.
Полный список городов, в которые можно заказать доставку такого пластика, приведен на сайте Альфа-банка.
Альфа-Банк карта кэшбэк: условия
При начислении кэшбэка учитываются определенные условия пользования банковским продуктом. Не учитывается оплата кредитов, коммунальных услуг, страховки и перевод денежных средств на электронный кошелек. В программе не принимают участие платежи при покупке лотерейных билетов, облигаций, драгоценных металлов, расчеты в казино и т. п.
Получить кэшбэк в Альфа-Банке по дебетовой карте можно в меньшем размере, чем по кредитному продукту. Старые предложения, как правило, не предоставляют возможности получать возврат в размере 1% за все покупки. Только новая программа включает в себя подобный бонус. Держатели, которые приобрели банковский продукт ранее, могут переоформить карту.
Кэшбэк от Альфа-Банка по кредитной карте – самое выгодное предложение, которым может воспользоваться клиент финансовой организации. С карточки можно снимать в родных банкоматах и АЗС партнерских организаций в месяц не более 750 тыс. без процентов. Каждому тарифному плану соответствуют определенные лимиты, которые варьируются от 300 до 800 тыс. руб.
Помимо возможности участия в бонусной программе пользователям предоставляется целый перечень привилегий:
- Бесплатная рассылка СМС-уведомлений.
- Возможность использования «Альфа-Клика» и «Альфа-Банкинга».
- Бесплатная установка приложений Apple Pay и Samsung Pay.
- Предоставление скидки в размере 15% в магазинах-партнерах.
Накапливать по Кэшбэку можно несколькими способами. Самый популярный – «Мой Сейф» деньги поступают на отдельный счет и находятся там до востребования. Максимум с 5 млн. руб. можно вернуть 1,8%. Пополнение и снятие в данном случае осуществляется без комиссий. Управлять можно самостоятельно в режиме онлайн или же при помощи оператора.
Если у Вас остались вопросы или есть жалобы — сообщите нам
Можно использовать накопительный счет «Блиц-Доход». Этот вариант также имеет ряд преимуществ и предлагает более высокую ставку по процентам – 3.8%. Для более быстрого наполнения предусмотрены дополнительные сервисы.
Самый востребованный вариант – накопительный счет «Накопилка». В данном случае действует 7% ставка в год. Начисления производятся на любую сумму. Денежные средства переводятся в автоматическом режиме, что исключает необходимость в совершении дополнительных транзакций.
Обратите внимание, что при использовании пластика на протяжении первых 30 суток после оформления, минимальный остаток на счету рассчитывается с последних суток расчетного периода. Именно поэтому пополнять баланс рекомендуется в тот день, когда пластик был выдан на руки держателю
Кредитные и дебетовые карты Альфы с кешбэком: описание условий
На кредитной карте есть лимит, в рамках которого можно расходовать деньги, а на дебетовой — только собственные средства. Держатели обоих типов карт могут вернуть процент за покупки. Самый большой кешбэк начисляется за безналичные операции на АЗС.
CashBack
Mastercard World Cash Back больше не выпускается. Ранее карта выдавалась моментально и обходилась всего в 99 руб. в месяц.
Первые 60 дней платежный инструмент был бесплатным, далее плата не взималась при выполнении условий кредитно-финансовой организации.
К карте была подключена программа лояльности «Реверсивный Cash Back». При тратах на сумму от 10 000 руб. в месяц клиенту возвращалось 5% от каждой покупки на АЗС, 2,5% — в кафе, ресторанах, барах и 0,5% — от остальных безналичных транзакций.
Можно было получать увеличенный кешбэк при расходах на 70 000 руб. и более в течение месяца. Первые 2 месяца действия договора бонусы начислялись в увеличенном размере.
Кредитная Cash Back выпускалась с лимитом до 1 млн руб. и грейс-периодом до 100 дней. Процент — от 11,9% годовых. Минимальная стоимость составляла 590 руб. в год. Правила начисления кешбэка были такими же, как и для аналогичной дебетовой карты.
Alfa Travel
Мультивалютная Alfa Travel (Visa Signature) подходит тем, кто часто путешествует по России и миру. Выпуск и обслуживание — 0 руб. Кешбэк начисляется милями.
Условия программы лояльности:
- бронирование отелей — 9%;
- приобретение железнодорожных билетов — 8%;
- покупка билетов на самолет — 5,5%;
- прочие траты — до 3%.
Милями можно оплачивать туристические услуги по курсу 1 балл = 1 руб. Бонусы не сгорают, если пользоваться картой хотя бы 1 раз за 6 месяцев, и не обмениваются на рубли.
Кредитный лимит по Alfa Travel составляет максимум 500 000 руб. Льготный период — 60 дней. Годовое обслуживание — минимум 990 руб. (для зарплатных карт). Кешбэк (до 8%) начисляется милями.
Alfa Travel Premium
Дебетовая Travel Premium (Visa Signature) выпускается бесплатно. Стоимость обслуживания — 2990 руб./месяц. Плата не взимается при поддержании высокого остатка на счетах, больших ежемесячных тратах, получении на карту зарплаты.
Бонусная программа предполагает начисление миль: 11% — бронирование отелей, 10% — приобретение железнодорожных билетов, 7,5% — покупка авиабилетов, 5% — другие расходы.
Держатель Alfa Travel Premium получает премиум-обслуживание:
- бесплатный проход в бизнес-залы аэропортов, вокзалов;
- скидки и комплименты в ресторанах, приглашения на закрытые мероприятия;
- билеты со скидкой на спектакли, выставки, проход без очередей;
- роуминг по тарифам, как в России (только для абонентов операторов «большой четверки»);
- расширенную программу страхования в путешествиях и др.
- премиальный сервис у партнеров (лучшая цена номера в более чем 20 тыс. отелей, гостиниц разного уровня, бесплатное повышение категории номера, ваучеры на дополнительные услуги).
Кредитная Travel Premium не выпускается.
«Аэрофлот»
Кобрендинговая «Visa Аэрофлот» бесплатная. На остаток начисляется до 7% годовых. При сумме трат от 100 000 руб. в месяц клиент банка получает 1,5 мили на каждые 60 руб. расходов, от 10 000 руб. — 1,1 мили.
Мультивалютная «Аэрофлот Premium» (Mastercard Black Edition) выпускается бесплатно. Первые 3 месяца платить за обслуживание не нужно. По умолчанию подключается пакет «Премиум» с начислением 7% на счет. По истечении 3 месяцев стоимость обслуживания составит 2990 руб. в месяц. Карта может быть бесплатной при выполнении условий банка по расходам, среднему остатку.
Размер кешбэка, начисляемого по программе «Аэрофлот Бонус»:
| Количество бонусов за каждые потраченные 60 руб. |
Сумма трат, руб. в месяц |
| 1,25 | >10 000 |
| 2 | >150 000 |
Дополнительно начисляются квалификационные бонусы «Аэрофлота». Их количество зависит от класса бронирования и расстояния полета.
Тратить бонусы авиакомпании можно на авиабилеты, улучшение класса обслуживания на борту.
Еще есть «Аэрофлот» Platinum с более выгодными условиями участия в программе лояльности.
Кредитная «Аэрофлот» позволяет пользоваться лимитом до 1 млн руб. в течение 60 дней без процентов. Минимальная процентная ставка после окончания грейс-периода — 23,99% годовых. Стоимость обслуживания — от 990 руб. в год. За каждые потраченные 60 руб. начисляются от 1,1 до 2 миль (в зависимости от категории карты).
Кэшбэк от Альфа Банка
Описание и условия
Кэшбэк в дословном переводе с английского означает «возврат денег», и это прекрасно описывает суть кэшбэка: вы получаете назад часть потраченных денег. Обычно вам возвращается где-то 1-2% от суммы покупки, но в редких случаях (покупки у партнеров) можно получить и до 30% кэшбэка. Практически все карты Альфа-Банка имеют хотя бы какую-то форму кэшбэка. Если вам интересно, как это работает внутри, то кэшбэк вам платит не сам банк, а платежная система, к которой подключена карточка – в основном это Виза, МастерКард или МИР.
Любая карта Альфа Банка с кэшбэком имеет некоторые условия начисления, о которых в тарифах умалчивают. Большинство этих условий играет на руку банку, вот они:
- Кэшбэк рассчитывается раз в месяц. Стандартная практика.
- Кэшбэк не начисляется, если за месяц вы потратили с карточки менее 10 000 рублей. Это – самый частый ответ на вопрос «Почему не начисляется кэшбэк?» Вы просто недостаточно потратили. Напрямую в тарифах об этом не пишут, например у Альфа-Карты написано, что вы получаете 1.5% кэшбэка при тратах от 10 000 рублей и 2% при тратах от 100 000 рублей. Сколько вы получаете при тратах меньше 10 000 рублей? Правильно, 0%, хотя это и не написано в тарификации.
- Кэшбэк не начисляется на определенные категории трат. Сюда входят: оплата коммуналки, оплата телефона, снятие наличных, переводы на другие счета, переводы на электронные кошельки, оплата дорожных чеков, оплата услуг ломбардов, покупка лотерейных билетов, оплата услуг казино и другие вещи, связанные с азартными играми. Это – вполне нормальная практика, у всех банков есть такие ограничения.
- При расчете кэшбэка суммы покупок округляются Альфа Банком до сотен в меньшую сторону. А вот это – редкая практика, здесь Альфа-Банк экономит на своих клиентах. Например, вы совершили покупку на 299 рублей, ваш кэшбэк – 2%. По логике, вам должны были начислить 2 рубля 99 копеек кэшбэка. Но банк округлит сумму до 200 рублей и начислит вам только 2 рубля. Поэтому для получения максимального кэшбэка вам нужно делать чеки большими. Но не слишком большими, потому что…
- У Альфа-Банка есть потолок суммы чека при начислении кэшбэка. Для стандартных пакетов обслуживания потолок равен 50 000 рублей, для премиальных пакетов – 500 000 рублей. Если вы со стандартным пакетом услуг совершите покупку на 70 000 рублей, кэшбэк вам начислят на 50 000 рублей, на оставшуюся сумму превышения в 20 000 рублей ничего начислять не будут.
- Максимальный кэшбэк Альфа Банка в месяц ограничен. Ограничение зависит от типа карточки и подключенного пакета услуг. Кроме того, есть разграничение между максимальным лимитом кэшбэка по карточке и максимальным лимитом кэшбэка для клиента: возможны случаи, в которых вы уже исчерпали лимит по карточке в этом месяце, но как клиент еще не достигли потолка, в этом случае вы сможете получить кэшбэк с другой вашей карточки, если она у вас есть.
На что можно тратить средства
Есть 2 типа кэшбэка: живыми деньгами и баллами. Кэшбэк живыми деньгами – это когда вам в конце отчетного периода начисляют на счет рубли, которые вы можете тратить на свое усмотрение. Баллы – это специальная валюта, которую можно потратить только на какие-это особые покупки.
Кэшбэк Альфа Банка баллами начисляется в виде миль или баллов крупных сетевиков. Мили можно потратить на покупки, связанные с путешествиями, список можно посмотреть вот здесь: . Кэшбэк баллами сетевиков (Пятерочка, Перекресток) можно потратить только в этих магазинах.
Максимальный кэшбэк в месяц
Кэшбэк Альфа Банка по кредитной карте, как и по дебетовой, лимитирован. При рассмотрении конкретных карточек мы будем указывать максимальные суммы кэшбэка в месяц для отдельной карточки и для клиента. Да, лимит на кэшбэк Альфа Банк по дебетовой и кредитной карте устанавливает не только на саму карточку, но и на клиента: не получится открыть 10 карточек и снимать максимальный ежемесячный возврат денег с каждой. Лимит для клиента в основном регулируется тарифным планом: обычный или премиум.
Когда приходит кэшбэк
Часть можно слышать вопрос: «Когда приходит кэшбэк Альфа Банка?». Ответ достаточно прост: после окончания расчетного периода. Когда вы совершаете первую покупку по карточке, у вас начинается отчетный период в 30 дней. В эти 30 дней вы совершаете покупки, накапливая кэшбэк.
Особенности карты Кэш Бэк от Альфа Банка
Альфа Банка предлагает держателям карты CashBack высокий процент кэшбека на покупки. Причем процент начислений различается в зависимости от категории этих покупок:
| Категория | Процент кэшбека |
| АЗС | 10 % |
| Рестораны/Бары/Кафе | 5 % |
| Прочие операции | 1 % |
Денежные переводы на другие банковские карты, оплату покупок в интернете, поиск ближайшего банкомата или отделения – все эти операции упрощает бесплатное мобильное приложение «Альфа-Мобайл», которое доступно на любом смартфоне или планшете.
Все клиенты также получают доступ к интернет-банку «Альфа-Клик», где можно получить консультацию специалистов и выполнить любые банковские операции: открыть накопительный счет, погасить кредит, оплатить счета, покупки, штрафы ГИБДД, мобильную связь и т.д.
Стоимость годового обслуживания персональной дебетовой карты – 1 990 рублей.
Тут есть один нюанс: помимо платы за обслуживание, клиенту необходимо будет оплачивать услуги по ведению счета (в зависимости от выбранного пакета услуг).
Пакеты услуг
А теперь давайте рассмотрим пакеты услуг, которые различаются по объему оборота денег за месяц, подробнее.
| Оптимум | Комфорт | Максимум+ | |
| Максимально возможный кэшбэк (в месяц) | 2 000 | 3 000 | 5 000 |
|
Необходимо потратить в месяц в любых торговых точках (рублей в месяц) |
20 000 | 20 000 | 30 000 |
Это означает, что чтобы получить кэшбэк, вам необходимо в месяц тратить минимальную сумму, предусмотренную для каждого пакета услуг (20 000 руб. или 30 000 руб.). Но более максимально возможного кэшбэка вы не получите в любом случае.
Условия по карте cash back Альфа-Банка различаются в зависимости от выбранного пакета услуг.
| Оптимум | Комфорт | Максимум+ | |
| Вид валют | Рубль
Доллар Евро |
Рубль
Доллар Евро Фунт Франк |
Рубль
Доллар Евро Фунт Франк |
| SMS-уведомления об операциях | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно |
| Комиссия за обслуживание счета | 199 руб. в месяц / 2 189 руб. в год
Бесплатно при выполнении условий |
499 руб. в месяц / 5 099 руб. в год
Бесплатно при выполнении условий |
3 000 рублей в месяц
Бесплатно при выполнении условий |
|
|
|
Лимиты по переводам денег с карты в другие банки и комиссии за такие операции также различаются у владельцев разных пакетов услуг.
Для тех, кто выберет тариф «Оптимум»:
| Мобильное приложение «Альфа-Мобайл» | Интернет-банк «Альфа-Клик» | Отделение Альфа-Банка | |
| Перевести клиенту Альфы | Бесплатно | Бесплатно | 250 руб. |
| Перевести деньги с карты в другой банк | 1,95 % от суммы операции
(min 30 р.) |
1,95 % от суммы операции
(min 30 р.) |
Не осуществляется |
| Перевести деньги на карту Альфы из другого банка | Бесплатно | Бесплатно | Не осуществляется |
| Перевод между своими счетами до 600 000 р. | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно |
Для тарифа «Комфорт»:
| Мобильное приложение «Альфа-Мобайл» | Интернет-банк «Альфа-Клик» | Отделение Альфа-Банка | |
| Перевести клиенту Альфы | Бесплатно | Бесплатно | 250 руб. |
| Перевести деньги в другой банк | Бесплатно | Бесплатно | 1,5 % от суммы операции
(min 150 руб.) |
| Перевести деньги с карты в другой банк | 1,95 % от суммы операции
(min 30 р.) |
1,95 % от суммы операции
(min 30 р.) |
Не осуществляется |
| Перевести деньги на карту Альфы из другого банка | Бесплатно | Бесплатно | Не осуществляется |
| Перевод между своими счетами | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно |
И для тех, кому подходит тариф «Максимум+»:
| Перевести клиенту Альфы | Бесплатно |
| Перевод с карты другого российского банка на карту Альфы | Бесплатно |
| Перевод с карты Альфы в другой российского банк | 1,95 % от суммы операции
(min 30 руб.) |
| Переводы на счета физических и юридических лиц в Альфе | Бесплатно |
Мнение редакции «Финансы для Людей»
Карты действительно получились любопытными, и, пожалуй, для тех, кого жизнь связала с дорогой, это очень привлекательный вариант. Но даже если взять обычного автовладельца, ежемесячные траты которого на бензин составляют в среднем 3-5 тысяч рублей, то 10% от этой суммы, в общем-то, легко покрывают плату за годовое обслуживание, по крайней мере, для дебетовой карты. Приплюсуем сюда возможность накопления и некоторые другие «плюшки» – это довольно устойчивые преимущества, чтобы сделать свой выбор. Заказать карту можно, кстати, онлайн, заполнив анкету и посетив отделение после того, как карточка будет готова.
Для того чтобы отбить плату за кредитку с кэшбэком то Альфа-банка, придётся тратить в соответствующих категориях усерднее.
Эти карточки хорошо подойдут всем любителям ресторанов быстрого питания и потребляющим бизнес-ланчи. Хотя по этим категориям банк вернёт только 5%, но и траты здесь будут выше. Теперь добавим дополнительных расходом на различные повседневные нужды, чтобы добрать до 20 тыс. рублей в месяц, и получаем в конце месяца от банка чистого дохода 1-2 тысячи рублей (или более) просто за то, что мы платили по карте. Звучит неплохо, неправда ли?
Единственное, что тут надо учесть – не надо пытаться обмануть банк. Тратьте как обычно с упором на бонусные категории и всё будет хорошо, ведь нас же предупреждают, что не надо злоупотреблять возможностями. К сожалению, банк не разъясняет, где та черта, за которой начинается злоупотребление. Но в общем и целом карта дебетовая и кредитная от Альфа-Банка с возможностью начисления кэш бэка вполне себе хороша и несомненно заслуживает вашего внимания.
Особенности начисления бонусов
Клиент получает возврат денежных средств за покупки только в том случае, если на его карте есть пометка Cash Back. В остальных ситуациях можно рассчитывать на зачисление баллов и бонусов, которые обмениваются на подарки и используются для оплаты услуг в партнерских заведениях.
Начисление по линии банка Cash Back работает следующим образом:
- клиент тратит не менее 20 000 руб./месяц (сумма меняется в зависимости от тарифного плана);
- кэшбэк считается за все расходные операции, разница состоит лишь в размере процента возврата;
- чтобы проверить текущий бонусный счет, необходимо быть подключенным к мобильному приложению банка;
- запрещается производить расходы только по отдельным статьям: например, покупать только топливо или расплачиваться только в ресторанах;
- при несоблюдении обязательных условий, банк может не начислить бонусные деньги или приостановить программу по текущему счету;
- средства возвращаются на счет в конце месяца, если не нарушаются правила по карте (до 25-го числа происходит оборот средств и только после этой даты начисляется кэшбэк).
За что не начисляется
Кэшбэк по карте не начисляется за следующие операции:
- оплата мобильной связи;
- перевод денежных средств между своими счетами и третьим лицам;
- пополнение банковского баланса или электронного кошелька;
- незаконные операции, которые запрещены Банком России или квалифицируются как мошеннические;
- покупка акций, облигаций, драгоценных металлов и т.д.;
- покупки в сетях METRO Cash&Carry, SELGROS Cash&Carry;
- снятие денежных средств в банкомате;
- предпринимательские расходы.
Когда кэшбэк возвращается на карту
Банковский месяц истекает 25-го числа каждого месяца, поэтому до этой даты необходимо выполнить все условия по начислению бонусов. Расчет и фактическое начисление возврата происходит после и может выполняться до 15-го числа следующего месяца. Но чаще всего операция осуществляется быстрее.
Хитрости и подводные камни
Приобретая любую банковскую услугу или продукт, клиент ставит подпись, что ознакомлен и согласен с правилами текущего предложения. В таких документах финансовые учреждения прячут важные моменты и уловки. Но граждане их редко внимательно читают.
Оформляя карту с возвратом денежных средств, нужно учитывать следующие нюансы:
- оплата расходов только по одной категории услуг расценивается банком как злоупотребление и лишает пользователя бонусных средств (чаще всего это касается оплаты только на заправках);
- если клиент оформляет несколько продуктов с кэшбэком, то минимальная сумма месячного оборота учитывается по всем (можно потратить 5000 руб. по одной карте и столько же по второй);
- максимально возможный возврат денег также распространяется на все счета клиента.
