Карты тинькофф с кэшбеком: какие условия и преимущества

Тинькофф Блэк

Это продукт банка Тинькофф. До конца первого осеннего месяца имеется акция. Если успеете оформить платежный инструмент до 30/09/2022 г., до конца года на остаток до 300 тыс. вы получите 10%! Для оформления нужно заполнить онлайн-заявку. Получаете карту, скачиваете приложение банка и пользуетесь банковским продуктом.

Из документов нужен паспорт. Возраст от 14 лет. Карту могут получить иностранцы, даже не проживающие в РФ. Однако они должны получить платежный инструмент от курьера лично в руки в России.

Карта работает в 11 странах.

Выпуск и доставка — 0 руб.

За обслуживание надо каждый месяц платить 99 руб. Оплаты можно избежать, если:

У клиента на счетах или вкладах имеется сумма от 50 тыс.
Оформлен кредит в Тинькофф

Кэшбэк:

На любую покупку — 1%
В 4-х выбранных категориях — до 15%
На партнерские предложения — до 30%

Комиссия за обналичивание будет, если сумма:

До 3 тыс. Сбор 90 руб.
От 100 тыс. Сбор 2%, но мин., 90 руб.

Сбор за обналичивание не предполагается в:

Сторонних банкоматах, если сумма в диапазоне 3-100 тыс.
Устройствах Tinkoff до 500 тыс.

Переводы без сборов, если они внутренние либо выполнены по системе СБП.

Если не успеете с оформлением до конца сентября, проценты на остаток составят:

6% годовых. Должны выполняться условия банка: остаток до 300 тыс. и покупки от 3 тыс./мес., плюс подписка Tinkoff
3%: все аналогично, но без подписки
0%: в прочих случаях

Начисление и списание

Система поощрения «Tinkoff Black» за последние годы несколько раз изменялась и имеет определенные хитрости, о которых важно узнать клиентам

Правила начисления бонусов

Использование баллов.

При расчете карточкой за покупки банковская автоматическая система идентифицирует вид расходов по МСС коду, присвоенному торговой точке. За операции, совершенные по карте, клиент получает премии в соотношении: 1 бонус – 1 рубль. При расчете вознаграждений банк умножает потраченную сумму на коэффициент, установленный для конкретной операции.

1%	Оплата любых услуг и товаров по безналичному расчету.
5%	Оплата товаров и услуг из списка особых категорий.

Начисление скидок по спецпредложениям возможно в фиксированной сумме или в процентах от потраченных средств. Результат расчета округляется в меньшую сторону до целых чисел, и полученная сумма начисляется клиенту.

За весь расчетный период банк может начислить не более 3 тыс. бонусов. Сумма, превышающая установленный лимит, сгорает и не переходит на следующий квартал.

Причины списания бонусов

Тинькофф оставляет за собой право аннулировать кэшбэк по карте, если ее держатель:

замечен в злоупотреблении программой;
нарушил правила программы лояльности;
получил лишние бонусы в результате ошибки оператора.

Списание премий производит банковский сотрудник. Их размер не должен превышать количество бонусов, начисленных за расчетный период. Тинькофф может исключить из программы клиентов, которые злоупотребляют привилегиями или совершают мошеннические действия.

Активация повышенного кэшбека

Акции.

Банк ежеквартально устанавливает группы товаров с кешбеком до 5%. Для каждого клиента предлагаются свои категории в зависимости от его трат. Ознакомиться с предложенным списком и выбрать 3 подходящих варианта можно в личном кабинете интернет-банкинга.

Для этого необходимо войти в систему с помощью логина и пароля и выполнить следующие настройки:

Выбрать необходимую карточку и нажать кнопку «Подключить повышенный cash back».
Открыть раздел «Выбрать категории».
Развернуть предложенный банком список и отметить от 1 до 3 пунктов. Нет необходимости указывать сразу 3 категории, их можно выбирать в течение всего квартала.
Нажать кнопку «Сохранить».

Быстро ознакомиться с выбранными категориями позволяет кнопка «Бонусы», расположенная в главном меню.

В интернет-банке клиенту доступны сведения: период и процент начислений, максимальный срок подключения остальных категорий, наличие спецпредложений и другая информация. Изменять выбранные настройки не разрешается. На следующий квартал банк предложит новые категории кэшбэка от Тинькофф для выбора подходящих вариантов.

Ограничения по бонусной программе

Премиальные программы Тинькофф Банка не распространяется на следующие операции с карточкой:

внесение средств на карт-счет любым способом;
получение денег наличными в банкомате или кассе;
пополнение электронного кошелька;
расходные операции в других финучреждениях, указанных в списке на сайте Тинькофф;
перевод средств любым способом с карточки, подключенной к программе;
расчет за покупки через онлайн-банкинг в разделе «Платежи и переводы»;
операции с запрещенными МСС кодами, обозначенными в условиях бонусной программы.

Кэшбек не распространяется на операции, совершенные в электронном сервисе или на сервисе Card2Card от Тинькофф.

Дебетовые карты

Теперь хотелось бы сделать некоторые замечания по поводу того, насколько банкам выгодны “карточки”. С их помощью мы часто совершаем покупки, рассчитываясь на кассах магазинов и не переплачивая при этом. Общеизвестный факт, что банковские учреждения стараются “подсадить” клиента на свои карты: им выгодно, чтобы люди совершали по ним как можно больше транзакций, пополняя ряды клиентов банка. Кроме того, не будем забывать и о платных опциях (пополнение карточного счета, снятие наличных в банкомате и другие). Все это составляет доходную часть деятельности банка.

Разумеется, по схожему принципу работает и «Тинькофф». Кэшбэк (отзывы о котором мы представим в конце нашей заметки), действующий в этой системе, стимулирует покупателя работать именно с картой ТКС. По этой причине мы четко видим выгоду учреждения от того, что сами платим их картой. Она проявляется в нашей “привязанности” к такому виду расчетов.

Да и, можно сказать, покупатель также получает от этого явные преимущества. Ведь, во-первых, оплачивать товар “карточкой” действительно гораздо удобнее, чем наличными; а во-вторых, мы получаем упомянутый ранее кэшбэк.

Карты с кэшбэком до 30 процентов

Тинькофф предлагает покупателям обширный список карт на выгодных условиях. Специальными предложениями может воспользоваться любой держатель карты банка. Пожалуй, наиболее прибыльными и популярными являются две карты: дебетовая Тинькофф Блэк и кредитная Тинькофф Платинум.

Тинькофф Блэк

Карта Тинькофф Блэк относится к дебетовым картам. Его главное отличие от кредита заключается в том, что вы можете использовать свои средства на выгодных условиях, а не заемные средства.

Базовые ставки по карте :

Кэшбэк на карту Тинькофф Блэк:

Стандартный кэшбэк составляет 1% на все покупки, в магазинах партнеров банка он варьируется от 3% до 30%. Вы также можете получить дополнительные баллы, выбрав категорию магазина из предложенных в интернет-банке. Максимальный кэшбэк, который может получить владелец карты, составляет 3000 рублей.

Тинькофф Платинум

Кредитная карта Тинькофф – это симбиоз карты бесплатной рассрочки и кредитной карты с льготным периодом.

Базовые ставки по карте :

Кэшбэк на карту Тинькофф Платинум :

При совершении покупки по специальным предложениям в магазине-партнере банка кэшбэк по карте составляет от 3 до 30%. При покупках в других магазинах кэшбэк составляет 1%.

Получаем максимальный кэшбэк по картам

Как использовать карты для возврата денег в банке:

Расплачивайтесь в кофейне за всю компанию и позвольте друзьям переводить деньги на вашу карту. Это позволит вам получить больше кэшбэка за покупку.
Следите за новыми акциями банка, они появляются каждые 2-3 недели.
Расплачивайтесь картой как можно чаще и получайте максимум бонусов, это выгодно.
Подключите премиальную категорию кэшбэка. Итак, по трем выбранным категориям вы можете получить кэшбэк не 1%, а от 3% до 15%.

Оформление карты Тинькофф

Доставка карты производится через курьера. Оформление заявки доступно только онлайн. Процесс занимает не более 2 минут.

Инструкция:

На сайте выберите подходящий пластиковый продукт.
Прочитайте пользовательское соглашение с тарифами.
Нажмите на кнопку «Оформить карту».
Заполните анкету, указав персональную информацию (Ф.И.О., контакты для связи, дату рождения, гражданство, адрес).

Вы пользуетесь продуктами банка Тинькофф?

Постоянно!Хочу попробовать
Выберите 3 категории кэшбэка.
Укажите валюту.
Для кредитных продуктов укажите лимит средств и цель их использования.
Нажмите «Оформить».

В течение часа заявителю поступает звонок из банка. Сотрудник согласовывает удобный способ получения карты и дату.

Кэшбэк Тинькофф Платинум, Black и баллы браво

Условия начисления cashback по банковским картам зависят от их разновидностей:

«Платинум». Принимает участие в программе лояльности «Браво». Кэшбэк составляет 1% за оплату услуги или товара, 3-% по специальным предложениям. Cashback начисляется в формате бонусов, которые можно переводить в рубли или же тратить на оплату счетов в кафе или на билеты ж/д транспорта.
«Блэк». На сумму покупки начисляется 1% + 3 балла на карту «перекресток».
S7. Предусмотрены бонусы при оплате услуг авиакомпаний. На счет пользователя возвращается до 4 миль за каждые потраченные 60 руб. при оплате на сайте компании. При оплате за другие покупки – по 2 мили на каждые 60 руб. в чеке.
Drive. Отличный вариант для владельцев собственных транспортных средств. Cashback начисляется в виде бонусов – 10% при оплате на автозаправочных станциях, до 5% при оплате других автоуслуг (платные дороги, автомойки и платные парковки). При оплате штрафов кэшбэк начисляется в размере 5% (при оплате в личном кабинете).
«Перекресток». Начисляется по 4 балла за каждые 10 рублей, потраченные на официальном сайте Perekrestok.ru или по 3 балла при оплате в стационарных магазинах.
All Airlines. Вариант для путешественников. Бонусы начисляются в виде милей, которые можно потратить на полеты. При оплате такси и брони в отелях на счет возвращается до 10%, при ж/д и авиаперелетах – до 5%.
«Азбука Вкуса». Отличный вариант для покупателей, которые предпочитают отовариваться в продуктовом супермаркете. Cashback возвращается в виде бонусов (6 бонусов = 1 рублю). При оплате других покупок за каждый рублю начисляется только 1 бонусный балл.
VISA FIFA. Кэшбэк предусмотрен только на покупки спортивных товаров.

Самостоятельно изучить информацию можно в соответствующем разделе на официальном сайте банка. Там же можно ознакомиться с информацией, как пользоваться кэшбэком Тинькофф.

Условия обслуживания

Итак, нужно подчеркнуть, что обслуживание карт, по которым проводится начисление cashback, на самом деле, платное. Стоимость его составляет 99 рублей в месяц, и списание этой суммы (в качестве, очевидно, абонентской платы) проводится ежемесячно. Клиент, который не имеет достаточно суммы на счету, просто “пропускает” этот платеж. То же самое касается и тех, у кого на карте находятся денежные средства в размере, превышающем 30 тысяч рублей. Таким образом, есть способы, которые позволяют сделать работу с карточкой ТКС бесплатной (о них мы и узнали из отзывов).

Также нужно сказать, что на дебетовую карту начисляются проценты от суммы, находящейся на счету. В частности, речь идет о 8-процентном годовом доходе. Разумеется, это меньше, чем мог бы дать какой-либо депозитный вклад, оформленный по привычной нам процедуре — однако, учитывая, что с карточки деньги можно снять в любой момент, это неплохая выгода.

Что касается услуги кэшбэк, «Тинькофф»дает стабильную ставку в 1 % от стоимости всех товаров, которые покупались клиентом с помощью данной карты. Соответственно, начисление происходит после подтверждения того, что клиент совершил покупку. Отследить, было ли зафиксировано движение средств на ваше карте, можно при помощи интернет-банкинга. Каждый клиент получает доступ к личному кабинету со всеми транзакциями.

Виртуальная карта МИР Тинькофф

Виртуальная карта — это платежный инструмент, который не выпускается в физической форме и представляет собой набор реквизитов для оплаты покупок. Такой продукт предоставляется в качестве дополнительного к уже действующему счету.

Можно ли оформить виртуальную (электронную) карту МИР в Тинькофф?

«Тинькофф» предлагает своим клиентам услуги по выпуску виртуальной дебетовой карточки с бесплатной эмиссией и обслуживанием без комиссии. Заявителю не нужно ждать несколько дней. Карта выпускается мгновенно и сразу может применяться по своему назначению.

Продукт можно использовать в следующих целях:

Как открыть виртуальную карту МИР Тинькофф

Для оформления виртуальной карточки нужно воспользоваться специальным сервисом в личном кабинете на официальном сайте финансового учреждения или в мобильном приложении.

Оформить карту МИР в приложении Тинькофф

Чтобы оформить цифровую карточку МИР в приложении банка «Тинькофф», нужно выполнить следующие действия:

Войти в приложение.
Выбрать счет, к которому требуется привязать цифровой продукт, нажать кнопку «+» и активировать функцию выпуска карточки.

Указать, для кого оформляется карта (для себя или для другого человека), и выбрать ее тип (виртуальная).

Выбрать платежную систему (МИР) и установить лимит.

Ввести код из СМС-сообщения и нажать кнопку «Хорошо».

Ознакомьтесь с предложениями других банков, выпускающих карты МИР: ВТБ, Газпромбанк, Райффайзенбанк, Альфа-Банк, Почта Банк, Россельхозбанк, Открытие.

Условия дебетовой карты Тинькофф

Рассмотрим по пунктам все условия дебетовой карты Tinkoff Black Platinum. Это самая универсальная и лучшая карта.

2.1. Процент на остаток по карте

Процент на остаток 7,0% по карте. Ранее он был значительно выше (14%, 12%, 10%, 8%, 7%, 6%). В зависимости от ключевой ставки ЦБ, Тинькофф периодически корректирует эту ставку.

Для того, чтобы получать 7,0% необходимо совершить с начала периода операций на сумму от 3000 рублей (абсолютно любые покупки). Как только условие выполнено, Ваши деньги начинают лежать под процент. Если не совершать никаких трат, то процент будет равен нулю.

Максимальная сумма, на которую начисляют процент 300 тыс. рублей. Если на карте лежит больше, то на эту сумму ставка будет меньше в 2 раза. Например, если сумма на карте 400 тысяч рублей, то на 300 тысяч — 7,0%, а на 100 тысяч в два раза меньше.

Есть вариант использования накопительного счета, как способ держания денег свыше 300 тыс. рублей и с той же процентной ставкой там 6%. Сумма на этом счете не ограничена.

Подводя итог, процент на остаток по карте действительно солидный. В этом плане у Тинькофф есть лишь несколько конкурентов.

2.2. Кэшбэк на все покупки от 1%

Солидный кэшбэк на все покупки от 1%. Например, Вы оплачиваете продукты, одежду, билеты картой Тинькофф. В конце Вашего расчетного периода Вам вернут 1% от всех покупок.

Каждый квартал есть возможность выбрать 3 категории повышенного кэшбэка (5%). Категории у каждого пользователя свои и меняются каждый квартал. Например, это могут быть «Цветы», «Животные», «ЖД Билеты», «Спорт», «АЗС», «Кино».

2.3. Как рассчитывается кэшбэк у Тинькофф

Например, Вы покупаете что-то на сумму 99.9 рублей. На такую покупку кэшбэк не будет начисляться, поскольку сумма возврата менее 1 рублей. Кэшбэк у дебетовой карты Тинькофф начисляются только на суммы кратные 100 рублям.

Например, на покупку 500 и 599 рублей начислят одинаковый размер кэшбэка в 5 рублей.

Примечание 1

Есть бонусные предложения от отдельных магазинов/сервисов. При активации предложения можно получить скидку 30%. Например, я несколько раз так активировал предложение от Бургер Кинга.

Примечание 2

Максимальная сумма кэшбэка в месяц 3000 рублей. Но спецпредложения учитываются отдельно и с учетом их, возврат может быть больше. К примеру по обычным платежам 1000 рублей, а по спецпредложению 5000 рублей, то в сумме будет 6000 рублей.

2.4. Бесплатное обслуживание карты

Обслуживание карты стоит 99 рублей, но можно ее легко сделать бесплатной. Для этого надо соблюсти одно из следующих условий:

Иметь на карте сумму не менее 30 тыс. рублей в течении всего месяца. Если хотя бы один раз в месяц в конце дня сумма будет менее 30 тыс., то условие не выполнено
Иметь вклад в Тинькофф банке на сумму от 50 тыс. рублей

Лично я придерживаюсь первого варианта и ни разу не платил 99 рублей за обслуживание.

2.5. Снятие денег в любом банкомате без комиссии

Дебетовая карта Тинькофф позволяет снимать деньги без комиссии в любом банкомате мира. Минимальная сумма снятия 3000 рублей, иначе будет взиматься комиссия 2% (но не менее 90 рублей).

Также есть максимальной лимит на снятие в месяц 100 тыс. рублей. Если месячный лимит на снятие 100 тыс. рублей превышен, то будет взиматься комиссия за снятие (2%). Информация о лимитах есть в интернет-банке. Правда его можно попросить увеличить в индивидуальном порядке, позвонив оператору.

Через банкоматы Тинькофф можно снимать 500 тыс. рублей в день.

В качестве альтернативного варианта снятия, можно бесплатно отправить деньги на свой счет в другом банке и снять их там (например, через счет Сбербанка).

2.6. Удобные варианты пополнения карты

Карту можно максимально пополнять в месяц на сумму 300 тыс. рублей через партнеров (МТС, Мегафон, Связной и т.д.) или переводом с карт других банков. Переводы на сумму превышающие 300 тыс. рублей в расчетный период (месяц) будут облагаться комиссией.

Если переводы делаются внутри банка Тинькофф, то это ограничение отсутствует. К примеру, Вам переводит другой клиент Тинькофф сумму в размере 100 тыс. рублей, то эта сумма не учитывается в лимите пополнения 300 тыс. рублей.

Помимо этого можно переводить деньги напрямую на свой счет Тинькофф с других банков на любую сумму (это операция будет без комиссии).

2.7. Прочие условия

Бесплатные межбанковские переводы. Можно ежедневно переводить суммы до 800 тыс. рублей без комиссии на свои счета в других банках.
Между клиентами банка Тинькофф не действуют никакие ограничения и лимиты по переводам.
СМС-обслуживание 59 руб/месяц.
Есть интернет банк (самый крупный в мире). Есть приложения для Andorid и IOS
Перевод на карту другого банка бесплатен на сумму до 20 тыс. рублей в месяц. За суммы свыше будет браться комиссия.

Овердрафт по карте Тинькофф Блэк

Овердрафт – это услуга, по которой при недостаточной сумме собственных денежных средств на балансе дебетовой карты, клиент может воспользоваться заемными от банка. Отличие от кредита в том, что средства, поступившие на карту, пойдут сразу на погашение овердрафта.

Тиньофф Банк – один из немногих, кто представляет овердрафт по дебетовым картам. Подключается услуга исключительно по заявке клиента в приложении или на сайте Тинькофф в личном кабинете.

Условия предоставления овердрафта:

до 3000 рублей – бесплатно;
до 10 000 ₽ – комиссия 19 ₽ в день;
до 25 000 ₽ – 39 ₽ в день;
более – 59 ₽ в день.

Платеж должен поступить до даты, указанной в выписке. После оформления карты у клиента устанавливается расчетный период (30 дней), в последний день периода формируется выписка, в течение 25 дней с этого момента нужно внести платеж по овердрафту. Проще говоря, срок пользования овердрафтом – до 55 дней.

Как оформить дебетовую карту Тинькофф Блэк платежной системы МИР

Все просто. Нажимаете кнопку «Оформить». Вы перейдете на форму заполнения личных данных.
Процедура заполнения данных состоит из нескольких простых шагов. Анкета создана таким образом, что у вас не возникнет вопросов по ее заполнению. Главное — достоверно указывайте данные о себе.
После того как все поля будут заполнены, сайт будет обрабатывать сведения. Обычно этот процесс занимает 1-2 минуты.
Получив положительное решение, вы сможете выбрать точную и удобную дату доставки карточки (доставка бесплатная).
В указанный день вам позвонит представитель банка и доставит вашу дебетовку по указанному адресу.

ТОП-5 главных подвохов в условиях Тинькофф Блэк

ТОП-5 главных подвохов Tinkoff Black в 2022

Продукт Тинькофф Black выгоден для обычных клиентов, но есть некоторые нюансы, о которых широко никто не заявляет. Самостоятельно разобраться, в чем подвох у карты Тинькофф Блэк можно, внимательно изучив условия банка. Правда, не всегда это просто и множество особенностей всплывает уже при использовании карточки. Лучше изучить чужой опыт и учесть его при пользовании продуктом.

Главные подвохи карты Тинькофф

Бесплатное обслуживание предоставляется только при соблюдении определенных условий. Подвох вынуждает клиента держать на остатке от 30 тыс. р., иметь вклад на сумму от 50 тыс. р. или активный кредит. В противном случае ему придется ежемесячно платить по 99 р.

Начисление процентов на остаток только на сумму до 300 тыс. р. и только при расходах от 3 тыс. р. за месяц. Этот подвох дебетовой карты Тинькофф Блэк не позволяет использовать ее в качестве полноценной замены вкладу с приходными и расходными операциями или накопительного счета. Не получиться просто зачислить на карточку деньги и положить ее на полку для использования только в случае необходимости.
Округление кэшбэка. Это первое, что вспоминают клиенты, если их спрашивают о том, где подвох у карты. Начисляют кэшбэк с округлением суммы операции в меньшую сторону до 100 р. При покупке на сумму до 100 р. никакого возврата не будет, а при покупке на 999 р. клиент получит кэшбэк только с 900 р.
Категории повышенного кэшбэка. Еще один подвох, связанный с программой лояльности. Каждый месяц банк предлагает клиенту выбрать 4 категории для получения кэшбэка в 5%. Но список категорий для выбора для каждого клиента свой. Часто в него не попадают категории, где делается больше всего покупок.
Одна мультикарта Тинькофф Блэк делает все остальные также мультивалютными. Этот подвох мультивалютной карты Тинькофф Блэк замечают не все, а он может привести к существенным потерям на конвертации. Если сделана 1 мультивалютная карточка, то надо контролировать, к какому из счетов привязан каждый пластик.

Сравнивая плюсы и минусы карты Тинькофф Блэк в 2022 году, легко прийти к выводу, что этот продукт по-прежнему остается одним из лучших предложений на рынке дебетового пластика. Он удачно сочетает кэшбэк, проценты на остаток, возможность бесплатного обслуживания и другие плюсы. Но у карточки есть и подвохи, которые надо учитывать обязательно.

У Tinkoff Black есть минусы, куда без них

Не бывает такого, что за 4 года не находишь минусов даже в самой лучшей вещи в жизни. Так и с Тинькофф.

На сегодняшний день у меня таких минусов два: один про тарифы, другой про карты. К приложению вопросов давно ноль.

Не нравятся условия по процентам на остаток. Если у вас меньше 300 тыс. рублей, то на остаток начисляется 6% годовых, и всё классно. Вариант отличный, сравнимый со среднестатистическим вкладом – и без «штрафов», ограничений на траты и доступ к деньгам.

Но всё, что лежит на карте сверх 300 тыс., не учитывается в подсчёте процентов на остаток. Хоть пять миллионов положите, по Tinkoff Black получать будете только 6% с 300 тыс., ни копейки больше.

Тут логично заметить, что не каждый хранит на банковской карте больше 300 тыс. рублей. И что у Тинькофф есть новая премиум-карта Tinkoff Black Edition, в которой этот лимит снят.

Но сейчас говорим про обычный «блэк», и по нему хранить больше 300К невыгодно. Лучше открывать вклад, либо перекидывать остальные деньги на другую карту.

Можно иметь Black и Black Edition одновременно, а вот Яндекс.Карту – только отдельно

Нельзя завести карты Яндекса и карту Black одновременно. Раньше у Тинькофф можно было иметь только один дебетовый счет, и относительно недавно это ограничение убрали.

Но почему-то оставили в одном случае.

У Тинькофф появилась Яндекс.Карта с отличным кэшбеком за Такси и другие сервисы Яндекса. Чтобы её получить, я должен фактически отказаться от Black – закрыть эту карту и получить новый «пластик», уже с логотипчиком Яндекса.

Радует, что сделать это легко: надо написать в чат поддержки, и через 1-2 дня у вас на руках будет новая, нужная карта. Но почему я не могу просто завести её в дополнение к Black? Жаль.

Сколько я заработал на карте за 2,5 года

Я не расплачиваюсь постоянно этой картой, есть еще кредитная Tinkoff All Airlines где выше кэшбэк, но все же зарабатывать удается:

1% кэшбэка за покупки 1.397 руб.
5% кэшбэка за покупки по повышенным категориям 8.706 руб. Повезло, когда делал кухню и покупал технику, то дали повышенную категорию «Дом, ремонт». В результате за 3 месяца набежало больше 5.000 руб.
4-7% годовых на остаток по счету 21.277 руб.

Всего за 2,5 года я заработал 31.380₽ без напряга, просто расплачиваясь периодически по карте

Как видно из доходов — проще всего зарабатывать на остатке средств на своем счете. Изначально я получал 7% на остаток, потом условия ухудшились и стало 5%. Потом процент на остаток стал вообще 4%. Сумму на счету всегда были разные, но всегда больше 30.000 руб. Иногда на счету было и почти 300.000 руб. — максимальный предел для начисления процентов по счету.

Мне часто выпадает повышенная категория кэшбэка в разделе «Транспорт», а это пополнение для поездок в метро и все поездки на такси. Например, можно положить деньги на проездной в метро и получить с этого кэшбэк 5%. В выписке повышенные категории появляются через пару дней и видна сумма кэшбэка:

Также в 2020 году добавили возможность выбора категории повышенного кэшбэка в 5% каждый месяц. Раньше категории можно было выбирать из предложенного списка один раз в 3 месяца. Были только категории, а сейчас стали добавлять и торговые сети. Например, мне выпала возможность получать 5% кэшбэк в Перекрестке и Улыбке радуги.

Категории повышенного кэшбэка в один из месяцев. Можно выбрать любые три — выбрал «Дом, ремонт», Улыбку радуги и Автоуслуги.Мои основные карты для ежедневных расчетов

Когда кэшбэк не начисляется

Нужно понимать, что возврат идет не за все траты. И вот список операций, на которые кешбек не распространяется.

Пополнить карту

Не важно, наличными деньгами через банкомат или вы сами (или вам кто-то) перевел с карты на карту.

Снять деньги. Да, снятие наличных не относится к тратам (покупкам).

Финансовые операции в других банках (в чужих банкоматах или терминалах)

Допустим, оплата услуг Сбербанка, взнос на депозит Альфабанка, и в таком духе).

Перевести с карты физлицу. Межбанк или перевод с карты на карту.

Операции со следующими MCC (Merchant Category Code — код, обозначающий различные виды услуг): 4812, 4813, 4814, 4816, 4829, 4900, 6012, 6050, 6051, 6529, 6530, 6531, 6532, 6533, 6534, 6536, 6537, 6538, 6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7995, 8999. При совершении оплаты, MCC код магазина сохраняется в базе данных банка. Такие коды запрещены, потому что это невыгодно для банка.