Открываем банковский счет за границей. личный опыт наших читателей из 10 стран: от турции и грузии до индонезии и узбекистана

Как пользоваться мультивалютной картой

Для оплаты товара или услуги мультивалютной карточкой в нужной вам валюте необходимо выбрать соответствующий валютный счет, с которого спишутся деньги. Для этого можно использовать либо автоматический способ выбора счета, либо ручной.

При использовании автоматического способа списание суммы операции происходит со счета, в валюте которого осуществлялась покупка в другой стране. Если страна входит в Еврозону, то произойдет списание со счета в евро. Если покупка совершается в США, то в долларах. При использовании карты в России будет задействован рублевый счет. Открыть мультивалютную карту с автоматическим выбором валюты можно в таких банках, как «Авангард» или «Интерпрогрессбанк».

В том случае, когда покупка или оплата услуг совершается в стране, денежная единица которой отличается от ваших счетов, конвертации избежать не удастся. Деньги спишутся со счета, используемого в качестве основного.

Может возникнуть ситуация, когда на счете, с которого происходит списание, денег недостаточно. В таком случае недостающая сумма будет списана с другого счета. Если и этой суммы не хватит, будет задействован третий счет для полной оплаты. В этом случае также будет использована конвертация. Итак, запомним алгоритм:

• в первую очередь деньги целиком списываются с того счета, в валюте которого происходит расчет в другой стране;
• затем, если денег на счете недостаточно, списывается необходимая сумма с другого счета с конвертацией;
• если средств по-прежнему не хватает на двух счетах, будет задействован третий для окончательного расчета.

Порядок использования счетов вы можете определить заранее, либо это сделает банк. Как правило, недостающая сумма списывается в первую очередь с основного счета. Лучшим решением будет регулярный контроль баланса своих счетов, ведь конвертация денежных средств влечет за собой немаленькие расходы.

С ручным способом выбора нужной валюты все предельно просто. Вам достаточно зарегистрироваться в интернет-банке либо установить на свой смартфон мобильный банк. Затем с помощью этих сервисов вы сможете самостоятельно подключить к карте счет с нужной вам валютой. Несомненным преимуществом такого способа является еще и то, что перепривязка карты с одного счета к другому происходит мгновенно.

Если для вас этот момент важен, обратите внимание на мультивалютные карты таких банков, как «Ситибанк», «Тинькофф», «Альфа-банк». Например, мультивалютная карта «Альфа-банка» предоставляет своим держателям возможность ручного способа выбора валюты

Что такое мультивалютная карта

Пользуйтесь мультивалютной картой в своих путешествиях за границей

Это специальная карта, которая позволяет осуществить привязку нескольких счетов для оплаты товаров и услуг за границей и в России. Люди, которые часто путешествуют, используют ее. Это позволяет экономить деньги и место в кошельке.

Вот основные достоинства мультивалютных карт:

• нет необходимости платить за обслуживание каждой карты;
• не требуется запомнить ПИН-коды;
• возможно конвертировать средства по курсу банка онлайн;
• выгодный курс покупки валюты при переводе денег между счетами.

Мультивалютная карта – это дебетовый продукт. Количество привязанных счетов в другой иностранной валюте зависит от класса карты, подключенного пакета услуг и предложений банка. Обычно основной валютой является национальная, а дополнительными евро и доллар. Но иногда можно дополнительно привязать счета в швейцарских франках, японской йене и китайском юане.

Несмотря на преимущества, есть и недостатки. Так, если на одном счете не хватает денег, то будет происходить списание с другого с конвертацией по невыгодному курсу.

Как отткрыть банковский счет в Казахстане

Личный опыт инженера Сергея Иванова, который открыл счет в Актобе.

Перед открытием счета в банке надо сначала получить казахстанский индивидуальный идентификационный номер (ИИН) в Центре обслуживания населения (местный МФЦ). Этот документ также нужен для того чтобы обращаться в любые государственные учреждения в Казахстане (например, в больницу).

Раньше в ЦОН можно было записаться заранее через интернет, но в конце мая онлайн-запись на «формирование ИИН для иностранцев» была приостановлена. Изначально на портале правительства Казахстана срок возобновления доступности услуги указывался как «1 октября 2022», но сейчас никаких дат нет, а услуга недоступна по техническим причинам.

Но возможность оформить ИИН оффлайн по-прежнему сохраняется. Из документов нужны только загранпаспорт и казахстанский номер телефона. В Центре фотографируют и обещают сделать ИИН за три дня, но из-за большого наплыва иностранных заявок возможны задержки.

Я открывал счет в Halyk Bank. Нужны загранпаспорт и ИИН. Неименную мультивалютную (тенге, евро, доллар) карту «Виза» выдают моментально. Именную ждать две недели. Я открыл неименную «Визу» и именную «Юнионпэй». Приложение банка помогают настроить в отделении. Счет открывают бесплатно, а за обслуживание взимают плату со второго года пользования. В Kaspi Bank иностранец также может без проблем открыть счет.

Альфа-банк

Наиболее выгодными мультивалютными картами Альфа-банка являются те, что привязаны к пакету услуг «Максимум». Они рассчитаны на состоятельных людей. Их ежегодное обслуживание обходится в 5 тыс.руб.

Чтобы оно стало бесплатным, ежемесячная зарплата держателя карты должна равняться четверти миллиона рублей, а остаток — 3 млн. руб. Может быть и другое условие бесплатного обслуживания – совершение ежемесячных покупок от 100 тысяч руб. по безналичному расчету. Оформить карту можно на сайте Альфа-банка.

Благодаря пакету «Максимум» у мультивалютных карт Альфа-банка есть свои преимущества:

• безопасность при оплате за границей при помощи специальных чипов;
• конвертация валюты по курсу ММВБ;
• бескомиссионное снятие наличных во всех банкоматах мира;
• СМС-оповещение о транзакциях;
• бесплатность пользования интернет-банком;
• доступность мобильного приложения;
• самостоятельное ручное управление перепривязками счетов.

Мультивалютная MasterCard Black Edition от ВТБ 24 с пакетом «Привилегия»

Лицам, оформившим экземпляр MasterCard Black Edition, ВТБ 24 автоматический открывает три счета в популярных мировых валютах:

• рубль;
• евро;
• доллар США.

Договор о комплексном обслуживании содержит следующие моменты:

• оформление/обслуживание бесплатное;
• досрочный перевыпуск – 2800 рублей;
• можно подключить максимум 4 дополнительных экземпляров;
• ежедневный лимит – 400 тысяч;
• суточный лимит – 3 миллиона;
• подключение к банковскому функционалу ВТБ24-Онлайн;
• обналичивание в других банках – 1% (минимум 300 рублей), в ВТБ 24 – бесплатно;
• страхование карты и ее держателя в заграничных поездках.

Клиент участвует в бонусной программе банка. За каждые потраченные 25 рублей начисляется 1 балл.

Как начисляется доход

Доход по вкладу будет начисляться один раз в квартал. Если полученные проценты клиент оставляет на счёте, они будут прибавлены к общей сумме, и в следующем квартале проценты также будут начислены и на них. То есть, данный вклад с капитализацией процентов. Но вместо этого их можно снять наличными либо на карту.

Интересная особенность этого вклада – при пополнении счёта до следующего неснижаемого остатка процентная ставка вырастает. Так, если изначально вклад на два года составлял 350 000, что давало право на получение 5,4% годовых (неснижаемый остаток 100 000), а через год вклад и сам подрос, и был пополнен, в результате чего достиг неснижаемого остатка в 500 000, будет предложено перезаключить договор. Можно либо согласиться – и в этом случае новый неснижаемый остаток будет установлен на уровне 500 000, а процентная ставка вырастет до 5,55%, либо отказаться – тогда неснижаемый остаток останется прежним – 100 000, как и процентная ставка. Зато в оставшийся до истечения вклада год с него можно будет снять 400 000 плюс проценты, которые будут начислены за это время.

Преимущества и недостатки мультикарты

Рассмотрим возможности и недостатки мультикарты. Плюсы карты:

• у неё есть накопительная система (кэшбэк 10 %);
• если выполнять условия банка ВТБ, то можно не платить за обслуживание карты;
• можно узнать бесплатно о состоянии счёта мультикарты;
• Вы сможете оформлять на одном счету не больше пяти карт;
• есть доступ к полному «Пакету услуг» мультикарты ВТБ;
• у Вас будет свой личный кабинет, который позволит Вам управлять свои счётом.

И недостатки:

• чтобы получить кэшбэк нужно тратить с карты не менее 75 000 рублей в месяц;
• если Вы мало используете мультикарту, то каждый месяц придётся платить за неё 249 рублей;
• расход денег на комиссию во время оплаты различных услуг, товаров с  мультикарты.

Это самые основные недостатки и преимущества мультикарты от ВТБ. Они помогут Вам определиться, стоит ли её заказывать или нет. Есть ещё похожие карты – мультикарта Сбербанка и Тинькофф, о которых будет рассказано далее.

Что о них необходимо знать?

Если вы решили открыть мультивалютную карту, тогда помните, что на данный момент она имеет ряд преимуществ. К основному относится то, что у вас появится возможность осуществлять снятие в любом банкомате мира. Соответственно, если вам будет недостаточно средств с одного счета, тогда их можно будет добавить с другого. Большинство карт могут иметь собственную поочередность списания. На территории России очередность ваших средств будет следующая: рубли, доллары, евро.

Если во время использования вы заметили, что вам не хватает средств, тогда при необходимости также можно будет взять краткосрочный кредит. Его выдача происходит в российской валюте, а сам вид кредита будет иметь название овердрафт. Если вы обладаете мультивалютной картой, тогда помните, что у вас будет возможность воспользоваться рядом преимуществ. К основному можно отнести то, что все карты подобного типа обязательно страхуются от кражи. Такие права могут получить только клиенты, обладающие мультивалютными картами. Во время снятия средств в другой стране, конвертация будет происходить по курсу, который присутствует в банке на данный момент. Если вы решите отправиться за границу, тогда помните о том, что в этом случае у вас больше не будет необходимости менять свои деньги в банке. На данный момент нет возможности снять средства без процентов. Этот вид снятия будет доступным только на территории России. В других странах с вас могут снять от 1 до 5%. Сумма будет зависеть именно от банка, в который вы обращаетесь.

Что за мультикарта и является ли она мультивалютной

Несмотря на схожесть названий, мультивалютная карта и мультикарта – разные вещи. Первая предполагает привязку к одному пластику сразу нескольких валютных счетов. То есть, владея одной картой, можно рассчитываться и в долларах, и в евро, и в рублях, не боясь при этом потерять на конвертации валют.

В зависимости от банка, валюта оплаты определяется автоматически или настраивается вручную в личном кабинете. Если на активном балансе в момент списания недостаточно средств, деньги заимствуются с другого счета – тогда оплата может произойти по невыгодному курсу.

Мультикарта (МК) – это название пластика, выпускаемого именно банком ВТБ. В других кредитно-финансовых организациях таких продуктов нет. В отличие от мультивалютной, дебетовая карта ВТБ привязывается к одному валютному счету: клиент при оставлении заявки указывает, в какой денежной единице ему нужен пластик. Доступные валюты мультикарты — доллары, евро и российский рубль.

Особенность МК в том, что она совмещает в себе функции нескольких видов карт. Если изучить предложения разных банков, то видно, что каждая организация, пытаясь привлечь клиентов, предлагает не просто платежный продукт, а карту с дополнительными бонусами: кешбэком, начислением процентов на остаток, скидками на услуги и т.д. Согласно условиям по использованию дебетовой мультикарты ВТБ, держатели могут получить сразу несколько полезных функций.

Есть ли у ВТБ мультивалютные карты в принципе

ВТБ 24 одним из первых начал выпускать мультивалютные карты, однако, не так давно банк отказался от их продажи, создав в качестве альтернативы мультикарту. Причины такого решения неизвестны: банк официального ответа не давал. Можно предположить, что прекращение продажи МВК связано с множеством негативных отзывов клиентов, которые жаловались дорогое обслуживание, некорректную работу, потерю средств на конвертации.

Дело в том, что когда клиент вносил на валютный счет соответствующую денежную единицу, деньги автоматически конвертировались в рубли. Когда же пользователь снимал валюту, она опять же конвертировалась.

По сути, банк как бы покупал иностранную единицу у клиента, а потом ему же ее и продавал. Так как курс нестабилен, получалось, что держатель карты терял часть средств, а иногда и оставался должен банку. С новым продуктом от ВТБ таких проблем не возникнет, так как по условиям пользования картой, мультикарта поддерживает только один счет.

Дополнительные бонусы и опции мультикарты

Перед тем как начать пользоваться специальными бонусами мультикарты, необходимо выяснить, что из себя представляют предложенные опции. В 2020 году банк предлагает 7 категорий:

• Авто. Повышенное начисление кешбэка за расчёты на АЗС оплату парковок. Пользователям возвращается от 2 до 11% от потраченных средств.
• Рестораны. Кешбэк от 2 до 11% предусмотрен за оплату счетов в кафе и ресторанах, а также за покупку билетов в кинотеатры и театры.
• Кешбэк. Опция предполагает начисление бонусов за оплату всех товаров и услуг. Размер начислений – от 1 до 2,5%.
• Коллекция. За любые покупки клиент получает бонусы, которые может потратить только на товары программы bonus.vtb.ru. Максимальное начисление – 16% от суммы покупок. 1% равен 1 бонусу.
• Путешествия. Здесь вместо бонусов, держатель пластика получает мили, которыми может оплачивать авиа- и ж/д-билеты, бронирование гостиниц, аренду транспорта и т.д. Все покупки производятся через travel.vtb.ru.
• Сбережения. Опция дает преимущества клиентам, у которых открыт счет в ВТБ банке – текущая годовая ставка вклада будет увеличена на 0,5-1,5%.
• Заемщик. Новая услуга в разделе «Специальные возможности МК». Согласно условиям, опция снижает годовую ставку по кредитам на 1–10%.

Расчёт бонусных начислений напрямую зависит от суммы потраченных средств. Банк разделяет размер денежного оборота на 4 категории:

• до 5 тыс. – начислений не будет;
• от 5 до 15 тыс. — минимальный процент;
• от 15 до 75 тыс. – средний процент;
• свыше 75 тыс. – максимальный процент.

Приблизительно рассчитать свою выгоду можно на сайте ВТБ. Найдите карту, соответствующую вашему типу, выберите «особую категорию», которую вы планируете использовать, укажите сумму своих ежемесячных расходов. Калькулятор покажет, какое вознаграждение вы сможете получить через год (например, https://www.vtb.ru/personal/karty/multikarta-debetovaya/).

Какую карту можно сделать мультивалютной

МВК – это не специальный отдельный продукт от банка, а дополнительная опция дебетовой карты Тинькофф Блэк. Мультивалютность поддерживает как стандартная, так и премиальная карточка. Вы можете заказать новую карту или сделать мультивалютной уже имеющийся черный пластик.

Важно: мультивалютным станут все дополнительные карточки, привязанные к вашему счету. Если дополнительная карта выпущена на вас, то разницы между пластиками не будет

Небольшие ограничения, например, отказ от предоставления выписки, предусмотрены, если дополнительная карточка выпущена на другого человека.

Предложения банков по мультивалютным дебетовым картам

Предложения по содержанию нескольких счетов на одном пластике предлагают не все банки – возможно, это связано с тем, что продукт не так давно появился на финансовом рынке.

Тем не менее, среди имеющихся на 2021 год предложений можно найти действительно интересные предложения, с невысокой платой за обслуживание и наиболее удобным интерфейсом. Небольшой рейтинг ниже поможет выбрать лучшую (согласно ваших нужд) мультивалютные карты.

Тинькофф Black

Одна из популярных МВК — Тинькофф Black. Карта может оставаться как моновалютной, так и мультивалютной. Пользователь сам выбирает, какие валюты подключить. Все операции, в том числе открытие валют, происходит в личном кабинете. Для заказа карты необходимо оставить заявку на сайте компании. Основное достоинство «черного» пластика – возможность содержать до 30 разных счетов.

Справка: обычно мультивалютные карты поддерживают 2 иностранных счета – доллары и евро.

Банк предлагает бесплатное обслуживание при соблюдении одного из условий:

• взят кредит в Тинькофф;
• открыт вклад не менее чем на 50 тыс.рублей;
• на протяжении месяца на счету находилось не менее 30 тыс. рублей.

Если требования не соблюдены, оплата составит  99 рублей ежемесячно . Помимо этого, владельцы карт могут получить до 6% годовых на остаток и кешбэк от 1 до 30%. Недостаток МВК Тинькофф – отсутствие функции автоопределения валюты. Деньги списываются с основного счета и, если вы забудете его поменять, то потеряете часть денег на конвертации.

Alfa Travel Premium от Альфа-банка

В Альфа-банке практически любую карту можно сделать мультивалютной. Например, Alfa Travel Premium может поддерживать 4 иностранные единицы и одну отечественную. К иностранным валютам относятся доллары, евро, английские фунты и швейцарские франки.

Держатели пластика могут бесплатно снимать деньги в любой стране мира, получать до 7% на остаток и кешбэк до 11%, который возвращается не деньгами, а милями. Обслуживание карты бесплатно. Помимо этого, Альфа-банк предлагает множество бонусов своим клиентам, например, скидки на услуги компаний-партнеров: такси, рестораны, онлайн-кинотеатры.

Мультикарта ВТБ

Дебетовая МВК от ВТБ поддерживает 3 валюты – рубли, доллары, евро. Комиссии за снятие наличных в сторонних банкоматах и за онлайн-переводы возвращаются в виде кешбэка при покупках от 5 тыс. рублей в месяц.

Бесплатное обслуживание предоставляется, если остаток на карте не менее 15 тыс. рублей либо если за месяц эта сумма была потрачена при безналичной оплате. Льготное обслуживание также получают владельцы зарплатных карт. В остальных случаях будет списывать по  249 рублей ежемесячно .

Справка: держатели мультикарты могут оформить до 5 дополнительных карт.

Дополнительным бонусом является кешбэк: до 2,5% от любых покупок и до 10% за оплату определенных категорий товаров, например, категории авто или рестораны.

Мультивалютная карта от Россельхозбанка

МВК оформляется в рамках программы «Банк в кармане Платиновый». Банк предоставляет стандартный набор валют – рубли, доллары, евро. Достоинство предложения – автоопределение валюты списания. В отличие от Тинькофф банка, здесь не возникнет ситуации, когда вы по ошибке рассчитались с другого счета.

Дополнительные бонусы:

• кешбэк – от 1 до 15%;
• начисление на остаток при ежемесячных покупках более чем на три тысячи рублей – 5%;
• скидки у партнеров;
• бесплатная страховка и услуга смс-информирования.

Снимать наличные можно во всех банкоматах без комиссии, но в пределах лимита. Главный недостаток – попасть в рамки «бесплатного обслуживания» очень сложно: необходимо ежедневно иметь на всех счетах, открытых в РСХ суммарно не менее 1 млн рублей. Если условие нарушено, оплата составит  10 тыс. в год .

CitiOne+ от СитиБанка

Мультикарты от СитиБанка поддерживают, помимо трех стандартных валют, еще 7 – британский фунт стерлингов, швейцарский франк, японская иена, южноафриканский рэнд, сингапурский доллар, новозеландский доллар, австралийский доллар. Деньги можно снимать во всех банкоматах без комиссии. Дополнительная плата за рублевые переводы в другие банки не взимается.

Бесплатное обслуживание можно получить при соблюдении одного из условий:

• за предыдущий месяц на карту поступило более 80 тыс. рублей в рамках зарплатного проекта;
• среднемесячные баланс карты не опускался ниже, чем на 300 тыс. рублей;
• сумма безналичных расчетов по карте за предыдущий месяц составила более 30 рублей.

При несоблюдении требований стоимость обслуживания карты составит  250 рублей в месяц .

ТОП-5 мультивалютных карт в России

Есть немало банков, которые предлагают данный продукт своим клиентом. Но клиенты предпочитают подобные карты оформлять в крупных компаниях. Стоит рассмотреть более подробно, где и на каких условиях можно получить этот продукт.

Альфа-Банк

Это крупный банк, который входит в ТОП-10 в России. Он предлагает мультивалютную карту, которая обладает рядом важных достоинств:

• использование чипов для обеспечения большей безопасности при оплате за пределами РФ;
• конвертация по курсу, приближенному к курсу Московской биржи;
• снятие наличных без комиссии в любых банкоматах мира (необходимо приобрести соответствующий пакет услуг);
• получение информации о совершенных транзакциях по смс;
• бесплатный интернет-банк;
• доступ к мобильному приложению;
• возможно самостоятельно осуществить перепривязку.

Это предложение действует только в рамках пакета услуг Максимум. Он подходит состоятельным людям, так как стоимость годового обслуживания составляет 5 000 рублей в месяц. Бесплатное обслуживание предполагается при зарплате от 250 000 рублей в месяц на счет в Альфа-Банке, наличии неснижаемого остатка 3 миллиона рублей или при покупках от 100 тысяч рублей в месяц безналичным способом.

Тинькофф Банк

Этот банк тоже предлагает мультивалютную карту для состоятельных граждан. Речь идет про Тинькофф Блэк. Вот ее основные достоинства:

• 6% на остаток средств;
• cash back до 5% реальными деньгами, а не бонусами;
• бесплатное снятие денег в банкоматах любого банка;
• курс валюты на 0,25% отличается от курса на ММВБ;
• удобный интернет-банк и мобильное приложение.

Мнение эксперта Евгений Беляев Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Стоимость обслуживания всего 1188 рублей в год. Но при наличии вклада в банке, остатка более 30 00 рублей или кредита оплачивать ничего не нужно.

Сбербанк

Многие работают с этой структурой и им удобно открывать новые продукты в ней. Мультивалютная карта обслуживается платежной системой MasterCard. Вот основные условия по этой карте:

• срок действия пластика 3 года;
• стоимость годового обслуживания 3 года;
• лимиты на обналичивания 3 миллиона рублей в месяц и 300 000 рублей в день;
• действует привязка карты к счетам электронных кошельков;
• автоматическое подключение к программе Спасибо от Сбербанка.

Мнение эксперта Евгений Беляев Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Не нужно покупать специальный пакет услуг для оформления этого продукта. Но дополнительные привилегии в виде премиального обслуживания в России и за границей и Priority Pass действовать тогда не будут.

Интерпрогрессбанк

Это относительно небольшая компания, но ее карта Travel Card пользуется большой популярностью у клиентов и у путешественников. Многие специально оформляют ее перед поездкой за границу. Вот особенности этого продукта:

• открытие счетов в долларах, рублях и евро;
• ежемесячная оплата за обслуживание 150 рублей или бесплатно при остатке более 20 000 рублей или совершении транзакций на 10 000 рублей в месяц;
• отсутствие комиссии при обналичивании в банкоматах этой компании;
• лимит на снятие 400 000 рублей в месяц.

Мнение эксперта Евгений Беляев Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Существует cash back. Можно один раз в месяц снимать деньги в чужих терминалах без комиссии. Но смс-информирование, запрос баланса и другие услуги оплачиваются согласно тарифам банка.

ВТБ

Еще один финансовый гигант, который предлагает Мультикарту с возможностью привязать несколько счетов к ней. Вот ее особенности:

• cash back до 2%;
• наличие различных бонусных программ;
• функция овердрафт при заключении дополнительного соглашения с банком;
• начисление на остаток до 10% годовых;
• бесплатное обслуживание при наличии остатка более 15 000 рублей или при ежемесячных расходах безналичным способом на аналогичную сумму.

Как оформить мультивалютную карту в Сбербанке

Тех клиентов, которые интересуются, как открыть мультивалютную карту Сбербанка, в какой-то степени ждет разочарование. Как уже было сказано выше, с 2016 года банк приостановил выпуск мультивалютных карточных продуктов и предлагает гражданам аналогичные платежные инструменты — дебетовые карты, которые можно открыть в рублях, Долларах США или Евро.

Оформление происходит стандартно. Можно обратиться непосредственно в отделение Сбербанка с паспортом или заполнить простую форму на официальном сайте организации. Исключение — Моментальная карточка, так как ее можно открыть только при личном обращении в филиал банка.

Мультивалютная дебетовая карточка MasterCard Gold от Сбербанка

Сбербанк заботится о «финансовом» комфорте клиентов не только на территории РФ, но и за границей.

Лица, оформившие мультивалютные дебетовые карты MasterCard Gold, могут открывать долларовый, рублевый счет, а также в евро. Есть возможность оформить дополнительные экземпляры, в том числе детскую карточку.

Условия обслуживания:

• трехлетний период действия;
• обслуживание основного варианта – 3 тысячи ежегодно, дополнительного – 2,5 тысячи;
• перевыпускается бесплатно;
• месячное ограничение на обналичивание – 3 миллиона;
• дневной лимит – 300 тысяч;
• суточный лимит на пополнение – 10 миллионов;
• комиссионные за снятие наличных в пределах установленного дневного лимита не взимаются, если ограничение превышено – от 0,5%;
• возможность привязки к электронным кошелькам;
• бесплатное пользование сбербанковским онлайновым сервисом.

Условия и комиссии по мультивалютной карте

Как и любой банковский продукт у карточки есть особые условия использовании и обслуживания. Также предусмотрен ряд комиссионных сборов при операциях. Обычно списания происходят в выбранной валюте, но есть два условия, когда произойдет списание рублей:

1. Терминал в магазине/банкомат настроен на списание денег со счета рублях и дальнейшей конвертацией по имеющемуся курсу обмена.
2. Магазин берет комиссию, взяв МСС как у перевода.

В остальных случаях спишется нужная валюта. Покупки по карте принесут кэшбэк 5% в категории месяца баллами. Но расчет идет не от суммы в валюте, а от эквивалента в рублях по курсу ЦБ.

А еще можно снимать наличными и не платить комиссионный процент на сумму до 10000 рублей в месяц. Но для снятия наличных в валюте установлена комиссия 3%. Но выгодный курс обмена практически полностью компенсирует этот сбор.

Что касается кэшбэка, то он рассчитывается от эквивалента в рублях. Так гораздо выгоднее для держателя мультивалютной карты. К примеру, при оплате суммы в 200 долларов, 5% составит 10 баллов. Но если перевести в рули, то в результате вы получите боле 700 баллов возврата.

Преимущества и недостатки мультивалютной банковской карты

Преимущества:

• Нет нужды носить с собой три разные карточки и запоминать три разных пароля;
• Мультивалютная карта универсальна, средства автоматически спишутся со счёта необходимой валюты;
• Выгоднее заплатить за выпуск и обслуживание одной карты, нежели целых трёх;
• Если на счёте нет средств в нужной валюте, деньги автоматически спишутся с другого счёта по курсу платежной системы;
• При выезде за границу деньги не нужно декларировать;
• Карта имеет NFC-чип, что облегчает использование карт как в России, так и за рубежом;
• Многие банки имеют электронный личный кабинет, поэтому все валютные операции можно проводить не выходя из дома.

Недостатки:

• Не в каждом банке можно оформить мультивалютную карту;
• Ограниченная возможность снятия наличных денег;
• Мультивалютные карты не могут быть кредитными, только дебетовыми и овердрафтными;
• При недостатке средств деньги снимутся с другого счёта с учётом комиссии за конвертацию по курсу банка (2,5–3%). Поэтому необходимо следить за денежными средствами на каждом из трёх счётов;
• Не каждому человеку подойдёт мультивалютная карта.

Как открыть банковский счет в Беларуси

Иван Герасименко, автор популярного телеграм-канала @idubeguedu без труда открыл банковский счет в банке «МТБанке» в Минске.

В субботу побывал в солнечном Минске, где за пару мгновений открыл счета в местном банке и получил на руки две карты Visa. Туда поехал на «Ласточке» — ходит дважды в день в 6:20 и 16:00, в пути 7 часов, цена 2200 рублей за эконом и 4500 за бизнес. Обратно вернулся в тот же день на самолете — Аэрофлот и Белавиа летают много и не только в Москву за 3000-6000 рублей в одну сторону.

В Беларуси я выбрал МТБанк, который точно открыт в выходные. Предварительно оставил заявку через их бота: @MTBankSupportBot. Ссылка на него есть и на сайте банка.

В выходные у МТБанка работают два отделения: ул. Петра Мстиславца, 11 (м. Восток) и пр-т Партизанский, 150а (м. Могилёвская). Оба работают с 10:00 до 18:00. Оба находятся в торговых центрах.

Мне первое отделение показалось удобнее по локации (20 минут от ЖД-вокзала на метро или 30 минут на такси от аэропорта), плюс там ТЦ современнее. Вдруг вам надо будет закупиться в закрытых в России магазинах, типа Зары, Бершки, Ойши и т.д.

В отделении электронная очередь, двигается быстро. Для открытия счета требуется только российский паспорт. Заводить местную сим-карту не надо.

Я открыл два счета: в евро и долларах. На каждый из них выдается отдельная карта. В тот день в отделении были только карты Visa, а Mastercard закончились.

• Обслуживание стоит 1 рубль на три года, считай бесплатно. Эта акция закончилась, но они тут же запустили вполне созразмерное предложение: валютная карта на 3 года за 30 белорусских рублей (это 900 рублей). Что как бы тоже почти бесплатно. Можно не спешить, акция «бессрочная».
• Карты моментальные, неименные. Выдаются в отделении. Формально заявку через бота можно и не оставлять, просто если это не сделать, то не попадёте в халявную акцию и потратите больше времени в отделении на оформление этого всего.
• Карты активируются через 10-15 минут после выдачи. В смс приходит пин-код. После этого вы идёте в банкомат и выполняете любую операцию по каждой из карт. Всё, ваши карты готовы к использованию!
• Пополнить счёт можно там же в отделении, операционной кассе или банкомате. Если у вас рубли, то готовьтесь, что кросс-курс накинет 10-20% сверху: сначала рубли переводят в белорусские рубли, а потом их в евро или доллар. Так получилось, что 1000 рублей это $10. Что как бы тоже не больно.
• Из России на карты банков Беларуси можно переводить с карты на карту через сервисы, например, «Киви». Там конвертация вообще приближена к текущему биржевому курсу, но есть небольшая комиссия за пополнение.

В интернете в банк можно войти как в браузере, так и через мобильное приложение «Мой банк». Их новое приложение Moby российские номера пока не поддерживает. Впрочем и в старом всё понятно и наглядно.

Карты Visa и Mastercard белорусских банков принимают во всём мире оффлайн, онлайн, в разных сервисах и магазинах. Их можно привязать к Эппл, Гугл и другим -пэй. В России ими воспользоваться нельзя.

Я без проблем подвязал белорусскую карту к «Ютубу», и моя семейная подписка вновь активна. Даже не надо было менять страну и всё такое. Привет прослушивание видео в фоне и возможность сохранять в оффлайн! «Ютуб» снял с долларовой карты российские рубли (299 рублей). Конвертация прошла по курсу 81 рубль за $1.

Плюсы и минусы

Любая дебетовая карта от Тинькофф может стать мультивалютным продуктом. Условия пользования одинаковы, вне зависимости от того, деньги какого государства находятся на счету. Преимущества и недостатки такой карты:

Предусмотрена поддержка сразу четырех валют: российский рубль, евро, фунты и доллар. Любую позицию можно поменять на другую валюту 30 самых популярных стран. Предусмотрен повышенный кэшбэк на операции в иностранной валюте
Удобно оплачивать покупки на иностранных сайтах. Человек не теряет деньги на конвертации, потому что валюта приобретается с минимальным спредом – по максимально выгодному курсу
Не нужно заказывать дополнительный пластик или активировать платные услуги, как предусмотрено в большинстве банков. Переключение позиций станет активно практически мгновенно
Снятие наличных в банкоматах по четырем основным валютам – бесплатно. Поддержка до 30 счетов с денежными знаками разных государств
Чтобы не тратить время на поиски банкоматов, где можно снять иностранные денежные знаки без комиссии, в приложении предусмотрена карта. В ней терминалы отмечены флажками

Чтобы получать ежемесячный кэшбэк по валютным операциям, траты в этом направлении должны быть не ниже 3000 рублей. При этом переводы и операции снятия наличных не учитываются
Если не активировал в приложении бонусную программу по конкретному магазину, то кэшбэк начислен не будет. Поэтому требуется постоянно мониторить список
Предусмотрено округление денежных единиц не в пользу клиента. Один рубль кэшбэка начисляется за каждые потраченные 100 рублей
Снятие в партнерских банкоматах без комиссии не может быть меньше 3 000, а если дополнительная валюта, помимо основных четырех позиций, то наличку снять не получится
Мультивалютной не может быть пластиковая карта кредитного образца. Также предусмотрены платные оповещения, но их можно отключить

Что такое мультивалютная карта Тинькофф и для чего нужна?

Не так давно, для того чтобы завести счета в различной иностранной валюте, нужно было заводить несколько пластиковых карт. Только с 2018 года в Tinkoff пластик начал поддерживать многовалютность. Рассматриваемые изменения значительно повысили уровень комфорта владельцев банковских счетов.

Держатель может самостоятельно переключать валюту действующего банковского счета. С помощью специального мобильного приложения удается неплохо экономить на конвертации. Одной мультивалютной картой можно заменить тридцать счетов в различных валютах.

Мультивалютная карта Тинькофф банк поддерживает 4-е основные валюты: российский рубль, евро, фунты и доллар. Предусмотрено 30 дополнительных валют.

Процесс оформления документов

Частные лица при открытии счета должны предоставить в банк:

• Российский паспорт.
• Заполненную анкету.

Дополнительно в банк нужно принести деньги для внесения или перевести их через личный кабинет с другого счета.

Для юридических лиц пакет документов значительно шире:

• Паспорт руководителя (он и подает документы, или доверенность на другое уполномоченное лицо).
• Документ об открытии фирмы и становлении на учет в налоговую.
• Регламент компании.
• Документ, подтверждающий установление человека руководителем.
• Печати и подписи компании.
• Сведения о репутации и деятельности компании в свободной форме.
• ИНН.
• Выписка из ЕГРЮЛ.
• Устав фирмы.

Сдавать документы нужно в отделении банка, все оригиналы клиент обязан принести с собой, а дальше сотрудник сделает необходимые копии. Вы заполните заявку или ознакомитесь с договором. Подпишите его, если согласны со всеми условиями, и выберите пакет.