Acorns против stash: приложения конкурируют за новичков-инвесторов

Инвестиции в долларах: хранить или зарабатывать?

Несмотря на всё сказанное выше, сколько бы зелёных бумажек вы ни положили под матрас, любые сбережения в долларах будут постепенно обесцениваться – та же самая инфляция, что подъедает рубль, не щадит и доллар, хотя это происходит не такими быстрыми темпами.

Отсюда возникает потребность не просто держать деньги, а вкладывать их в активы, способные, как минимум, сохранить их ценность или, как максимум, принести прибыль.

Валютные операции

Покупка и продажа валют в целом отвечает задаче по приумножению капитала, однако риски здесь очень велики и обратно пропорциональны личному опыту и профессионализму инвестора. Если просто вложить деньги в доллары и ждать лучшей жизни, дождаться можно только банкротства. Вместо того чтобы расти, такие вложения могут стремительно рухнуть. Диверсификация инвестиционного портфеляпоможет, но без должного опыта всё равно не спасёт.

Еврооблигации

Это долговые обязательства российского государства и российских компаний, ориентированные, главным образом, на иностранных инвесторов, но нашим соотечественникам они тоже доступны. Осуществлять такие инвестиции можно в долларах и евро. Стоят они от $1000, а их доходность достигает 9,5% годовых в зависимости от сроков вложения и репутации эмитента.

В целом это неплохой финансовый инструмент, позволяющий относительно безопасно увеличить свой капитал.

ExchangeTradeFunds(ETF)

Это инвестиционные фонды, которые осуществляют инвестиции по индексному принципу. Активы здесь объединены в один пакет по какой-либо характеристике – отрасли и сферы деятельности, национальная принадлежность компаний и т.д. Такая структура позволяет вложить деньги сразу во всю отрасль, какой-то сектор или товар, не фокусируясь на ценных бумагах той или иной компании.

Получить доступ к бирже NYSE, где обращаются ETF, можно и через российских брокеров или американских, если последние имеют в России свои представительства. Стартовая сумма инвестиций оценивается в $5000.

Акции американских компаний

Нельзя не упомянуть и вложения в предприятия первой экономики планеты. Именно в США находятся крупнейшие и самые влиятельные в мире корпорации, инвестировать в которые могут и граждане России.

Крупнейшие биржи в Америке – этоNYSE и NASDAQ, где обращается более 7000 акций, и это лишь в основной секции. Кроме того, здесь представлены не только собственно американские компании, но и предприятия Европы, Китая, Японии и др.

Недвижимость

Ещё один распространённый способ зарабатывать на инвестициях – это покупка и сдача в аренду недвижимости. Если говорить об инвестициях в долларах, само собой, на ум приходит покупка объектов на территории США. Сам по себе это вариант не плох, но доходность таких вложений может оказаться ниже, чем вы ожидаете.

Недвижимость на Манхеттене редко приносит собственнику больше 4% годовых. Добавьте к этому всевозможные расходы на ремонт и коммунальные услуги, а также налоговое бремя, и результат окажется ещё ниже. Подобные проблемы свойственны всем развитым рынкам недвижимости. Более прибыльные варианты нужно искать на других площадках.

Нет плохих трат, есть только ненужные

Рассчитывайте лимиты реалистично. Если за прошлый месяц на продукты у вас ушло 15 тысяч, это не значит, что нужно срочно урезать их до десяти. Возможно, это ваш нормальный минимум, чтобы питаться качественно.

Не забывайте, что важно не только, сколько вы потратили, но и как именно. Например, раздел «шоппинг» прорвал лимиты из-за новой куртки на зиму два месяца назад

А в феврале сильно потратились на подарки, потому что у трёх друзей день рождения в один месяц. В этом нет ничего страшного, потому что вам не нужно урезать расходы по максимуму и лишать себя радостей жизни.

Цель контроля покупок в том, чтобы оптимизировать поток денег и проапгрейдить свою финансовую рутину.

Записывать, на что вы потратились, похоже на владение Apple Watch. Напрямую факт использования не повлияет на образ жизни. Свои плоды даст только вовлечённость в процесс, когда ПО является лишь персональным помощником.

И не важно, что вы выберете: Бюджет, CoinKeeper, MoneyViz, Дзен-мани или таблицу

Потому что получить максимум из своих финансов выйдет, если постоянно уделять им внимание. В один вечер откажетесь от газировки, на выходных не купите ненужную футболку

Зато отложите на что-то давно желаемое.

Вы всегда знаете, сколько у вас на руках сейчас и по итогу месяца. И это главный плюс, ради которого хотя бы на один месяц можно взять полный контроль над деньгами.

А не дать им управлять собой.

iPhones.ru

И один неочевидный вариант.

Рассказать

Павел

У меня 4 новых года: обычный, свой, WWDC и сентябрьская презентация Apple. Последний — самый ожидаемый, и ни капли за это не стыдно.

В чем особенности инвестирования в желуди?

Вы можете настроить регулярные выплаты больших сумм, получать реферальные поощрения и зарабатывать дополнительные деньги для инвестирования, делая покупки через Found Money, программу вознаграждений основного приложения Acorns, чтобы увеличить свой баланс Acorns, но эти функции не так хорошо продвигаются, как возможность инвестировать свои изменения. К особенностям желудей можно отнести: 

• Диверсифицированные портфели.
• Автоматическая перебалансировка.
• Доступ к Acorns Earns: партнеры зарабатывают, пока вы делаете покупки.
• Доступность на ходу через наше мобильное и веб-приложение.
• Инвестиционная поддержка от нашей специальной группы поддержки.
• Доступ к Acorns Later, простой способ накопить на пенсию.
• Доступ к Acorns Checking, единственной дебетовой карте, которая сберегает, инвестирует и зарабатывает для вас.

Стратегии сбережений

Между тем, основная масса населения, не доверяя банкам и не слишком разбираясь в инструментах сбережения и инвестирования, попросту понемногу откладывает денежные средства в виде наличности в отечественной валюте.

Второй способ – хранение наличной иностранной валюты. Как правило, такие люди потенциально могут стать частными инвесторами, так как у них чаще оказываются значительные объемы денежных средств.

Третий способ – вклады на депозитных счетах. Такой способ, безусловно, позволяет сохранить накопленные сбережения от инфляции, однако не может обеспечить значимый рост.

Еще один способ – инвестиции в ценные бумаги. В России держателями ценных бумаг многие стали в результате приватизации предприятий. Кроме того, в настоящее время набирает популярность приобретение государственных ценных бумаг, что, безусловно, говорит о росте информированности населения и его финансовой грамотности. Таковыми являются:

• Акции;
• Облигации;
• Производные финансовые инструменты.

Отличие акций от облигаций существенно. Вложение в акции означает, что вы стали собственником компании и имеете право на участие в прибыли посредством получения дивидендов. При этом можно заработать и за счет приобретения акций по более низкой цене и продажи – по более высокой.

Приобретая облигации, вы собственником не станете, а будете кредитовать предприятие, выпустившее их. Оно привлекает заемный капитал, обязуясь выплатить в установленный срок держателю сумму долга и проценты. Эти параметры указаны в условиях выпуска. Доход по облигации называется купоном.

Стратегия: диверсификация

Сначала я была более консервативна и осторожна, мне хотелось попробовать, как это всё устроено, поэтому свой портфель распределила так:

• 60% облигации
• 30% акции
• 10% другое

Вначале основу моего портфеля составляли облигации. Позже я изменила стратегию, и теперь больше половины — это акции. Акции — ценные бумаги, выпущенные компанией — доля владения компанией. При покупке акций вы становитесь совладельцем бизнеса и получаете часть прибыли в виде дивидендов. Облигации — долговые ценные бумаги государства или компаний. Другими словами, вы даёте государству или какой-либо компании в долг под проценты. У облигаций обычно не очень высокая доходность, но она гарантирована: регулярность выпуска и размер купона, срок возврата долга жёстко зафиксированы.При составлении портфеля я старалась подбирать компании разных сфер из расчёта, что, если просядет какая-то отрасль, другая поддержит портфель. Образно говоря, я придерживаюсь принципа не складывать все яйца в одну корзину. Это, на мой взгляд, одно из самых основных правил для инвесторов. Риски при таком раскладе не слишком большие.

К моменту открытия брокерского счёта героиня уже знала, как работает рынок ценных бумаг. Например, что портфель нужно диверсифицировать или что облигации — самый надёжный и предсказуемый инструмент. Поэтому и сделки совершались осознанно.

Андрей Бессонов
руководитель направления «МТС Инвестиции» в МТС Банке

Взаимосвязь инвестиций и сбережений

Все факторы инвестиционного поведения и инструменты можно свести в одно, что, несомненно, поможет инвестору определить, с какими инвестиционными проектами стоит иметь дело, а каких следует избегать. В свою очередь, сберегательная модель является опасным симптомом для экономики любой страны и может стать настоящей угрозой для дальнейшего ее развития, в сравнении с инвестиционной моделью.

Речь идет о следующих моментах:

• Нестабильность политической и экономической обстановки в стране уже продолжительный отрезок времени.
• Отсутствие функций и возможностей, позволяющих защитить права граждан и частную собственность в стране.
• Нет доступности к инвестициями и к инструментами, позволяющим повысить финансовую грамотность, стабильность граждан, юридических лиц.

Общий экономический спад в стране, который не дает возможности населению расходовать собственные сбережения на товары и услуги. Можно сказать, что когда сбережения позволяют повысить инвестиционный уровень, возникает спрос на технологии и различные продукты производства, а также, на услуги. В итоге, образуется некий минимум товаров, которые обеспечивают потребности населения и формируют экономику государства

При продолжительности такой ситуации, система может рухнуть, в связи с нехваткой инвестиций, поэтому очень важно действовать на опережение

Не ждите, чтобы начать

ВЫ МОЖЕТЕ ЭТО СДЕЛАТЬ! ЭТО ПРОЩЕ, ЧЕМ ВЫ ДУМАЕТЕ

Никто не рождается со знанием о том, как сберегать или инвестировать. Каждый успешный инвестор начинает с основ – информация о них в этой брошюре.

Некоторые люди могут найти финансовую безопасность случайно – в результате смерти богатого родственника или взлета бизнеса. Но для большинства людей единственный способ достичь финансовой безопасности – это сберегать и инвестировать в течение длительного периода времени.

Раз за разом, люди даже со скромными средствами, которые начинают путешествие, достигают финансовой безопасности и всего, что она обещает: покупка дома, возможность получения образования для своих детей, комфортный выход на пенсию. Если они могут сделать это, то и вы сможете!

КЛЮЧИ К ФИНАНСОВОМУ УСПЕХУ:

1. Разработайте финансовый план
2. Погасите долги с высокими процентами
3. Начните сберегать и инвестировать, как только вы погасите свои долги

Открытие Брокер

Компания Открытие Брокер полностью принадлежит одноименному банку, который с 2018 года, в свою очередь, находится под контролем государства в лице ЦБ РФ. Что у брокера лучшее приложение для инвестиций с мобильного телефона, подтверждают отзывы и награда Tagline Awards.

Как начать инвестировать с нуля?
Банк Открытие предлагает для вас выгодную кредитную карту с кэшбеком за погашение кредита в другом банке. Узнать другие достоинства карты и оформить можно здесь

В программе реализована возможность совершать все виды сделок, отслеживать результаты инвестирования и получать другую необходимую информацию. В ней же можно найти инструменты для пополнения брокерского счета или создания заявок на вывод средств.

Особенности приложения от Открытие Брокер:

• Множество инструментов для вложения средств. Клиенту доступны не только российские облигации и акции, но и иностранные бумаги. Кроме того, приложение позволяет работать с ETF, опционами, фондами.
• Настройка списка инструментов под себя. Это избавляет от необходимости каждый раз искать отслеживаемые бумаги в общем каталоге.
• Информационная поддержка. В приложение есть полная информация по каждому инструменту, а также можно ознакомиться с аналитикой или идеями от специалистов компании.

Комиссия за сделку у брокера начинается от 0,057% и зависит от тарифов брокерского счета. Подробнее с компанией Открытие Брокер и приложением можно ознакомиться в отдельном обзоре на нашем сайте.

Подробнее о приложении:
Как открыть ИИС и брокерский счет в Открытие Брокер онлайн: пошаговая инструкция 

Главный недостаток платных сервисов учета?

Все твои проблемы могут решить специальные сервисы по учету инвестиций. В России два самых лучших (или распиаренных) это:

• intelinvest
• snowball-income

Одна из причин широкой известности — партнерская программа. За привлечение новых клиентов выплачивается вознаграждение. Вот из каждого утюга и завлекают нас в эти чудесные сервисы. Блогеры ведут там публичные портфели, радостно сообщают, что лучше программ для учета инвестиций нет.

Создатели сервисов действительно помогают нам инвесторам. Хотя бы избежать геморроя по внесению данных. Достаточно загрузить брокерские отчеты. Система сама все пережует и зальет в систему. На выходе получаем всевозможную статистику по портфелю, с красивыми графиками и диаграммами по разным видам срезов. Нужную и ненужную. Все что душе угодно.

Но у подобных программ есть небольшой недостаток — они все платные (удивлены?). Ребята хотят за свои услуги несколько сотен в месяц или несколько тысяч в год. В принципе, для кого-то это небольшие деньги и за удобство можно заплатить. Так-то полезную вещь делают.

Как альтернативы, есть бесплатные и очень крутые западные сервисы, но к сожалению они не поддерживают российские активы. Поэтому сразу мимо.

Альфа Директ

Еще одно популярное приложение для инвестиций. Используя его, вы можете вложить средства в акции российских компаний или мировых корпораций. В приложении много инструментов, дающих возможность реализовать и краткосрочные сделки, и долгосрочную стратегию.

Есть торговый робот, позволяющий рассчитать лучший момент для сделки. Можно выбрать уже готовое предложение либо настроить помощника самостоятельно. Эти инструменты полезны для тех, кто уже имеет определенный опыт инвестиций. Но приложение подходит и начинающим инвесторам – для них проводится бесплатное обучение трейдингу с нуля.

 Преимущества: 

1. Хороший выбор инструментов для торговли и аналитики.
2. Возможность вести торги как на российском, так и на американском рынке.
3. Предоставление брокером кредитного плеча.
4. Различные ордеры, позволяющие оптимизировать торговую стратегию.

 Недостатки: 

1. Нет демо счета.
2. Не на каждом гаджете будет удобно работать с приложением.

Скачать приложение

Краудлендинг

Краудлендинг — высокорисковый инвестиционный инструмент с небольшим порогом входа. Прибыль здесь почти непредсказуема и зависит от того, насколько успешно работает бизнес, в который вложился инвестор. Этот метод напоминает кредитование: инвесторы выступают кредитором, а компания — заёмщиком, постепенно возвращая долг. Суть инвестиций заключается в том, что несколько людей объединяются на онлайн-платформе и вкладывают деньги в бизнес-проекты. В России этот вид инвестирования регулируется законодательством с начала 2020 года.

Плюсы:

• порог входа в среднем от 5000 руб.;
• доходность — от 20% годовых.

Инвестиционная платформа регистрируется в реестре ЦБ, подает ежегодную отчётность.

Минусы:

• высокие риски;
• способ больше подходит для профессиональных инвесторов.

В таком варианте вложений нельзя исключать вероятность дефолта заёмщика и потерю всех накоплений. Специалисты рекомендуют не вкладывать всю сумму в одну компанию.

WiseAlpha

WiseAlpha, которая была основана в 2014 году, предлагает ежедневным инвесторам и экономит доступ к корпоративным облигациям, выпущенным на рынке институциональных долгов. Стартап родился с идеей вывести онлайн-рынок на рынки корпоративных долгов и расширить доступ к инвесторам всех размеров прозрачным и ответственным образом.

Основатель и генеральный директор Реза Ахмад ранее работал в сфере слияний и поглощений и занимался финансированием Deutsche Bank и Alpstar. А технический директор Aidan Hamade ранее создавал приложения для транснациональных корпораций, таких как HSBC, Deutsche Bank и ANZ. На сегодняшний день WiseAlpha привлекла 3,6 миллиона фунтов стерлингов.

Тарифы: Существует 1% годовая плата за обслуживание на всех счетах.

4.«ВТБ Мои инвестиции»

Приложение ВТБ Мои Инвестиции подходит для тех, кто хочет самостоятельно управлять своими сбережениями и получать прибыль от вложений. Для торговли доступны ценные бумаги (акции, облигации), фьючерсы, опционы, а также валюты по биржевым ценам. Каждый день для пользователей готовятся анализы специалистов компании и свежие новости.

ВТБ Мои Инвестиции предлагает 5 инвестиционных портфелей с доходностью от 15 до 59 процентов с момента запуска. Активы включают акции российских компаний, государственные облигации и биржевые фонды. В мобильное приложение добавлен персональный помощник RoboAdvisor, который поможет вам определить свой инвестиционный профиль, сформировать личный портфель и сбалансировать инвестиции согласно рекомендациям.

Всего в приложении ВТБ Мои Инвестиции есть несколько групп комиссий, которые подходят для разных целей и разных ежедневных объемов торгов. Для начинающих инвесторов предназначен пакет My Online с бесплатным обслуживанием. Специалисты компании ведут раздел с обучающими статьями, мини-курсами и заданиями в игровой форме для начинающих. Благодаря удобному интерфейсу, обширной аналитике и хорошему набору инструментов ВТБ Мои Инвестиции входит в ТОП-6 лучших инвестиционных приложений для людей.

Минусы приложения Acorns

Другой аспект ответа на вопрос «Стоит ли инвестировать в желуди?» в том, что у Acorns есть несколько существенных недостатков. 

Первый — это многоуровневая структура начислений, которая непомерно дорога для людей, которые только начинают работать со скромными остатками на счетах. Ужасная сделка — платить 36 долларов в год за доступ к IRA, когда вы вложили несколько сотен долларов. 

В то время как у многих Робо-консультантов минимальный счет на счете составляет 500 или 1,000 долларов, Betterment предлагает вариант без минимальной комиссии с более низкой комиссией.

Трудно принять таблетку, потому что вам нужно заплатить 3 доллара, чтобы получить доступ к своему банковскому счету, и нет возможности поговорить с реальным финансовым консультантом.

Между тем, хотя некоторые родители могут предпочесть учетную запись UTMA / UGMA, любой, кто экономит на колледже, может пожелать, чтобы было доступно 529 учетных записей. 

Кроме того, нет инструментов для сбора налоговых убытков, которые будут полезны, если у вас есть больше денег на вашем счете и вам нужно сбалансировать налоговые последствия продажи победителей.

Moneyfarm

Moneyfarm начинается с вопросника для оценки ваших инвестиционных целей, склонности к риску и финансовой истории. Затем, с помощью комбинации алгоритмов и менеджеров по благосостоянию людей, платформа предлагает ряд вариантов инвестирования в недорогие, ликвидные, торгуемые на бирже фонды (ETF). Затем команда Moneyfarm управляет фондами, чтобы гарантировать, что они останутся на верном пути, когда рынок меняется.

Для начала нет минимума, но Moneyfarm предлагает начать с 1500 фунтов стерлингов, «чтобы у вас был оптимально сбалансированный портфель». Все три из Nutmeg, Wealthily и Moneyfarm регулируются Управлением по финансовому поведению и подпадают под действие Схемы компенсации финансовых услуг, что означает, что ваши первые 50 000 фунтов стерлингов будут защищены в случае краха стартапа.

Сборы: Moneyfarm не взимает комиссию за управление портфелями стоимостью менее 10 000 фунтов стерлингов или более 1 миллиона фунтов стерлингов, а также от 0,4% до 0,6% за все промежуточное. Вы также будете платить в среднем 0,3% в год в стоимости фонда. Портфели стоимостью от 10 001 до 100 000 фунтов стерлингов взимаются на 0,6% в год, а инвестиции на сумму от 100 001 до 1 млн. фунтов стерлингов платят 0,4% в год.

ETFs, доступные через Acorns

В рамках вашего предустановленного инвестиционного портфеля приложение Acorns предлагает семь вариантов основных индексных фондов, предлагаемых через iShares и Vanguard:

1. Акции крупных компаний — Vanguard S&P 500 ETF (VOO)
2. Акции малых компаний — ETF с малой капитализацией Vanguard (VB)
3. Развитые рынки — ETF на развитых рынках Vanguard FTSE (VEA)
4. Развивающиеся рынки — ETF на развивающихся рынках Vanguard FTSE (VWO)
5. Недвижимость — Vanguard REIT ETF (VNQ)
6. Корпоративные облигации — iShares iBoxx $ инвестиционный ETF корпоративных облигаций (LQD)
7. Государственные облигации — ETF казначейских облигаций iShares на 1-3 года (SHY)

Когда будете готовы, нажмите «Подтвердить портфолио».

Каких правил стоит придерживаться онлайн-инвесторам

На начальном этапе инвестирования у новичка возникает множество вопросов. Его терзают сомнения, давит отсутствие опыта, страх потерять свои деньги – это вполне нормальные явления. Не стоит ставить на кон «все». Ведь в случае неудачи можно остаться буквально на улице. Не рекомендуется использовать в качестве инвестиций заемные средства, чтобы не усугублять положение.

Свод правил для инвестора:

• Не нужно тратить последние деньги на инвестиции в интернете – размер вкладов не должен негативно отражаться на семейном бюджете. Лучше использовать «свободные» деньги.
• Все логины и пароли от доступа к системам и счетам стоит хранить в надежном месте на накопителях (флешки, диски).
• Тщательно выбирать объект для вкладов среди проверенных организаций.
• Нельзя вкладывать все средства только в один проект – лучше равномерно распределить финансы по разным инвестиционным базам.
• Паника и жадность – главные бичи инвесторов всех времен.
• Не стоит бросаться на яркую рекламу и заманчивые предложения – в 99% из ста они оказываются пустышками.

Соблюдение личной безопасности в сети будет гарантом сохранения средств инвестора от посягательств злоумышленников. Вкладчик должен иметь определенную стратегию действий, чтобы иметь возможность минимизировать риски, которые обязательно будут. Наличие четкого плана повысит вероятность получения неплохого дохода.

Анит-топ для онлайн-инвестора – куда не стоит вкладывать деньги:

1. Лотерея. Возможность выиграть что-либо вообще ничтожна мала. Даже вернуть свои деньги будет непросто.
2. Казино. В этом случае может иметь место единоразовый, фрагментарный выигрыш для «затравки». Все дальнейшие попытки обязательно увенчаются провалом.
3. Карточные игры. Хотя некоторые карточные игры и признаны видом спорта, но от этого они не стали менее опасной и азартной затеей. Добиться успеха в этих играх могут только профессиональные игроки, которые сделали этот вид спорта своей основной деятельность. Пробиться новичкам здесь будет нереально.

Отдельно стоит сказать о финансовой пирамиде или хайпе. Такие инвестиционные проекты( если их можно так назвать)предлагают очень высокую прибыль(от 150 до 500% годовых) без лишних телодвижений со стороны вкладчика. Однако эти пирамиды позволяют заработать только их создателям и возможно первой волне клиентов, чтоб усыпить бдительность новых последователей.

Стоит отдавать себе отчет, что любая пирамида рано или поздно рушится, оставляя своих вкладчиков ни с чем. К тому же такой вид деятельности в России является вне закона, поэтому лучше держаться от таких предложений подальше, особенно новичкам, которым трудно успеть вскочить в «последний вагон» и все-таки «отбить» свои деньги у мошенников. Не нужно поддаваться на уговоры подозрительных компаний, обещающих баснословные доходы.

Несколько заблуждений начинающих онлайн-инвесторов:

• «Инвестиции – это очень большой риск, поэтому не стоит этим заниматься» .Риски есть всегда, ведь ни один банк мира не даст стопроцентную гарантию сохранности вкладов. Если подойти к вопросам вложений грамотно, то можно удачно заработать.
• «У меня нет необходимого образования!» Ну и что? Можно получить всю необходимую информацию на нужных ресурсах в течение нескольких дней
• «Чтобы стать инвестором, необходим большой стартовый капитал». Не обязательно! Можно начать дело и с парой сотен рублей в кармане. В этом деле главное желание, а не деньги!

Выводы

Только изучив все предлагаемые Сбербанком инструменты и сопоставив их с собственными возможностями, знаниями, умениями и готовностью идти на риск, можно понять, как правильно зарабатывать на инвестировании через эту платформу.

Цель Сбербанка – собственный заработок, это нужно учесть. Но он дает все возможности, чтобы включиться в систему и получить доход от капитала, только клиент должен не слепо доверять экспертам, аналитикам и особенно менеджерам в зале, а самостоятельно разбираться в теме. А возможностей получить нужные знания много, например, читать следующие статьи. Всем высоких заработков!