Реестр микрофинансовых организаций цб рф 2022 года

Как взять заём без риска?

Всех, кто собирается брать микрозайм впервые, часто терзает мысль: «А стоит ли обращаться в МФО?» Ведь про них столько рассказывают всякого…

Наверное, и вы слышали, как в какой-то микрофинансовой организации кому-то начислили лишние проценты. Или наоборот — отказали в выдаче, несмотря на то, что у человека была сложная жизненная ситуация. А про всевозможные истории с коллекторами даже напоминать не приходится!

Таких случаев — действительно немало, но обезопасить себя от мошенников, траты драгоценного времени и разных рисков вполне реально: достаточно проверить МФО заранее. Как это сделать? Расскажем на примере Светланы.

Риски при оформлении онлайн-займов

Никаких особых рисков для заемщиков нет. Единственный риск – это случайное допущение просрочки с внесением соответствующей записи в кредитную историю. Информация о просрочке будет записана туда автоматически, даже если заемщик опоздал всего на минуту или ошибся всего на одну копейку. Кроме того, придется заплатить штраф, общая сумма вырастет.

Чтобы не столкнуться с проблемами, следуйте рекомендациям:

• Всегда проверяйте микрофинансовые организации на наличие действующих лицензий – если выбранная МФО работала на той неделе, то это не значит, что он будет работать и на этой неделе;
• Всегда просчитывайте свои финансовые возможности – не берите больше, чем сможете отдать, чтобы не допустить просрочку и не испортить кредитную историю;
• Помните о дате погашения – запишите ее в блокнот или создайте напоминание на телефоне, если страдаете некоторой забывчивостью;
• Всегда читайте договор и изучайте предложенные условия – они могут отличаться от тех, что прописаны в рекламе. Не подписывайте договор, если у вас есть хоть какие-то сомнения.

Данные рекомендации уберегут вас от ошибок.

Кpaткaя иcтopия paзвития pынкa микpoфинaнcиpoвaния

Пepвыe MФO пoявилиcь нe в Poccии. Бoлee 40 лeт нaзaд в Бaнглaдeш cтaли пoявлятьcя кoмпaнии, cпeциaлизиpoвaвшиecя нa выдaчe микpoкpeдитoв бeднeйшим cлoям нaceлeния, кoтopыe нe в cocтoянии были oбpaтитьcя в бaнк зa кpeдитaми. Ужe c тex вpeмeн зa микpo-кpeдитopaми зaкpeпилacь peпутaция кoмпaний, выдaющиx зaймы тeм, кoму oткaзывaют бaнки.

Co вpeмeнeм дeятeльнocть MФO в миpe нaбиpaлa oбopoты. Дaжe Гeнepaльнaя Accaмблeя OOН пpoвoзглacилa 2005 гoд Meждунapoдным гoдoм микpoкpeдитoвaния.

B Poccии жe пepвыe микpoфинaнcoвыe opгaнизaции cтaли oбpaзoвывaтьcя в 90-x гoдax. Изнaчaльнo oни cпeциaлизиpoвaлиcь нa кpeдитoвaнии индивидуaльныx пpeдпpинимaтeлeй, пoзднee pacшиpили клиeнтcкую ceть и cтaли oдoбpять зaймы «дo зapплaты» и физичecким лицaм. C тex пop кoличecтвo MФO в PФ выpocлo в нecкoлькo paз, a иx уcлуги aктивнo пoльзуютcя cпpocoм cpeди нaceлeния.

Co вpeмeнeм микpoфинaнcoвыe opгaнизaции были выбpaны Пpaвитeльcтвoм PФ в кaчecтвe инcтpумeнтa peaлизaции пpoгpaммы coциaльнo-экoнoмичecкoгo paзвития гocудapcтвa.

Oднaкo нe вce гpaждaнe знaют ocoбeннocти paбoты MФO и в чeм зaключaeтcя иx oтличиe oт дpугиx финaнcoвo-кpeдитныx учpeждeний.

Процедура вступления в реестр микрофинансовых организаций

Для присвоения статуса МФО учредителю потребуется список документов. Что входит в перечень:

1. Заявление на внесение компании в реестр.
2. Копии свидетельств о регистрации и постановке на учет в инспекцию по налогам, учредительных документов и решения об образовании юрлица.
3. Выписка из реестра юрлиц.
4. Справка об отсутствии у директора и учредителей судимостей.
5. Условия, обеспечивающие меры борьбы с отмыванием нелегальной прибыли и финансированием террористических организаций.
6. Свидетельство о назначении должностного лица, контролирующего незаконную деятельность.

К пакету документов должна прилагаться квитанция об уплате госпошлины.

Бумаги направляются в региональную службу Банка России по финансовым рынкам. Ведомство принимает решение в течение месяца при условии, что комплект документов полный, и все справки в порядке.

После регистрации МФО получает свидетельство о внесении записи в реестр. Чтобы проверить наличие компании в перечне, следует открыть на сайте Центробанка вкладку «Участники финансовых рынков».

Хотите пройти тест и узнать, какое конкретное онлайн-казино подходит
именно вам?

Желаете регулярно получать информацию о свежих бонусах от клубов?

Стремитесь постоянно быть в курсе событий игрового мира?

Подписывайтесь на наш чат-бот @Azartix_bot в Telegram!

ПОДПИСАТЬСЯ

Каковы особенности расчета ПДН

Регулятор
не обязывает микрофинансовые компании отказывать заявителю, если его ПДН очень
высокий. Считается, что коэффициент свыше 0,5 является нормой. Одобрят или не
одобрят микрозайм, зависит ещё и от того, сколько денег в итоге останется у
клиента в распоряжении после исполнения всех обязательств.

К
примеру, при вычислении ПДН потенциального заемщика МФО получила значение
коэффициента равное 0,4. Это значит, что потребитель тратит 60 % своего дохода
на оплату долгов. Выходит, что показатель очень высокий, поэтому микрозайм
является рискованным. При этом, если оставшиеся 40 % совокупного дохода
значительно превышают прожиточный минимум, компания имеет право посчитать
обратившегося весьма платежеспособным, со стабильным финансовым состоянием.

Исключение МФО из реестра: причины

Исключение МФО из реестра возможно в основном в нескольких случаях, например: 

• по собственной инициативе. Это значит, что владелец компании подает заявление с соответствующей просьбой. Если такое заявление составлено правильно и с документацией все в порядке, то компанию исключают из реестра уже через 30 дней после подачи заявления; 
• за неоднократные нарушения прав заемщиков и правил предоставления займов, то есть неисполнение обязательств договора перед физическим лицом. Кредитные мошенники обнаруживаются Центробанком и изолируются от работы с россиянами;
• за непредоставление Центробанку отчетности и другой требуемой документации в строки;
• за предоставление недостоверной информации;
• при заключении договора с нарушением установленных законодательством правил о потребительских кредитах. Такое происходят чаще всего в случае мошенничества в МФО;
• невступление компании ни в одну саморегулируемую организацию. Закон об обязательном членстве действующей микрофинансовой организации в одной из СРО вступил в силу с 11.01.2016 года, и предусматривал 90 дней на исполнение этого требования. По истечению этого срока оказалось, что около 1100 компаний не выполнили требования Центробанка, и были исключены из реестра.

Государственный реестр саморегулируемых организаций (СРО) Строителей и проектировщиков

 Госреестр СРО (саморегулируемых организаций) находится здесь http://sro.gosnadzor.ru/ или https://sro.gosnadzor.ru/ на сайте «Федеральной службы по экологическому, технологическому и атомному надзору».

Мы пожем проверить абсолютно любую СРО (по техническим / строительным видам деятельности точно).

Реестр Национального объединения Изыскателей и Проектировщиков

реестр СРО проектированиереестр СРО проектирование сам

Соответственно тут можно найти компании по названию или по ИНН, а также другим данным, которые гораздо реже попадают в руки и запоминаются. Но тем не менее можно найти по известным общедоступным данным.

По информации в Реестре можно понять в какой организации СРО находиться компании, какой уровень компенсационных фондов у компании, но здесь Внимание!!! В общем реестре может быть не точная информация в части компенсационных фондов, а может быть и других динамичных данных. Поэтому нужно найти сайт организации СРО, в которой компания состоит в членстве, и посмотреть информацию уже на сайте организации СРО

Она будет точнее!!! А можно ещё и позвонить в организацию и уточнить наверняка, с поправкой, что секретари зачастую не разбираются в нюансах, но вас легко переключат на Специалистов

Поэтому нужно найти сайт организации СРО, в которой компания состоит в членстве, и посмотреть информацию уже на сайте организации СРО. Она будет точнее!!! А можно ещё и позвонить в организацию и уточнить наверняка, с поправкой, что секретари зачастую не разбираются в нюансах, но вас легко переключат на Специалистов.

Если компания ваша, то можно запросить Выписку из реестра членов СРО – вам предоставят выписку, в которой будет информация об организации СРО, о вас как участнике и уровнях компенсационных фондов.

Все МФО которые занесены в реестр ЦБ РФ

Все перечисленные компании легально работают в Российской Федерации:

Сравнить Кива На срок 16, 23, 30 дней Ставка в день 0-1 % Сумма 3000-30000 Рассмотрение 5 минут Оформить Подробнее Сравнить MangoMoney На срок До 24 недель Ставка в день 0,4-1 % Сумма 2000-70000 Рассмотрение 5 минут Оформить Подробнее Сравнить CreditPlus На срок 30 дней Ставка в день 0-1 % Сумма 1000-15000 Рассмотрение 1 мин Оформить Подробнее Сравнить OneClickMoney На срок 6-21 день Ставка в день 1% Сумма 500-30000 Рассмотрение 7 минут Оформить Подробнее Сравнить Микроклад На срок 7-30 дней Ставка в день 1% Сумма 800-30000 Рассмотрение 15 минут Оформить Подробнее Сравнить Moneza На срок 30 дней Ставка в день 0-1 % Сумма 30000 Рассмотрение 5 мин Оформить Подробнее Сравнить MILI На срок 30 дней Ставка в день 1% Сумма 30000 Рассмотрение 2 мин Оформить Подробнее Сравнить Vivus На срок 30 дней Ставка в день 0-1 % Сумма 30000 Рассмотрение 7 минут Оформить Подробнее Сравнить Platiza На срок до 30 дней Ставка в день 1% Сумма 1000-30000 Рассмотрение 3 минуты Оформить Подробнее Сравнить Fastmoney На срок 7-30 дней Ставка в день 1% Сумма 3000-30000 Рассмотрение 5 минут Оформить Подробнее Сравнить Займ Экспресс На срок 7-30 дней Ставка в день 1% Сумма 15000 Рассмотрение 15 минут Оформить Подробнее Сравнить Joymoney На срок до 18 недель Ставка в день 0-1 % Сумма до 60000 Рассмотрение 5 мин Оформить Подробнее Сравнить Zebrazaim На срок до 12 месяцев Ставка в день 0-1 % Сумма до 100000 Рассмотрение 15 минут Оформить Подробнее Сравнить VIVA Деньги На срок от 7 до 180 дней Ставка в день 0-1 % Сумма 1000-80000 Рассмотрение 5 минут Оформить Подробнее Сравнить Zaymigo На срок до 30 дней Ставка в день 1 % Сумма 4000-15000 Рассмотрение 10 минут Оформить Подробнее Сравнить До зарплаты На срок от 3 до 30 дней Ставка в день 0-1 % Сумма 30000-100000 Рассмотрение 5 минут Оформить Подробнее Сравнить Отличные наличные На срок 1-30 дней Ставка в день 0-1 % Сумма 1000-30000 Рассмотрение 5 мин Оформить Подробнее Сравнить Cash U На срок до 25 дней Ставка в день 1% Сумма 1000-20000 Рассмотрение 15 минут Оформить Подробнее Сравнить Cash bus На срок 7-30 дней Ставка в день 1% Сумма 7000-50000 Рассмотрение 5 мин Оформить Подробнее Сравнить Kredito24 На срок 16-30 дней Ставка в день 1% Сумма 2000-15000 Рассмотрение 15 минут Оформить Подробнее Сравнить Турбозайм На срок 7-168 дней Ставка в день 0,872-1 % Сумма 3000-50000 Рассмотрение 15 минут Оформить Подробнее Сравнить Быстроденьги На срок 7-180 дней Ставка в день от 0,9% до 1,5% Сумма 10000 — 500000 Рассмотрение 5 мин Оформить Подробнее Сравнить Займер На срок 7-30 дней Ставка в день 0.76-1% Сумма 2000-30000 Рассмотрение 5 минут Оформить Подробнее Сравнить Lime займ На срок От 10 до 168 дней Ставка в день 0-1% Сумма 2000 — 70000 Рассмотрение 15 минут Оформить Подробнее Сравнить MoneyMan На срок 5-126 дней Ставка в день 0-1 % Сумма 1500-80000 Рассмотрение 5 мин Оформить Подробнее Сравнить Кредит 911 На срок от 7 до 28 дней Ставка в день 1% Сумма 11000-30000 Рассмотрение 15 минут Оформить Подробнее

Мне нравитсяНе нравится

FAQ

Как проверить, работает МФО официально или нет?

Самый простой и очевидный способ сделать это – посетить сайт Центробанка. На нем размещен Государственный реестр МФО, где перечислены как все действующие участники рынка, работающие легально, так и исключенные из базы данных.

Находится ли реестр МФО в свободном доступе?

Да, эта часть деятельности регулятора является полностью публичной. А потому реестр МФО находится в списке остальных официальных баз данных, ведением которых занимается ЦБ РФ.

Как скачать базу данных с действующими и исключенными из реестра МФО?

Чтобы сделать это, достаточно активировать ссылку для скачивания реестра в формате файла Excel. Она выглядит следующим образом — https://cbr.ru/vfs/finmarkets/files/supervision/list_MFO.xlsx.

Как часто обновляется Госреестр МФО на официальном сайте Центробанка России?

Изменения в Госреестр МФО вносятся сотрудниками регулятора в режиме онлайн. А потому размещенный на сайте вариант базы данных можно считать актуальным на момент посещения интернет-ресурса.

Обязательства МФО к заемщику в случае исключения компании из реестра

Компания в обязательном порядке должна сообщить своим клиентам об исключении ее из госреестра:-  на официальном сайте организации или на информационных досках в отделениях МФО; — письменно кажого клиента в случае продажи портфеля коллекторам, либо же другим МФО. Не предоставляя такой информации, финорганизация нарушает права заемщика, то есть ваши права. Такое может случиться, когда МФО переходит в «серую» сферу, продолжая вести микрофинансовую деятельность незаконно.

Благодаря хорошей работе правоохранительных органов, подобные случаи происходят все реже и число нелегальных МФО с каждым годом уменьшается. Как бы там не было, всегда лучше избегать проблем, чем их решать, поэтому внимательно следите за всем происходящим в компании, с которой вы заключили договор займа онлайн. А также помните, что в случае непредоставления вам информации об исключении ее из реестра или о продаже вашего дела другому кредитору, вы имеете право подать жалобу на МФО

Предложения по микрозаймам

до 30 000 ₽
7-30 дн. ставка 0-1%
Получить деньги
Подробнее

до 30 000 ₽
7-30 дн. ставка 0-1% в дн.
Получить деньги
Подробнее

до 30 000 ₽
до 30 дн. ставка 1% в дн.
Получить деньги
Подробнее

до 30 000 ₽
7-21 дн. ставка 0-0,99% в дн.
Получить деньги
Подробнее

до 70 000 ₽
10-168 дн. ставка 0-1% в дн.
Получить деньги
Подробнее

до 80 000 ₽
5-126 дн. ставка 0-1% в дн.
Получить деньги
Подробнее

до 15 000 ₽
5-30 дн. ставка 0-1,5% в дн.
Получить деньги
Подробнее

до 30 000 ₽
до 30 дн. ставка 0-1% в дн.
Получить деньги
Подробнее

до 5 млн. ₽
до 7 лет ставка от 5,5%
Получить деньги
Подробнее

до 6 млн. ₽
до 7 лет ставка 5,9%
Получить деньги
Подробнее

до 5 млн ₽
5 лет ставка 6.9%
Получить деньги
Подробнее

до 7,5 млн. ₽
до 5 лет ставка 5,5%
Получить деньги
Подробнее

до 7 млн. ₽
до 7 лет ставка от 5,4%
Получить деньги
Подробнее

до 18 млн. ₽
до 30 лет ставка от 5,7%
Получить деньги
Подробнее

до 16 млн. ₽
до 30 лет ставка от 5,4%
Получить деньги
Подробнее

до 12 млн. ₽
до 30 лет ставка от 6,3%
Получить деньги
Подробнее

до 30 млн. ₽
до 25 лет ставка от 5,25%
Получить деньги
Подробнее

до 15 млн. ₽
до 35 лет ставка от 7,9%
Получить деньги
Подробнее

Как проверить легальность кредитора

У каждой микрофинансовой и микрокредитной компании, состоящей в реестре, есть личный регистрационный номер. Его можно найти на официальных сайтах кредиторов в разделах «О нас», «Контакты» и т.п. Но полагаться только на данные с веб-ресурса займодавца не стоит. На микрофинансовом рынке были случаи, когда МФО исключили из госреестра, но они скрыли эту информацию и продолжили выдавать деньги под проценты

Именно поэтому важно проверять легальность компании самостоятельно. Как отличить мошеннические организации от работающих по закону, оценивая их основные параметры функционирования, мы рассказывали ранее. Чтобы узнать, состоит ли МФК или МКК в реестре, необходимо:

Чтобы узнать, состоит ли МФК или МКК в реестре, необходимо:

На 11.06.2020 в госреестре 1 658 действующих фирм (из них только 36 МФК) и 7 948 — исключенных. Если нужного займодавца не удалось обнаружить ни в одной вкладке, то возможны два варианта: вы ошиблись в названии компании, либо она никогда не регистрировалась в качестве МФО. Первый вариант распространен, поскольку пользователи часто ищут кредитора по его бренду в Сети, а нужно — по полному наименованию юридического лица. Найти его можно в условиях договора, на официальном сайте или в открытых источниках через поисковые системы.

Если фирмы нет в списках (или она перемещена во вкладку «Исключенные»), то выдавать займы она не имеет права. Сотрудничать с таким юрлицом не стоит. Ранее мы также рассказывали, что делать заемщикам и вкладчикам, если МФО исключили из реестра, и как себя вести, если заключил сделку, а позже узнал о нелегальности работы кредитора. Ознакомьтесь с этими статьями, чтобы быть во всеоружии и не нажить себе финансовых проблем.

Дополнительные материалы по теме:

Как правильно выбрать МФО для получения займа, чтобы не стать жертвой мошенников?

Перед тем, как подавать заявку на получение займа, необходимо правильно выбрать компанию, так как нередко МФО используют нелегальные способы кредитования. Чтобы не стать жертвой обмана или мошенников, выбирать организацию необходимо тщательно. Проверить МФО на предмет мошенничества можно следующими способами:

1. Для начала нужно проверить на сайте Центрального Банка, есть ли данная компания в реестре микрофинансовых организаций. Реестр находится в общем доступе, поэтому ознакомиться с ним труда не составит.
2. Не лишним будет узнать рейтинг МФО среди других организаций. Это сделать можно также через интернет, зайдя на сайт рейтинговых агентств.
3. Почитайте отзывы заемщиков о данном учреждении. Как правило, они правдивы, и можно узнать много интересного о деятельности компании.
4. Также нужно зайти на официальную страницу микрофинансовой компании и ознакомиться с информацией, представленной на сайте. Хорошо если там будет форма для обратной связи или телефон горячей линии.
5. Делать выбор необходимо в пользу достаточно крупных компаний, которые работают на рынке уже не один год, которые давно на слуху и пользуются спросом. Например, сервис еКапуста, Займер, Быстроденьги и другие.
6. Перед подписанием договора необходимо внимательно прочитать условия обслуживания и все пункты кредитного договора.

В заключении хотелось бы отметить важный момент – подавать заявки лучше всего на официальном сайте МФО, а не на различных сайтах-агрегаторах, где представлено сразу несколько компаний. Так можно обезопасить себя от утечки персональных данных и не стать жертвой мошенников, которые могут воспользоваться личными данные заемщика.

Документы для регистрации МФО

Зарегистрировать микрофинансовую организацию можно только в виде юридического лица. Индивидуальные предприниматели заниматься такой деятельностью не вправе.

Обратите внимание: с 29 апреля 2018 года в заявлении на регистрацию заявитель должен указывать свой электронный адрес. Документы, подтверждающие факт регистрации (лист записи ЕГРИП или ЕГРЮЛ, устав с отметкой ИФНС, свидетельство о постановке на налоговый учет), направляются инспекцией не в бумажном виде, как раньше, а в электронном. Бумажные документы, в дополнение к электронным, можно будет получить только по запросу заявителя

Бумажные документы, в дополнение к электронным, можно будет получить только по запросу заявителя.

Если регистрация МФО происходит в формате общества с ограниченной ответственностью, то в ИФНС подается стандартный пакет документов:

1. Заявление на регистрацию юридического лица по форме Р11001. Фирменное наименование микрофинансовой организации должно содержать словосочетание «микрофинансовая компания» или «микрокредитная компания» (требование статьи 5 закона № 151-ФЗ).
2. Устав МФО в двух экземплярах. В уставе надо указать размер уставного капитала, который должен соответствовать виду микрофинансовой организации (МФК или МКК).
3. Решение единственного учредителя или протокол общего собрания учредителей. К учредителям-физическим лицам и к руководителю МФО закон № 151-ФЗ предъявляет требование – отсутствие неснятой или непогашенной судимости за преступления против государственной власти или в экономической сфере.
4. Подтверждение оплаты госпошлины за регистрацию МФО на сумму 4000 рублей.
5. Документы на юридический адрес (копия свидетельства о собственности на нежилое помещение или гарантийное письмо). К помещению МФО закон не предъявляет каких-либо требований, но учитывая, что в нём хранятся наличные деньги, объект, конечно, должен сдаваться под охрану. Рекомендуем заранее уточнять у охранных предприятий, какие условия к организации помещения надо соблюсти.

Заявление о переходе на специальный налоговый режим в инспекции не примут, потому что микрофинансовые организации работают только на общей системе налогообложения. При подаче через представителя дополнительно надо подготовить доверенность на регистрационные действия.

Варианты подачи документов на регистрацию МФО стандартны:

• личный визит учредителей в налоговую инспекцию;
• почтовым отправлением;
• через представителя;
• заверенные электронной подписью.

При подаче документов почтой или по доверенности заявление по форме Р11001 надо заверить у нотариуса.

Регистрация МФО в налоговой инспекции осуществляется за три рабочих дня, без учёта дней подачи и получения документов. Если все в порядке, то ИФНС направляет заявителям лист записи ЕГРИП по форме № Р50007, один экземпляр устава и свидетельство о постановке на налоговый учёт в электронном виде.

Преимущества Moneyman

«Манимен» является первой микрофинансовой компанией в России, которая полностью осуществляет свою деятельность через интернет. Мы доказали свою надежность: ежедневно с нашей помощью решаются срочные финансовые проблемы, потребители оформляют выгодные займы без большого пакета документов и долгих очередей. Мы хотим изменить российский рынок микрокредитования, сделав его максимально прозрачным и удобным для заёмщиков. В своей работе мы применяем современные скоринговые алгоритмы, чтобы сделать процедуру оформления микрозайма более быстрой. Весь процесс кредитования занимает не более получаса. При одобрении деньги зачисляются на карточку, счёт или выдаются через сервисы международных платежных систем.

Зачем информация о реестре нужна заемщику

Охременко Ирина Николаевна Банковский служащий с 2013 года Перед тем, как оформлять онлайн кредит и подписывать договор кредитования, обязательно нужно проверить кредитора в данном реестре.

Отсутствие информации об МФО в 2020 может свидетельствовать о многом:

И здесь возникает главная ошибка, которую допускают заемщики. Они считают, что контроль деятельности важен тогда, когда субъект открывает депозит, но не оформляет кредит. Это не так.

1. Во-первых, перед подписанием кредитного договора нужно внимательно читать условия соглашения. Часто не очень честные компании мелким шрифтом указывают те условия, которые не оглашаются заемщику.
2. Во-вторых, если клиент не погасит вовремя задолженность, то ему начислять пеню и штраф. И если МФО включена в реестр, то ограничена в размере таких штрафных санкций в зависимости от учетной ставки. Поэтому каждый заемщик может подать жалобу в Центробанк. Он обязательно отреагирует, обяжет кредитора пересчитать задолженность.

Наличие же информации об МФО – это залог защиты, официального оформления. Проверить актуальную информацию можно на официальном сайте cbr.ru в разделе: «Субъекты микрофинансирования/Государственный реестр микрофинансовых организаций».

Список организаций можно скачать здесь.

Можно ли обращаться в компанию, которой нет в реестре

Законом не запрещается выдача займов компаниями и частными лицами, не входящими в реестр Банка России. Но при этом такие фирмы не могут называться микрокредитной или микрофинансовой компанией. Соответственно, их деятельность не регулируется законом об МФО и Центробанком. Если нужную МФО вы не нашли в списке, то сотрудничать с компанией придется на свой страх и риск.

В частности, законом закреплен запрет на одностороннее повышение процентных ставок, ограничены возможности использования персональных данных. Зарегистрированная МФО не имеет права брать завышенные штрафы либо запрещать досрочное погашение долга. Также сумма начисленных процентов не может превышать 3-кратного размера основного долга (по займам сроком менее года). Это лишь часть преимуществ, которыми обладает сотрудничество с легальными компаниями. Главное в том, что нахождение МФО в реестре Центробанка означает, что она прошла все проверки регулятора и соблюдает законодательство, защищающее интересы клиента.

Мошенничество в сфере микрофинансирования достаточно распространено. Нет гарантий, что вы свяжетесь с добросовестным кредитором. Если МФО указана в списке исключенных компаний, то в реестре вы сможете увидеть причины, по которым легальная деятельность прекращена.

Если вы планируете взять микрозайм на карту или наличными офисе, то обращаться лучше в проверенные компании, которые состоят в реестре. В этом случае вы будете уверены, что кредитор не нарушает права заемщиков. Оформлять займы желательно в компаниях с большим стажем работы на рынке. Крупные известные МФО могут предоставить займы на выгодных условиях благодаря наработанной базе клиентов и солидному размеру собственного капитала.

Условия получения займов в МФО

Независимо от возраста микрофинансовой организации, для получения одобрения займа в МФО важно:

• Наличие гражданства РФ
• Возраст от 18 лет
• Отсутствие судимости
• Вы не в розыске
• Вы оформляете займ на себя
• Вы оформляете займ на действующий паспорт
• Вы платежеспособны (можете вернуть деньги)
• Вы являетесь дееспособным лицом
• Вы указали свой номер мобильного телефона.

Кредитор также может запросить контакты третьих лиц (обычно родственников и коллег), которым может позвонить для уточнения данных о Вас. МФО, требующие такие контакты, наиболее лояльны к плохой кредитной истории в случае их предоставления.

Рейтинг новых МФО 2021

В этих компаниях меньше всего отказов, получите займ в МФО онлайн на карту круглосуточно:

1. Контакт Кредит (ООО МФК «4финанс», ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс»)
2. Pliskov.ru (ООО МКК «ПЛИСКОВ»)
3. Kviku (ООО МФК «ЭйрЛоанс»)
4. Альтернативное финансирование (ООО МКК «Альтернативное финансирование»)
5. Ваш инвестор (ООО МКК «Ваш инвестор»)

Самые новые займы на карту

Перечень самых новых займов для получения на карту в 2021 году:

МФО	Сумма в рублях	Ставка в день	Срок в днях
Капиталина	1000 — 30000	0% — 1%	1 — 30
ВсегдаЗаем	500 — 100000	0.25% — 1%	3 — 730
Альтернативное финансирование	50000 — 6000000	0.25%	365 — 1095
Зигзаг	100000 — 500000	0.15%	90 — 365
EcoZaym	1000 — 30000	1%	7 — 30

Правила получения займа

Получить займ можно только на себя: на свой действующий паспорт + номер мобильного телефона, который зарегистрирован на Вас

Также важно, чтобы карта, на которую Вы получаете займ, тоже была Ваша и на ней должно быть не меньше 10 рублей. МФО спишет эту сумму, а затем сразу вернет назад (это нужно для проверки активности карты). Если получаете деньги наличными, то получить их можете только Вы лично со своим паспортом

Если получаете на счет в банке, счет должен быть открыт на Ваше имя. При получении займа на КИВИ, Яндекс.Деньги (ЮMoney) и другие онлайн-кошельки, они тоже должны быть идентифицированы на Ваше имя

Если получаете деньги наличными, то получить их можете только Вы лично со своим паспортом. Если получаете на счет в банке, счет должен быть открыт на Ваше имя. При получении займа на КИВИ, Яндекс.Деньги (ЮMoney) и другие онлайн-кошельки, они тоже должны быть идентифицированы на Ваше имя.

Не пропускайте в заявках поля о месте работы и доходе, эта информация очень важна для получения одобрения. Никогда не пишите «левые» данные! Если вскроется правда, а часто так и бывает, МФО примет отказ, которым Вы сильно испортите кредитную историю.

Получение займа без отказа

Получить займ онлайн без отказа в новых и малоизвестных МФО можно на карту или наличными. Клиентам с плохой кредитной историей лучше выбирать второй вариант, «наземники» (так называются МКК и МФК, выдающие займы наличными в офисе) более лояльны к просрочкам. МФО больше доверяют клиентам, которых они видят вживую и даже могут не проверять кредитную историю. Для получения займа нужен лишь паспорт и номер мобильного телефона. Сумма первого микрокредита, как правило, составляет от 1 000 до 5 000 рублей.

Для получения займа онлайн на карту с плохой КИ клиенту необходимо предоставить кредитору не менее 2 дополнительных контактов (родственников, друзей или коллег). МФО может перезвонить по этим контактам, чтобы удостовериться, что абонент знает Вас. В случае просрочки кредитор скорее всего будет им звонить. Сумма первого займа заемщикам с просрочками при удаленном оформлении редко превышает 3 000 рублей.

Пример расчета займа

Размер дневной ставки по займу составляет 1% в день (полная стоимость кредита (ПСК) = 365% годовых). При сумме займа 5 000 рублей на 30 дней итоговая сумма к возврату составит 6 500 рублей.

Предупреждение об ответственности

При просрочке платежа проценты на сумму основного долга продолжают начисляться, плюс к сумме задолженности добавится неустойка в размере 20% годовых (0,05% в день). Допущение просрочек приводит к быстрому росту задолженности и ухудшению кредитной истории.

Выдача займов, начисление процентов и штрафов регулируются Федеральным законом ФЗ-№151 от 2 июля 2010 года «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Законодательная база

Так как МФО не является банковским учреждением, следовательно, Центральный Банк не контролирует их деятельность, как, например, в отношении различных банков. Для микрофинансовых компаний есть свои законы и нормы, которые регулируют их деятельность. Основной из них – это ФЗ-№151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». В нем прописаны все права и обязанности учреждения, а также права и обязанности заемщика.

Также в регулировании деятельности МФО применяются следующие Федеральные Законы:

1. ФЗ-№115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
2. ФЗ-№353 «О потребительском кредите (займе)» и т.д.

В 2017 году были приняты поправки в законе, что сделало кредитование в МФО более удобным и прозрачным.

Так, теперь максимальный размер процентов, которые начисляются при образовании просрочки, не могут превышать двукратного изначального размера займа.

Помимо этого, были внесены и следующие ограничения для МФО:

1. Проценты по займам, длительностью до 1 года, не могут превышать трехкратного размера суммы микрокредита.
2. Все МФО разделились на МФК и МКК.
3. МКК могут выдавать сумму не более 500 тыс. рублей.
4. МФК могут принимать вклады от населения на сумму от 1,5 млн. рублей и многое другое.

Как работать с реестром

Чтобы найти интересующую вас компанию в реестре МФК и МКК ЦБ РФ, вам нужно узнать ее официальное название или регистрационный номер свидетельства. Обычно эта информация указана в нижней части сайта компании. Также вы можете найти свидетельство о внесении в реестр в разделе с официальными документами МФК или МКК. Так, например, выглядит информация об официальном названии и номере компании в реестре на сайте МФК MoneyMan:

После того, как вы найдете эти сведения, вернитесь в реестр и откройте окно поиска. Для этого нажмите кнопку «Найти и выделить» в панели инструментов или используйте комбинацию клавиш Ctrl+F.

В окне поиска введите название или последние шесть цифр регистрационного номера микрофинансовой организации. Нажмите кнопку «Найти далее».

Если вы сомневаетесь в том, что сможете найти компанию в общем списке, воспользуйтесь расширенным поиском. Для этого в окне поиска нажмите кнопку «Параметры». В пункте «Искать» выберите вариант «в книге». Нажмите копку «Найти далее».

После того, как вы найдете строку с информацией о вашей компании, сопоставьте сведения из реестра со свидетельством микрофинансовой организации

Если компания оказались в списке исключенных из реестра, то обращайтесь к ней с осторожностью. Если сведений об МФК или МКК нет даже в списке исключенных компаний, то лучше выберите другую организацию

Подобным образом устроены государственные реестры ломбардов и кредитных потребительских кооперативов. Вы также сможете найти их на официальном сайте Центробанка. Перед обращением в такую организацию также стоит проверить ее наличие в реестре.

Регистрация бизнеса

Необходимые документы

Зарегистрировать МФО можно только в виде юридического лица. Иными словами, регистрация индивидуальным предпринимателем невозможно. Осуществлять профессиональную деятельность фирма может в несокльких формах, к примеру, в форме ООО или товаришества.

Если выбирается форма ООО, то в налоговую инспекциию необходимо передать следующий пакет запрашиваемых документов:

• Заявку об оформлени организации в форме юридического лица (требуется указать в названии компании «микрофинансовая компания» или «микрофинансовая организация»);
• Устав фирмы (два экземпляра). Учтите, что размер уставного капитала должен соответствовать законодательно закрепленному уровню;
• Решение учредителя (учредителей) о создании организации;
• Оплата государственной пошлины (квитанция об оплате);
• Документ, который подтверждает Ваш юридический адрес.

Когда Вы регистрируете микрофинансовую организацию Вы можете самостоятельно отнести документы в налоговую службу, отправить заказным письмом с уведомлением, передать через доверенное лицо. При передаче через посредника необходима доверенность для совершения им организационных действий. Доверенностью должна быть нотариально заверена.

Сам процесс регистрации не занимает более трех суток.

Внесение в реестр Центробанка РФ

Право на деятельность микрофинансовая организация можеть получить только после того, как о ней внесены сведения в реестр Центрального банка РФ.

Для регистрации МФО в реестре ЦБ РФ потребуются следующие бумаги:

• Заявка о намерении внести сведения о МФО;
• Копия Устава компании, решение о регистрации;
• Дубликат документов об организации фирмы;
• Информация об адресе фирмы (юридический);
• Данные о том, что учредители не были судимы;
• Оплаченную государственную пошлину;
• Информацию по работе МФО;

Данные документы нужно передать в местный отдел Банка России. Информацию о добавлении МФО в реестр можно найти на официальном сайте Центрального банка (по истечению месяца, со дня подачи документов).

Дополнительные требования

Определены дополнительные условия, в соответствии с которыми МФО могут работать, предоставляя финансовые услуги:

• Отчетность по результатам работы в квартале;
• Отчеты в Росфинмониторинг. Это связано с тем, что МФО должны сообщать о всех случаях нелегальной добычи денежных средств заемщиком. Иными словами, в работу МФО входит контроль за недопущением распространения финансового терроризма;
• Деятельность по созданию и применению правильности выдачи займов в части микрофинансов;
• Подача информации о заемщиках в Бюро кредитных историй;
• Распространение рекламных кампаний в соответствии с законодательством.