Эквайринг в 1с: подробная инструкция со скриншотами

Тарифы популярных банков

Как правило, стоимость эквайринга зависит нескольких факторов. Прежде всего, это оборот предприятия с продаж по пластиковым картам. Чем больше оборот. Тем ниже комиссия. Для торговых сетей банки готовы предоставить специальные условия.

На стоимость также влияет количество лицензий на эквайринг от платежных систем. Чем выше количество лицензий, тем меньше затраты банка на комиссию, а значит – тем дешевле тариф для клиента.

Важно и то, есть ли у банка процессинговый центр. Если вашему эквайеру приходится сотрудничать со сторонней компанией, стоимость тарифа будет увеличена

Банк обратит внимание и на то, насколько устойчива ваша компания и какой объем прибыли вы можете получить на безналичных операциях. Это определяется сферой деятельности вашей организации, стажем на рынке и количеством точек продаж. Кроме того, на стоимость влияет уровень сервиса, функционал предоставленного вам оборудования, связь с банком и срок возврата

Чем выше показатели по этим параметрам, тем выше будет комиссия

Кроме того, на стоимость влияет уровень сервиса, функционал предоставленного вам оборудования, связь с банком и срок возврата. Чем выше показатели по этим параметрам, тем выше будет комиссия.

Теперь рассмотрим стоимость торгового эквайринга в популярных российских банках.

Шаг 1. Выбрать банк

Чтобы выбрать банк и не прогадать, ознакомьтесь с условиями эквайринга каждого из них. В конце статьи вы найдете предложения банков, входящих в ТОП-5 самых выгодных.

Ознакомиться с условиями можно не только на сайте – если у вас возникнут дополнительные вопросы, вы можете просто оставить заявку на эквайринг или позвонить по номеру горячей линии банка. Ваш звонок переадресуют менеджеру, который ответит на все вопросы очень подробно.

Чтобы выбрать самый выгодный банк, задайте менеджеру несколько основных вопросов. Вот чек-лист, сохраните его:

1. В какой срок происходит подключение и сколько это стоит;
2. Какой процент снимается с каждого платежа;
3. Какой срок рассмотрения заявки;
4. Есть ли круглосуточный телефон, по которому можно обратиться в случае вопросов по обслуживанию;
5. Нужно ли открывать расчетный счет (РС) в их банке;
6. Сколько стоит обслуживание РС (в случае открытия);
7. Какой процент будет, если РС открыт в другом банке.
8. Есть ли готовый плагин для вашей системы управления сайта (CMS).

Популярные платежные системы

В сводной таблице представлены платежные системы с разбивкой по наиболее важным параметрам.

Размер комиссии

За каждую транзакцию Сбербанк берёт себе комиссию — стоимость обслуживания транзакции. Размер комиссии определяется процентом от размера платежа. Оплачивает комиссию магазин. Плательщик, владелец карты, платит за товар или услугу без комиссии.

Тарифы эквайринга Сбербанка для юридических лиц не отличаются от комиссии для ИП. Размер комиссии зависит от способа совершения транзакции:

1. Используя терминалы устанавливаемые в торговых точках.
2. Через курьеров с использованием мобильных терминалов.
3. С использованием сайта в интернет, в который интегрируется модуль оплаты Сбербанка.

Торговый эквайринг

Для принятия безналичных платежей у населения устанавливается терминал для ККМ (контроль-кассовая машина) и вендингов. В торговую точку можно установить онлайн-кассу со встроенным эквайрингом от Эвотор, которая позволяет проводить расчёт картами и наличными с печатью кассовых чеков согласно 54-ФЗ.

Оплата может приниматься по автономному терминалу. Чтобы принять платёж картой нужен только интернет. Терминал подключается к сети через Wi-Fi, проводной или бесплатный мобильный интернет.

Стандартная комиссия составляет 2,5%, она зависит от оборота:

Тарифы эквайринга Сбербанк указывает в договоре на обслуживание.

Терминал необязательно покупать: можно взять его в аренду

Терминалы Сбербанка совместимы с большинством ККМ и вендинговых систем. У банка есть готовые решения для паркоматов, автоматических заправочных станций и прочих торговых устройств для самообслуживания.

Мобильный эквайринг

Этот вид торгового эквайринга активно набирает популярность. В нём используются мобильные мини-терминалы с сим-картами. Они могут принимать платежи вдали от онлайн-кассы и торговых точек.

Мобильная онлайн-касса с эквайрингом Сбербанка. Её пластиковый корпус хорошо переживает ежедневную эксплуатацию.

Мобильный эквайринг используют курьеры при доставке товара на дом, при оказании бытовых услуг и т. п. Покупатель может совершить покупку по банковской карте. Тарифы приведены в таблице выше.

Переносная онлайн-касса для ИП – оптимальное решение для бизнеса с использованием курьеров или осуществления выездной торговли. Оборудование не занимает много место и обеспечивает работу в соответствии с 54-ФЗ .

Интернет-эквайринг

Создан для расчёта за товары/услуги посредством сайта. Приём платежей проходит с помощью программного решения — модуля оплаты для сайта.

Сбербанк создал бесплатные плагины приёма денежных средств для большинства популярный систем управления сайтом: 1С-Битрикс, CS-Cart, HostCMS, UMI.CMS, WordPress, Drupal, Joomla, Netcat, Amiro.CMS, OpenCart, PrestaShop, MODX. Если решение платное — оно от стороннего разработчика.

Почти все решения поддерживают фискализацию. Уточнить информацию касательно вашей CMS можно через техническую поддержку по адресу [email protected]

Для подключения эквайринга сайт должен соответствовать ряду требований:

1. На нём должна быть информация об организации: ИНН, ОГРИП, ОГРН, юридический и фактический адрес, телефоны (обязателен стационарный), адрес электронной почты.
2. Указана информация обо всех способах оплаты товары или услуги, о порядке, сроках, регионах доставки.
3. Каждый товар и услуга должны иметь цену, характеристики, комплектацию, гарантийные условия.

Также рекомендуется разместить на сайте описание условий возврата товара или отказа от услуги.

Тарифы интернет-эквайринга выгоднее, чем у торгового:

Онлайн-оплата не позволяет выдать покупателю бумажный чек. Вместо него приходит электронный. Обычно его присылают на электронную почту или в смс-сообщении. Как только на сайте произошла продажа, сведения автоматически поступают в кассу.

Как выбрать банк-эквайер

При выборе банка нужно обратить внимание на следующие аспекты:

• Комиссия за перевод – один из ключевых критериев. Если у продавца товары с невысокой маржинальностью (гигиенические принадлежности, бытовая химия и пр.), то высокие проценты ухудшат его финансовое состояние.
• Клиентский сервис – оперативное решение возникших проблем (например – зависло оборудование). Но если специалисты работают только в будние дни, то от услуг такого банка стоит отказаться.
• Удобный личный кабинет – непременно должен иметь понятный интерфейс, так как именно через ЛК продавец будет уплачивать налоги, заработную плату, переводить средства контрагентам и выполнять другие функции.
• Возможность работы в интернет-банкинге или в мобильном приложении – упрощает все финансовые процессы.
• Время зачисления денег на расчетный счет – идеально, когда средства поступают на следующий день. А задержки могут привести к финансовым затруднениям.
• Поддержка популярных платежных систем – если банк-эквайер не принимает платежи от Samsung Pay, Android Pay и Apple Pay, то продавец потеряет немало покупателей.
• Безопасность транзакций – наличие двойной аутентификации пользователей.
• Возможность международных транзакций – актуально, при продаже товаров иностранным покупателям.
• Действия и простота подключения системы – насколько легко продавец сможет сам подключаться.
• Дополнительные удобные опции – например, привязка банковской карты.

Основные проблемы

Ключевым вопросом онлайн-платежей остается безопасность. Использование банковских карт для покупок в сети неизбежно влечет риск столкновения с мошенниками. Наибольшее распространение получили следующие схемы:

1. Кардинг. Виртуальные преступники совершают покупки, используя реквизиты чужих банковских карт. Украденные данные стараются вводить на сайтах, не требующих подтверждения или идентификации личности клиента. Средством защиты служит 3DSecure. Протокол строится на базе двухфакторной аутентификации. Для совершения платежа необходимы реквизиты платежного средства и код-3DSecure. Секретный набор цифр отправляется банком-эмитентом на телефон владельца. Сотрудники кредитных организаций не имеют к нему доступа. Более того, код сохраняет силу в течение определенного временного отрезка – не более 5 минут. Механизм не позволяет преступникам украсть деньги даже при похищении карты.
2. Фишинг. Мошенники создают копию сайта банка. Через такой ресурс похищаются реквизиты платежных инструментов.
3. Скимминг. Для кражи данных с карт используют специальные считывающие устройства. Их устанавливают в приемниках банковских терминалов или приборах на входе в кредитные организации. Такие «ловушки» копируют информацию с магнитной ленты пластиковой карты и передают ее мошенникам по радиоканалу. Заметить считывающее оборудование сложно. Современные модели очень компактны. Нередко к козырьку банкомата прикрепляют небольшую видеокамеру. Она фиксирует PIN-код, который вводит держатель карты.

Вернуть незаконно списанные средства с карт удается далеко не всегда. Судебная практика по этому направлению складывается неоднозначно. Статья 854 ГК РФ признает основанием расходной операции распоряжение держателя. На деле кредитные организации не обременяют себя детальной проверкой намерений владельца счета. Примером такого подхода может служить спор между Сбербанком РФ и клиенткой (определение ВС РФ №4-КГ16-66).

Если держателю карты удается подтвердить мошеннический характер операции, эквайер попытается переложить убытки на продавца. В этом случае реализуется механизм, предусмотренный ст. 9 закона 161-ФЗ и письмом ЦБ РФ № 112-Т от 01.08.11. Механизм выглядит следующим образом:

1. Держатель обращается в банк с заявлением. В обращении указываются спорные транзакции и требование о возврате. Заявить о мошенничестве необходимо в течение суток с момента проведения операции. Уведомление направляется в кредитную организацию и в случае утраты карты (п.11 ст. 9 закона 161-ФЗ).
2. Блокировка счета. Банк-эмитент проводит внутреннее расследование. Служебная проверка занимает от 30 до 60 суток (п.8 ст. 9 закона 161-ФЗ). Если преступники преодолели защитные системы банка, деньги возвращают в полном объеме. Разглашение клиентом PIN-кода, номера карты или иных сведений, необходимых для идентификации, является основанием отказа.
3. Возврат. Если операции признаны мошенническими, банку-эквайеру направляют требование об отмене операции с приложением материалов внутреннего расследования. Уклонение кредитной организации от возврата становится предметом арбитражного разбирательства.
4. Списание суммы со счета продавца. Деньги, зачисленные по мошеннической операции, удерживаются эквайером в безакцептном порядке. За продавцом оставляют право на обжалование.

К моменту обнаружения мошенничества средства далеко не всегда остаются на счете продавца. Если банк-эквайер не имеет возможности списать деньги автоматически, инициируется судебный процесс. Основанием взыскания становятся нарушения договора эквайринга, незаконные или халатные действия сотрудников магазина и прочие ошибки (А75-15601/2018). Однако от претензий не защищены даже добросовестные продавцы. Так, коммерческому обществу пришлось отстаивать свои интересы в трех инстанциях (дело № А56-21256/2008). В итоге кассационная коллегия пришла к выводу, что отсутствие технической и юридической возможности предотвращения мошенничества освобождает продавца от ответственности.

Таким образом, интернет-эквайринг в 2019 году – это прогрессивная, но далеко не совершенная форма безналичных расчетов. Отсутствие единого правового регулирования, точных формулировок и определений порождает немало проблем. Риски связаны преимущественно с мошенничеством в сети. При этом убытки от действий виртуальных преступников несут не только держатели карт, но и бизнесмены. Пренебрежение средствами защиты, формальные нарушения и отклонения от правил грозят серьезными потерями.

Порядок заключения договора по эквайрингу в Сбербанке

Отдел эквайринга Сбербанка имеет высококвалифицированных специалистов, всегда готовых оказать помощь. Наличие собственного процессингового центра позволяет предоставлять качественную услугу, а также обеспечивать сохранение конфиденциальной информации, благодаря наличию собственной службы безопасности. Процесс оформления эквайринга происходит следующим образом:

1. Организация или индивидуальный предприниматель подаёт заявку на предоставление эквайринга в ПАО Сбербанк.
2. Стороны (банк и клиент) подписывают договор, в котором указываются все основные моменты сотрудничества, права, обязанности, порядок расторжения и изменения, срок действия, стоимость и пр.
3. Специалисты Сбербанка устанавливают оборудование, необходимое для работы с банковскими карточками.
4. Персонал организации или ИП проходит обучение, в ходе которого сотрудники учатся использовать оборудование, соблюдать действующие правила и нормы законодательства.

После проведения оплаты картой денежные средства отправляются на расчётный счёт организации-клиента, при этом Сбербанк взимает комиссию за проведение операции.

Подать заявку в отдел эквайринга в Сбербанке можно в электронном виде, заполнив заявление на сайте банка, в котором требуется указать:

Также необходимо указать, имеет ли организация или ИП возможность в настоящее время провести оплату по безналичному расчёту и предоставить разрешение на обработку конфиденциальной информации. Если точек продаж несколько, то на каждую из них необходимо заполнить специальную форму. Договор эквайринга может быть изменен по договоренности сторон. Изменения вносятся путём подписания дополнительного соглашения. При внедрении Сбербанком новых технологий в сфере эквайринга, он обязательно уведомляет об этом клиентов. Технологии становятся доступными автоматически, без подписания соглашения.

Как работает эквайринг

Условно в реализации интернет-платежей принимает участие несколько сторон (для обеспечения взаимодействия между участниками существуют и другие):

• покупатель;
• продавец;
• банк-эмитент (банк, выпустивший карту покупателя);
• банк-эквайер (банк, предоставивший продавцу услугу интернет-эквайринга);
• платежная система (платежная система карты покупателя — например, VISA или MasterCard).

Схема работы интернет-эквайринга выглядит следующим образом:

1. Покупатель перемещает покупки в корзину и выбирает банковскую карту в качестве средства оплаты через интернет.
2. На открывшейся странице авторизации он вводит данные, указанные на лицевой и оборотной сторонах карты. Автоматически формируется запрос для платежной системы.
3. Та, в свою очередь, делает запрос в банк-эмитент для проверки платежеспособности покупателя.
4. Если карта действующая и на ней достаточно средств для оплаты, дальше срабатывает система безопасности. На телефон покупателя приходит специальный защитный код. Этот код нужно ввести в соответствующее поле для подтверждения оплаты.
5. Банк-эмитент сообщает платежной системе об одобрении операции.
6. Платежная система передает это банку-эквайеру. Тот списывает деньги со счета покупателя и уведомляет сайт о состоявшейся сделке.
7. Интернет-ресурс подтверждает покупку и высылает товар получателю.

Весь процесс автоматизирован, процедура занимает считаные секунды. Одним из приоритетов при совершении онлайн-платежей является их безопасность. Надежная защита системы интернет-эквайринга основана на применении SSL-протокола в сочетании с технологиями защиты банковских карт. Последние разрабатываются платежными системами.

Самый популярный механизм защиты карт — протокол 3D-Secure от VISA (Verified by VISA). Он предполагает двухступенчатую идентификацию владельца карты с одновременным применением системы трёх доменов. Если говорить простыми словами, то схема работы этой системы безопасности и описана чуть выше. Аналогичные механизмы защиты предлагают платежные системы MC (MasterCard SecureCod) и JCB (J/Secure).

А также существует стандарт SET, с помощью которого можно производить безопасные расчеты между покупателем и продавцом без ввода платежных реквизитов. Благодаря технологии MIA SET можно выстроить внушительную систему защиты от мошеннических действий и минимизировать свою ответственность за незаконное использование банковских карт третьими лицами.

Преимущества онлайн-эквайринга

Этот способ оплаты покупок удобен для обеих сторон. Для продавца выгода заключается в следующем:

1. Наличие Интернет-эквайринга в онлайн-магазине может в существенной мере увеличить количество незапланированных продаж, поскольку покупателю для покупки понравившегося товара нужно просто ввести реквизиты банковской карты.
2. Понижается риск принятия фальшивых купюр. Это наиболее распространено при передаче денег через курьера.
3. Минимизируется число отказов от покупок. Частенько бывает так, что заказ покупателю доставлен, а у него в этот момент нет нужной суммы наличными.

Для потребителей также есть свои плюсы:

1. Отпадает необходимости поиска определенного банка и оплаты счета с внесением предоставленных продавцом реквизитов.
2. Нет необходимости искать платежный терминал для внесения предоплаты.
3. Все расчеты выполняются в реальном времени, на месте.
4. Товар из Интернета можно приобрести моментально.

Благодаря существованию Интернет-эквайринга у покупателей появляется возможность делать покупки круглосуточно без привязки к графику работы финансового учреждения или места, где установлено платежное оборудование. Продавцы могут обрабатывать приходящие заявки 24 часа в сутки.

Популярные тарифы банков по услугах эквайринга, их преимущества и выгоды

Рассмотрим, что предлагают ведущие банки на отечественном рынке банковских услуг эквайринга:

1. Альфа-банк — внушает доверие в плане сотрудничества, так как работает на рынке более 10-ти лет, имеет широкую клиентскую базу, предлагает выгодный дополнительный банковский сервис, внедрены новейшие технологические новинки в виде 3DSecure и оптимизирована процедура проведения транзакции. Тарифы Альфа банка для каждого клиента подбираются индивидуально, конкретный отдел в банке занимается интернет-эквайрингом и при первом обращении проводится широкая информационная консультация для клиента. Соответственно для постоянных клиентов и партнеров будут свои выгоды и скидки.
2. ВТБ-24 — один из лидеров предоставления услуг эквайринга и интернет-эквайринга, программное обеспечение в области ИT-технологий одно из лучших, «взлом» данных клиентов практически исключен. Тарифная сетка за услуги интернет-эквайринга от 3 до 6 %, в зависимости от подключенного вида эквайринга. ВТБ-24 ставит такие условия для своих клиентов: чем больше торговый оборот в эквиваленте денежных средств, поступивших на банковский счет по услуге эквайринга, тем будет и ниже комиссия банка за обслуживание.
3. Сбербанк России — лидер на рынке услуг по эквайрингу, имеет широкую клиентскую и партнерскую базу. работает с платежными системами MasterCard, Visa и American Express. Тарифы Сбербанка по интернет-эквайрингу одни из самых низких, имеется свой центр процессинга, отделы по установке и обслуживанию оборудования, система работы хорошо налажена специалистами.
4. Банк Русский Стандарт — сотрудничает с более 16 международными платежными системами. Мало кто из банков может сравниться с таким количеством партнеров по сотрудничеству с различными мировыми платежными системами. Подход к эквайрингу масштабный: свой процессинговый центр, хорошая работа отдела клиентской поддержки, подход по тарифной сетке — также индивидуальный для каждого клиента.
5. МТС банк — в сфере эквайринга предлагает гибкую систему скидок и бонусов для постоянных клиентов, низкие цены на обслуживание, бесплатное обучение и установка оборудования, предоставляет рекламные и информационные материалы в торговые точки для своих клиентов. Кроме известных, распространенных мировых платежных систем работает и с «Золотой Короной». Но в данное время среди видов эквайринга доступный только — мобильный и торговый. Интернет-эквайринг среди банковских услуг МТС банка пока недоступный.

В какой банк лучше обратиться, каждый выбирает сам, но лучше самостоятельно обратиться в несколько банков, сравнить предложения по тарифам, скидки, учесть особенности торговой точки, ее ежедневные торговые обороты и другие факторы. От этого будет зависеть комфорт работы сотрудников, покупателей, повлияет и на дальнейшую прибыльность бизнеса. Несмотря на постоянное развитие технологий. услугу интернет-эквайринга предоставляют не все банки.