Я ип и не собираю бумажные акты. что мне за это будет?

Введение

Данный отчет содержит анализ правомерности использования банками Российской Федерации СМС и push-уведомлений для взаимодействия с клиентами. В ходе исследования использовались документы:

• Определения и решения судов:
  • Определение Верховного Суда РФ от 24.04.2018 № 5-КГ18-41;
  • Апелляционное определение Санкт-Петербургского городского суда от 18.08.2016 № 33-13456/2016 по делу № 2-360/2016;
  • Апелляционное определение Хабаровского краевого суда от 12.01.2018 по делу № 33-31/2018;
  • Апелляционное определение Новосибирского областного суда от 12.02.2015 по делу № 33-864-2015;
  • Апелляционное определение Саратовского областного суда от 08.04.2014 по делу № 33-2061;
  • Апелляционное определение Хабаровского краевого суда от 29.05.2015 по делу № 33-3348/2015;
  • Апелляционное определение Санкт-Петербургского городского суда от 28.04.2016 № 33-7902/2016 по делу № 2-6233/2015;
  • Апелляционное определение Санкт-Петербургского городского суда от 11.06.2015 № 33-8603/2015 по делу № 2-622/2015;
  • Определение Московского городского суда от 29.01.2018 № 4Г-166/2018;
  • Апелляционное определение Санкт-Петербургского городского суда от 22.11.2016 № 33-23533/2016 по делу № 2-1403/2016;
  • Постановление Суда по интеллектуальным правам от 27.02.2018 № С01-1092/2017 по делу № А40-239086/2016.
• Apple Developer Program License Agreement.
• 3GPP TS 23.040 Technical Realization of the Short Message Service (SMS).
• Закон РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей».
• Федеральный закон № 63 от 06.04.2011 «Об электронной подписи».
• Положение Банка России от 09.06.2012 № 382-П «О требованиях к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств и о порядке осуществления Банком России контроля за соблюдением требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств».
• Указание Банка России от 09.06.2012 № 2831-У «Об отчетности по обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры, операторов по переводу денежных средств».
• Письмо Банка России от 24.03.2014 № 49-Т «О рекомендациях по организации применения средств защиты от вредоносного кода при осуществлении банковской деятельности».
• Письмо Банка России от 05.08.2013 № 146-Т «О рекомендациях по повышению уровня безопасности при предоставлении розничных платежных услуг с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Отчет был подготовлен аналитиками Центра судебных экспертиз компании RTM Group.

Авторская группа:

• Хасин Константин
• Царев Евгений

RTM Group – группа экспертных и юридических компаний, специализирующихся на правовых и технических вопросах в области информационных технологий и информационной безопасности. Первый на российском рынке исполнитель судебных нормативно-технических ИТ и ИБ экспертиз.

Ответы на частые вопросы по СберПэй

При установке и использовании сервиса, могут возникнуть вопросы. Рассмотрим наиболее частые из них.

Какие карты можно привязать к сервису SberPay

В данное время, к сервису можно подвязать только карты, выпущенные Сбером и работающих в платежной системе «Мир». Других возможностей нет, но функционал достаточен для удовлетворения всех потребностей пользователей-владельцев карт данной российской системы.

СберПэй пишет нет доступных карт

Необходимо оформить и подключить карты, которые допускаются в данное время. Поддерживаются карты, которые подключены к платежной системе «Мир».

Почему не работает СберПэй

Существует несколько причин, почему не удается активировать сервис либо не удается совершить покупку. Рассмотрим основные:•    Модификации устройства
Наиболее распространенной проблемой, при которой приложение СберБанкОнлайн не запускается на устройстве — различные модификации, которые установлены на смартфон. Это может быть пиратская прошивка смартфона, взломанное при помощи сторонних приложений устройство и так далее. Следует помнить, что прошивка смартфона должна быть «чистой».•    Перегруженная система
Еще одной причиной, почему не удается активировать сервис СберПэй — перегруженная система. В таком случае, на экране появится уведомление такого типа:

В таком случае необходимо выждать несколько минут и пробовать активировать сервис повторно

Если проблема не решается таким способом, то необходимо удалить приложение и повторно его установить.•    Медленный интернет
Могут возникнуть проблемы именно со связью, необходимо подождать или подключиться к более скоростному интернету•    Устаревшая версия программы
Также важно устанавливать последнюю версию приложения с официальных ресурсов. Это необходимо для корректной работы сервиса.•    Проблемы с интернетом или серверами Сбера
Оплата может не проходить ввиду того, что отсутствует подключение к сети Интернет либо скорость соединения недостаточна для проведения транзакции.
Кроме того, может произойти сбой в самом сервисе

Для проверки работоспособности можно осуществить бесплатный звонок на линию поддержки по номеру 900, либо самостоятельно перейти на сайт и посмотреть отчет об ошибках онлайн.•    Проблема с модулем NFC
Если модуль бесконтактного платежа поврежден, либо его программное обеспечение повреждено, то оплата при помощи сервиса невозможна.
Для решения проблемы необходимо обратиться в сервисный центр, который обслуживает данный тип смартфонов.•    Банковская карта просрочена либо недостаточно средств
Часто пользователи забывают проверить баланс карты перед покупкой и это приводит к тому, что платеж отклоняется. Кроме того, следует заранее перевыпускать карты, срок которых подходит к концу.

Плюсы и минусы приложения

Приложение «Гос ключ» – это уникальная возможность получить усиленную квалифицированную ЭП для физлица совершенно бесплатно (обычно это стоит 1500-2000 рублей). Однако есть и некоторые нюансы, которые затрудняют работу, о чем говорят некоторые отзывы.

Мы собрали основные плюсы и минусы этого сервиса:

Достоинства	Недостатки
бесплатная электронная подпись; выдается быстро и полностью дистанционно; защищенность – зайти в приложение можно, лишь разблокировав телефон и пройдя авторизацию в «Госключе»; подписывать документ можно нажатием кнопки в приложении.	нужен загранпаспорт нового образца; подписывать документы не так удобно (нужно отправлять их через Госуслуги); подписать можно только документ в PDF; периодические технические сбои и медленная работа приложения.

В целом, сервис совершенствуется, а все пожелания и вопросы можно направлять через «Госуслуги».

Что такое персональные данные?

Персональные данные (ПД) – это любая информация о человеке. ПД бывают трех видов: общие, специальные и биометрические.

1. Общие ПД

С номером телефона сложнее. Сам по себе номер как набор цифр – это не ПД, поскольку он не может персонифицировать субъекта данных, он обезличен. Но ситуация меняется, когда помимо номера есть информация о человеке. В этом случае он может быть признан ПД. То есть записанный номер телефона без указания на человека, которому он принадлежит, не относится к персональным данным. Но если, например, на сайте вы нашли номер телефона и Ф.И.О. его владельца, он будет считаться ПД.

Не являются персональными данными: госномер транспортного средства, так как он относится не к человеку, а к автомобилю; лицевой счет ЖКХ, поскольку он относится к квартире.

Перечисленные выше ПД могут обрабатываться только с вашего согласия и лишь в некоторых случаях без него (об этом ниже).

2. Специальные ПД

Это данные о расовой и национальной принадлежности, политических, религиозных и философских убеждениях, состоянии здоровья, интимной жизни и т.д.

Обработка таких ПД не допускается, за исключением следующих случаев:

• вы дали письменное согласие на обработку, т.е. подписали документ, в котором выразили свое согласие;
• обработка в целях оказания медицинской помощи; при этом вам не могут отказать в медпомощи, если вы отказываетесь подписать согласие на обработку специальных ПД;
• обработка в целях страхования;
• обработка ПД госорганами в целях борьбы с коррупцией, терроризмом и для обеспечения транспортной безопасности, а также иные исключения, предусмотренные ч. 2 ст. 10 Закона о персональных данных.

3. Биометрические ПД

Это данные о физиологических и биологических особенностях человека, которые позволяют установить его личность. К биометрическим ПД относятся: ДНК, голос, радужная оболочка глаза, отпечатки пальцев, изображение лица, рост, вес и т.д.

Такие ПД могут обрабатываться только с письменного согласия, за исключением случаев, когда обработка осуществляется госорганами в целях борьбы с коррупцией, терроризмом и для обеспечения транспортной безопасности; а также в иных случаях, предусмотренных ч. 2 ст. 11 Закона о персональных данных.

Подключение СБП

В приложении

Подключение СБП через приложение не составит трудностей, однако необходимо будет немного разобраться с интерфейсом.

1. Для начала необходимо загрузить приложение на девайс. Сделать это можно в магазине приложений.
2. После чего открыть его и выбрать «Профиль» (круглая иконка сверху, в левом углу).
3. Далее в появившемся окне перейти в «Настройки» и находящийся там раздел «Система быстрых платежей».
4. Банк предложит вам согласиться с условиями обработки персональных данных для подключения.

Теперь вы можете переводить деньги через СБП.

Стоит учитывать, что прием и отправление переводов можно подключать независимо, избирательно включая входящие или исходящие переводы.

Через интернет-банк

Подключиться к системе мгновенных переводов в Сбербанке возможно только через официальное приложение банка. На веб-сайте такая функция недоступна.

Приложение DocuSign для подписи документов

DocuSign Необходимо установить на свой мобильный телефон. Хотя существует множество приложений для подписи документов с помощью мобильного телефона, в данном случае рекомендуется одно из самых популярных, существующих сегодня: DocuSign. Это бесплатное приложение, доступное как для Android, так и для iOS, поэтому можно использовать его для подписи документов на своем мобильном телефоне или планшете Android, а также на iPhone или iPad.

После открытия приложения и входа в свою учетную запись или создания новой, пора создать подпись, которую пользователь будет использовать в документах. Само приложение покажет уведомление, в котором рассказывается, как создать свою подпись. Просто нужно на экране пальцем нарисовать подпись. Затем останется нажать «Сохранить».

После этого требуется выбрать документ, который нужно подписать. Теперь пришло время открыть PDF-документ, который нужно подписать на своем мобильном телефоне. Для этого следует вернуться на главный экран DocuSign и коснуться значка «+» внутри желтого круга в центре экрана. Затем следует выбрать источник, из которого нужно выбрать файл (галерея, файловый менеджер, Google Диск или библиотека документов DocuSign).

Стоит отметить, что при желании можно добавить более одного файла для подписи. После выбора файла следует нажать кнопку «Далее» в правом нижнем углу. Затем нужно будет выбрать, кто должен подписать документ. Если нужно только добавить свою подпись, следует нажать «Я». В противном случае можно выбрать один из двух других вариантов, чтобы добавить пробелы, которые другие люди должны будут заполнить своей подписью через приложение, установленное на их мобильных телефонах.

Нужно подписать свой документ и сохранить его или отправить кому-нибудь другому. Когда файл был открыт, нужно только прикоснуться к экрану мобильного телефона, куда нужно добавить свою подпись, и в появившемся меню выбрать опцию «Подпись».

Стоит отметить, что приложение также дает возможность добавлять другие поля, такие как инициалы, дата подписи, имя, компания, должность, флажок или настраиваемый текст.

После добавления подписи можно перетащить ее по экрану в нужную точку. Также можно изменить ее размер или повернуть.

Чтобы закончить, нужно нажать кнопку «Пуск» в правом нижнем углу экрана. Файл будет сохранен, и пользователь будет перенаправлен в окно, в котором появятся все файлы, которые уже подписаны.

Если нужно загрузить подписанный файл или поделиться им с другим человеком, просто следует нажать на него и нажать кнопку «Поделиться», которая появится в правом верхнем углу экрана. Оттуда выбрать, кому отправить его, или сохранить его на облачном диске, таком как Google Диск или Dropbox, чтобы получить доступ к документу позже.

3.Идентификация лица, с которым заключается договор

1. Юридическое лицо: согласно статье 9 ФЗ «Об электронной подписи», для обеспечения юридической силы документа необходимо определить лицо, использующее простую ЭП. Обычно это происходит при личном посещении подписантом организации, которая выдает ключи электронной подписи (подписант предъявляет документ, удостоверяющий личность и получает ключ электронной подписи. Если ключ генерируется без очной встречи сторон с подтверждением личности подписанта, определить лицо, использующее электронную подпись, будет невозможно. Следовательно, электронные документы, подписанные такой подписью, не обладают юридической силой, а являются лишь «заявлениями о намерениях» и означают согласие стороны с условиями сделки, но не участие в ней. Применение варианта без подтверждения личности подписанта оправдано, когда услуги предоставляются в рамках оферты. В этом случае подписание электронного документа ни к чему не обязывает подписанта и заключение договора сторонами произойдет путем присоединения к условиям оферты при выполнении существенных условий, описанных в ее тексте (использование простой электронной подписи может быть лишь одним из таких условий). Самым простым способом идентификации юридического лица является отправка минимального платежа (например, 1 рубль) с расчетного счета идентифицируемой компании. Этот способ достаточно надежен, так как при открытии расчетного счета представители банка идентифицируют представителя организации. Кроме того, распоряжаться расчетным счетом может только глава организации и/или уполномоченные им люди 
2. Физическое лицо: для идентификации физических лиц обычно используется паспорт. Соответственно, для идентификации можно запрашивать скан или фото его паспорта (иногда запрашивают фото самого человека, который держит в руках свой паспорт, чтобы исключить случаи, когда неизвестное лицо использует фото и данные чужого документа. А можно просто отправить клиенту СМС, ведь при покупке сим-карты каждый абонент обязан предоставить свои персональные данные и предъявить свой паспорт для прохождения процедуры идентификации. Соответственно, любые действия, совершенные с использованием мобильного телефона, смартфона, планшета или любого другого устройства, имеющего сим-карту, будут считаться действиями именно того лица, на которого такая сим-карта зарегистрирована (мы предполагаем, что владелец сим-карты уже идентифицирован и его повторно идентифицировать не нужно).

Согласно пункту 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации: «Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным». Другими словами, подписать/акцептовать договор/оферту должно именно то лицо, которому этот договор или оферта были адресованы. 

Пункт 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации гласит:

«1. Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.»

Какие преимущества приносит подключение платформы Сбербанк Бизнес?

Электронный документооборот и проведение финансовых операций онлайн сокращают расходы компании на инкассацию, хранение и транспортировку юридически значимых документов. С точки зрения руководителя, проведение финансовых и юридических операций онлайн позволяет быстрее формировать отчётность о текущем положении компании, отслеживать активность сотрудников. С точки зрения персонала, удалённая платформа упрощает подготовку сопроводительных документов к сделкам, а также позволяет работать и получать зарплату удалённо. Сбербанк предлагает компаниям дополнительные бонусы при использовании платформы для бизнеса.

Электронный документооборот (E-invoicing). С помощью платформы Сбербанк Бизнес клиенты могут выставлять и оплачивать счета, готовить финансовую и бухгалтерскую отчётность онлайн. Сформированные счета и сопроводительные документы хранятся на серверах Сбербанка, поэтому защищены от утери, кражи или порчи ввиду различных обстоятельств. При прохождении налоговой проверки или валютного контроля бухгалтерам проще найти требуемые документы, снижается риск получения штрафов за нарушение сроков или формата подачи бумаг инспектору ФНС.

Онлайн бухгалтерия. Пользователи Сбербанк Бизнес могут подключить сервис для формирования отчётности (если компания небольшая) или оплачивать услуги личного бухгалтера. Пакет услуг предлагается в трёх вариантах: аутсорсинг (для крупных компаний), сервис Моя бухгалтерия (для небольших предприятий) и автоматическое приложение для ИП, работающих на УСН (упрощённая система налогообложения) без сотрудников. Услуги оплачиваются ежемесячно, абонентская плата зависит от количества подготавливаемых бухгалтером документов и необходимости ведения кадрового делопроизводства.

Аналитические инструменты. С помощью информации, собранной о компании, платформа Сбербанк Бизнес формирует аналитические отчёты, позволяет руководителям оценить текущее финансовое состояние, эффективно распределить прибыль. Базовая аналитика включает историю операций по счетам, группировку расходов и оценку финансового результата компании. Расширенный вариант позволяет создавать бюджетные планы, вести управленческий учёт в крупной компании.

Интеграция безналичных платежей с учётными программами компании. Сбербанк Бизнес предлагает компаниям установить терминалы Эвотор для приёма безналичных платежей, учёта поступающих на склад товаров и предоставления скидок лояльным клиентам. Терминалы Эвотор интегрируются с финансовой программой Сбербанк Бизнес, поэтому сотрудникам проще вести складской учёт, заказывать самоинкассацию, работать с поставщиками и оптовыми покупателями. Онлайн терминал подключается к денежному ящику для приёма наличных купюр, совместим с системой печати терминальных и товарных чеков.

Сбербанк Бизнес предлагает клиентам комплексное обслуживание хозяйственной деятельности, поэтому платформа совместима с наиболее популярными приложениями для бизнеса. Например, клиент может подключить онлайн бухгалтерию Моё дело, заказать создание и продвижение корпоративного сайта, получить лицензию ЕГАИС на продажу алкогольных напитков, загрузить и настроить облачный сервис Мой Склад. На сайте Сбербанка регулярно публикуются обучающие материалы и пошаговые инструкции для начинающих предпринимателей.

Версия Сбербанк Бизнес Онлайн для смартфонов и планшетов: обзор основных функций

Пользователям платформы Сбербанк Бизнес доступна мобильная версия приложения, приложение выпускается для iPad, iPhone, смартфонов и планшетов под управлением Android и Windows Phone. Для работы с программой нужно стабильное соединение с Wi-Fi или мобильным интернетом. Мобильная (онлайн) версия Сбербанк Бизнес позволяет выполнить ряд стандартных операций.

Проведение платежей. С помощью Сбербанк Бизнес Онлайн клиент может оплатить счета, выставленные контрагентами, налоговыми службами, поставщиками коммунальных услуг. Приложение позволяет выбрать расчётный счёт для списания денежных средств, заполнив три поля. Регулярные платежи можно найти в истории операций и повторять без ввода новых реквизитов.

Отслеживание счетов. Открыв Сбербанк Бизнес Онлайн, клиент может ознакомиться с текущим остатком денежных средств на каждом счёте компании, перевести деньги между ними или получить выписку на текущий момент. По аналогии с приложением для частных клиентов, Сбербанк Бизнес загружает список последних операций, собирает статистику расходов и отражает полные реквизиты компании. Клиент может увидеть статус каждого платежа, регулярно обновлять баланс денежных средств.

Безопасность и поддержка клиентов. Пользователям мобильной версии Сбербанк Бизнес доступен онлайн чат с сотрудником технической поддержки, все операции проводятся только с авторизованных устройств. Перед началом работы сотрудникам нужно «привязать» планшеты и смартфоны через полную версию Сбербанк Бизнес, доступ открывается по уникальному коду или отпечатку пальца. По усмотрению руководителя компании сотрудникам можно выставить лимит ежедневных операций в зависимости от их должности и других показателей.

Управление зарплатными проектами. С помощью Сбербанк Бизнес Онлайн клиент может отслеживать процедуру начисления заработных плат и премий, следить за расходами по корпоративным картам, блокировать доступ для отдельных клиентов. Финансовые работники и руководители могут изучать зарплатные ведомости, списки сотрудников, а также подписывать платёжные поручения на перечисление заработной платы. Если кто-либо из сотрудников стал жертвой мошенников, корпоративную карту можно заблокировать и заказать перевыпуск. Если компания переживает банкротство, участвует в слиянии и поглощении, руководитель может отслеживать реестры сотрудников, проверять сумму перечисленной заработной платы.

Функционал мобильной версии Сбербанк Бизнес ограничен по сравнению с полной версией из-за соображений безопасности. Например, клиент не может внести изменения в регистрационные данные компании, назначить самоинкассацию или подать документы для валютного контроля. Служба безопасности Сбербанка рекомендует загружать приложение только из официальных источников (AppStore для iOS и Google Play для Android), а также пользоваться программой через домашние или рабочее интернет соединение, защищённое паролем.

Лёгкие покупки

Нововведения также затронули магазин СББОЛ. Как отметил Евгений Колбин, приложение стало больше похоже на платформу для электронной торговли. Тем, кто ищет определённый банковский продукт, система показывает разбитый на категории широкий список предложений. При этом для неопределившихся пользователей программа формирует персональные подборки.

«Мы объединили продукты по категориям, которые были бы понятны нашим пользователям. Так, мы пытаемся говорить с ними на языке их бизнеса. Например, в приложении есть сервисы, которые направлены на увеличение выручки компаний или на улучшение взаимоотношений наших пользователей с их клиентами», — пояснил Колбин.

Евгений Колбин о нововведениях в магазине сервисов в «Сбербанк Бизнес Онлайн»

Кликнув на карточку любого банковского продукта или сервиса в магазине, пользователь может посмотреть детальную stories с информацией. Более того, для помощи покупателям в Сбербанке запустили категорию look-alike на основе искусственного интеллекта. Программа рекомендует клиенту те сервисы, которыми пользуются компании из той же отрасли или со схожей деятельностью. 

«Мы анализируем компании, которые по своему профилю работы похожи на наших пользователей. В результате мы предлагаем своим клиентами те же сервисы, что и этим компаниям. Всё это помогает нам значительно улучшить качество обслуживания и предлагать только то, что будет максимально интересно нашим клиентам», — добавил Евгений Колбин. 

О сервисе Сбербанк Бизнес Онлайн

Система Бизнес Онлайн от Сбербанка предоставляет в распоряжение клиентов банка широкие возможности: с её помощью можно получать и обрабатывать документы, узнавать всю информацию о своих счетах, передавать электронные документы, а также общаться с бизнес-партнёрами и клиентами непосредственно в системе. Таким образом, это многофункциональная система, предоставляющая возможности, для которых в ином случае требовалось бы пользоваться полудюжиной разных программ.

Причём, чтобы подключиться к ней, необязательно даже заводить счёт в Сбербанке – она создана как независимая платформа. Это обеспечивает абонентская плата, которую требуется вносить за использование сервиса ежемесячно. Однако при подключении вы получаете два бесплатных месяца, чтобы протестировать её работу, и начать платить лишь в случае, если она вам понравится.

Что за возможности вы получаете, заводя учётную запись в Бизнес Онлайн?

• Можно просматривать информацию о своих финансах и о финансах своей организации в любое время с компьютера или телефона.
• Платежи и отчисления денепосредственно через сервис, с компьютера или мобильного.
• Составлять платёжные документы для Сбербанка и подписывать их собственной электронной подписью прямо из дома или офиса.
• Оперативно узнавать о курсах, изменении баланса, операциях по счету как по личному, так и по счёту компании.
• Находить при помощи услуги геолокации отделения банка или терминала, при этом заранее узнавая об их режиме работы и контактах.
• Система шаблонов позволяет упростить операции, совершаемые неоднократно – нужно только раз составить шаблон, чтобы затем он успешно работал, и не пришлось вновь вводить те же реквизиты, что и в прошлый раз.
• И множество других полезных функций, вроде возможности вести переговоры с партнёрами, не пользуясь для этого сторонними программами.