Урок № 40. десять мифов об инвестициях, которые не дают вам богатеть

LinkedIn – самая крупная база вакансий во всем мире

Считается, что LinkedIn – это самая крупная база вакансий и резюме во всем мире. Ежедневно здесь, как и в социальной сети Facebook, встречаются миллионы работодателей и специалистов. Конкурентов у компании нет и не было, несмотря на то что создатели использовали многие уже существующие решения. Но как им удалось так внедрить свой продукт?

Идея проекта принадлежит Риду Хоффману, который уже имел неблагополучный опыт в разработке социальных сетей и входил в состав совета директоров Pay Pal. Социальная сеть была выпущена еще до Фейсбука, в далеком 2003 году.

Рид смог побороть консервативные взгляды американцев и перечеркнуть слоган: одна карьера – одна компания. Благодаря существованию сервиса, рекрутеры могли намного быстрее находить востребованных специалистов, а последние, в свою очередь, без труда могли связаться с бывшими коллегами для предоставления рекомендаций.

Всего через месяц после запуска в социальной сети зарегистрировалось свыше 4,5 тыс. пользователей! Следующие несколько лет сеть могла похвастаться ежегодным приростом в размере 2–3 млн аккаунтов! По состоянию на 2008 год количество зарегистрированных людей составило 20 млн.

К 2005 году сеть LinkedIn имела три возможных источника дохода. Платежи поступали от рекрутеров, которым требовалась платная база резюме, плата взималась за использование аккаунта с расширенными возможностями «Премиум» и за размещение традиционной рекламы.

Сложно судить о причинах, которые принесли проекту успех. Вероятнее всего, на популярность сервиса повлияло сразу несколько факторов: своевременный выход, введение изменений в зависимости от потребностей целевой аудитории, грамотная монетизация.

Примечательно, что разработчики никогда не ставили перед собой цели заработать в один миг миллионы долларов, а просто грамотно подходили к разработке и улучшению своего продукта.

ИССЛЕДОВАНИЯ

Реализация любой идеи начинается с проведения исследований. Надо понимать, к чему привыкла ваша целевая аудитория, желательно посмотреть на мировой опыт в этой отрасли.

Все это необходимо, чтобы вы понимали и могли оценить качество той визуальной или вербальной идеи, которую вам предложит агентство. Я рекомендую проводить поиск самостоятельно.

Причины три:

1. Ни одно исследовательское агентство не знает ваш бизнес лучше вас самих.
2. Заказ исследований в крупных международных агентствах очень дорого стоит.
3. В процессе самостоятельного исследования можно заметить и вовремя интегрировать в работу важные детали.

Анна Гайван, основатель стартапа Joinmamas (мобильного приложения для мам, которое помогает найти новых друзей по интересам) рассказывает о своей методике в проведении исследований:

«Я много лет проработала руководителем стратегического маркетинга и бизнес-развития, поэтому исследование делала сама. В первую очередь мы исследовали рынок и потребности целевой аудитории, читали зарубежные исследования и сами делали опросы.

Мы провели целевые опросы мам в четырех странах, а также серию интервью с мамами из России, Англии, Германии, Нидерландов и США. На основании проведенных опросов и интервью выстраивали коммуникационную и брендинговую стратегию.

Когда стратегия была уже практически выстроена, я обратилась к внешнему эксперту — известному бренд-специалисту из Великобритании — и она помогла мне сделать отстройку от конкурентов из Англии и США и выделить наш продукт при помощи уникального ценностного предложения.»

Новый проект: деньги для «синих воротничков»

— Как вы придумали «Деньги Вперед»? Где-то подсмотрели идею, или это личная история?

— В Worki мы постоянно работали с линейным персоналом, и я увидел проблемы этих людей. Они часто меняют работу, они уязвимы, работодатель может диктовать им свои условия.

К этому времени у меня уже был опыт в финтехе, к тому же я знал, что в США есть сервис DailyPay, который даёт возможность получать зарплату в любой день по мере отработки. И в какой-то момент в 2019 году сложилось всё: опыт, команда и желание помочь людям.

— Как работают «Деньги Вперед»?

— Вот как всё происходит: мы даём партнёру софт, который автоматически встраивается в его систему, например в 1С, потом заключаем с ним договор об информационном взаимодействии. На этом этапе никто ничего не платит.

Затем рассказываем сотрудникам, что запустилась новая программа нематериальной мотивации. Вместо того чтобы ходить в МФО, брать взаймы у друзей или тратить деньги на кредитке, можно получить заработанное в любой день. Если хотите — подключайтесь.

Подключаем желающих через мобильное приложение или офлайн — во втором случае сотрудник приносит бумажное заявление в бухгалтерию. Мы в своей системе видим данные по всем, кто подключился к программе, и знаем, что, например, к 25 мая человек уже заработал 17 845 рублей. Соответственно, он может получить эти деньги на зарплатную карту.

Мы переводим их из собственных фондов и берём за это 99 рублей вне зависимости от суммы перевода. Это наш основной тариф за одну транзакцию. В плане бухгалтерии у компании ничего не меняется, для работодателя сервис бесплатный. Но есть компании, которые сами платят за транзакции своих сотрудников. В основном это происходит в регионах, например за Уралом, где персонал найти сложнее, чем в Москве.

— И как идут дела? Сколько у вас клиентов? Какие финансовые показатели?

Маржинальная торговля

1.Маржинальная торговля – это:

Ответ: торговля с использованием заемных средств брокера.

2. Может ли взиматься плата за использование средств, предоставленных брокером при маржинальной торговле?

Ответ: может, если это предусмотрено договором с брокером.

3. Если Вы при инвестировании совершаете маржинальные/необеспеченные сделки, как правило, размер возможных убытков:

Ответ: больше, чем при торговле только на собственные средства.

4. В каком случае брокер может принудительно закрыть позицию клиента при наличии ранее заключенных маржинальных / необеспеченных сделок?

Ответ: в случае недостаточного обеспечения по маржинальной/необеспеченной позиции.

Этапы роста

Проекты, созданные стартаперами, развиваются быстро, но последовательно. Прежде чем превратиться в полноценный бизнес, стартапы проходят следующие этапы развития:

1. Pre-seed, или предпосевной этап. Это период формулирования идеи. Разработчики тщательно все обдумывают и пытаются решить, как реализовать свою задумку.
2. Seed, или посевной этап. Данный пункт очень важен, так как на этом этапе разработчики анализируют рынок, занимаются созданием маркетинговой стратегии, тщательно планируют свои дальнейшие действия. А иногда уже на таком раннем этапе начинают искать источники финансирования.
3. Разработка прототипа. Этот шаг нужен, чтобы создать первую модель продукта и проверить, решает ли он все необходимые задачи. Кроме тестирования, у прототипа может быть и другая функция – демонстрация инвесторам рабочей версии продукта.
4. Работа с альфа-версией. На этом этапе разработчики также используют рабочий прототип. Они выявляют недостатки и ошибки в проекте, исправляют детали и корректируют функции продукта, добавляют необходимые элементы. В этот период могут произойти кардинальные изменения в проекте и даже в направлении разработки.
5. Создание закрытой бета-версии. На этом этапе проходит контрольное тестирование продукта и его финальная доработка. Доступ к этим процессам имеется у ограниченного круга лиц.
6. Открытая презентация бета-версии. Это непосредственный запуск проекта и его выход на потребительский рынок. Итоговый продукт продвигают, привлекают к нему целевую аудиторию, масштабируют бизнес. Вершиной же стартапа является IPO, по-другому, первое публичное предложение. Компания обретает статус публичной, появляется возможность определить ее объективную рыночную стоимость, повышается эффективность бизнеса, улучшается репутация и т. д.
7. Выход. Это последний этап, когда стартап перестает быть стартапом. Может быть несколько вариантов развития: переход в форму традиционного бизнеса, продажа своей доли инвесторам, запуск на фондовом рынке.

Некоторые стартаперы пропускают один или несколько этапов. В ряде случаев такой подход к разработке является ошибкой, в других – возможностью создать по-настоящему уникальный проект. Но при любом раскладе отклонение от плана повышает риски.

Говоря об этапах роста, я не могу не сказать о финансировании проектов. Даже инновационный и уникальный стартап не обходится без инвестиций. Но просто так привлечь инвесторов в проект не получится, ведь каждый из вкладчиков хочет извлечь для себя выгоду. Поэтому разработчикам нужно:

• представить бизнес-модель в выгодном свете и с четким описанием;
• выделиться среди конкурентов, наглядно показав преимущества продукта;
• рассказать, какую прибыль может принести проект, указать конкретные суммы;
• подготовить презентацию и ответы на возражения инвесторов.

При этом инвестировать вкладчики могут двумя способами: путем веерного или отложенного финансирования.

В первом случае средства вносятся в проект на ранних стадиях. Инвесторы сильно рискуют, однако и доход будет максимальным. Второй вариант означает, что инвестор вкладывает деньги, только когда у стартапа будет относительно стабильное состояние. Заработать получится чуть меньше, однако и риски будут минимальными.

Сейчас предлагаю рассмотреть типы финансирования и виды инвесторов:

1. Бутстрэппинг. Это использование собственных сбережений, кредитов или ссуд. Денег в большинстве случаев хватит ненадолго, только на начальные этапы. Для развития понадобятся дополнительные средства.
2. Инвестиции от FFF. Это получение средств от членов семьи, друзей и неопытных инвесторов. Как и в случае бутстрэппинга, денег на масштабные проекты может не хватить и придется обращаться к другим источникам финансирования.
3. Бизнес-ангелы. Под этим необычным термином подразумеваются частные инвесторы. Чтобы получить приличную сумму, необходимо доказать вкладчикам, что проект того стоит. Для этого им нужно презентовать готовый продукт, показать результаты тестирований и рассказать о возможных выгодах.
4. Посевные инвестиции. Финансирование исходит от инвестиционных предприятий и венчурных фондов. Стартаперы смогут получить действительно внушительную сумму инвестиций. Некоторым проектам выделяют по несколько миллионов долларов. Однако и требования к стартапам ужесточаются.

Пирамммида (2011)

Деловые люди – публика, презираемая русской классикой. Лопахин, пытающийся спасти Раневскую от разорения, кажется нам чуть ли не злодеем. Рогожина мы прощаем только потому, что он позволяет Настасье Филипповне жечь деньги. Мерзкий Кнуров в «Бесприданнице» пытается подло купить Ларису. Богатым русскому положительному герою позволено быть, только если деньги свалились ему на голову, как князю Мышкину. Не дай бог он сам придумал, как заработать. Поэтому стартапер может быть «нашим» персонажем, только если это фигура мифическая, как Сергей Мавроди. Вместе с великолепной игрой Алексея Серебрякова получился вообще какой-то мессианский персонаж. Как нам, мол, спасти страну? Что тут скажешь. Россия – щедрая душа, без деловой жилки. Жги свои миллионы, это нам понравится.

Как инвестировать в стартапы: пошаговая инструкция

Основные варианты инвестиций ниже.

Краудинвестинговые платформы

Так или иначе, вы слышали о краудфандинге. В разных формах он работает уже давно. Это когда вы соглашаетесь отправить деньги кому-то, чтобы чем-то ему помочь. Это может быть сбор денег на лечение или, например, помощь в публикации книги. Теперь же можно кинуть 100 долларов на инвестирование в стартап, который опередит рынок.

Модель p2p-кредитования

Современная экономика и прогрессивные технологии дали миру захватывающую вещь — альтернативное финансирование. В основном это два типа — краудфандинг и одноранговое кредитование. Как и в модели краудфандинга, здесь участвуют три стороны (инвестор, стартап, посредник) поэтому их часто путают. Но это разные вещи.

Концепция p2p-кредитов принципиально иная. В этом случае люди или компании одалживают деньги под фиксированный процент, а не покупает какие-либо акции или долю в бизнесе.

Безопасно ли это? Многие сайты P2P-кредитования утверждают, что они принимают только платежеспособных заемщиков. И скорее всего не врут. На самом деле это в их же интересах, потому что чем больше успешных сделок, тем больше заработает сама платформа.

Вкладывать через клуб инвесторов онлайн

Вступление в инвестиционный клуб многие считают лучшим инвестиционным решением. Инвестиционный клуб — это группа людей, которые объединяют свои деньги для инвестирования. Обычно инвестиционный клуб — партнерская организация, где все вопросы решаются голосованием большинства голосов членов.

Возможно, самая большая выгода от вступления в инвестиционный клуб — это образование. Когда несколько инвесторов собираются вместе, чтобы поделиться идеями и информацией, часто возникает синергетический эффект, когда сумма частей больше, чем целое.

Инвестиционные клубы можно сравнить с паевыми инвестиционными фондами. Они также аккумулируют средства и вкладывают их в бизнес, ценные бумаги или другие активы.

Правила для инвесторов

Основные положения:

1. Будь готов раскошелиться. Убедись в доступности своего капитала, чтобы, когда на горизонте замаячит отличный стартап, под рукой были свободные деньги для инвестирования. На платформах краудфандинга пасется много профессионалов, которые умеют находить перспективные стартапы. Часто искомые суммы собираются меньше, чем за сутки. Кто не успел — в пролете.
2. Осознавай риски инвестиций. Большинство стартапов терпят неудачу. Если, делая вклад, мы уже рассчитываем на деньги, которые получим обратно, — значит, наша инвесторская карьера находится под угрозой. Вкладывать можно только свободные деньги, от которых мы не зависим.
3. Диверсифицируй. Учитывая высокий процент неудачных стартапов, разумно распределить риск, инвестируя в несколько стартапов из разных отраслей. Цель состоит в том, чтобы за счет нескольких успешных стартапов отбить убытки от провалившихся. Эту стратегию в шутку называют «вкладывай и молись».
4. Прояви терпение. Мы уже знаем, что даже потенциально успешному стартапу нужно пройти несколько стадий, чтобы он начал возвращать инвестиции. Обычно реальный рост прибыли начинается после публичного размещения акций компании на бирже.
5. Подготовь стратегии выхода на рынок. Каждому инвестору нужно подготовить список конкурентов и попытаться придумать, как можно откусить у них кусок рынка.

https://youtube.com/watch?v=dIBJKygl_AQ

Что такое стартап?

Термин «стартап» происходит от английского слова «start up», что в переводе означает «запускать». Есть несколько различных мнений о том, когда впервые было использовано данное слово. Первая из них: в 30-х годах прошлого века в США выпускники Стэндфордского университета Дэвид Паккард и Уильям Хьюлетт создали идею, воплотили ее в жизнь и назвали свое творение стартапом. Сегодня их проект широко известен каждому, ведь это масштабная компания под названием HP, которая выпускает компьютеры, ноутбуки и другие технические приборы. Другое мнение говорит о том, что впервые термин «стартап» использовал журнал «Forbes» в 1973 году для описания одной из новинок в своей статье.

Стартап — это молодая компания, которая только начинает развиваться. Стартапы, как правило, небольшие и изначально финансируются и управляются несколькими учредителями или одним человеком. Эти компании предлагают продукт или услугу, которые в настоящее время не cоздаются в других местах на рынке.

Чтобы понять, что такое стартап простыми словами, нужно знать какую цель он в себе содержит. Реальность такова, что все новые технологии мы называем одним словом — стартап, он же имеет множество видов и классификаций.

Смотрите видео с нашего канала Школа инвестора.

Основные классификационные признаки стартапов

• степень новизны — создание полностью нового проекта или совершенствования уже созданного;
• сфера деятельности — искусство, здоровье, IT технологии, электроника и другие;
• сегмент клиентов — физические или юридические лица;
• связи с компаниями — самостоятельные или аффилированные стартапы;
• достижение цели — малый бизнес, масштабируемый, покупаемый, социальный и т.д.

Казалось бы, чтобы создать новинку, нужно так мало. Но давайте не будем обманывать себя: количество неудачных попыток запуска по-прежнему много. Это никогда не изменится, поскольку реальность всегда будет состоять в том, что большинство стартапов не станут успешными в течение первых нескольких лет. Но другая реальность заключается в том, что в среде стартапа действительно гораздо больше удовольствия, чем в крупной и устоявшейся корпорации, где большинство из нас всегда будет просто винтиком в колесе.  Но для того, чтобы уменьшить свои риски в данной сфере деятельности следует придерживаться основных этапов создания стартапа.

Этапы создания стартапа

• Стадия pre-seed. Создается концепция проекта, определяется суть и значение для социума
• Seed стадия. Составления плана действий для функционирования стартапа, поиск первичных инвесторов
• Прототип. Совершенствование всех технических характеристик
• Альфа-версия. На данном этапе проект уже создан, но еще не протестирован
• Бета-версия. Продукт протестирован и начинается активное привлечение пользователей продукта
• Startup стадия. Начальный период полного функционирования проекта
• Стадия расширения. Стартап достиг своих запланированных результатов и начал приносить прибыль
• Стадия выхода. На данном этапе стаптап может самостоятельно функционировать без внешних инвесторов или бизнес-ангелов.

Одним из основных этапов создания проекта является привлечение средств, ведь к сожалению, в нашем мире мы зависимы от этих бумажек. Где же найти необходимое финансирование, чтобы начать бизнес. Есть несколько вариантов, наиболее популярные это: личные сбережения стартаперов, деньги родственников и друзей, краудфайдинг платформы, кредит на развитие бизнеса, помощь бизнес-ангелов, государственные инвестиции, венчурные фонды. Какой из них выбрать, это уже другой вопрос.

Подводя итоги всего выше сказанного, можно четко определить, что такое стартап простыми словами. Стартап — это человеческая организация, призванная создать новый продукт или услугу в условиях чрезвычайной неопределенности. Для его успешного функционирования необходимо придерживаться основных этапов его внедрения, знать четкую цель создания, упорно идти к желаемому и верить в лучшее. Чего Вам искренне желаю.

На нашем форуме мы создали раздел «Стартапы», чтобы вы могли обсудить эту тему с другими участниками. Ждем ваших комментариев.

Анализ ниши

Чтобы найти инвесторов, важно провести детальное исследование выбранной ниши. Нужно понять, насколько она глубокая, какой объем рынка и какие существуют финансовые перспективы

Следует определить численность целевой аудитории и до какой степени потенциальные компании-конкуренты способны удовлетворить потребности потребителя. Немаловажным фактором будет определение перспектив и существующих трендов в конкретном сегменте экономики, где компания собирается осуществлять свою деятельность.

Изучив все эти аспекты, стартаперам будет легче объяснять потенциальным инвесторам перспективы своего проекта. Кроме того, это поможет определить уровень рисков и размер требуемых инвестиций. В качестве бизнес-идеи может выступать даже франшиза какого-то известного бренда, но поданная под измененным форматом.

На основе аналитики рынка можно составить более цельный и продуманный бизнес-план и стратегию развития. Также это позволит в деталях описать схему работы и методы извлечения прибыли.

FedEx почти десять лет приносил только убытки

Первое место среди десяти самых упрямых и безумных предпринимателей занимает Фред Смит. Этот человек создал крупнейшую в мире службу экспресс-доставки – Fed-Ex – и произвел настоящую революцию в сфере логистики не только США, но и всего мира.

Его история начиналась с огромного желания и инициативности. Первые годы компания несла сумасшедшие убытки (исчисляемые десятками миллионов долларов!), но Фред не отчаивался и все время упрямо шел к достижению цели.

Расходы всё росли, и уже перешли черту допустимого, но мистер Смит упорно продолжал вкладывать деньги, только увеличивая суммы. Безумство продолжалось очень долго. На Смита заводили уголовное дело, его хотели сместить, ему отказывались давать деньги взаймы, но он всегда находил их любым возможным способом. Однажды даже выиграл в казино, поставив на кон все свои сбережения.

В те годы идея быстрой доставки для рынка США была самой настоящей революцией, но никто не хотел сотрудничать с новой компанией, которая еще не успела себя зарекомендовать. Кроме того, далеко не все в США знали о существующей возможности быстро доставить груз.

В первый месяц работы, прикладывая титанические усилия, служба доставляла по 7 посылок ежедневно. Во втором месяце эта цифра увеличилась до 25. Напомним, что FedEx всегда доставляла грузы авиатранспортом!

Только в 1979 году уже немного окрепшая Federal Express получает первую прибыль. Небольшую, но достаточную для того, чтобы начать отдавать долги. Постепенно компания начинает покупать первых конкурентов за границей. Именно так начали доставляться грузы в Канаду, а спустя несколько лет – в Азию и Европу.

Мистер Смит сумел удивить многих и произвел настоящую революцию в сфере логистики не только США, но и всего мира. Но он сам считает, что сделал что-то еще более грандиозное – дал рабочим достойные условия труда; забастовок рабочих не случалось ни разу с первого дня открытия службы. Даже в самые тяжелые времена штат сотрудников расширялся, а финансирование не только не урезалось, но и повышалось.

Pokemon Go: от шутки до гениального изобретения один шаг

Заслуженное четвертое место получает первоапрельская шутка от разработчиков Niantic (Google) и Nintendo, которая очень понравилась пользователям. Спустя много лет после выхода популярного японского мультсериала, персонажи из детства снова покорили сердца пользователей интернета.

Любителей покемонов легко узнать на улице: они много ходят и никогда не опускают взгляд с экрана девайса. Следуя по карте на экране мобильного телефона, они собирают игровые предметы и бонусы.

По своей популярности в США и Великобритании игра быстро дала фору Tinder и почти приблизилась к Twitter! Если бы разработчики сразу решились на подключение игры в мировом масштабе, то дело могло обстоять несколько иначе. Вполне возможно, что Покемон смог бы перечеркнуть оглушительный рекорд Angry Birds.

Суть стартапа

Если исходить из количественных характеристик, то стартапом называют компанию, которая существует 2-3 года и получила прибыль в размере 1 миллиона долларов или чуть менее того. Другие называют стартапом зарегистрированную фирму, деятельность которой относится к IT или интернет сфере. У нее есть потенциал для роста и развития, расширения штата сотрудников, условия для предоставления качественных услуг и формирования своего нового сегмента рынка.

Чем отличается от «просто бизнеса»

Как вы уже поняли, стартап – довольно специфическое понятие, которое не имеет четких определений, и его можно приписать почти к любому новому бизнесу. Однако все же существуют особые отличия:

1. Новый продукт. Стартап всегда предлагает что-то новое или инновационное, делая старое более практичным, а нынешнее более удобным. Поэтому считается, что в нынешней экономике стартап может составить конкуренцию даже самой крупной корпорации. Если мощная компания давно предлагает сервисные услуги, стартапер может создать на его основе новое направление – то же самое, только лучше, полагаясь на запросы потребителей по типу «вот, если б вы предложили мне стул с откидной спинкой, было бы кстати». То есть, вы даете закоренелую идею в новом виде, которая до вас существовала под именем миллионера. Это всегда для многих прыжок в неизвестность.
2. Бизнес-идея, как основа. Именно уникальность бизнес-идеи и продукта отличает стартап от классического бизнеса. Если бы затеваете дело, по скачанному где-то бизнес-плану, или такой бизнес-план хотя бы в теории может уже существовать — вы по определению не стартапер.
3. Возраст основателей. Пусть это не определяющий фактор, но нельзя отрицать такую особенность — стартаперы в 99% случаев очень молоды. Это тот сегмент населения, который хочет получить «все и сразу», не имея материального капитала для вложения. По статистике, средний возраст стартаперов – 25-27 лет. Иногда такие дела называют «гаражным бизнесом», отторгая все попытки называться корпорацией. Оно и понятно, у них нет офиса, нет места встреч, нет бухгалтера и директора, и нажитого состояния для этого дела тоже не оказывается.
4. Положить на кон все. Стартаперы всегда рискуют. Всем. Первое, что они вкладывают – душу, мысли и все свободное время, даже пренебрегают работой ради цели. О них можно смело говорить: «реквием по мечте» это фильм про тебя. Обычно стартаперов не волнует цена победы, которая может оказаться слишком высокой, а в конце привести к краху. Есть и другая сторона медали – если стартап все-таки запущен, его основатель сделает все, чтобы добиться цели. Любой ценой.
5. Идея, как зарплата. Все стартаперы сначала работают бесплатно, живя мечтами о роскошном будущем, которое будет кормить их потом за то, что они делают сейчас. Либо это будет так, либо наступает разочарование. Конечно, невозможно работать в одиночку — команда стартапа обычно работает за «опцион» или за минимальную ставку, ожидая получить большие премиальные в момент запуска продукта. Такая команда всегда состоит из «функциональных» сотрудников, без которых запуск невозможен (IT-специалисты). Отдельными позициями для менеджмента и бизнес-сопровождения (бухгалтера, секретари и другие сотрудники, не участвующие непосредственно в создании продукта) обычно на первых порах пренебрегают.
6. Финансирование. Как правило стартапы создаются с нуля для того, чтобы совершить очень резкий взлет по выручке в кратчайшие сроки. Поэтому почти все они существуют полностью на заёмные средства инвесторов.