Безопасная сделка на авито: как проходит для покупателя и продавца

Зачем компании нужны небанковские сервисы

Всё больше россиян регистрируют статус самозанятого: по данным ФНС, с начала 2022 года число плательщиков НПД увеличилось на 40%, до 5,4 миллионов человек. Среди наиболее распространённых отраслей названы услуги по ремонту, автоперевозки, IT-сфера, индустрия красоты.

Работать с самозанятыми бизнесу становится всё привычнее, но сотрудничество по-прежнему не лишено сложностей и нюансов, в том числе с оплатой:

Перед отправкой денег важно проверить, что плательщик НПД действительно таковым является. Отслеживание необходимо при каждой выплате: самозанятый в любое время может отказаться от статуса или утратить его при превышении предельного уровня годового дохода в 2 400 000 ₽

Если случайно сделать перевод физическому лицу без статуса самозанятого, возможны санкции за уклонение от уплаты НДФЛ (ст. 123 НК РФ).

После совершённой выплаты плательщик НПД обязан предоставить чек, при этом платёжный документ должен быть правильно оформлен. В противном случае нельзя будет учесть в расходах перевод, сделанный самозанятому, и, соответственно, уменьшить налоговую базу. Учёт возможен только при наличии чека на каждую операцию: другими документами заменять его не допускается.

Если компания периодически сотрудничает с парой-тройкой самозанятых, такие действия могут и не приносить дискомфорта. Но при регулярном взаимодействии с достаточно большим количеством подрядчиков постоянное отслеживание статусов и чеков сопряжено со значительными затратами времени, сил и денег.

Специализированные сервисы существенно облегчают работу с самозанятыми:

регулярно проверяют актуальность налогового статуса;
проводят оплату — остаётся только указать, кому и какую сумму перевести;
оформляют чеки — автоматическая процедура исключает ошибки.

Есть у сервисов и ещё одно весомое достоинство — если переводы осуществляются со счёта сторонней онлайн-площадки, исключается риск блокировки банковского расчётного счёта компании за массовые выплаты на карты физлиц.

Проводить оплату самозанятым дают возможность и небанковские, и банковские платёжные системы. Но рассчитываться с помощью банков бывает непросто: если плательщик НПД оформил ведение отчётности в одном банке или не числится ни в одном, другой может отказаться проводить платежи, потребовать оформить статус у него. Быть самозанятым в нескольких банках плательщику НПД не запрещается, но это дополнительные сложности.

Например, при взаимодействии с сервисом выплат «Тинькофф» сделать перевод можно только тем исполнителям, кто подключён к банку в качестве плательщика НПД. В противном случае выплаты не пройдут. Это обусловлено необходимостью банковских систем иметь у себя полные данные самозанятых, а также разрешение для управления их записью в налоговых сервисах для формирования и отправки отчётности.

Условия для самозанятого в банке Тинькофф

Условия и тарифы в 2020 году для самозанятых в Тинькофф Банке сделаны максимально простыми и привлекательными. Клиенту не надо оплачивать услугу по регистрации, передаче данных в налоговую службу или получения из нее важных уведомлений. Сервис для самозанятых предоставляется полностью бесплатно.

Стоимость переводов, лимиты на снятие наличных и другие параметры обслуживания определяются тарифами и условиями выбранной банковской карты. Получать квитанции на оплату налогов пока предлагается напрямую с сайта ФНС. Но оплатить их можно в онлайн-банке бесплатно переводом по реквизитам или даже прямо с дебетовой карты в сервисе налоговой службы.

Пользоваться сервисом могут держатели любых карточек Tinkoff. Клиент сам может выбрать оптимальный для себя вариант. В любом случае карта самозанятому в Тинькофф Банке будет выпущена и доставлена в любой населенный пункт России бесплатно. По желанию клиент также сможет заказать дополнительный пластик для близких, чтобы удобно осуществлять расчеты с общего счета. Срок доставки карточек в крупные города – 1-2 дня, а в небольшие населенные пункты – до 7-10 дней.

Что дает Онлайн-сервис и счет самозанятого в Тинькофф

Главное преимущество Тинькофф перед Сбербанком для самозанятого в удобстве интернет-банка и полностью дистанционном взаимодействии с кредитной организацией. Это помогает экономить время, которое можно потратить на развитие своего микробизнеса или общение с семьей.

Еще 4 причины, почему самозанятому стоит выбрать Тинькофф:

Взаимодействие с налоговой через личный кабинет банка. Зарегистрировать или отменить чек, встать на учет или при необходимости сняться с него можно буквально в пару кликов.
Кэшбэк. Пользуясь картой Тинькофф для покупок, самозанятый получает возврат части средств деньгами или бонусами и экономит свои деньги.
Кредиты и кредитные карты. Банк предлагает широкий ассортимент кредитных продуктов, оформить их самозанятый может в онлайн-банке.
Круглосуточная поддержка. Она доступна по телефону, email, а также в чате через приложение и личный кабинет.

Зарегистрироваться самозанятым с помощью чат-бота Тинькофф Банка

Если вам не хочется искать на сайте банка нужное меню, вы можете зарегистрироваться самозанятым в Тинькофф Банке при помощи обращения к чат-боту в официальном мобильном приложении компании.

Для регистрации воспользуйтесь данной инструкцией;

войдите в мобильное приложение банка;
откройте вкладку «Чат»;
отправьте боту фразу «Хочу стать самозанятым» (можно вариативно, «Хочу зарегистрироваться самозанятым» и т.п.);
на вопрос являетесь ли вы самозанятым ответьте «Нет»;
если бот спросит ИНН, введите номер;
введите вид деятельности, которым планируете заниматься (например, «перевозка пассажиров», если хотите работать в такси или «репетитор», если даёте частные уроки);
укажите регион, где будете зарабатывать (если сдаёте жилье в аренду, то регион нахождения объекта, если работаете онлайн, можете указать несколько регионов или тот, где проживаете).

Правильно укажите назначение платежа

При переводе денег самозанятому вы должны прописать назначение платежа. Это лучше сделать в таком формате: «Выплата по счету №111. Предоплата за написание текстов». Перечислять все работы не нужно. Если вы платите без счета, нужно подробнее указать сами работы.

В назначении платежа ни в коем случае нельзя писать «зарплата», «премия» или другие слова, которые намекают на трудовые отношения. Зарплату и премию можно платить только сотрудникам, а сотрудника вы обязаны устроить по трудовому договору и платить за него налоги и отчисления. Самозанятому фрилансеру вы просто оплачиваете конкретную работу, и зарплатой это называть нельзя — иначе банк заблокирует счет, а налоговая оштрафует вас за неуплату налогов и взносов.

Выбираем способ оплаты

Безналичный расчет: у ИП и юрлиц есть специальный расчетный счет организации. Самозанятый — это не организация, а физическое лицо, и вместо расчетного счета у него банковская карта.

Бизнес не может перевести самозанятому деньги по номеру карты — такой платеж не пройдет через бухгалтерию. Для перевода узнайте у самозанятого полные реквизиты:

имя получателя;
номер расчетного счета;
наименование банка;
БИК;
корреспондентский счет;
код подразделения банка и его адрес.

Эти реквизиты самозанятый может найти в интернете или получить в банке.

У безналичного расчета есть один недостаток: банк видит, что оплата поступает физлицу, а не ИП или ООО, но вы при этом не платите за него налоги и взносы. Это кажется подозрительным, и банк может временно заблокировать счет.

Блокировку легко снять: достаточно сказать, что вы проводите оплату самозанятому, и предоставить банку договор. Но на несколько дней счет останется заблокированным.

Наличный расчет: если вы работаете с самозанятым не удаленно, а лично, удобнее платить ему наличными. Главное, не забыть внести эту операцию в бухгалтерию и потребовать у самозанятого чек. Если этого не сделать, самозанятый может сказать, что платежа не было, и потребовать его снова — по закону он будет прав.

При расчетах наличными самозанятому можно платить без договора. Для этого сделка должна быть немедленной. Например, вы как юрлицо покупаете у самозанятого изделия ручной работы и сразу платите за них наличными.

Регистрация

Регистрация в статусе самозанятого происходит в привязке к существующей карте клиента банка. Если она для этого не подходит, нужно оформить новую.

Выглядит это следующим образом: из процесса регистрации клиент отправляется в общий раздел карт >> не понимает, какой продукт подойдет для самозанятых >> ищет информацию в интернете >> оформляет продукт >> возвращается к форме регистрации >> выбирает свою сферу деятельности >> привязывает карту >> отправляет заявку >> моментально получает две SMS с подтверждением: от Мой Налог и от Сбербанка. В приложении в этот момент ничего не меняется: по-прежнему доступна кнопка «Подключить сервис».

Плюсы:

Можно выбирать несколько видов деятельности, есть поиск.
Подробно описаны условия подключения.
Есть экран с подтверждением данных: можно все перепроверить.
На экране успеха есть информация о сроке постановки на учет.
Приятно, что в SMS поздравляют и дарят бесплатный пакет услуг.

Tinkoff Black – лучшая карта для самозанятого в Тинькофф

Тинькофф Блэк – основная и лучшая дебетовая карта для самозанятых в Тинькофф Банке. Она позволяет непросто получать деньги от клиентов, но и имеет ряд преимуществ перед другими продуктами:

Кэшбэк деньгами, а не бонусами или баллами. Часть потраченных средств ежемесячно вернется клиенту на счет и он сможет воспользоваться ими по своему усмотрению на оплату покупок, переводы или снятие наличными. Размер кэшбэка достигает 5%, а по спецпредложениям – 30%.
Начисление процентов на остаток. Пока деньги хранятся на карточном счете клиент будет получать доход. Начисляют проценты по ставке 5% годовых и выплачивают ежемесячно.
При этом необязательно искать подходящий банкомат. Держатели Тинькофф Блэк в течение месяца могут снять наличными до 100 тыс. рублей через устройства любых банков без комиссии. Единственное условие для отсутствия платы за операции – ее сумма должна превышать 3000 рублей.
Бесплатные переводы. Если отправлять деньги в рублях по банковским реквизитам или через систему СБП, то никаких комиссий не будет. С карты на карту бесплатно можно перевести за месяц до 20000 рублей.

Для управления деньгами держателю карты бесплатно предоставляется доступ к личному кабинету и приложению. В нем можно открывать вклады, накопительные счета, подавать заявки на кредиты и выполнять другие операции. Любые вопросы с банком можно решить в дистанционном режиме.

Эквайринг Тинькофф для самозанятых

Самозанятые могут принимать платежи от клиентов на собственную карту Тинькофф без опаски и лишних блокировок. Главное – отмечать доход от своей деятельности в личном кабинете и своевременно формировать чеки.

Прием платежей по картам через торговый или интернет-эквайринг в Тинькофф Банке самозанятым также доступно. Но для этого придется зарегистрироваться в качестве ИП.

Открыть счет для самозанятого в Тинькофф и зарегистрировать ИП дистанционно. Клиенту потребуется лишь заполнить небольшую анкету на сайте и встретиться с курьером для подписания документов.

Плюсы эквайринга в Тинькофф:

комиссия от 1% по интернет-эквайрингу и от 1.2% — по торговому эквайрингу;
возможно подключение услуги при любом обороте без каких-либо дополнительных требований;
перевод средств за покупки не позднее следующего рабочего дня;
оперативное подключение (для интернет-эквайринга – за 2 дня);
для торгового эквайринга не надо приобретать терминал в собственность.

Банк поддерживает прием к оплате всех популярных карт платежных систем Visa, МИР и MasterCard.

Оплата налога

По описанию условий в приложении, сумма налога должна появляться после 12 числа следующего месяца, но в приложении самозанятый эту сумму и счет на оплату не видит. При обращении в чат оператор уточнила, что налоговая выставляет счет в Личном Кабинете налогоплательщика, хотя в приложении «Сбербанк Онлайн» информации об этом нет.

Минус:

Из описания условий ошибочно можно подумать, что счет будет выставлен в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн». Нужно потратить много сил, времени и нервов, чтобы найти сумму налога и получить счет: очередной раз внимательно изучить условия в приложении, на сайте банка, в интернете и в итоге все равно обратиться в чат.

Как зарегистрироваться самозанятым через Тинькофф Банк

Среди банков, предлагающих самозанятым свои услуги, одно из лучших предложений на рынке – у Тинькофф. Удобный интерфейс кабинета, все необходимые функции по формированию чеков и оплате налогов в один клик и отличная дебетовая карта Tinkoff Black – только часть достоинств, которые вы оцените, став клиентом этого банка.

Как зарегистрироваться самозанятым с Тинькофф Банком? – Всё просто.

Если вы ещё не являетесь плательщиком НПД, то зарегистрироваться самозанятым с Тинькофф Банком можете через:

личный кабинет клиента банка;
обращение к чат-боту Тинькофф Банка в онлайн-приложении банка.

Контекст

В свободное от исследований время Женя подрабатывает догситтером: берет собак (и кошек) жить к себе и заботится о них на время отъезда хозяев за небольшую плату. Регистрировать из-за этого ИП не имеет смысла: заработок в год меньше, чем страховые и пенсионные взносы, подавать декларацию из-за небольших сумм не хочется. Самое простое и выгодное решение — зарегистрироваться в качестве самозанятой и платить налог 4% вместо 13%.

Сбербанк одним из первых запустил сервис регистрации самозанятых, у Жени давно есть его карта, и мобильное приложение уже установлено на телефоне, в отличие от сервиса «Мой налог». Это было основным критерием выбора: при высоком недоверии к государственным сервисам и нежелании устанавливать еще одно приложение, пользователь скорее воспользуется для регистрации мобильным приложением или личным кабинетом своего банка. А если их несколько и только один сделал регистрацию самозанятых, он имеет все шансы стать основным, потому что наиболее полно соответствует потребностям клиента.

Получите от фрилансера счет на оплату

Самозанятые имеют право получать оплату без выставления счета. Но для вашей бухгалтерии будет лучше, если фрилансер все-таки выставит счет: так будет меньше проблем с платежом физлицу.

У самозанятого нет инструментов для выставления счета в «Моем налоге» или личном кабинете банка. Поэтому предложите ему шаблон, например, на основе счетов, которые выставляют вам ИП, или воспользуйтесь нашим шаблоном.

В счете должны быть:

Реквизиты самозанятого
Дата и номер счета
Наименование организации-плательщика, ее ИНН
Список всех услуг с ценами
Общая сумма счета
Подпись самозанятого

Обычно счет отправляют в формате PDF. Чтобы его было удобно заполнять, можно оформить сам счет в Word или Excel, а потом сохранять как PDF.

Если не хотите каждый раз просить у самозанятого счет, подключитесь к сервису «Бизнес». Сервис сам будет заполнять информацию о платеже — вам останется только выгрузить уже сформированный документ.Если не хотите каждый раз просить у самозанятого счет, подключитесь к сервису «Бизнес». Сервис сам будет заполнять информацию о платеже — вам останется только выгрузить уже сформированный документ.

Обязательно требуйте чек

При расчетах с самозанятыми вам . Их официально заменяет чек, который самозанятый формирует в приложении «Мой налог» и отправляет вам на электронную почту или в любой мессенджер. Чек можно приложить к бухгалтерским документам и использовать как доказательство, что вы приняли и оплатили работу. Ставить на нем подписи не нужно.

По закону самозанятый должен сам отправить вам чек. Если он забыл — напомните. Если все равно не отправляет — пожалуйтесь в ФНС на сайте налоговой.

Если вы боитесь, что будут проблемы с бухгалтерией, оформить акт все-таки можно. Вышлите самозанятому свою стандартную форму и обменяйтесь подписанными копиями.